مقابلة- عاطف الزيبق: نستهدف مضاعفة الحصة السوقية ل "الدلتا لتأمينات الحياه" خلال 3 سنوات

زيادة الإنتشار الجغرافي إلى 30 فرع بنهاية يونيو المقبل..و25٪ معدلات نمو مستهدفة للأقساط
700 مليون جنيه إجمالي المحفظة الاستمارية للشركة..وإعتماد زيادة رأسمالها إلى 60 مليون جنيه
التعاقد مع "الاستثمار العربي" لترويج وثائق الشركة..وطرح منتجين جديدين العام المالي المقبل
132.5 مليون جنيه إجمالي أقساط الشركة خلال 9 أشهر..12 مليوناً فائض نشاط تأميني
كشف عاطف الزيبق، العضو المنتدب لشركة الدلتا لتأمينات الحياة، عن استهداف شركته مضاعفة حصتها السوقية بين شركات تأمينات الأشخاص إلى 10٪ خلال ال 3 سنوات المقبلة، مدعومة باستراتيجية تتضمن 4 محاور رئيسية تتمثل أبرزها في زيادة شبكتها الجغرافية إلى 30 فرع بنهاية العام المالي المقبل 2016 - 2017.
أضاف الزيبق في حوار ل "أموال الغد"، أن الشركة تستهدف 25٪ معدلات نمو بمحفظة أقساطها خلال العام المالي المقبل 2016/2017، من خلال طرح منتجين جديدين لجذب شرائح من العملاء، بجانب التعاقد مع بنك الاستثمار العربي لترويج منتجاتها عَبر فروعه وفقاً لضوابط "التأمين البنكي"، بجانب التفاوض مع عدد من المصارف الأخرى للتعاقد معها.
وأشار إلى أن المحفظة الاستثمارية للشركة تبلغ نحو 700 مليون جنيه وتعتزم تعظيمها خلال الفترة القادمة مدعومة بالتوسع في إصدارات وثيقة "كنزك" ذات الطابع الاستثماري، مؤكدأ على إعتماد مجلس إدارة الشركة زيادة رأسمالها المدفوع بقيمة 10 ملايين جنيه لاستكمال رأسمالها المُصدر البالغ 60 مليون جنيه.
مازال قطاع التأمين يواجه العديد من التحديات لرفع معدلات نموه، فما أبرز ملامح استراتيجيتكم لتحقيق ذلك خلال الفترة المقبلة؟
نعتمد في استراتيجيتنا على تنفيذ 4 محاور رئيسية لتحقيق معدلات النمو المطلوبة ومواجهة التحديات القائمة بالسوق لرفع الحصة السوقية للشركة خلال المرحلة القادمة، وتتضمن هذه المحاور الإنتشار الجغرافي لتغطية المناطق التي لا تتواجد بها الشركة ، بجانب استحداث منتجات تأمينية جديدة تُلبي إحتياجات العملاء، مع تنمية قدرات الكفاءات والكوادر البشرية، بالإضافة إلى تنويع واستحداث قنواتنا التسويقية لجذب شرائح جديدة.
وما أبرز ملامح خطتكم لتحقيق التوسع الجغرافي بالسوق خلال الفترة المُقبلة؟
نعتزم خلال العام المالي القادم 2016 – 2017 إفتتاح نحو 10 فروع جديدة وذلك ضمن خطة استراتيجية لزيادة شبكتنا الجغرافية إلى حوالي 30 فرع بنهاية يونيو القادم، والتي بدأناها بإفتتاح فرعين جديدين، بالإضافة إلى إفتتاح المقر الرئيسي للشركة بمنطقة وسط البلد، كما نعتزم التوسع بمناطق جديدة تشمل مدن الدلتا والمنصورة ومحافظة الإسكندرية بالإضافة إلى مناطق الصعيد،.
وقد وضع مجلس الإدارة استراتيجية لهذا التوسع الجغرافي تعتمد على إعداد موازنة لتنفيذ ذلك، ثم دراسة المواقع المقرر التوسع بها، يليه البدء في إتخاذ كافة الإجراءات اللازمة لإعداد فروع متكاملة لنشر اللامركزية في تعاملات الشركة مع العملاء، وذلك بالتزامن مع تطوير شبكة فروع الشركة الحالية.
تحدثت عن استراتيجية شركتكم في استحداث منتجات جديدة، فما هي خطتكم لتحقيق ذلك؟
حصلت الشركة على الموافقات والإعتمادات النهائية من الهيئة العامة للرقابة المالية لطرح منتجين جديدين بالسوق خلال الفترة المقبلة، وتم الإنتهاء من تصميم كافة الملامح النهائية للمنتج الأول والذي نعتزم طرحه لعملاء الشركة خلال العام المالي المقبل، وعقب الإنتهاء من تسويقه سنبدأ في طرح المنتج الثاني، وذلك بالتوازي مع تنفيذ خطة الشركة لتطوير منتجاتها الحالية وفقاً لإحتياجات عملائها ومتطلبات السوق وخدمات الشركات المنافسة، لتحقيق الأهداف المرجوة من القنوات التسويقية التي تتجه إليها الشركة خلال الفترة القادمة لتعظيم حصتها السوقية بقطاع التأمين المصري.
وماذا عن استراتيجية الشركة لتنمية قدرات الكفاءات والكوادر البشرية التابعة لها؟
نعمل خلال الفترة الراهنة على تنمية الجهاز الإداري والإنتاجي بالشركة عَبر عقد بعض الدورات التدريبية لهم، بجانب تنمية المهارات الفنية الخاصة بقطاع المبيعات وبما يتوافق مع ضوابط وقواعد تنظيم قطاع التأمين من الهيئة العامة للرقابة المالية.
وما هي أبرز القنوات التسويقية المقرر التوسع بها خلال الفترة القادمة لترويج منتجات الشركة؟
نعتمد خلال الفترة الراهنة على تسويق منتجاتنا عبر الجهاز الإنتاجي للشركة وآليات البيع المباشر، بجانب الوسطاء والإتصال المباشر من الإدارة مع العملاء، وبدأنا مؤخراً في إتباع قنوات تسويقية جديدة عبر التعاقد مع بنك الاستثمار العربي لترويج منتجاتنا من خلال فروعه وفقاً للضوابط الصادرة من البنك المركزي المصري والهيئة العامة للرقابة المالية لنشاط التأمين البنكي، ونعتزم البدء في ترويج المنتجات عبر 5 فروع لبنك الاستثمار العربي كمرحلة أولى لتنفيذ بروتوكول التعاون المُبرم بين الشركة والبنك، على أن يتم زيادة شبكة الفروع تدريجياً خلال الفترة المقبلة.
كما نتفاوض حاليا مع عدة بنوك أخرى لزيادة شبكتنا الترويجية في هذه القناة التسويقية خاصة مع قرار الهيئة العامة للرقابة المالية والبنك المركزي بالسماح للبنك بالتعاقد مع 4 شركات تأمين تكافلية وتجارية بما يُسهم في تدعيم الشركات للتوسع بهذا النشاط الترويجي.
كم تبلغ الحصة السوقية للشركة؟ وما خطتكم لتعظيمها خلال السنوات القادمة؟
تبلغ الحصة السوقية للشركة نحو 5% من نشاط تأمينات الحياة بالسوق، ونستهدف خلال ال3 سنوات المقبلة مضاعفتها لتصل إلى 10%، وذلك وفقاً لخططنا الاستراتيجية لتحقيق أفضل العوائد وتنشيط حجم المبيعات وفقاً للتكلفة المُحددة من الخبير الإكتواري وتحقيق الإنتشار الجغرافي، بجانب التوسع بوثائق التأمين الجماعي الذي يُعد عصب منتجات الشركة، وقمنا بإصدار نحو 12 عقد جديد منه خلال العام المالي الحالي 2015 – 2016.
وماذا عن نتائج الشركة خلال ال9 أشهر الأولى من العام المالي 2015 – 2016؟
حققت الشركة إجمالي أقساط بلغت نحو 132.5 مليون جنيه خلال ال9 أشهر الأولى من العام المالي 2015 – 2016، مقابل 117.5 مليون جنيه خلال الفترة المناظرة من العام المالي السابق له، بمعدل نمو بلغ 12.7%، بينما بلغ صافي أقساط الشركة حوالي 82.9 مليون جنيه خلال الفترة ذاتها، كما بلغت إجمالي التعويضات المُسددة للفترة نحو 92.8 مليون جنيه بنهاية مارس الماضي، وبلغت صافي التعويضات المُسددة حوالي 49.8 مليون جنيه.
كما نجحت الشركة في تحقيق فائض نشاط تأميني بلغ 12.2 مليون جنيه خلال ال9 أشهر الأولى من العام المالي 2015 – 2016، مقابل 9 ملايين جنيه خلال الفترة المناظرة من العام المالي السابق له، بمعدل نمو 35.5%.
وماذا عن معدلات النمو المستهدفة بمحفظة أقساط الشركة خلال العام المالي 2016/ 2017؟
نستهدف تحقيق 25% معدلات نمو بأقساط الشركة بنهاية يونيو 2017، والتي من المتوقع أن تبلغ 180 مليون جنيه خلال العام المالي 2015 – 2016 ونجحت الشركة خلال ال9 أشهر الأولى من العام المالي ذاته في تحقيق حوالي 98% من الخطة المستهدفة.
وماذا عن المحفظة الاستثمارية للشركة؟ والآليات المقرر إتباعها لتعظيمها؟
تبلغ المحفظة الاستثمارية للشركة حوالي 700 مليون جنيه، وحققت الشركة 41.7 مليون جنيه صافي دخل من الاستثمارات المُخصصة بنهاية مارس 2016، وبلغت مخصصاتها الفنية خلال الفترة ذاتها نحو 612.6 مليون جنيه.
ونعتزم خلال الفترة المقبلة تعظيم هذه المحفظة الاستثمارية عبر التوسع بوثيقة "كنزك" ذات الطابع الاستثماري والتي تُعد إحدى آليات تدعيم استثمارات الشركة، من خلال 3 صناديق لاستثمار أقساط عملاء الوثيقة ، مشيراً إلى طرح الشركة هذه الصناديق للإكتتاب مُحققين نتائج جيدة خلال الفترة السابقة، وتم تقسيم الصناديق إلى 3 أنواع، الأولى صناديق مُتحفظة ذات طبيعة استثمارية أمنة، والثاني متوازن يتم استثماره بالسندات وأدوات الدخل الثابت، بينما يتم استثمار أموال الصندوق الثالث في الأسهم فقط.
كم يبلغ رأسمال الشركة؟ وهل هناك نية لزيادته خلال الفترة المقبلة؟
إعتمدنا ضخ 10 ملايين جنيه زيادة برأسمال الشركة المدفوع البالغ 50 مليون جنيه لاستكمال رأسمالها المُصدر البالغ 60 مليون جنيه، وتم تمويل هذه الزيادة من هيكل المساهمين والذي يضم شركة الدلتا للتأمينات العامة والممتلكات بنحو 99%، ونعتزم خلال العام المقبل زيادة رأسمال الشركة وفقاً لخططنا لتعظيم محفظة أقساطها وحجم نشاطها بالسوق.
وماذا عن أبرز التحديات التي تواجه قطاع التأمين المصري خلال الفترة الراهنة؟ وسبل التغلب عليها؟
يواجه قطاع التأمين العديد من التحديات خلال الفترة الراهنة تتضمن تراجع المستوى الإقتصادي للأفراد وإرتفاع الأسعار مما أسهم في تراجع القوى الشرائية للمواطنين للحصول على وثائق التأمين المختلفة، بجانب إنخفاض الوعي التأميني لدى شريحة واسعة منهم.
ويمكن التغب عليها من خلال اتخاذ العديد من الإجراءات التنظيمية بالسوق بما يُدعم زيادة الوعي التأميني لدى شريحة واسعة من العملاء وكذلك التوسع في التامين متناهي الصغر اللازم خلال الفترة الراهنة لتدعيم تلبية إحتياجات العملاء.
وما رؤيتك لنتائج القطاع خلال الفترة الراهنة، وتوقعاتك المستقبلية له؟
يشهد القطاع الفترة الراهنة إرتفاعاً طفيفاً بالنتائج مما أسهم في تحقيق معدلات نمو تبلغ 15% بمحفظة أقساط الشركات، ونتوقع زيادتها تدريجياً خلال الفترة المقبلة مدعومة بالمشروعات القومية الجديدة، وكذلك توسع العديد من الاستثمارات الأجنبية بالسوق مما أسهم في توسع العديد من الكيانات الأجنبية بسوق التأمين.