محمد شومان : خطة ثلاثية لإعادة هيكلة بنك ناصر استعددًا لخضوعه لرقابة "المركزي"

يبدوا أن تجربة البنوك المتخصصة فى مصر أصبحت غير قابلة للاستمرار بشكلها الحالى فى ظل احتياج تلك البنوك لتحقيق تكامل فى خدماتها والوصول للاستدامة المصرفية والمنافسة فى السوق المصرية الواعدة.
بنك "ناصر الإجتماعي" أحد البنوك المتخصصة التى أنشأت عام 1970 لتحقيق التكافل الإجتماعى بين المواطنين عَبر تقديم القروض الميسرة، بالإضافة لتقديم الأنشطة المصرفية المختلفة، إلا أن الوقت الحالي دفع البنك المركزى للمطالبة بخضوعه لرقابته استكمالاً لخطة الإصلاح المصرفى التى بدأها عام 2003.
أكثر من عام استغرقت معركة التصريحات بين البنك المركزى وإدارة بنك ناصر التى رفضت الخضوع لرقابة "بنك البنوك"، متخوفة من تحول البنك عن دوره الاجتماعي بعد الخضوع لرقابة المركزى .. الا أن محمد شومان، نائب رئيس مجلس الإدارة،أكد ل"أموال الغد" موافقة مسئولى البنك على الخضوع لرقابة المركزى.
وقال شومان فى حوار ل"أموال الغد" أن مصرفه بصدد تنفيذ خطة ثلاثية لإعادة الهيكلة الداخلية وتطوير البنية التكنولوجية والموارد البشرية، بالإضافة إلى إجراء التعديلات التشريعية التى تمكن البنك من الخضوع لرقابة البنك المركزى، مشددًا على أن العمل تحت مظلة المركزى تمنح البنك فرصًا للمنافسة فى السوق والحصول على الدعم المالى اللازم للتوسع داخل السوق .
الحديث حول خضوع البنك لرقابة البنك المركزى والقانون رقم 88 لعام 2003 مازال مستمرًا ولم يتم حسمه فما هى آخر التطورات فى هذا الشأن ؟
نسعى جادين خلال الفترة الحالية لإعادة هيكلة البنك قبل الحديث عن خضوعه لرقابة المركزى والقانون رقم 88 لسنة 2003، خاصة وأن خضوع البنك لرقابة المركزى يحتاج لتعديل تشريعى نظراً لطبيعة عمل بنك ناصر الاجتماعى الذي يعتبر هيئة اقتصادية له قانونه الخاص، وليس لدينا مانع من الخضوع لرقابة البنك المركزى لأنه سيعود بمنافع كبيرة على البنك ويمكنه من الحصول على قروض مساندة والاستفادة بمزايا عديدة يوفرها البنك المركزى بالإضافة إلى ضمان ودائع العملاء عبر النسبة الإلزامية من الودائع، وخلال 3 سنوات على الأكثر سيتم البدء فى إجراءات الخضوع للبنك المركزى.
وماذا عن المحاور التى يسعى البنك للعمل عليها لإتمام إعادة الهيكلة الداخلية قبل الإنضمام لرقابة البنك المركزى ؟
نعمل حاليًا على تطوير فروع البنك البالغة 91 فرعاً، وافتتاح فروع جديدة بدلاً من الفروع المتهالكة، بالإضافة إلى تركيب 43 ماكينة صراف آلى تبدأ العمل بداية يوليو المقبل لتخفيف الضعط على فروع البنك لخدمة أصحاب المعاشات وعملاء البنك، كما تستهدف إدارة البنك تحديث البنية التكنولوجية والحاسب الآلى المركزى والتى توقف تحديثها منذ عام 2000 بالبنك من خلال خطة تصل تكلفتها الى 100 مليون جنيه، وتتيح تلك الخطة انضمام البنك لشبكة "123".
كم يبلغ عدد موظفى البنك وهل هناك خطة لتنمية قدرات الموارد البشرية خلال الفترة المقبلة ؟
وضعنا بالفعل خطة لتدريب موظفى البنك البالغ عددهم نحو 2600 موظف، وحصلنا على موافقة البنك المركزى ليصبح البنك عضوًا بالمعهد المصرفى الذراع التدريبية للمركزى، وبدأنا خطة لتدريب نحو 95 من كوادر البنك على النواحى المالية والإدارية .
كم عدد الفروع التى يستهدف بنك ناصر افتتاحها خلال الفترة المقبلة ؟
يقوم البنك حاليًا بتطوير فرع الجيزة وسيتم افتتاحه خلال يوليو المقبل، بالإضافة إلى افتتاح فرع جديدة بالمنصورة بجانب الفرع القديم، وإحلال فرع المنيا وافتتاح فرع جديد بمحافظة الوادى الجديد، وكذلك تطوير فرع الزقازيق وتتضمن الخطة الجديدة أيضًا افتتاح فرع بالقاهرة وطنطا، وخاطبنا عدد من المحافظات الأخرى لتوفير أماكن لافتتاح فروع لبنك ناصر لتحقيق انتشار أوسع خلال الفترة المقبلة .
ترددت أنباء عن مفاوضات يجريها البنك مع البنك الدولى للحصول على 200 مليون دولار ضمن خطة إعادة الهيكلة ما مدى صحتها وما دور المؤسسات الدولية فى الخطة ؟
نرحب بأي خطوة تأتى فى مصلحة البنك وتوفر الموارد اللازمة لخطة إعادة الهيكلة، ونتفاوض حاليا مع البنك الأفريقى للتنمية للحصول على منحة بقيمة 1.2 مليون دولار لتدعيم دور البنك فى خدمة الطبقات الأكثر احتياجًا فى الدولة ومحدودى الدخل .
ماهو الدور الذى يقوم به بنك ناصر الاجتماعى لخدمة الطبقات الفقيرة وتوفير القروض الميسرة ؟
يقدم البنك الدور التكافلي من خلال 3 إدارات متخصصة، وهى إدارة القروض الحسنة والزكاة والمساعدات والإعانات، وإدارة الزكاة بها 4000 لجنة على مستوى الجمهورية يتم تشكيلها من أبناء الأحياء، والبنك يقوم بالرقابة من النواحى المالية والإدارية وتقوم بدور مجتمعي لصرف أموال الزكاة فى المصارف الشرعية وإيراداتها نحو 220 مليون جنيه، تستخدم لمساعدة المستحقين وتمويل مشروعات متناهية الصغر وتنمية مصادر الدخل للأسر الفقيرة وتحويل المستفيدين من الزكاة إلى منتجين وليس مجرد مستفيدين، وتقدم الإدارة إعانات مالية لغير القادر.
والإدارة العامة للمساعدات تقدم مساعدات مالية دون رد لفئات مثل المرأة المعيلة والأيتام وأصحاب الكوارث وخريجى الجامعات والمعاهد الذين لديهم مصروفات متراكمة، وتمويل مشروعات التخرج للطلبة وإجراء عمليات جراحية مثل زراعة القوقعة والكبد والكلى، وأصحاب الأجهزة التعويضية وتصل محفظتها لنحو 17 مليون جنيه.
بينما تتمثل الادارة الثالثة فى القروض الحسنة وتقوم بمنح قروض حسنة لأصحاب المعاشات بمصروفات إدارية نحو 1% وتسدد على 3 سنوات ويصل الحد الأقصى للقرض لنحو 5 آلاف جنيه للمساعدة فى عمل أى مشروع، بالإضافة إلى استفادة الموظفين فى تمويل العمليات الجارية مثل زفاف الأبناء ومشروعات التخرج والدراسات العليا، وفى حالة وفاة العائل يتم تمويل الأسرة وفى حالات الكوارث والديون بأحكام قضائية وغيرها من المشروعات الأخرى، ويصل رصيد القروض الحسنة لنحو 252 مليون جنيه فى إطار الدور الاجتماعى الذى يقوم به البنك .
وهل يشارك البنك ضمن مشروع تكافل وكرامة الذى أطلقته وزارة التضامن الاجتماعى لتوفير دعم نقدى مشروط للأسر الفقيرة ؟
لا نشارك فى المشروع ولكن نقوم بالتنسيق مع الوزارة وتبادل قواعد البيانات لمنع استفادة المستحق للإعانة من أكثر من جهة وحتى تساهم الجهود المختلفة للجهات الحكومية وغيرها فى استهداف أكبر قدر من المستفيدين والمحتاجين للإعانة والمساعدة .
بنك ناصر يقوم بدور البنوك التجارية أيضًا ويقدم العديد من المنتجات المختلفة.. فما هى أبرز المؤشرات المالية له ؟
بالفعل يوفر البنك عدد من المنتجات المصرفية مثل تمويل شقق الزوجية والسيارات ومنتجات أخرى، وبلغت محفظة تمويل العمليات الاستثمارية بنهاية الربع الثالث من العام المالى الجارى نحو 2,758 مليار جنيه، وتمويل شقة الزوجية بلغ 156 مليون جنيه، بينما سجل حجم تمويل عمليات الإسكان نحو 4,8 مليار جنيه .
كم تبلغ استثمارات البنك فى الشركات التابعة والشقيقة ؟ وهل هناك نية للتخارج من بعض الشركات خلال الفترة المقبلة ؟
تبلغ الاستثمارات المتاحة للبيع فى ميزانية البنك نحو 1,667 مليار جنيه بنهاية مارس الماضى، بالإضافة إلى 110 مليون جنيه استثمارات فى أذون الخزانة الحكومية، ولا نستهدف التخارج من مساهمتنا فى الشركات خلال الفترة الحالية .
وماذا عن حجم الأرباح خلال الربع الثالث والموازنة التقديرية للعام المالى المقبل ؟
بنهاية الربع الثالث نجح البنك فى تحقيق أرباحًا إجمالية تقدر ب400 مليون جنيه، وصافى ربح يصل إلى نحو 366 مليون جنيه بعد احتجاز تكاليف الودائع الاستثمارية، وموازنة العام المالى المقبل لم تعتمد بعد من قبل مؤسسة الرئاسة لكنها تستهدف تحقيق زيادة فى الإيرادات والمستهدفات بنسبة لا تقل عن 10% .
كم يبلغ رأس المال الحالى للبنك وهل هناك نية لزيادته ؟
يبلغ رأس مال البنك نحو 1,9 مليار جنيه وسيصل بنهاية العام المالى الجارى لنحو ملياري جنيه لتدعيم خطة البنك التوسعية .
هل يستهدف البنك إطلاق منتجات جديدة خلال الفترة المقبلة.. وماذا عن دور "ناصر" فى المشروعات الصغيرة والمتوسطة ؟
نسعى خلال الفترة المقبلة لإطلاق منتجات مصرفية جديدة لزيادة محفظة ودائع العملاء، وندرس حاليا إطلاق منتج إدخاري يستطيع العميل من خلاله التقدم للحصول على فرصة للحج عقب سنتين من بدء العمل به، إلا أن التركيز الأكبر خلال الفترة الراهنة ينصب علي تطوير البنية التكنولوجية والمعلوماتية للبنك حتى نتمكن عقب ذلك من وضع الدراسة الوافية وحسن استخدام المنتجات الجديدة.
وبخصوص المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر يسعى البنك دائمًا من خلال منتجاته المختلفة، وحتى الدور التكافلى، لتقديم تمويلات للمشروعات المنتجة فى إطار سياسة الدولة لدعم هذا القطاع الهام للاقتصاد المصري.