منها تتبع النفقات وسداد الديون.. خبير مالي يكشف 14 خطوة لتصبح مليونيرًا قبل سن الثلاثين

كشف المستشار المالي الأمريكي برينان شلاجباوم عن خارطة طريقه الشخصية التي اتبعها ليصبح مليونيرًا قبل أن يبلغ سن الثلاثين، مؤكداً أن الجميع قادرون على تحقيق النجاح المالي باتباع خطواته المدروسة، التي نلخصها في السطور التالية.
1. تتبع النفقات أولى خطوات النجاح
في منشور له على منصة «إكس»، شرح شلاجباوم أن البداية تكون بمراقبة دقيقة للنفقات، حيث قال إن على كل شخص أن يتتبع ما ينفقه لمدة شهر كامل، لأن إدراك مصادر الإنفاق هو أساس السيطرة على المال.
2. تقسيم الميزانية بطريقة ذكية
أشار شلاجباوم إلى أن الخطوة الثانية تكمن في تقسيم الدخل الشهري إلى 3 أجزاء: 50% للضروريات مثل السكن والطعام، 30% للنفقات الترفيهية والرغبات، و20% يجب تخصيصها لبناء الثروة عبر الادخار والاستثمار وسداد الديون.
3. فتح حسابين لمتابعة الإنفاق والاستثمار
وتابع مستشار المال قائلاً إن الخطوة الثالثة تتطلب فتح حسابين مصرفيين: الأول لتغطية 70% من الراتب المخصص للفواتير والاستثمارات التلقائية، والثاني مخصص لإنفاق 30% المتبقية على المصاريف الشخصية والرغبات.
4. بناء صندوق للطوارئ يحمي من الأزمات
أكد شلاجباوم أن الخطوة الرابعة هي إنشاء صندوق طوارئ يبدأ بمبلغ ألف دولار ويزداد تدريجياً ليغطي تكاليف العيش من 4 إلى 6 أشهر، موضحاً أن هذا الصندوق يمنح راحة نفسية لا تقدر بثمن.
5. سداد الديون بأسلوب الانهيار الجليدي
أوضح المستشار المالي أن الخطوة الخامسة تتعلق بالتخلص من الديون باستخدام طريقة «الانهيار الجليدي»، حيث يتم ترتيب الديون حسب معدل الفائدة وسداد الحد الأدنى للكل، مع التركيز على تسديد الدين الأعلى فائدة بأقصى سرعة ممكنة حتى التخلص من جميع الديون خلال عامين.
6. الحماية عبر التأمينات المختلفة
نصح شلاجباوم في الخطوة السادسة بالحصول على تأمينات ضرورية تشمل التأمين الصحي، وتأمين السيارات، والتأمين ضد العجز، فضلاً عن تأمين على الحياة لضمان استقرار مالي في مواجهة الظروف غير المتوقعة.
7. الاستثمار خطوة لا غنى عنها
تابع المستشار المالي أن الخطوة السابعة تشمل بدء الاستثمار من خلال حسابات التقاعد والاستثمار الشخصية، ثم الخطوة الثامنة تدعو لفتح حساب مع شركة وساطة والاختيار بين 1 إلى 5 صناديق استثمار منخفضة التكلفة مع تفعيل إعادة استثمار الأرباح تلقائياً.
8. تحسين درجة الائتمان وإدارة الديون
قال شلاجباوم إن الحفاظ على سجل ائتماني جيد يتطلب عدم تفويت أي قسط والحفاظ على نسبة استخدام منخفضة للائتمان، وهي الخطوة التاسعة الضرورية لبناء سمعة مالية قوية.
9. تنظيم السكن وفق الدخل
حدد الخطوة العاشرة التي تتعلق بوضع قواعد للسكن بحيث لا تتجاوز مصاريف السكن الشهرية 25% من الدخل الصافي، فمثلاً إذا كان الدخل 6000 دولار، فيجب ألا يزيد قسط السكن عن 1500 دولار.
10. مراجعة مالية شهرية دورية
أوصى المليونير الأمريكي في الخطوة الحادية عشرة بتخصيص 30 دقيقة شهرياً لمراجعة جميع الحسابات والنفقات والتأكد من سداد البطاقات والاطلاع على حالة الاستثمارات لجعلها عادة ثابتة للحفاظ على الانضباط المالي.
11. المكاسب السريعة من المفاوضات
كشف شلاجباوم أن الخطوة الثانية عشرة تقوم على طلب تخفيض أسعار الخدمات من مقدميها عبر مقارنة عروض المنافسين والتفاوض المباشر للحصول على خصومات، وهذا ينطبق على خدمات مثل الهاتف، الإنترنت، والتأمين.
12. أهمية بدء الاستثمار مبكراً
أوضح أن الاستثمار المبكر يحصد مكاسب ضخمة، حيث أن من يبدأ استثمار 500 دولار شهرياً في عمر 25 عاماً يمكن أن يجمع حوالي 1.7 مليون دولار بحلول 65، أما من يبدأ في عمر 35 فإن المبلغ ينخفض إلى 745 ألف دولار.
13. تجنب الأخطاء المالية القاتلة
نبه شلاجباوم في الخطوة الرابعة عشر إلى ضرورة تجنب العادات المالية الخاطئة مثل زيادة نمط الحياة المبالغ فيه، وعدم الادخار للتقاعد، وتجاهل سداد الديون، أو الانسياق خلف الاستثمارات الرائجة فقط.
14. نجاح شخصي يدعو للتطبيق
ختم المستشار المالي منشوره بالإشارة إلى أن اتباع هذه الخطة مكنه من تسديد كل ديونه في سن الرابعة والعشرين وأصبح مليونيراً قبل سن الثلاثين وحقق الحرية المالية في عمر 32 عاماً، مشجعاً الجميع على السير على نفس الطريق لبناء مستقبل مالي مستقر.