بعد وصول متوسط سعر الفائدة ل14%.. كيف تختار بين شهادات الادخار وصناديق الاستثمار؟

بعد قرارات البنك المركزي الصادرة العام الحالي 2022 بشأن رفع سعر الفائدة، خلال اجتماعات لجنة السياسة النقدية، وصل متوسط سعر الفائدة في البنوك على الشهادات الثلاثية إلى نحو 14%، وذلك عقب وقف الشهادة مرتفعة العائد 18% التي طرحت عبر بنكي الأهلي ومصر.
أسباب ارتفاع سعر الفائدة في البنوك:
وفي مارس ومايو قررت لجنة السياسة النقدية في اجتماعها رفع سعر الفائدة بقيمة إجمالية في الاجتماعين بلغت نحو 3% ليسجل سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي مستوى 11.25٪ و 12.25٪ و11.75٪ على الترتيب، ما أسفر عن تنافس البنوك على تقديم أفضل عائد على أنظمة الاستثمار.
اقرا ايضا:
«تراجع مستمر».. سعر الذهب في مصر نهاية تعاملات اليوم الأربعاء 29 يونيو 2022
العقوبات مصدر قوته.. «الروبل» الروسي يقفز لأعلى مستوياته في 7 أعوام
وترصد "المصري اليوم" في تقريرها التالي أفضل طرق استثمار الأموال وأنواع الادخار في البنوك والشركات.
الاستثمار في الصناديق بعد وصول سعر الفائدة ل14%
وصل سعر الفائدة متوسط بلغ 14% في السوق المصرية بما يعادل نحو 1166 جنيه شهريا على ادخار مبلغ 100.000 جنيه، حيث يمكن الادخار في صناديق الاستثمار في البنوك أو الشركات العامله في السوق المصرية والتي توفر خدمات الاستثمار في صناديق الاستثمار وفقا لبرامج معينة يتم إتاحتها وشرحها بالكامل لراغبي الاستثمار ونطرح في هذه المقالة نموذجا عليها.
اقرا اكثر عن عوائد شهادات الادخار في البنوك :-
اختار اللي يناسبك.. تفاصيل سعر الفائدة على شهادة الادخار في البنوك:
يمكنك الادخار في صناديق الاستثمار من خلال البنوك عن طريق الدخول للبنك والسؤال عن الاستثمار في صناديق الاستثمار حيث يتواجد موظف تابع لأحد الشركات يقوم بشرح الخدمات المتوفرة وإذا كان البنك يقدم خدمات الاستثمار في الصناديق يقوم بشرح البرامج المتوفرة لراغبي الاستثمار، من خلال موظف البنك.
ويختلف الادخار في صناديق الاستثمار عن أذون وسندات الخزانه وشهادات الادخار بعدة اختلافات منها: أن الاستثمار في هذه الصناديق يمنح المستثمر القدرة على إيداع مبلغ معين شهرياً لفترة معينة وفقا للبرامج المتوفرة في الأسواق في الفترة الحالية، ولا يشترط أن يبدأ الادخار بمبلغ كبير، حيث يمكن أن يبدأ الاستثمار -حسب البرنامج المتاح- ب1000 جنيه شهريا أو أكثر أو أقل.
سعر الفائدة بصناديق الاستثمار يتناسب مع راغبي الاستثمار وفقا للشريعة الإسلامية
ويحصل المستثمر على سعر الفائدة ثابت أو متغير حسب البرنامج، وذلك على إجمالي المبلغ بعد زيادات الفائدة السابقة خلافا لسعر الفائدة على شهادات الادخار ذات العائد الثابت وأذون وسندات الخزانة، حيث يتيح هذا الخيار ضم راغبي الاستثمار وفقا للأنظمة الإسلامية.
وعند استفسارك عن الأنظمة المتوفرة في البنوك والشركات تأكد من معرفة أعلى نسبة عائد يمكنك الحصول عليها ومقارنتها بسعر الفائدة على شهادة الادخار المتوفرة بالبنك وعائد أذون وسندات الخزانة أثناء الشراء.
سعر الفائدة على شهادات الاستثمار
وبشكل عام فإن الاستثمار في هذه الصناديق هو استثمار طويل الأجل، حيث تتزايد أرباحه على المدى البعيد لأن سعر الفائدة يحتسب على إجمالي المبلغ المتوفر في الحساب بعد الفوائد السابقة بخلاف الشهادات والأذون، بينما على المدى القصير فإن شهادات الادخار تنافسه بصورة كبيرة وذلك حسب البرامج المتوفرة كما ذكرنا فهناك برامج تتفوق على شهادات الادخار ذات عائد 14٪.
الاستثمار في أذون وسندات الخزانة:
يعتبر الاستثمار في أذون وسندات الخزانة أحد أدوات الادخار المتاحة بسعر فائدة مرتفع طوال العام ويمكن الادخار فيها بآجال 3 شهور أو 6 شهور أو 9 شهور أو عام.
ويختلف سعر العائد من أسبوع لآخر حسب سعر الفائدة على آخر طرح وقت الشراء.
ويمكن شراء أذون وسندات الخزانة طوال أيام الأسبوع وفقا لما ذكر نائب مدير أحد فروع البنوك العاملة في السوق المصرية ل«المصري اليوم»، مبينا أن الاستثمار في أذون وسندات الخزانة والتي توفر عوائد متميزة له مزايا وعيوب.
وبين نائب مدير الفرع أنه عند شراء أذون خزانة ب100 ألف جنيه يتم خصم 80 ألف جنيه من حساب العميل ويتم استعادة نحو 90 ألف جنيه بنهاية الاكتتاب أجل عام.
وذلك لأن فائدة الأذون والسندات يحصل عليها العميل مقدما ويتم خصم الضريبة على العائد عند نهاية الأجل.
وأوضح: أنه وفي هذه الأيام تتميز شهادات الادخار على عوائد أذون وسندات الخزانة حيث بلغت نسبة الفائدة نحو 14% ثابتة معفاة من الضرائب.
مزايا الاستثمار في شهادات الادخار بعد وصول سعر الفائدة ل14%:
وتعتبر شهادات الادخار بنظام سعر الفائدة الثابت أو المتغير، من الوسائل الشائعة بين راغبي استثمار الأموال، بينما هناك عدد من الجمهور لا يرغب في الاستثمار في الشهادات ذات العائد الثابت حيث يميلون للأنظمة الإسلامية.. الصكوك.
سعر الفائدة على شهادات الادخار:
ويبلغ متوسط سعر الفائدة على شهادات الادخار في البنوك في هذه الأيام للشهادة الثلاثية أعلى عائد نحو 14%، ووفقا لموظف استقبال أحد البنوك، فإن سعر الفائدة على مبلغ 100.000 جنيه شهريا يدر عائد ثابت يقدر ب 1166 جنيه.
بينما يشترط البنك لشراء الشهادة عدم كسرها قبل مرور 6 أشهر على الإطلاق، وبعد هذه الفترة يمكن استرداد الشهادة وخصم مبلغ مالي معين من اجمالي الفائدة التي حصل عليها العميل ويتم خصمها من القيمة الأصلية للشهادة.