فتحي السباعي: 7.1 مليار جنيه حجم المحفظة الائتمانية ل" التعمير والإسكان "

و 2 مليار جنيه حصة البنك في مبادرة التمويل العقاري

أكد رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، فتحي السباعي، على أن المؤتمر الاقتصادي فتح الطريق أمام جذب مزيد من الاستثمارات إلى السوق المصري.
وكشف السباعي، خلال حوار مع "بوابة أخبار اليوم"، على أن حجم المحفظة الائتمانية لدى البنك بلغت مع نهاية العام الماضي 7.1 مليار جنيه بمعدل زيادة قدرة 7.9% عن العام السابق وذلك برغم من تباطؤ النمو الاقتصادي .
وقال السباعي، إن بنك التعمير والإسكان من أكثر البنوك التي لديها نسبة توظيف حيث بلغت 60% من إجمالي حجم الودائع لدى البنك حيث بلغت حجم الودائع لدى البنك 15.1 مليار جنيه بنسبة زيادة في حجم الودائع 70.24 % عن عام 2013 .
وأشار السباعي، إلى أن أرباح البنك من المشروعات الإسكانية بلغت 159,5 مليون جنيه خلال 2014 مقابل مبلغ 121.2 مليون جنية خلال 2013 بمعدل زيادة 31.6%..
وأضاف السباعي، أن حجم التمويل العقاري لدى البنك، طبقا لمبادرة التمويل العقاري بلغت 232.63 مليون جنيه، إلى الآن من إجمالي حصة البنك البالغة 2 مليار جنيه، وإلى تفاصيل الحوار، الذي تم إجرائه على هامش اجتماع الجمعية العمومية للبنك .
كيف ترى الوضع الاقتصادي قبل وبعد انعقاد المؤتمر الاقتصادي؟ وما الدور الذي سيلعبه البنك خلال الفترة القادمة ؟
المؤتمر الاقتصادي، سهل الطريق لتعريف المستثمرتين بما يوجد في مصر من فرص استثمارية, حيث فتح الطريق لكي تصبح مصر على قمة الدول الجاذبة إلى الاستثمار .
وبنك التعمير والإسكان قبل انعقاد المؤتمر كان يقوم بعملية المتابعة والتجهيز لتحديد الأدوات التي يستطيع من خلالها الدخول في القروض المشتركة للشركات الكبرى .
وهناك مشروعات تمثل فرص استثمارية كبيرة أمام المستثمرين الأجانب والعرب ,والتعديلات التي أدخلت على قانون الاستثمار سوف يسهل في جذب مزيد من الاستثمارات إلى السوق من خلال تسهيل الإجراءات وتفعيل مبدأ الشباك الواحد ,فدخول الاستثمارات يحتاج إلى مزيد من التمويل ومن ثم يأتي دور البنوك في توفير السيولة اللازمة لتمويل تلك المشروعات .
ماذا عن دور بنك التعمير والإسكان في مشروع العاصمة الإدارية في ظل تبنى وزارة الإسكان ذلك ؟
سيكون لبنك التعمير والإسكان دور في تمويل العاصمة الإدارية ولكن حتى الآن لم تتوفر المعلومات الكافية .
فتمويل قطاع التشييد والبناء من القطاعات الحيوية التي يقوم عليها بنك التعمير والإسكان, فالبنك يدخل في تمويل كافة المشروعات ولكن هناك مشروعات لا يستطيع الدخول بحصة تزيد عن 20%، وذلك طبقًا للقواعد المنظمة لعملية منح الائتمان, موضحا أن البنك لا يدخل في تمويل إلا مشروعات إلا بعد دراستها بشكل جيد من قبل البنك، وتحديد الجدارة الائتمانية لهذه المشروعات، وحجم التدفقات النقدية التي ستعود من الدخول في هذا المشروع ومصادر التمويل المتاحة لتمويل ذلك وهيكل رأس المال .
البنك لا يدخل في تمويل مشروعات إلا بعد دراستها بشكل جيد من قبل البنك , ودراسة مصادر التمويل للشركة، هيكل رأس المال .
ماذا عن تمويل شركات المقاولات ؟
قطاع المقاولات من القطاعات الحيوية برغم من الظروف التي مرت بها شركات المقاولات فهناك أكثر من 4000 ألف شركة مقاولات أغلقت خلال السنوات الأربعة الماضية , وأصبح السوق حاليًا في يد حزمة من شركات المقاولات التي لديها العديد من المشروعات, ولم تعد تلك الشركات غير ملاحقة للعمل, ونحن نقرض كافة شركات المقاولات, ونقوم بفتح اعتمادات لها.
ماذا عن مبادرة التمويل العقاري التي تم طرحها من قبل البنك المركزي ؟
بنك التعمير والإسكان من البنوك التي انضمت إلى المبادرة حيث تم من خلال تلك المبادرة تمويل فوق 3000 وحدة , وهى عدد قليل نظر لأن المبادرة خرجت في فبراير الماضي وقد تأخر لبنك ثلاث أشهر في تفعيل المبادرة وذلك يرجع الى بعض المعوقات القانونية كان لابد وأن يتم حل تلك المعوقات ومنها أشياء تتعلق بتوكيلات، ولم نستطيع رهن أي شيء في الشهر العقاري, وبمجرد حل تلك المشكلة مع وزارة العدل ووزارة الإسكان.
وتم الاتفاق على استثناء كل من البنوك وشركات التمويل العقاري من القانون نفسه ,وقد تم العمل بشكل فعلى في المبادرة من قبل البنك منذ أكتو بر الماضي حيث تم ضخ قروض بقيمة 232 مليون جنيه.
وأضاف أن البيروقراطية التي تواجه التمويل العقاري تعرقل توسع البنوك في التمويل العقاري، ولكن بنك التعمير والإسكان لديه القدرة على التوسع في هذا القطاع .
كم يبلغ حجم التمويل العقاري في السوق المصري ؟ وكم تتوقع أن يصل إليه هذه القطاع ؟
قطاع التمويل العقاري من القطاعات الحيوية التي ستشهد نمو كبير على مدار السنوات القادمة، وأن حجم التمويل العقاري لم ينمو بعد، ولم يتجاوز حجم تمويل هذا القطاع 5 مليار جنيه، ولكن أتوقع أن يتجاوز تمويل هذا القطاع 10 مليارات جنيه قبل نهاية 2015 .
هل ضخ بنك التعمير والإسكان نسبة ال 5% التي حددها البنك المركزي للتمويل العقاري ؟
بنك التعمير والإسكان لم يضخ نسبة 5% حتى الآن وتم صرف مبلغ 232.63 مليون جنيه.
ماذا عن حجم مساهمات البنك في الشركات التابعة والشريكة؟، وهل سيتم إنشاء شركات جديدة خلال الفترة الحالية ؟
لن نقوم بتأسيس شركات جديدة خلال 2015 بل سنكتفي بالمساهمة بحصص البنك، ويوجد للبنك مساهمات في 14 شركة وتبلغ قيمة مساهمة البنك في هذه الشركات 906 مليون جنيه .
كم حجم الإيرادات التي حققها البنك من مساهمة في تلك الشركات ؟
حقق هذه الشركات إيرادات بنهاية عام 2014 بلغ قيمتها 60.4 مليون جنيه بمعدل نمو 39.8% عن عام 2013 وارجع ذلك إلى أن معظم هذه الشركات مازالت في بداية نشاطها ,وتهدف مساهمة البنك في تلك الشركات إلى تحقيق التكامل مع أنشطة البنك من خلال منظومة متكاملة تعمل على تنوع المنتجات وارتفاع القدرة التنافسية وبالتالي ازدياد حصة البنك وشركاته بالسوق بما يحقق زيادة في الربحية .
ما هي الخطة التوسعية لبنك التعمير والإسكان خلال الفترة القادمة ؟
هناك 4 قطاعات حيوية يعمل البنك على تطويرهم منها القطاع المصرفي وتطوير النظم والمعلومات, والقطاع الهندسي, وقطاع شئون العاملين بالإضافة إلى افتتاح شبكة من الفروع حيث نستهدف خلال الخمس سنوات القادمة افتتاح من 50 إلى 100 فرع, تطوير نظم المعلومات بشكل كامل، وتم التعاقد في 2014 على نظم معلومات حديثة بالكامل، ونحن حاليًا في مرحلة الاختبارات لتلك النظم، وسيتم تطبيق ذلك كمرحلة أولى على فرعيين في أغسطس القادم وتستغرق عملية الاختبارات من 40 إلى 50 يومًا قبل ما يتم تعميم التطبيق على كافة فروع البنك قبل نهاية العام الحالي.
ماهى مميزات تلك النظم الحديثة ؟
نظم المعلومات لها مميزات، والتي تعاقدنا معها حديثة ودقيقة للغاية, وسيتم تطبيقها على "الكور بنك"، على كافة الفروع مما يحقق السرعة في إدخال البيانات, وأن العميل الذي يدخل الفرع لا يستغرق ذلك نصف دقيقة، لإنهاء الخدمة التي جاء من أجلها لمقر البنك.
وسيتم تعميم هذا "السيستم" على كل خدمات البنك من الانترنت بنك والكور بنك ,بالإضافة إلى فتح الاعتمادات بشكل الكتروني, من أي فرع, فنحن نحتاج إلى ثورة تكنولوجية كبيرة جدا.
ويتم حاليا تدريب إدارة الموارد البشرية " hr" على ذلك, من خلال تشكيل مجموعة عمل داخلية, بالإضافة إلى وجود شركة تتبع البنك, وتم انتقاء حوالي 35 شاب ليكونوا النواة لعملية تطبيق النظم الجديدة في البنك .
ماذا عن توسع "التعمير والإسكان" في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
هناك معوقات داخلية كثيرة لدى البنك تعيق توسع البنك في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وأن طريقة تمويل هذا القطاع تختلف عن قروض الشركات لأنها تحتاج إلى تدريب للعاملين في هذا القطاع , فحجم تمويل هذا القطاع لدى البنك غير كبير، لذا يجب العمل على وجود تعريف تلتزم به كافة البنوك حيث يختلف تمويل قطاع المشروعات الصغيرة من بنك إلى آخر مما يسهل في توحيد الفكرة .
ماذا عن إستراتيجية البنك في تمويل المشروعات الصغيرة ؟
هناك توجه كبير من قبل الدولة لدعم المشروعات الصغيرة في إبريل 2014، وتم تأسيس وحدة مستقلة في البنك، لدعم هذا القطاع, حيث أن حجم تمويل هذا القطاع غير كبير ولكن لدينا أهداف كبيرة لكن هناك معوقات أكثر .
ولكن لدينا أهداف كبيرة ونجحنا في تأسيس بنية تحتية قوية، وأن طبيعة هذا القطاع تختلف عن تمويل المشروعات الكبيرة .
فقطاع التجزئة المصرفية "الرتيل" لم يكن هناك توسع من قبل البنك قبل عشر سنوات, ولكن الآن أصبح من القطاعات الحيوية لدى البنك، لذا قمنا بتدريبات متخصصة لبعض موظفي البنك على هذا القطاع .
كيف ترى الإجراءات التي اتخذها المركزي فيما يتعلق بالدولار ؟ماذا عن زيادة الحصيلة الدولارية لدى بنك التعمير والإسكان ؟
بالفعل ارتفعت بنسبة كبيرة، وأصبحت الحصيلة الدولارية التي تصل يوميًا إلى 100 ألف دولار من خلال العملاء.
ماذا عن خطة البنك لتنمية موارد الدولار ؟
هنا ك شهادة دولارية لم يتم تطبيقها بعد، ونحن في مرحلة الحصول على الموافقات من قبل اللجان، ومن قبل البنك المركزي، ولكن هذه الشهادة لا تزيد الحصيلة الدولارية للبنك نظر لأنها ليست مصدر للعملة بالنسبة للبنك بل يتم شراء الشهادة من قبل العملاء بالدولار، والبنك ملزم بالاحتفاظ بها بنفسه، وقيمتها الدولارية، ولا يمكن تحويلها إلى الجنيه وإلا تعرض البنك إلى خسائر في وقت استحقاق الشهادة .
كيف نحل مشكلة شباب مصر فيما يتعلق بالإسكان ؟
لا يوجد مكان في العالم ليس لديه مشكلة إسكان، حتى في أمريكا يعيش الناس في مواسير, ولذا يجب تغبير ثقافة الشباب، فيما يتعلق بامتلاك شقة، فنحن لدينا معدلات تضخم مرتفعة للغاية في ظل ارتفاع حجم المرتبات التي ارتفعت بشكل كبير، ولكن ارتفاع الأسعار يلتهم الزيادة التي حدثت في المرتبات .
متى يتوسع بنك التعمير والإسكان في تمويل الشركات الكبرى ؟
بنك التعمير متوسع بالفعل في تمويل الشركات، ومجمل أرباح البنك 370 مليون جنيه منهم 159,9 مليون جنيه من قطاع الإسكان وباقي الأرباح جاءت من قروض كبيرة, حجم تمويلات قطاع المؤسسات مليار و700 مليون جنيه, من إجمالي 7 مليار جنيه قروض للمؤسسات .
فخلال السنوات الأربعة الماضية، كان هناك تراجع وذلك نتيجة ارتفاع حجم المخاطر, ونحن كبنك لا نستطيع المخاطرة بأموال المودعين.
ماذا عن حجم توظيف القروض إلى الودائع ؟
حجم التوظيف لدى البنك حاليا 60%من إجمالي الودائع فنحن أعلى بنك في السوق .
ماذا عن دخول البنك في قروض مشتركة جدية ؟
نحن ندرس على مدار الوقت الدخول في ترتيب القروض المشتركة حيث نعتزم المساهمة في قرضين في قطاع الكهرباء بقيمة مليار جنيه .
نظم المعهد المصرفي مؤتمره السنوي حول الابتكار المالي ماذا عن بنك التعمير والإسكان ؟
بالفعل ننحن نهتم بالابتكار المالي حيث تم تغيرت الشبكة وتم تأمينها بكامل للعمل على بنية تحتية قوية .
هل هناك عميل محدد يستهدفه بنك التعمير والإسكان ؟
البنك يستهدف كافة العملاء وكافة القطاعات، فيجب أن يكون هناك تنوع, فقطاع "الرتيل" يتميز بأن نسبة المخاطر فيه عالية، والفوائض عالية، ونعمل من خلاله على 100 ألف عميل، من أجل ضخ 100 مليون جنيه, بعكس قطاع الشركات حيث تكون عدد العملاء أقل وحجم الائتمان أعلى، والفائض من "الكوربت" أقل من "الرتيل" .
فهناك منتجات جدية مع تطبيق "السيستم" الجديد سيتم إدخالها, وافتتاح أسواق جديدة، وقطاع المشروعات الصغيرة، ونستهدف ضخ 5 مليار جنيه في التمويل العقاري .
هل تم تخليص حصة التمويل العقاري التي تم الحصول عليها من المبادرة ؟
لا لم نضخ الحصة كاملة بل تم ضخ حوالى 230 مليون جنيه, من إجمالى حصة البنك التى تبلغ 2 مليار جنيه، وسيتم الحصول عليها في إطار المبادرة .
ماذا عن الدور الذي يلعبه البنك في دمج الاقتصاد غير الرسمي في الاقتصاد الرسمي ؟
نقوم بدور كبير في دمج الاقتصاد الرسمي في الاقتصاد الرسمي، ولكن لكي يتم ذلك فعلى الدولة لا يكفى وجود جهة واحدة تعمل فقط في هذا الإطار لكي تعمل البنوك في ذلك لابد من وضع مجموعة من المحددات وتسهيل الإجراءات، وإعطاء فترة سماح من الضرائب على الأقل 10 سنوات, لأصحاب تلك الشركات كتحفيز لهم على الدخول في الإطار الرسمي .
ماذا عن حجم محفظة التعثر لدى البنك حاليا ؟
انخفضت بشكل كبير حيث تراجعت من 7% وصلت إلى 5.6% .
ماذا عن دخول البنك في مشروعات الشراكة مع القطاع العام ؟
لا يوجد ما يمنع من الدخول فقد ندخل بنسبة 40% . خلال المرحلة القادمة.
أكد رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، فتحي السباعي، على أن المؤتمر الاقتصادي فتح الطريق أمام جذب مزيد من الاستثمارات إلى السوق المصري.
وكشف السباعي، خلال حوار مع "بوابة أخبار اليوم"، على أن حجم المحفظة الائتمانية لدى البنك بلغت مع نهاية العام الماضي 7.1 مليار جنيه بمعدل زيادة قدرة 7.9% عن العام السابق وذلك برغم من تباطؤ النمو الاقتصادي .
وقال السباعي، إن بنك التعمير والإسكان من أكثر البنوك التي لديها نسبة توظيف حيث بلغت 60% من إجمالي حجم الودائع لدى البنك حيث بلغت حجم الودائع لدى البنك 15.1 مليار جنيه بنسبة زيادة في حجم الودائع 70.24 % عن عام 2013 .
وأشار السباعي، إلى أن أرباح البنك من المشروعات الإسكانية بلغت 159,5 مليون جنيه خلال 2014 مقابل مبلغ 121.2 مليون جنية خلال 2013 بمعدل زيادة 31.6%..
وأضاف السباعي، أن حجم التمويل العقاري لدى البنك، طبقا لمبادرة التمويل العقاري بلغت 232.63 مليون جنيه، إلى الآن من إجمالي حصة البنك البالغة 2 مليار جنيه، وإلى تفاصيل الحوار، الذي تم إجرائه على هامش اجتماع الجمعية العمومية للبنك .
كيف ترى الوضع الاقتصادي قبل وبعد انعقاد المؤتمر الاقتصادي؟ وما الدور الذي سيلعبه البنك خلال الفترة القادمة ؟
المؤتمر الاقتصادي، سهل الطريق لتعريف المستثمرتين بما يوجد في مصر من فرص استثمارية, حيث فتح الطريق لكي تصبح مصر على قمة الدول الجاذبة إلى الاستثمار .
وبنك التعمير والإسكان قبل انعقاد المؤتمر كان يقوم بعملية المتابعة والتجهيز لتحديد الأدوات التي يستطيع من خلالها الدخول في القروض المشتركة للشركات الكبرى .
وهناك مشروعات تمثل فرص استثمارية كبيرة أمام المستثمرين الأجانب والعرب ,والتعديلات التي أدخلت على قانون الاستثمار سوف يسهل في جذب مزيد من الاستثمارات إلى السوق من خلال تسهيل الإجراءات وتفعيل مبدأ الشباك الواحد ,فدخول الاستثمارات يحتاج إلى مزيد من التمويل ومن ثم يأتي دور البنوك في توفير السيولة اللازمة لتمويل تلك المشروعات .
ماذا عن دور بنك التعمير والإسكان في مشروع العاصمة الإدارية في ظل تبنى وزارة الإسكان ذلك ؟
سيكون لبنك التعمير والإسكان دور في تمويل العاصمة الإدارية ولكن حتى الآن لم تتوفر المعلومات الكافية .
فتمويل قطاع التشييد والبناء من القطاعات الحيوية التي يقوم عليها بنك التعمير والإسكان, فالبنك يدخل في تمويل كافة المشروعات ولكن هناك مشروعات لا يستطيع الدخول بحصة تزيد عن 20%، وذلك طبقًا للقواعد المنظمة لعملية منح الائتمان, موضحا أن البنك لا يدخل في تمويل إلا مشروعات إلا بعد دراستها بشكل جيد من قبل البنك، وتحديد الجدارة الائتمانية لهذه المشروعات، وحجم التدفقات النقدية التي ستعود من الدخول في هذا المشروع ومصادر التمويل المتاحة لتمويل ذلك وهيكل رأس المال .
البنك لا يدخل في تمويل مشروعات إلا بعد دراستها بشكل جيد من قبل البنك , ودراسة مصادر التمويل للشركة، هيكل رأس المال .
ماذا عن تمويل شركات المقاولات ؟
قطاع المقاولات من القطاعات الحيوية برغم من الظروف التي مرت بها شركات المقاولات فهناك أكثر من 4000 ألف شركة مقاولات أغلقت خلال السنوات الأربعة الماضية , وأصبح السوق حاليًا في يد حزمة من شركات المقاولات التي لديها العديد من المشروعات, ولم تعد تلك الشركات غير ملاحقة للعمل, ونحن نقرض كافة شركات المقاولات, ونقوم بفتح اعتمادات لها.
ماذا عن مبادرة التمويل العقاري التي تم طرحها من قبل البنك المركزي ؟
بنك التعمير والإسكان من البنوك التي انضمت إلى المبادرة حيث تم من خلال تلك المبادرة تمويل فوق 3000 وحدة , وهى عدد قليل نظر لأن المبادرة خرجت في فبراير الماضي وقد تأخر لبنك ثلاث أشهر في تفعيل المبادرة وذلك يرجع الى بعض المعوقات القانونية كان لابد وأن يتم حل تلك المعوقات ومنها أشياء تتعلق بتوكيلات، ولم نستطيع رهن أي شيء في الشهر العقاري, وبمجرد حل تلك المشكلة مع وزارة العدل ووزارة الإسكان.
وتم الاتفاق على استثناء كل من البنوك وشركات التمويل العقاري من القانون نفسه ,وقد تم العمل بشكل فعلى في المبادرة من قبل البنك منذ أكتو بر الماضي حيث تم ضخ قروض بقيمة 232 مليون جنيه.
وأضاف أن البيروقراطية التي تواجه التمويل العقاري تعرقل توسع البنوك في التمويل العقاري، ولكن بنك التعمير والإسكان لديه القدرة على التوسع في هذا القطاع .
كم يبلغ حجم التمويل العقاري في السوق المصري ؟ وكم تتوقع أن يصل إليه هذه القطاع ؟
قطاع التمويل العقاري من القطاعات الحيوية التي ستشهد نمو كبير على مدار السنوات القادمة، وأن حجم التمويل العقاري لم ينمو بعد، ولم يتجاوز حجم تمويل هذا القطاع 5 مليار جنيه، ولكن أتوقع أن يتجاوز تمويل هذا القطاع 10 مليارات جنيه قبل نهاية 2015 .
هل ضخ بنك التعمير والإسكان نسبة ال 5% التي حددها البنك المركزي للتمويل العقاري ؟
بنك التعمير والإسكان لم يضخ نسبة 5% حتى الآن وتم صرف مبلغ 232.63 مليون جنيه.
ماذا عن حجم مساهمات البنك في الشركات التابعة والشريكة؟، وهل سيتم إنشاء شركات جديدة خلال الفترة الحالية ؟
لن نقوم بتأسيس شركات جديدة خلال 2015 بل سنكتفي بالمساهمة بحصص البنك، ويوجد للبنك مساهمات في 14 شركة وتبلغ قيمة مساهمة البنك في هذه الشركات 906 مليون جنيه .
كم حجم الإيرادات التي حققها البنك من مساهمة في تلك الشركات ؟
حقق هذه الشركات إيرادات بنهاية عام 2014 بلغ قيمتها 60.4 مليون جنيه بمعدل نمو 39.8% عن عام 2013 وارجع ذلك إلى أن معظم هذه الشركات مازالت في بداية نشاطها ,وتهدف مساهمة البنك في تلك الشركات إلى تحقيق التكامل مع أنشطة البنك من خلال منظومة متكاملة تعمل على تنوع المنتجات وارتفاع القدرة التنافسية وبالتالي ازدياد حصة البنك وشركاته بالسوق بما يحقق زيادة في الربحية .
ما هي الخطة التوسعية لبنك التعمير والإسكان خلال الفترة القادمة ؟
هناك 4 قطاعات حيوية يعمل البنك على تطويرهم منها القطاع المصرفي وتطوير النظم والمعلومات, والقطاع الهندسي, وقطاع شئون العاملين بالإضافة إلى افتتاح شبكة من الفروع حيث نستهدف خلال الخمس سنوات القادمة افتتاح من 50 إلى 100 فرع, تطوير نظم المعلومات بشكل كامل، وتم التعاقد في 2014 على نظم معلومات حديثة بالكامل، ونحن حاليًا في مرحلة الاختبارات لتلك النظم، وسيتم تطبيق ذلك كمرحلة أولى على فرعيين في أغسطس القادم وتستغرق عملية الاختبارات من 40 إلى 50 يومًا قبل ما يتم تعميم التطبيق على كافة فروع البنك قبل نهاية العام الحالي.
ماهى مميزات تلك النظم الحديثة ؟
نظم المعلومات لها مميزات، والتي تعاقدنا معها حديثة ودقيقة للغاية, وسيتم تطبيقها على "الكور بنك"، على كافة الفروع مما يحقق السرعة في إدخال البيانات, وأن العميل الذي يدخل الفرع لا يستغرق ذلك نصف دقيقة، لإنهاء الخدمة التي جاء من أجلها لمقر البنك.
وسيتم تعميم هذا "السيستم" على كل خدمات البنك من الانترنت بنك والكور بنك ,بالإضافة إلى فتح الاعتمادات بشكل الكتروني, من أي فرع, فنحن نحتاج إلى ثورة تكنولوجية كبيرة جدا.
ويتم حاليا تدريب إدارة الموارد البشرية " hr" على ذلك, من خلال تشكيل مجموعة عمل داخلية, بالإضافة إلى وجود شركة تتبع البنك, وتم انتقاء حوالي 35 شاب ليكونوا النواة لعملية تطبيق النظم الجديدة في البنك .
ماذا عن توسع "التعمير والإسكان" في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
هناك معوقات داخلية كثيرة لدى البنك تعيق توسع البنك في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وأن طريقة تمويل هذا القطاع تختلف عن قروض الشركات لأنها تحتاج إلى تدريب للعاملين في هذا القطاع , فحجم تمويل هذا القطاع لدى البنك غير كبير، لذا يجب العمل على وجود تعريف تلتزم به كافة البنوك حيث يختلف تمويل قطاع المشروعات الصغيرة من بنك إلى آخر مما يسهل في توحيد الفكرة .
ماذا عن إستراتيجية البنك في تمويل المشروعات الصغيرة ؟
هناك توجه كبير من قبل الدولة لدعم المشروعات الصغيرة في إبريل 2014، وتم تأسيس وحدة مستقلة في البنك، لدعم هذا القطاع, حيث أن حجم تمويل هذا القطاع غير كبير ولكن لدينا أهداف كبيرة لكن هناك معوقات أكثر .
ولكن لدينا أهداف كبيرة ونجحنا في تأسيس بنية تحتية قوية، وأن طبيعة هذا القطاع تختلف عن تمويل المشروعات الكبيرة .
فقطاع التجزئة المصرفية "الرتيل" لم يكن هناك توسع من قبل البنك قبل عشر سنوات, ولكن الآن أصبح من القطاعات الحيوية لدى البنك، لذا قمنا بتدريبات متخصصة لبعض موظفي البنك على هذا القطاع .
كيف ترى الإجراءات التي اتخذها المركزي فيما يتعلق بالدولار ؟ماذا عن زيادة الحصيلة الدولارية لدى بنك التعمير والإسكان ؟
بالفعل ارتفعت بنسبة كبيرة، وأصبحت الحصيلة الدولارية التي تصل يوميًا إلى 100 ألف دولار من خلال العملاء.
ماذا عن خطة البنك لتنمية موارد الدولار ؟
هنا ك شهادة دولارية لم يتم تطبيقها بعد، ونحن في مرحلة الحصول على الموافقات من قبل اللجان، ومن قبل البنك المركزي، ولكن هذه الشهادة لا تزيد الحصيلة الدولارية للبنك نظر لأنها ليست مصدر للعملة بالنسبة للبنك بل يتم شراء الشهادة من قبل العملاء بالدولار، والبنك ملزم بالاحتفاظ بها بنفسه، وقيمتها الدولارية، ولا يمكن تحويلها إلى الجنيه وإلا تعرض البنك إلى خسائر في وقت استحقاق الشهادة .
كيف نحل مشكلة شباب مصر فيما يتعلق بالإسكان ؟
لا يوجد مكان في العالم ليس لديه مشكلة إسكان، حتى في أمريكا يعيش الناس في مواسير, ولذا يجب تغبير ثقافة الشباب، فيما يتعلق بامتلاك شقة، فنحن لدينا معدلات تضخم مرتفعة للغاية في ظل ارتفاع حجم المرتبات التي ارتفعت بشكل كبير، ولكن ارتفاع الأسعار يلتهم الزيادة التي حدثت في المرتبات .
متى يتوسع بنك التعمير والإسكان في تمويل الشركات الكبرى ؟
بنك التعمير متوسع بالفعل في تمويل الشركات، ومجمل أرباح البنك 370 مليون جنيه منهم 159,9 مليون جنيه من قطاع الإسكان وباقي الأرباح جاءت من قروض كبيرة, حجم تمويلات قطاع المؤسسات مليار و700 مليون جنيه, من إجمالي 7 مليار جنيه قروض للمؤسسات .
فخلال السنوات الأربعة الماضية، كان هناك تراجع وذلك نتيجة ارتفاع حجم المخاطر, ونحن كبنك لا نستطيع المخاطرة بأموال المودعين.
ماذا عن حجم توظيف القروض إلى الودائع ؟
حجم التوظيف لدى البنك حاليا 60%من إجمالي الودائع فنحن أعلى بنك في السوق .
ماذا عن دخول البنك في قروض مشتركة جدية ؟
نحن ندرس على مدار الوقت الدخول في ترتيب القروض المشتركة حيث نعتزم المساهمة في قرضين في قطاع الكهرباء بقيمة مليار جنيه .
نظم المعهد المصرفي مؤتمره السنوي حول الابتكار المالي ماذا عن بنك التعمير والإسكان ؟
بالفعل ننحن نهتم بالابتكار المالي حيث تم تغيرت الشبكة وتم تأمينها بكامل للعمل على بنية تحتية قوية .
هل هناك عميل محدد يستهدفه بنك التعمير والإسكان ؟
البنك يستهدف كافة العملاء وكافة القطاعات، فيجب أن يكون هناك تنوع, فقطاع "الرتيل" يتميز بأن نسبة المخاطر فيه عالية، والفوائض عالية، ونعمل من خلاله على 100 ألف عميل، من أجل ضخ 100 مليون جنيه, بعكس قطاع الشركات حيث تكون عدد العملاء أقل وحجم الائتمان أعلى، والفائض من "الكوربت" أقل من "الرتيل" .
فهناك منتجات جدية مع تطبيق "السيستم" الجديد سيتم إدخالها, وافتتاح أسواق جديدة، وقطاع المشروعات الصغيرة، ونستهدف ضخ 5 مليار جنيه في التمويل العقاري .
هل تم تخليص حصة التمويل العقاري التي تم الحصول عليها من المبادرة ؟
لا لم نضخ الحصة كاملة بل تم ضخ حوالى 230 مليون جنيه, من إجمالى حصة البنك التى تبلغ 2 مليار جنيه، وسيتم الحصول عليها في إطار المبادرة .
ماذا عن الدور الذي يلعبه البنك في دمج الاقتصاد غير الرسمي في الاقتصاد الرسمي ؟
نقوم بدور كبير في دمج الاقتصاد الرسمي في الاقتصاد الرسمي، ولكن لكي يتم ذلك فعلى الدولة لا يكفى وجود جهة واحدة تعمل فقط في هذا الإطار لكي تعمل البنوك في ذلك لابد من وضع مجموعة من المحددات وتسهيل الإجراءات، وإعطاء فترة سماح من الضرائب على الأقل 10 سنوات, لأصحاب تلك الشركات كتحفيز لهم على الدخول في الإطار الرسمي .
ماذا عن حجم محفظة التعثر لدى البنك حاليا ؟
انخفضت بشكل كبير حيث تراجعت من 7% وصلت إلى 5.6% .
ماذا عن دخول البنك في مشروعات الشراكة مع القطاع العام ؟
لا يوجد ما يمنع من الدخول فقد ندخل بنسبة 40% . خلال المرحلة القادمة.