كيف تحقق القاعدة الذهبية للادخار (50-30-20) ؟

العديد من الأفراد يواجهون صعوبة في الادخار وتقسيم دخلهم الأساسي وتوزيع نفقاتهم، لذلك يوصي خبراء اقتصاديون وتقارير متخصصة بتطبيق قاعدة (50-30-20)، والتي تحدث عنها راكان حمدان في لايف عبر تيك توك.. فما هي هذه القاعدة؟
بحسب حمدان، ظهرت قاعدة (50-30-20)، لأول مره في عام 2005 في كتاب (all your worth: The ultimate lifetime money plane) للكاتبة اليزابيث وارين وابنتها أميليا وارن.
اقتصاد الإمارات| مركز دبي للشركات العائلية يطلق أداة لتقييم حوكمتها
اقتصاد السعودية.. مذكرة تفاهم لتعزيز التجارة والاستثمار بين المملكة وبيلاروسيا
خبير اقتصادي: صندوق مصر السيادي يهدف لاستغلال أصول الدولة
مقرر الاستثمار بالحوار الوطني: الاحتفاظ بالأموال ذهب ودولار خطأ اقتصادي كبير
ما هي قاعدة (50-30-20)؟
قاعدة (50-30-20) هي قاعدة اقتصادية تختص بالادخار، حيث تهدف إلى تقسيم الأموال وفق المصاريف المحددة وهي النفقات الضرورية، والاستمتاع والترفيه، والادخار و الاستثمار.
ووفقا ل راكان حمدان، فإن القاعدة تعد أداة فاعلة ومهمة للتخطيط المالي السليم خصوصا لأصحاب الدخل المحدود، حيث يتم عن طريقها تقسيم الراتب أوالدخل إلى 50% للنفقات الأساسية والثابتة و30% من الدخل الأساسي للترفية والاستمتاع و20% من الدخل الشهري للادخار والاستثمار، والحالات الطارئة، أو تعجيل سداد الديون.
وأوضح راكان، أن النفقات الأساسية أو الثابتة هي التموين الغذائي، وفواتير الكهرباء والماء، والاتصالات، وإيجار السكن والنقل، والرعاية الصحية، وغيرها من النفقات الضرورية، أما نفقات الترفيه أو الاستمتاع تتمثل في السفر والمطاعم والتسوق وغيرها من النفقات المتغيرة والكماليات.
طريقة تقسيم دخلك الشهري
تساهم قاعدة (50-30-20) أثناء تطبيقها في الاستقرار المالي للأفراد، وزيادة الادخار، وضبط النفقات، وإدارة الميزانية المالية الشهرية، والقدرة على مواجهة الظروف الطارئة، وتحقيق الحرية المالية، لكن لابد من معرفة طريقة تقسيم الدخل الشهري وهو ما استعرضه الخبير الاقتصادي كالآتي:
المصاريف الضرورية: 50%
بمجرد معرفة دخلك، راجع فواتيرك: الكهرباء والماء، والاتصالات، وإيجار السكن والنقل، والرعاية الصحية، وغيرها من النفقات الضّرورية، فضلا عن تقدير مصاريف البقالة الشهرية.
اجمع كل هذه النفقات الضرورية، وإذا كان المبلغ يمثل نصف راتبك أو أقل، فأنت على المسار الصحيح، أما إذا كان المبلغ أكثر من نصف دخلك، ابحث عن الجوانب التي يمكنك ترشيد الإنفاق فيها كالمواصلات وبعض مواد البقالة الغير ضرورية.
النفقات المتغيرة والكماليات: 30%
في حال كانت النفقات المتغيرة تستهلك نصف الدخل بعد الضريبة، فيجب النظر في كيفية إنفاق الباقي، ويمكن معرفة ما يتم إنفاقه على وسائل الترفيه والاستمتاع (بما في ذلك اشتراكات القنوات والإنترنت فائق السرعة)، والمطاعم، والسفر، والتسوق من خلال مراجعة كشوف الحسابات الخاصة بك.
وإذا تبين أن النّفقات غير الضرورية تتجاوز النسبة المُخصّصة لها، فيجب اختصارها والاستغناء عن بعضها حتى يتم ضبطها وفقا للقاعدة.
سداد الديون وبناء الثروة: 20%
أخيرا تشمل هذه الفئة تخصيص نسبة 20% من الدخل للادخار والاستثمار، والحالات الطارئة، أو تعجيل سداد الديون؛ وهي تتطلب بعض الانضباط، حيث يوصي العديد من الخبراء بتوفير ستة أشهر من النفقات في صندوق طوارئ يسهل الوصول إليه، وعادة ما يكون حساب توفير.