باسل رحمي: مشروع طويل الأجل لغير المتعاملين علي الخدمات المصرفية

حدث
18.6% من المصريين يتعاملون مع البنوك فيما المعدل المتوسط في الشرق الأوسط يسجل33%.45.5% مليون عميل مصري طبيعي مؤهل للانخراط في النظام المصرفي المحلي.
85 فرعا للقروض المتناهية الصغر.35% نمو متوقع لتحويل الأموال بمصر.
ورئيس
-------
في اكثر من مرة اكد بنك الاسكندرية انتيسا سان باولو التزامه بتوفير الخدمات المالية لغير المتعاملين مع البنوك ومشروع بنك الاسكندرية لتمكين غير المتعاملين مع البنوك من الحصول علي الخدمات المصرفية يجسد سياسة البنك في توسيع نطاق الاشتمال المالي في مصر.
المشروع كشف النقاب عنه باسل رحمي رئيس قطاع التجزئة المصرفية في البنك هو مبادرة طويلة الاجل لنشر الوعي المالي وزيادة الخدمات المقدمة وتعزيز دور التكنولوجيا في الوصول الي كافة الشرائح المكونة لقاعدة المواطنين المصريين.
يقوم المشروع ثلاثة محاور هي:
الاول: زيادة الفروع التي تقدم قروضا متناهية الصغر الي85 فرعا, وكذلك زيادة عدد المستشارين الماليين من اجل ضمان استمرار تدفق الاستثمارات المحلية في السوق المصري بما يساعد اصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ويدفع عجلة النمو الاقتصادي.
الثاني: توسيع نطاق الخدمات والمنتجات المصرفية التي يقدمها لغير المتعاملين مع البنوك وذلك من خلال مجموعة من ادوات الادخار والدفع.
الثالث: توجه استراتيجي بان تكون خدمة التحويلات المالية عبر الهواتف المحمولة خدمة اساسية مقدمة في كل من المناطق الريفية والمدن بما يتيح تمكين المصريين من الخدمات المالية.
يدرك الاسكندرية انتيسا سان باولو انه رغم الانفاق السخي علي الدعاية, الا ان معرفة العملاء بالخدمات المصرفية عبر الاجهزة المحمولة وكيفية الاستفادة منها لاتزال ضعيفة, فنسبة لا تتجاوز15% من غير المتعاملين مع البنوك لديهم علم بإمكانية تحويل الاموال وسداد الفواتير عبر المحمول.
يمضي قائلا: في عام2014 وفي حين ترتفع نسبة المتعاملين مع البنوك في الدول المتقدمة فانها تقل في الدول النامية وحسب تقرير ماكينزي مؤسسة متخصصة في الاستشارات وهيكلة المؤسسات المالية الاخير فان نسبة المتعاملين مع البنوك في مصر لا تتجاوز18.6% وهي النسبة التي تصل الي92% في امريكا الشمالية,51% في وسط اسيا,33% في الشرق الاوسط و20% في افريقيا جنوب الصحراء, بما يعني ان مصر في حاجة الي توسيع نطاق الاشتمال المالي وان45.5 مليون شخص مؤهلون للانخراط في النظام المصرفي المصري, وعدد البنوك العاملة39 بنكا لديها3683 فرعا بواقع فرع واحد لكل1235 بالغا.
مما يدلل علي بروز اهمية دور الخدمات المالية الرقمية والمقدمة عبر شبكة الانترنت التي يواصل سوقها العالمي التحرك في الاتجاه الصعودي بدعم قوي من انتشار استخدام وسائل التكنولوجيا الحديثة حيث تقدر نسبة نفاذ الخدمات المصرفية عبر شبكة الانترنت بنحو45% في امريكا الشمالية,37.8% في اوروبا,8.8% في الشرق الاوسط وذلك وفقا لتقرير آفاق الصيرفة الالكترونية العالمية لعام2012 الصادر عن كريدي سويس.
وتمثل التحويلات المالية عبر الهواتف المحمولة نوعا من الخدمات المصرفية التي تشهد نموا كبيرا حيث لا تتطلب سفر العميل او انشاء حساب بنكي ومثل هذه المعاملات المالية تتيح دفع الفواتير.
أثمرت ثوره الصيرفة عبر الأجهزة المحمولة التي تجتاح العالم عن زيادة عدد مستخدمي حلول الصيرفة المحمولة من590 مليون عميل في عام2013 الي مليار عميل بنسبة15% من مشتركي الهاتف المحمول. وتقدر نسبة استخدام الهاتف المحمول في الاتصال بشبكة الانترنت في مصر بنسبة15%, مقابل22% في اندونيسيا و29% في كينيا. ومن ثم فان مستقبل خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول يبدو واعدا, لاسيما في الدول النامية, حيث ارتفعت قيمة المدفوعات عبر الهواتف المحمولة عالميا من163 مليار دولار في العام المالي2012 إلي235 مليار دولار في2013. وتتوقع دراسات اعدتها شركة جارتنر ارتفاعها الي750 مليارا بحلول عام2017.
وكان النصيب الاكبر من تلك المعاملات في عام2013 لتحويل الاموال بنسبة71%, يليها دفع قيمة المشتريات عبر الهاتف بنسبة21% تم سداد الفواتير بنسبة5%
وتكشف احصاءات مصدرها شركة ديجيتال ريبابليك عن امكانيات نمو هائلة للقطاع في مصر(35 40% سنويا) مع استخدام33 مليون شخص في مصر لشبكة الانترنت وارتفاع نسبة استخدام الهواتف الذكية الي26%.
اندفع بنك الاسكندرية استنادا للرئيس التنفيذي لقطاع التجزئة المصرفية ببنك الاسكندرية الذي تراكمت خبرته من العمل في بنوك وشركات عالمية في تصميم وطرح العديد من الخدمات الرئيسية الجديدة, او التي تم تطويرها, منذ عام2011, للوصول الي كافة قطاعات المجتمع المصري من خلال شبكة آلات صارف الي قوامها320 ماكينة و125فرعا, تتوافر في82 منها خدمة البث اللاسلكي الفائق الدقة فيما خدمات الصيرفة الالكترونية والكول سنتر, متاحة24 ساعة طوال ايام الاسبوع.
كما يمكن البنك عملاءه من خدمة عرض وسداد الفواتير والشحن.
يعي بنك الاسكندرية ان التفرد المصرفي لا يتعلق بادارة قنوات رقمية فحسب, بل بتقديم خطط لمنتجات جديدة بهدف تمكين العملاء من الحصول علي الخدمات المالية المختلفة سواء عن طريق تقديم قروض متناهية الصغر او توفير الادوات المالية للادخار.
----------
ترجمة شريفة عبد الرحيم
مشروع بنك الاسكندرية باللغة الانجليزية ضمن فعاليات مؤتمر نحو مزيد من الشمول المالي للخدمات المالية والحكومية في مصر.
خاص لالاقتصادي يطلق رحمي طموحا علي مستوي البنك في ان تكون هناك شبكة محلية موحدة للمدفوعات المحمولة, ان تتم التحويلات المالية عبر شبكة الانترنت تحت مظلة انتربنك, تحديد حد اقصي للمعاملات النقدية, سواء حكومية او خاصة, عند5 آلاف جنيه مصري, ان يتم التنسيق بين الهيئة العامة للرقابة المالية(EFSA) والبنك المركزي المصري فيما يتعلق بتمديد التسهيلات الائتمانية. واخيرا, ان تكون هناك حملة قومية لنشر الوعي بمزايا التعامل مع البنوك والخدمات المالية المحمولة.