نيفين لطفى العضو المنتدب للبنك الوطنى للتنمية: لدينا حكم قضائى للتمكين من مصانع الصفدى.. لكننا ننتظر انتهاء المفاوضات معه

نسعى لتصفية بعض الشركات بسبب توقفها عن العمل
أكدت نيفين لطفى العضو المنتدب والرئيس التنفيذى للبنك الوطنى للتنمية على أن البنك يسعى لإنشاء شركة للتأجير التمويلى.. وأن الاستحواذ عليه أنقذه من الانهيار بسبب التعثر.. وقالت إن البنك حصل على حكم قضائى بالتمكين من مصانع الصفدى لكنه لم ينفذ.. وأشارت إلى أنه ستتم تصفية بعض الشركات التابعة للبنك وأن الديون المتعثرة هى سبب خسائره.. وقالت فى حوارها ل«اليوم السابع» أن اشتراك البنك فى بعض القروض لا يخالف الشريعة الإسلامية..
هل أثرت عملية الاستحواذ الأخيرة مع مصرف أبو ظبى على نشاط البنك؟
- بدون شك كان للاستحواذ والذى تم نهاية عام 2007 تأثير على البنك، حيث تبع الاستحواذ حالة من التطوير وتحسين أداء البنك، بالإضافة إلى التحول إلى الصرافة الإسلامية وتقديمها بشكل عصرى، حيث كان أحد شروط مصرف أبوظبى الإسلامى والذى يستحوذ على حصة حاكمة بالبنك الآن.
ما البرامج التمويلية التى يتبناها البنك؟ وما خططكم لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة طبقا لنظام الشريعة الإسلامية؟ وكم رصدتم لها من محفظة البنك؟
- البنك لديه دور مهم فى المساهمة فى عدد من المشاريع الاستراتيجية التى تمس الاقتصاد المصرى، ونعمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى دعم المشاريع متناهية الصغر خلال ال20 عاما الماضية ويملك البنك قاعدة عملاء ثابتة وعميقة، أيضا يقوم البنك بإعداد العديد من الدراسات لاستكمال دعم تلك المشروعات والتى تحتاج بنية تحتية قوية وميكنة كبيرة لما لها من طبيعة خاصة، كما يعتزم التوسع فى تلك العمليات خلال الفترة القادمة، حيث سنقوم بدراسة البرامج المماثلة التى تم تقديمها فى بلاد أخرى مثل بنجلاديش والهند للتوسع والانتشار وتوسيع القاعدة لهذه الخدمات.
ما السبب وراء تراجع محفظة التمويل وما حجم إيرادات البنك؟
- حجم الديون المتعثرة كان كبيرا للغاية أثناء عملية الاستحواذ ولا أستطيع التحدث الآن عن أى بيانات مالية قبل نشرها فى الميزانية، ولكن أستطيع أن أؤكد أن هناك تحسنا كبيرا فى أرباح التشغيل.
ما خطط البنك للتوسع فى التجزئة المصرفية؟ وكم رصدتم لها؟
- لاشك أن التجزئة المصرفية تعد سوقا كبيرة ونشطة، والبنك يدرس الدخول فى أكثر من منتج، حيث تمت إعادة عملية تمويل قروض السيارات بنظام المرابحة والتى حققت نجاحا كبيرا حتى أصبحنا من ضمن أكبر 3 بنوك تقوم بتمويل عمليات شراء السيارات، كما أن العمليات المصرفية للبنك تشهد نموا كبيرا.
كم تمثل حصة البنك السوقية فى مصر؟
- حصة البنك الآن 1 % ولكن الخطة تستهدف الاستحواذ على حصة مؤثرة داخل السوق المصرفية تصل إلى 5 % و30 % من السوق الإسلامية.
هل هناك رغبة للدخول فى أى مشاريع عقارية؟
- بالفعل نحن بصدد الحصول على الموافقة لتدشين شركة للتأجير التمويلى، أما التمويل العقارى فليس لدينا أى نية له فى الوقت الحالى وذلك لمحدودية حجمه والتى حددها البنك المركزى بألا تزيد المحفظة العاملة فيه على 5 % من كل بنك، حيث كان ذلك أحد أسباب عدم توسع البنوك فى التمويل العقارى.
وما الدافع لإنشاء شركة للتأجير التمويلى؟
- لأنه نظام إسلامى مشجع وسنعمل من خلاله بنظام «الإيجارة» وهو نظام يلقى قبولا كبيرا عند العملاء.
البنك يعمل بنظام الشريعة الإسلامية، فهل يمتلك قائمة بالمحاذير؟
- نعم، هناك قوائم بذلك حيث لا يستطيع البنك منح التمويل لأى فنادق تستخدم الخمور أو مصنع لتصنيع لحوم الخنازير وغيرها من المحرمات شرعا.
ما حجم الديون المتعثرة والديون التى تمت تسويتها؟ ومتى سيتم إغلاق ملف التعثر نهائيا؟
- محفظة الديون المتعثرة كانت تمثل 95 % من محفظة البنك عند الاستحواذ، وكان الاتفاق مع البنك المركزى أثناء إجراءات الاستحواذ أن يتم وضع مخصصات لمدة 5 سنوات، حيث يصل إجمالى الديون المتعثرة إلى 5 مليارات جنيه، والبنك لا يزال يعمل على إجراء العديد من التسويات مع العملاء المتعثرين.
من أشهر العملاء المتعثرين لديكم رجل الأعمال الفلسطينى على الصفدى، هل هناك مفاوضات بينكما؟
- التفاوض مستمر لتسوية المديونية سواء مع أطراف قريبة من الصفدى، أو من خلال تنفيذ حكم قضائى حصلنا عليه، لتمكين البنك من مصانع الصفدى المغلقة حاليا وإرجاع حقوق البنك إلا أنه لم ينفذ.
ولكن لماذا لا يقوم البنك باستغلال مصنع السكر فى ظل أزمة السكر الحالية؟
- لأن مصنع السكر ملك الصفدى ولا يستطيع البنك أخذه لأنه تم تشميعه بأمر قضائى ونحن نحترم القانون المصرى ونطبقه، وقام البنك برفع دعوى للتمكن منه، وفى هذه الحالة يمكن استثمار المصنع والاستفادة منه، فالبنك لا يأخذ أى قرارات إلى بعد إجراء دراسات مستمرة.
كم شركة يمتلكها البنك؟
- 30 شركة استثمارية.
ما صحة ما تردد عن أنكم أعلنتم طرح بعض استثماراتكم للبيع؟
- بدأنا فى تصفية بعض الشركات التى نمتلكها خاصة أن أغلبها متوقف عن الإنتاج منذ عام 92، ومن أوائل الشركات التى ستتم تصفيتها شركة الطوب الطفلى والألبان والدواجن، لكن فى المقابل سيقوم البنك بالإبقاء على شركتين واستغلالهما لإنشاء شركة للتأجير التمويلى وأخرى للوساطة.
وهل سبب التخارج من الشركات هو تغطية عجز المخصصات؟
- ليس صحيحا، ولكن البنك المركزى أصدر قرارا بألا يمتلك أى بنك أكثر من 40 % من الشركات.
ما السبب وراء تضاعف خسائر البنك الكبيرة هذا العام؟
- ارتفاع حجم الديون المتعثرة.
هل هناك خطة لتطوير الشركة الوطنية للزجاج والبلور لرفع حجم الإنتاج؟
- نعم، هناك عدد من الدراسات لتطوير المصنع وإجراء عمليات توسعية لزيادة خطوط الإنتاج وتأهيله بشكل يؤهله للمنافسة داخل السوق، ولكن لن أستطيع تحديد تكلفة التطوير لأنه يتم طرح الدراسات على مجلس الإدارة وهو الذى يحدد التكلفة ويقرها.
هل هناك عروض لدخول البنك فى ترتيب قروض مشتركة؟
- البنك يدرس الآن الاشتراك فى تمويل عدد من المشروعات، حيث يسعى البنك لتمويل المشاريع الاستراتيجية، والتى تساعد الاقتصاد المصرى على النهوض، حيث قام البنك بالدخول فى قرض الهيئة العامة للبترول والكهرباء مؤخرا.
ولكن ألا يعتبر الاشتراك فى هذه القروض منافيا للشريعة الإسلامية؟
- من قال ذلك؟ فالبنك لا يقوم بأى مشاريع إلا بعد عرضها على لجنة الفتوى بالبنك، ودخول البنك فى قرض مشترك تم بعد التأكد من مشروعيته.
هل هناك إمكانية لزيادة حصة أبوظبى الإسلامى؟
- بموجب الاتفاق مع البنك المركزى خلال عملية الاستحواذ التى تمت، فإن اتفاق الاستحواذ يقضى برفع الحصة إلى %75 بحلول 2012 دون أن تحدد آلية تلك الزيادة والتى تصل الآن إلى %49.