تعمل البنوك حاليا على تقديم مجموعة من الخدمات الإلكترونية للتسهيل على العملاء، ومنها خدمات الشات بوت، والصراف الآلي التفاعلي، بالإضافة إلى تقديم خدمات القروض الذكية تتنافس البنوك حاليا فى تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية الإلكترونية بهدف التسهيل على عملائها، ويأتى ذلك فى ظل تفعيل الحكومة المصرية فكرة الشمول المالي باعتباره إحدى ركائز النمو والتحول للاقتصاد الرقمي وتعزيز الإصلاح الاقتصادي. وتقوم البنوك بطرح مجموعة من الآليات الجديدة والتى تساعد الدولة فى تقليل الاعتماد على الكاش، واللجوء إلى تقديم كل الخدمات والمعاملات المالية بشكل إلكترونى، كما يسعى البنك المركزي إلى تفعيل استراتيجية جديدة فى مجال صناعة التكنولوجيا المالية، بهدف تحويل مصر إلى مركز إقليمي لها فى المنطقة العربية وإفريقيا. ونعرض فى هذا التقرير مجموعة من الخدمات المصرفية الإلكترونية الجديدة فى البنوك وفقا لما يلى: خدمة شات بوت (Chat Bot) وهى خدمة جديدة يتم من خلالها استخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، وهي عبارة عن خدمة تفاعلية يتمكن من خلالها العملاء من إجراء حوار تفاعلى مع المساعد الآلى فى جميع الأوقات دون انتظار، بما ونعرض فى هذا التقرير مجموعة من الخدمات المصرفية الإلكترونية الجديدة فى البنوك وفقا لما يلى: خدمة شات بوت (Chat Bot) وهى خدمة جديدة يتم من خلالها استخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، وهي عبارة عن خدمة تفاعلية يتمكن من خلالها العملاء من إجراء حوار تفاعلى مع المساعد الآلى فى جميع الأوقات دون انتظار، بما ينعكس على سرعة ومرونة خدمة العملاء للارتقاء بكفاءة وانسيابية الخدمة. ويعد بنك مصر أول من قدم هذه الخدمة الجديدة عبر موقعه الإلكتروني، حيث تستهدف هذه الخدمة فئة الشباب، من خلال استخدام الذكاء الصناعي للرد عليهم والوصول لهم عن طريق تطبيق chat bots الذي يقوم بالرد على العملاء آليا، حيث تقلل هذه الخدمة من رهبة الدخول إلى البنك أو التحدث لخدمة العملاء لدى البعض. شاشات الخدمة الذاتية وهي عبارة عن شاشات يقوم العميل بالدخول عليها من خلال الرقم القومي، ورقم الموبايل، ويقوم بالتعامل على حساباته بحرية تامة. وتعد هذه الشاشات جزءا من تجربة تحول فروع البنوك إلى فروع إلكترونية، ويقدم البنك الأهلي المصري هذه الخدمة الجديدة بهدف التحول إلى المرحلة الرقمية خلال الفترة المقبلة. ماكينات الصراف الآلي التفاعلي وهي عبارة عن تقنية بصرية تفاعلية مبتكرة للمتعاملين مع البنوك، تمكنهم من إجراء مختلف المعاملات والحصول على الخدمات المصرفية بواسطة أجهزة الصراف الآلى المتعددة الوظائف، التى تدار من قبل صراف مركزي يتواصل مع العميل بالصوت والصورة لحظة بلحظة، وذلك من خلال شاشة تفاعلية ملونة تقود العميل خطوة بخطوة لإتمام العملية المصرفية المطلوبة. وتتيح هذه الخدمة للموظف المختص إصدار أوامر للماكينة والتحكم فيها عن بعد من خلال جهاز الكمبيوتر الخاص به، كما أن هذه الماكينة مزودة بسماعة أذن تمكن العميل من التحدث بخصوصية تامة مع موظف البنك. ويعد البنك الأهلي المصري أول بنك يدخل هذه النوعية من الآلات فى مصر، وهى عبارة عن ماكينة صراف آلى تفاعلى لا تقدم خدمات السحب والإيداع فقط، ولكن أيضًا إمكانية التواصل المباشر مع موظف الفرع أو الماكينة لإجراء عدد من العمليات الأخرى مثل إصدار الشهادات وغيرها من الخدمات. القروض الذكية وهي عبارة عن خدمة لإتاحة القروض للعملاء، ولكنها تعتمد على تقييم قدرتهم على الوفاء بسداد هذه القروض، من خلال دراسة أنماط الاستهلاك والاستخدام، وربطها بسلوكيات العملاء والبيانات المحددة لأنماط المخاطر، التي قد يتعرضون لها، وبالتالي إتاحة التمويل طبقا لاحتياجات العميل، وبالسعر الذي يتلاءم مع الشرائح التي ينتمون إليها. البطاقات اللا تلامسية وهي عبارة عن بطاقة ذكية بلاستيكية تحتوي على شريحة يمكن حفظ المعلومات الرقمية والأبجدية فيها، وتتوافق مع أجهزة حاسوبية، وتستطيع قراءة البيانات داخل الشريحة وتحويلها إلى معلومات مقروءة تعتمد على طبيعة البرنامج والشفرة الإلكترونية المحفوظة بها، كما تختلف أحجام التخزين من شريحة إلى أخرى بالبطاقة الذكية فتتنوع من 1 كيلوبايت إلى 1 ميجابايت. ويمكن استخدامها كبطاقات الصراف الآلي وبطاقات الائتمان إلا أنها تحتوي على معالج صغير وذاكرة، وغالبا تحتوي البطاقة الذكية على معلومات مهمة كالحسابات المصرفية للمستخدم. ويتطلب استخدامها إدخال رقم سري، وفي حالة سرقة البطاقة الذكية يكون من الصعب جداً على غير صاحب البطاقة معرفة الرقم السري الخاص بالبطاقة. وتعمل معظم البطاقات المصرفية الحالية فى السوق المصرية بالشكل التقليدى، عن طريق قيام العميل بإدخالها فى ماكينة الصراف الآلى أو نقطة البيع للدفع أو إجراء أى عمليات أخرى. أما فى حالة تفعيل البطاقة "اللا تلامسية"، فيمكن الاكتفاء بتمريرها أمام موضع معين فى ATM أو POS، فتستجيب لحظيًا، ويقوم العميل بالدفع، وهو ما يوفر الوقت ويشجع الدفع الإلكترونى ويقلل تداول الأوراق النقدية. ومن المقرر طرح بطاقة ميزة الجديدة بخاصة اللا تلامسية منتصف العام الجارى 2019، حسب تصريحات المهندس أيمن حسين، وكيل محافظ البنك المركزي. المحفظة الإلكترونية وهي عبارة عن محفظة ذكية، يمكن للعميل من خلالها القيام بعمليات الدفع والشراء عن طريق الموبايل، كما أنها تتمتع بالسهولة والأمن والسرعة والذكاء مما يسهل عليه المدفوعات اليومية، بدون الحاجة لأن يكون لدى العميل حسابات أو بطاقات بنكية لاستخدام الخدمة. وتتيح خدمة المحفظة الذكية استخدام العميل الهاتف المحمول فى تحويل واستقبال الأموال فى أى قت، إلى جانب القيام بدفع فواتير المحمول والغاز والكهرباء وغيرها من المرافق، بالإضافة إلى القيام بشراء المنتجات والدفع بالمحفظة، واستقبال الحوالات من الخارج على حساب المحفظة، فضلا عن القيام بعمليات السحب والإيداع من خلال شبكة التجار أو من خلال ماكينات الصراف الآلى.
