سواس:إنخفاض الوعي التأميني "فرصة"أمام الشركات لزيادة معدلات نمو القطاع

كشف بشار سواس، العضو المنتدب بالشركة اللبنانية السويسرية للتأمين التكافلي – مصر، عن استراتيجية شركته خلال الفترة القادمة والتي تستهدف التوسع داخل السوق من خلال الاعتماد على إتباع الوسائل التسويقية الحديثة وتحقيق الإنتشار الجغرافي بما يُسهم في جذب شرائح جديدة من العملاء مستهدفة زيادة حجم عملاء الشركة إلى 15 ألف خلال ال3 سنوات المٌقبلة .
وأوضح بشار خلال حواره مع "أموال الغد" أن شركته تستهدف تحقيق 60 مليون جنيه حجم أقساط خلال ال3 سنوات المقبلة، كما تعتزم مخاطبة الهيئة العامة للرقابة المالية للموافقة على منتجين جديدين للمرأة والمتعاقدين.
وأضاف أن الشركة حصلت على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية لترويج منتجاتها عبر فروع البنوك وفقاً لضوابط التأمين البنكي، مشيراً لقيام الشركة بالتفاوض مع بنكين خلال الفترة الراهنة للتعاقد معهما للبدء في تسويق 6 منتجات عبر فروعهما.
ماهي أبرز ملامح استراتيجية الشركة خلال عامها الأول بالسوق المصرية؟
تعتمد خططنا على دراسة السوق المصرية لتحديد إحتياجات عملائها المستهدفين من المنتجات التأمينية التكافلية، وكذلك بحث أفضل الوسائل التسويقية اللازمة لتحقيق ذلك عبر منتجي الشركة، بالإضافة إلى التوسع الجغرافي بالأنحاء المٌختلفة للتواصل مع العملاء المٌستهدفين، حيث تستهدف الشركة جذب 15 ألف عميل خلال ال3 سنوات المقبلة، مقابل 8 الاف عميل بنهاية العام الجاري.
كم تبلغ حجم الأقساط المُستهدف تحقيقها بالشركة خلال ال3 سنوات المٌقبلة؟
نستهدف تحقيق 60 مليون جنيه حجم أقساط خلال ال3 سنوات المٌقبلة، وتستهدف الشركة 30 مليون جنيه حجم أقساط بنهاية العام الجاري، حيث بدأت الشركة نشاطها الفعلى خلال فبراير الماضي عقب الحصول على الموافقات اللازمة من الهيئة العامة للرقابة المالية بمزاولة نشاط التأمين التكافلي بمصر بعد الاستحواذ على شركة سوليدرتي للتأمين التكافلي.
وماذا عن الوثائق التي بدأت الشركة طرحها بالسوق المصرية خلال الفترة الراهنة؟
قمنا بطرح عدد من المنتجات التكافلية الجديدة والفريدة من نوعها في السوق المصري مثل الادخار والمعاش والتعليم و الزواج، بجانب وثائق تأمينية أخرى تخاطب الفئة العمرية من الشباب، بالإضافة إلى برامج التكافل الجماعي (للأفراد والمجموعات، بجانب برامج مكافأة نهاية الخدمة.
وماذا عن المنتجات التأمينية الجديدة التي تعتزم الشركة طرحها بالسوق المصرية؟
تمتلك الشركة 10 منتجات متنوعة تندرج تحت اسم "الوعد" للفردي والجماعي، وتعمل الشركة خلال الفترة الراهنة على إجراء دراسة مستمرة للسوق المصرية لإبتكار منتجات تأمينية جديدة تتلائم مع إحتياجات عملائنا.
وتعتزم الشركة خلال الفترة القادمة طرح منتجين جديدين أحدهما خاص بالمرأة وآخر للتقاعد خاص بجميع أفراد وشرائح المجتمع، فرؤيتنا أن نقدم منتج خاص بالمرأة بإعتبارها الشريحة الأكبر بالمجتمع المصري وتلبية كافة احتياجاتها بشكل عام خاصة الأمراض المستعصية بجانب تغطية أخطار مُحددة للسيدات بحاجة إليها مثل عمليات التجميل وحوادث محددة مما يعطى المرأة الإحساس بالأمان أكثر من البرامج العادية المطروحة بالسوق.
وهل سيقابل هذا التوسع في المنتجات التأمينية إنتشار جغرافي للشركة عبر زيادة فروعها؟
بالفعل الشركة تدرس دائماً التواجد في كافة أنحاء الجمهورية لتلبية إحتياجات عملائها بجميع المناطق، حيث نمتلك حالياً 3 فروع موزعة بواقع فرعين بمنطقة المعادي وفرع بالإسكندرية، وتستهدف الشركة الإنتشار ب3 مناطق جديدة خلال النصف الثاني من العام الجاري، حيث نعتزم إفتتاح فرع جديد بمصر الجديدة، بجاني إنشاء مركز تسويقي بالتجمع الخامس، وأخر بمدينة 6 أكتوبر.
كما تعتزم الشركة التوسع خارج محافظات القاهرة الكبرى خلال العام القادم عن طريق افتتاح فرعين جُدد أحدهما بإحدى محافظات الصعيد وأخر بمنطقة الدلتا.
وماذا عن الوسائل التسويقية التي تعتمد عليها الشركة لترويج منتجاتها خلال الفترة القادمة؟
تعتمد الشركة بشكل رئيسي على فريق إنتاجي متطور ومتدرب لترويج المنتجات التكافلية، وقد قمنا بزيادة عدد منتجي الشركة من 25 إلى 70 منتج، متسهدفين زيادته إلى 150 منتج بنهاية العام الجاري.
كما سترتكز الشركة خلال تلك الفترة على ترويج منتجاتها من خلال القنوات التسويقبة التي تتوافق مع طبيعة التأمين التكافلي منها النقابات والنوادي، كما تدرس الشركة كيفية الاستفادة من هيئة البريد لترويج هذه المنتجات والوصول للشريحة الذي يخدمها، بالإضافة إلى تسويق المنتجات عبر فروع البنوك.
وماذا عن تعاقدات الشركة مع البنوك لترويج منتجاتها عبر فروعها؟
حصلت الشركة مؤخراً على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية لمزاولة نشاط التأمين البنكي، وقد بدأنا فعلياً التفاوض مع بنكين وذلك بالتزامن مع إعداد الكوادر البشرية للعمل بهذا المجال للترويج للوثائق الفردية التابعة للشركة نظراً لأن فرص ترويجها أكبر بينما سيتم التركيز على ترويج المنتجات الخاصة بالشركات أو المجموعات عن طريق الجهاز التسويقي بالشركة، وأتوقع أن تبدأ الشركة العمل بالتأمين البنكي نهاية العام الجاري، وقد خصصت 6 منتجات لترويجها من خلال البنوك بعد التوقيع مباشرة.
كما أن الشركة بصدد التعاقد مع بنوك أخرى لإصدار وثائق لتغطية موظفيها تأمينياً بجانب وثائق للتأمين على القروض الممنوحة للعملاء.
وماذا عن تدعيم المركز المالي للشركة خلال الفترة القادمة؟ وكيف سيتم توجيه استثمارات الشركة؟
رأسمال الشركة يبلغ حالياً 60 مليون جنيه وسيتم زيادته تدريجياً وفقاً لحجم أعمال الشركة ومعدلات الإنتاجية بها لتوفير الملاءة المالية اللازمة للإيفاء بإلتزاماتنا تجاه حملة الوثائق وحماية حقوقهم.
كما أننا وضعنا خطة لتعظيم المحفظة الاستثمارية للشركة خلال الفترة القادمة وذلك عبر تنويع القنوات الاستثمارية لها، حيث أننا ندرس تدشين صندوق استثماري بإعتباره إحدى الوسائل الاستثمارية الحديثة خاصة في ظل تواجد ضوابط من الهيئة العامة للرقابة المالية لإدارة شركات التأمين لهذه الصناديق.
ماذا عن إتفاقيات إعادة التأمين بالشركة للعام الجاري؟
أنهينا بالفعل التعاقد مع شركتيMunich Re و Hanover Re بإعتبارهما المعيدين الرئيسين لإتفاقيات الشركة، وفي حالة ظهور إحتياجات جديدة سيتم التعاقد مع معيدين آخرين خلال الفترة القادمة.
ماذا عن تعاقداتكم مع شركات الرعاية الصحية لإدارة محفظة التأمين الطبي؟
أنهينا مؤخراً تعاقدنا مع شركة "جلوب ميد" للرعاية الصحية لإدارة وثائق التأمين الطبي للشركة نظراً لشبكتها الواسعة في مصر والشرق الأوسط.
وما تقييمك لقطاع التأمين بالسوق المصرية خلال الفترة الراهنة؟ وما أبرز الإحتياجات الواجب توفيرها له؟
يُعد سوق التأمين المصري من الأسواق الواعدة بالمنطقة العربية خاصة وأن نسبة الوعي التأمينى منخفض مما يعكس فرص لشركات التأمين وليس تحديات كما يظن البعض، ولكن يجب أن تتجه الشركات لتوعية الأفراد بالتأمين عن طريق جلسات وحوارات بالجامعات والتجمعات بالإضافة إلى دور الهيئة العامة للرقابة المالية والإتحاد المصرى للتأمين لنشر ذلك، فمن واجب الشركات تحقيق التغطية المناسبة بالأسعار العادلة لكسب ثقة هؤلاء العملاء وجذبهم للإنضمام لمظلة التأمين.
ولا شك أن قطاع التأمين يحتاج إلى تقنين تشريعي له لتنظيم نشاطه والعلاقات بين أطرافه المختلفة بجانب إعداد الكوادر الفنية اللازمة لتطوير هذه الصناعة مستقبلياً، مما يُسهم في زيادة حجم الأقساط المحققة بالشركات مما يؤدي لرفع مساهمته بالناتج القومي.
وكيف ترى قطاع التأمين التكافلي بالسوق المصرية؟
نشاط التأمين التكافلى يٌعد قطاع تأميني واعد بالسوق المصرية نظراً لأنه بيستقطب عملاء جدد وهذا يسهم في تحقيق معدلات نمو ليس بالتأمين التكافلى فقط، ولكن يحقق فائدة مشتركة للإقتصاد القومي من ناحية وقطاع التأمين المصري من ناحية أخرى.
وهذا ما دفع الشركة لدخول السوق المصرية من خلال المنتجات التكافلية الجديدة والتي تستطيع أن تُلبي احتياجات جميع الفئات العمرية من العملاء وستساهم في تغيير فكرة التأمين التقليدي من خلال أسلوبها المتطور و العصري.