كفافي ل"أهل مصر": تريليون و 235 مليار حجم التسهيلات الائتمانية (حوار)

نعمل على تطوير 10 منتجات جديدة لخدمة متطلبات السوق المصرفي المصري
100 مليون جنيه أرباحا مستهدفة للشركة بنهاية العام الحالى
تعتزم الشركة المصرية للاستعلام الائتماني «آي سكور»، توسيع وتطوير نشاطها خلال المرحلة المقبلة، وإطلاق منتجات جديدة تتواكب مع متطلبات واحتياجات السوق المصرفي المصري للتوجه نحو الشمول المالي والتحول الرقمي.
وفي حوار خاص ل«أهل مصر»، مع محمد كفافي، رئيس مجلس إدارة الشركة المصرية للاستعلام الائتماني «آي سكور»، أكد أنه سيتم تسهيل الأعمال من خلال تدشين بروتوكولات مع جهات حكومية مختلفة، كاشفًا عن نتائج الأعمال التي حققتها الشركة خلال الفترة الماضية، وهو ما نستعرضها في متن الحوار التالي:
في البداية.. كيف كانت نشأة الشركة المصرية للاستعلام الائتماني «أي سكور»؟
يرجع تاريخ الشركة منذ عام 2005 حيث أصدر البنك المركزي المصري قرارًا بتأسيس الشركة المصرية للاستعلام الائتماني من قبل 25 بنكًا وجهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (الصندوق الاجتماعي للتنمية سابقًا)، بهدف تجميع وتبويب المعلومات الائتمانية الخاصة بالأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة وتحليلها، بجانب تقييم الجدارة الائتمانية الخاص بهم، مما كان له أثر إيجابي في دعم اتخاذ قرارات منح التسهيلات الائتمانية.
وما الذي يعكسه اسم الشركة؟ وما الهدف الذي أنشئت من أجله؟
وقد تأسست الشركة المصرية للاستعلام الائتماني ش.م.م. العلامة التجارية باسم «I-Score»، الذي يعكس درجة التقييم الرقمي (CREDIT SCORE) مسئولية كل شخص أو شركة بناء على نمط التعامل، وكان شعار «نمنحك الثقة» «WE DELIVER TRUST»، والذي يعكس الهدف والرسالة التي التزمت بها الشركة نحو تقديم معلومات موثوق بها لعملائها من البنوك والمؤسسات المالية، وهو ما تم تحقيقه بنجاح منقطع النظير شهد له كل من القطاع المصرفي والقطاع المالي.
أليات العمل التي تسعي إليها «آي سكور» خلال الفترة الحالية؟
تسعي الشركة المصرية للاستعلام الائتماني لتوسيع حجم أعمالها، حيث طرحت آي سكور العديد من المنتجات ذات القيمة المضافة لنشاط الشركة الرئيسي، والتي ساهمت في إتاحة معلومات متنوعة إلكترونيً
كم تبلغ حجم البيانات الائتمانية للأفراد والشركات؟
تحتوي قاعدة بيانات «الشركة المصرية للاستعلام الائتماني» على بيانات ائتمانية تقارب 16.5 مليون عميل ائتمان، وما يقرب من 350 ألف شركة صغيرة ومتوسطة ومتناهية الصغر، بقيمة 550 مليار تسهيلات ائتمانية للأفراد، و160 مليار تسهيلات ائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة و525 مليار إشهارات مسجلة في سجل الضمانات المنقولة.
ما الذي يعنيه إسناد إدارة السجل المصري للضمانات المنقولة لشركة «آي سكور»؟
بالفعل، أسند إلي «الشركة المصرية للاستعلام الائتماني» تشغيل وإدارة السجل المصري للضمانات المنقولة، والعمل به في مارس 2018، تحت إشراف الهيئة العامة للرقابة المالية، وتأتي أهمية السجل المصري للضمانات المنقولة في تحسين مناخ الأعمال في مصر، حيث حققت مصر في تقرير ممارسة أنشطة الأعمال الصادر من البنك الدولي(Doing Business)، وخاصة مؤشر الحصول علي الائتمان
«Getting Credit» عام 2018، حيث تقدم ترتيبها في مؤشر الحصول على الائتمان لتسجل المركز 60 بدلًا من المركز 90 في تقرير عام 2017 بتقدم 30 مركز، ويعد هذا المؤشر العالمي من أهم المؤشرات الاقتصادية التي يتم اعتبارها كمرجع عند اتخاذ قرارات البدء في ضخ استثمارات جديدة من قبل الدول والشركات، كما حصلنا من قبل على 8 من 8 درجات في المؤشر الفرعي للحصول على الائتمان في أعمالها عن البيانات الائتمانية للأفراد والشركات.
تلعب «آي سكور» دورًا كبير في منظومة التحول الرقمي؟
بخصوص التحول الرقمي، قامت الشركة في 2019 بتوقيع برتوكول تعاون مع وزارة الداخلية لميكنة خطابات حظر السيارات، ومع وزارة التموين والتجارة الداخلية وITIDA، وبدعم من البنك المركزي المصري لميكنة الاستعلام عن السجل التجاري، ومن المخطط إطلاق المنتجين الجديدين في نهاية عام 2019.
ومن منطلق التوسع في نطاق أعمال الشركة وبتحقيق الثقة في إنشاء وإدارة المشروعات القومية الهامة للقطاع المالي في مصر، ومتطلبات السوق العديدة، فقد إرتأت الشركة تحديث العلامة التجارية والشعار ليتوافق مع الاستراتيجية، والتي تتمثل في تقديم خدمات مبتكرة تدعم استراتيجية البنك المركزي نحو التوجه للشمول المالي والتحول الرقمي، وذلك بتحقيق هدف أن تصبح «الشركة المصرية للاستعلام الائتماني» مركز للمعلومات المؤمنة والموثوق بها، ومن هنا يأتي الشعار الجديد مركزك المعلوماتي YOUR INFORMATION HUB
ما هي ملامح الاستراتيجية الرئيسية للشركة المصرية للاستعلام الائتماني ؟
تتمثل الاستراتيجية الرئيسية للشركة في 7 محاور رئيسية، حيث يمثل المحور الأول النمو المالي وتحقيق الأرباح والتوجه للعملاء، حيث تسعي الشركة نحو تقديم حلول ماليه للعملاء، عن طريق ابتكار منتجات جديدة، وعقد شراكات جديدة مع الجهات المرتبطة بالسوق المالي والمصرفي، واستهداف فئات جديدة من العملاء والتوسع في افتتاح فروع جديدة، فيما يتمثل المحور الثاني في التسويق والمنتجات التنافسية، حيث نعمل على تطوير العلامة التجارية بما يعكس التوجه الاستراتيجي للشركة لتصبح مركز للمعلومات Your Information Hub، وإنشاء ادارة جديدة للبحوث والتطوير، وتطوير سياسة التسعير وتقديم أسعار تناسب الفئات المستهدفة، كما نسعى في تقديم عروض مجمعة للعملاء، بحيث يتضمن كل عرض أكثر من منتج من منتجات الشركة.
أما عن المحور الثالث فيكمن في الكفاءة التشغيلية، حيث تقدم الشركة مشروعات جديدة تساعد في الحفاظ على العملاء واجتذاب عملاء جدد، ووضع قواعد وإجراءات تحفز الابتكار والتطوير، والتركيز على إداره علاقات العملاء والحفاظ عليهم، وتقديم حلول عمليه أكثر كفاءة وفاعلية، وتمثل الحوكمة والمخاطر، المحور الرابع ل«أي سكور»، وفيه تلتزم الشركة بقواعد البنك المركزي التنظيمية، والتأكد من تفعيل وتحديث معايير أمن المعلومات، وتطبيق أطر مخاطر التشغيل وفق أفضل الممارسات المطبقة.
وتهدف الشركة من خلال المحور الخامس متابعة بنود التكاليف وترشيدها، وتتمثل في إداره أفضل للأصول، والإنفاق على تكنولوجيا المعلومات وفق دراسات جدوى معتمدة، وتحديث إجراءات الشراء والتعاقدات لتكون أكثر فاعلية، يعد هذا المحور السادس من استراتيجية الشركة الرئيسية، حيث نقوم فيه، بتطوير البنية التحتية التقنية وفق أحدث الممارسات المطبقة، وتنمية القدرة على الابتكار ومواكبة التطورات في المجالات التقنية والمعلوماتية، واستكشاف التقنيات الحديثة مثل (Blockchain and Artificial Intelligence)، والحفاظ على سياسية استمرارية الأعمال واختبارها خلال العام أكثر من مرة بصفة منتظمة، ويعد محور التنمية البشرية أحد أهم المحاور الرئيسية للشركة حيث تعمل على تشجيع وتنمية ثقافة الابتكار، والعمل على جذب المهارات البشرية التي تتمتع بالمهارة المطلوبة بسوق العمل وخاصة Digital Skills، وتدريب الموارد البشرية وتطويرها وفق متطلبات سوق العمل وخاصه فيما يخص أمن المعلومات وتكنولوجيا المعلومات والمخاطر.
كم حجم الأرباح المستهدفة للشركة بنهاية العام الجاري؟
الشركة تسعى لتحقيق أرباح تتعدى ال100 مليون جنيه بنهاية العام الحالى.
ما حجم عمليات الاستعلام الائتماني سنويًا.. وكم تكلفة العميل الواحد؟
الشركة تجرى نحو 12 مليون عملية استعلام ائتماني خلال العام، مقارنة بنحو 800 آلف فقط فى 2007 والعدد مرشح للزيادة بضم شركات أخرى خلال الفترة المقبلة وكذلك جمعيات التمويل متناهي الصغر.