"التكميلية" تستحوذ على 90% :صناديق التأمين الخاصة 6 أنواع استثماراتها 21 مليار جنيه

كتبت: يمنى سالم وهند سطوحى

تصنف صناديق التأمين الخاصة فى مصر وفقا للمزايا التأمينية والخدمات التى تؤديها لأعضائها الى 6 أنواع فى مقدمتها الصناديق التكميلية وتمثل شريحة كبيرة تتمتع بفرص استثمار واعدة وتقدم مزايا عديدة لأعضائها،إضافة إلى صناديق الادخار والاستثمار وصناديق العلاج التى تمثل الصناديق المتوسطة وأخيرا صناديق المكافآت وصناديق الزمالة التى تمثل قطاع الصناديق الصغيرة.
ويعانى هذا القطاع اكثر من غيره نظرا لقلة إمكانياتة وموارده المحدودة وقلة الاشتراكات على الرغم من ان استثمارات هذه الصناديق تصل إلى نحو 21 مليار جنيه.
صناديق الزمالة
يصل عدد صناديق الزمالة إلى نحو 56 صندوقا بعدد أعضاء 467041 عضواً،كما تصل قيمة الاحتياطيات إلى نحو 131.7مليون جنيه باجمالى اصول قيمتها 134مليون جنيه باستثمارات 123.2مليون جنيه.
وتعتبر هذه الصناديق من الصناديق الصغيرة من حيث اجمالى الاشتراكات والمقصود بصناديق الزمالة هو الصناديق التى تقرر لاعضائها مزايا محددة فى الحالات مثل الانجاب والمرض أو وفاة احد أقارب العضو أو الزواج وهى لا تعطى للعضو مكافأة نهاية خدمة ولا تقدم خدمات المعاش وإنما تتمثل مزاياها التأمينية فى مبالغ نقدية ثابته تدفع مرة واحدة للعضو أو لورثته.
وتعتمد صناديق الزمالة بشكل اساسى على اشتراكات اعض ائها كمصدر تمويل والتى تعتبر مبلغا ثابتا يدفع بصفة سنوية بالاضافة الى مساهمة جهة العمل.
صناديق الادخار
أما صناديق الادخار فعددها 25 صندوقا تأمينا ويبلغ عدد اعضائها نحو 27697 عضوا باحتياطى 739.3 مليون جنيه وتبلغ قيمة الأصول نحو 783.270 مليون جنيه باجمالى استثمارات تقدر بنحو 724.4 مليون جنيه، وتعمل هذه الصناديق على جمع المدخرات من الاعضاء واستثمارها بما يعود على أعضائها بأكبر فائدة ممكنة وهذه الصناديق لها صفة ادخارية بحتة و بعيدة عن اى صفة تأمينية.
و يدخل فى الموارد المالية لهذه الصناديق ريع استثمار اموال المشاركين فيها علاوة على اشتراكات الاعضاء ومساهمة جهة العمل، ومزاياها التأمينية تصرف فى حالات ترك الخدمة أو الوفاة أو التصفية الاختيارية من جهة العضو أى المعاش المبكر الاختيارى، ويدخل هذا النوع من الصناديق تحت تصنيف الصناديق المتوسطة.
صناديق المكافآت
بالنسبة لصناديق مكافآت عقد العمل الفردى فقد تم تصفية اخر صندوق من هذا النوع فى العام الحالى وهو صندوق غزل المحلة لمكافآت عقد العمل الفردى وهى صناديق تم انشاؤها من الستينيات من اجل الاعضاء الذين لا يدخلون تحت مظلة التأمينات الاجتماعية.
وتعتبر هذه الصناديق وسيطا بين العمل وهيئة التأمينات الاجتماعية فهى تحصل على الفروق النقدية بين مكافآت نهاية الخدمة المستحقة للعاملين الذين التحقوا بالخدمة فى تاريخ معين وتقوم باستثمار هذه الفروق النقدية لمصلحة اعضاء الصندوق وعند خروج أى من الأعضاء على المعاش يتم تحويل رصيده بالصندوق الى هيئة التأمينات الاجتماعية التى تقوم بدورها بصرف معاشات دورية للعضو أو لورثته بعد وفاته.
والسبب فى تصفية هذا النوع هو ان هذا النوع من الصناديق لا يقبل أعضاء جددا حيث انه يتبع النظام القديم فبمجرد وفاة الاعضاء يتم تصفية هذا النوع من الصناديق، وهو تعتبر من الصناديق الصغيرة.
الصناديق العلاجية
أما الصناديق العلاجية مثل صندوق هيئة الاستعلامات وصندوق فيرو ميتالكو فهى التى تقدم خدمات لأعضائها يكون معظمها مزايا علاجية فى صورة صرف قيمة الدواء واجر الأطباء وتكاليف إجراء العمليات الجراحية للعضو أو أفراد أسرته فى الحدود التى تسمح بها الانظمة الاساسية لصندوق التأمين الخاص.
ودفع الاشتراكات شرط أساسى للحصول على المزايا وتعتمد هذه الصناديق فى تمويلها بصورة اساسية على مساهمة جهة العمل والتى يبلغ عددها 8 صناديق فى نهاية العام المالى السابق ويبلغ عدد اعضائها نحو 34560 عضواً وتبلغ قيمة الاحتياطى لها نحو 148.5 مليون جنيه، فى حين يبلغ اجمالى الاصول نحو 149 مليون جنيه باجمالى استثمارات تقدر بنحو 142.7 مليون جنيه .
الصناديق التكميلية
وتتفرد الصناديق التكميلية بكونها صناديق كبيرة من حيث اجمالى الاشتراكات السنوية فيها وهى تمثل90% من سوق صناديق التأمين الخاصة فى مصر و هى الصناديق التى تم انشاؤها بغرض تقديم مزايا تأمينية مكملة لنظم التأمينات الاجتماعية.
ويمكن دفع المزايا التامينية إما فى شكل مكافأة نهاية الخدمة وإما فى شكل معاش دورى يدفع كل فترة معينة، ويرجع السبب فى ظهور هذه الصناديق الى قصور النظام القومى للتأمينات الاجتماعية وعدم قدرته على توفير الحماية التأمينية الكاملة للأعضاء وعند ترك الخدمة.
الطبيعة الخاصة
النوع الأخير هو الصناديق ذات الطبيعة الخاصة ويقصد بها الصناديق التى تقوم بإصدار وثائق تأمين لمن يرغب من أعضائها فى التأمين على حياته مقابل قسط التأمين الذى دفع اما مرة واحدة فى صورة قسط وحيد أو بصفة دورية كل فترة معينة وجميع الوثائق التى تصدرها من النوع المختلط ومدى الحياة وتقدم الخدمة لأعضائها دون الحصول على أى أرباح كما انها تقدم العديد من الخدمات لأعضائها.