بسبب ضوابط مكافحة غسل الأموال: صدام بين «المركزى» والبنوك الأجنبية

حذرت وحدة مكافحة‮ ‬غسل الأموال بالبنك المركزى المصري‮ ‬البنك من الاستجابة‮ ‬لضغوط فروع البنوك الأجنبية بشأن تبادل المعلومات الخاصة بحسابات العملاء واخطارات الاشتباه والعمليات‮ ‬غير العادية مع المراكز الرئيسية بالخارج استنادا مع احكام القانون رقم‮ ‬88‮ ‬لسنة‮ ‬2003‮ ‬باصدار قانون البنك المركزي‮ ‬والجهاز المصرفىوالقانون رقم‮ ‬80‮ ‬لسنة‮ ‬2002‮ ‬باصدار قانون مكافحة‮ ‬غسل الأموال.
افتت الوحدة بعدم جواز كشف سرية الحسابات لأي‮ ‬جهة كانت‮ ‬حتي‮ ‬ان كانت جهة سيادية‮ ‬فى الدولة‮ ‬وان البنك المركزى المصري‮ ‬ووحدة مكافحة‮ ‬غسل الاموال هما الجهتان المسئولتان‮ ‬عن الأوضاع او عدم الإفصاح عن حسابات العملاء واخطارات الاشتباه
افتت ايضا الوحدة بعدم جواز مناقشة اخطارات الاشتباه مع ادارات البنك المختلفة بما فيها ادارات المراجعة الداخلية بالبنوك‮ .‬
يشمل عدم الجواز مفتش البنك المركزى فلا‮ ‬يطلع على تفاصيل حالات الاشتباه او العمليات‮ ‬غير العادية وانما‮ ‬يحصل على بيان بعدد حالات الاشتباه‮.‬
ألزمت الوحدة البنوك بضرورة أن‮ ‬يتضمن الاستعلام عن عملاء الائتمان تفويضا‮ ‬يسمح لها بتبادل المعلومات الخاصة‮ ‬بحساباتهم وارصدتهم مع البنوك المحلية والخارجية حيث إن ادارات الائتمان بالبنوك الاجنبية تكون بالمراكز الرئيسية‮.‬
حسمت وحدة مكافحة‮ ‬غسل الاموال العلاقة مع سلطات التحقيق بأنها جهات‮: ‬النيابة‮ ‬العامة‮ ‬،‮ ‬قاضي‮ ‬التحقيق‮ ‬،‮ ‬جهاز الكسب‮ ‬غير المشروع، موضحة للبنوك‮ ‬بأن المشرع قد وضع قيودا‮ ‬على النيابة‮ ‬العامة فيما‮ ‬يتعلق بكشف سرية حسابات العملاء وذلك بضرورة استصدار حكم من محكمة الاستئناف‮ ‬باستثناء بعض الجرائم التى‮ ‬يمكن استصدار امر من النائب العام لكشف‮ ‬سرية الحسابات،‮ ‬اما جهاز الكسب‮ ‬غير المشروع‮ ‬فيقوم بالحصول على تفويض‮ ‬كتابى من العميل‮ ‬يصرح للجهاز‮ ‬بمقتضاه بالاطلاع على حساباته لدى البنوك‮ .‬
تحذير وفتاوى وحدة مكافحة‮ ‬غسل الاموال‮ ‬ التي‮ ‬وقعت قبيل تقاعد الرئيس التنفيذي‮ ‬السابق للوحدة وراءها‮ ‬ثلاثة بنوك الاول انجليزى،‮ ‬والثانى والثالث عربيان،‮ ‬تعمل في‮ ‬السوق المصري‮ ‬حيث‮ ‬يطلب الاول احيانا بيانات ومعلومات عن حالات الاشتباه‮ ‬التى‮ ‬يتم الاخطار عنها لوحدة‮ ‬مكافحة‮ ‬غسل الاموال بل دفع من خلال فرعه بالقاهرة الى اعادة النظر في‮ ‬القانون رقم‮ ‬88‮ ‬لسنة‮ ‬2003‮ ‬بشأن كشف سرية الحسابات بحيث‮ ‬يسمح بتبادل المعلومات الخاصة بأرصدة‮ ‬حسابات العملاء مع المراكز الرئيسية‮ ‬بالخارج‮ ‬في‮ ‬ضوء رغبتها‮ ‬في‮ ‬متابعة عمل فروعها‮ ‬بمصر‮‬، فيما احد البنكين العربيين فعليا‮ ‬يناقشن حالات الاشتباه‮ ‬والاخطار عنها مع المركز الرئيسى للبنك بالخارج،‮ ‬كما ان البنك الثالث‮ ‬يرصد ان في‮ ‬بعض الحالات‮ ‬يقوم بالمركز الرئيسى بالخارج بطلب بيانات عن اخطارات الاشتباه بغرض مراقبة عمليات العميل المشتبه‮ ‬فيه واتخاذ‮ ‬الحيطة من قيامه‮ ‬باجراء‮ ‬عمليات‮ ‬غير عادية بفروع البنك الأخرى في‮ ‬دول اخرى‮.‬
الجدير بالاهمية‮ ‬ان المادتين: ‬97،‮ ‬98‮ ‬من القانون‮ ‬رقم‮ ‬18‮ ‬لسنة‮ ‬2003‮ ‬تنصان‮ ‬علي‮ ‬الحفاظ على سرية الحسابات كما ان محكمة القاهرة الاقتصادية اقرت قاعدة قانونية مهمة بان البنك‮ ‬يجب ان تلتزم بتعويض عملائها اذا ما افشت‮ ‬تعاملاتها الائتمانية وترتب على ذلك الاضرار بسمعتهم‮ ‬ولو جاءت عملية‮ ‬افشاء هذه المعلومات في‮ ‬اطار التعليمات التى‮ ‬يصدرها البنك المركزى‮ ‬،‮ ‬بل ان المحكمة امرت بإلزام احد البنوك المتخصصة ان‮ ‬يدفع‮ ‬10‮ ‬آلاف جنيه تعويضا الى مستثمر لقيامه بوضع اسمه في‮ ‬قائمة عملاء القضايا لدى البنك المركزى المصرى‮.‬
////////////
قائمة العلامات التجارية المصرفية‮ «‬خالية‮» ‬من بنوك مصرية
خلت قائمة بنوك منطقة الشرق الاوسط المصنفة علامات تجارية وفق ترتيب معايير القوة والخطر الذى تعده شركة‮ «‬براند فاينانس‮» ‬الامريكية من أي‮ ‬بنوك مصرية فيما تواجدت أربعة بنوك اماراتية هى‮ : ‬ابوظبى الاهلي‮ ‬التجارى فى الترتيب العاشر بمركز مالي‮ ‬قيمته ‮027 ‬مليون دولار‮ ‬،‮ ‬ابوظبي‮ ‬الاهلي‮ ‬بمركز ‮948 ‬مليون دولار فى الترتيب السادس‮ ‬،‮ ‬بنك الامارات الاهلي‮ ‬بمركز‮ ‬يبلغ‮ ‬مليارا و‮272 ‬مليون دولار فى الترتيب الثالث‮ ‬،‮ ‬فيما جاء بنك الخليج‮ ‬فى المرتبة الرابعة بمركز مالي‮ ‬قيمته مليار و‮308 ‬ملايين دولار‮.‬
جاءت مجموعة بنك قطر الوطنى بمركز قيمته مليار و‮118 ‬مليون دولار فى الترتيب الأول لقائمة بنوك منطقة الشرق الأوسط وفى المرتبة رقم ‮101 ‬عالميا ضمن قائمة أكبر ‮005 ‬علامة تجارية‮ .‬
شغل بنكا‮: ‬التمويل الكويتى‮ ‬،‮ ‬الكويت الوطنى،‮ ‬المرتبتين‮ : ‬الثامنة والتاسعة‮ ‬،‮ ‬فى قائمة الشرق الأوسط ذاتها بمركزين ماليين علي‮ ‬التوالي‮ ‬قيمتهما‮ : ‬الأول ‮508 ‬ملايين دولار‮ ‬،‮ ‬الثانى ‮687 ‬مليون دولار‮.‬
صعد بنك الراجحى فى المرتبة الثانية بمركز مالي‮ ‬قيمته مليار و‮724 ‬مليون دولار‮ .‬
ترتيب العلامات التجارية المصرفية لعام ‮4102 ‬ الذى تضمنته النشرة الاقتصادية للبنك الاهلي‮ ‬المصرى‮ ‬‮ ‬يضم ستة مستويات هى‮ : ‬فائق القوة‮ ‬،‮ ‬قوى جدا‮ ‬،‮ ‬قوى‮ ‬،‮ ‬متوسط‮ ‬،‮ ‬ضعيف،‮ ‬متردى،‮ ‬يتربع علي‮ ‬قمته بالنسبة لأقوى ‮02 ‬علامة تجارية بنك ويلز فارجو الامريكى‮ ‬
بمركز مالي‮ 03 ‬مليار دولار توازى ‮31‬٪‮ ‬من القيمة السوقية للبنك البالغة ‮732 ‬مليار دولار‮.‬
//////////
26 ‬فبراير انتهاء مهلة المرحلة 2 ‬لأوضاع الصناديق
تنتهى فى ‮62 ‬فبراير الجارى المهلة التى حددتها هيئة الرقابة المالية للمرحلة الثانية لتوفيق اوضاع صناديق الاستثمار المملوكة للبنوك وشركات التأمين مع اللائحة التنفيذية للقانون ‮59 ‬الذى خصص بابا للصناديق تمت اضافته خلال عام ‮4102 ‬الى اللائحة‮.‬
تتضمن مطلوبات المرحلة الثانية تعديل نشرات الاكتتاب وتحديد وتكليف مديرين تنفيذيين لادارة محافظة الصناديق وموافقة حملة الوثائق على التكليف وترتيبات أخرى‮.‬
الجدير بالذكر أن اجمالى عدد الصناديق التى انشأتها البنوك وشركات التأمين شركات مغلقة حوالى ‮09 ‬صندوقا‮ ‬يبلغ‮ ‬اجمالى استثماراتها من حيث الوثائق ‮76 ‬مليار جنيه ومن حيث رأس المال فقيمتها ‮02 ‬مليار جنيه‮.‬