مقابلة- رأفت مقبل: 1.5 مليار دولار ودائع العملة الأجنبية بالبنك و600 مليون دولار استثماراتنا فى أذون الخزانة

بنك فيصل الإسلامى يعمل وفق استراتيجية داعمة للاقتصاد القومى
"فيصل للاستثمارات المالية" تؤسس شركة استثمار عقارى لإدارة أصول عقارية للبنك بقيمة 600 مليون جنيه
34فرع للبنك وحصلنا على موافقة البنك المركزى لافتتاح 13 وكالة صغيرة
أكد رأفت مقبل، مساعد الرئيس التنفيذى لبنك فيصل الإسلامى المصرى، أن استراتيجية البنك ترتكز على تمويل المشروعات الاستثمارية والمساهمة فى دعم الاقتصاد من خلال المشاركة فى رؤوس أموال شركات وكذلك مساندة الحكومة فى التغلب على عجز الموازنة العامة للدولة .
وعن النتائج المالية التى حققها البنك خلال العام الماضى 2015 والتى تم اعتمادها فى الجمعية العامة للبنك نهاية مارس الماضى، مشيرًا إلى أن البنك حقق أرباحًا بقيمة 623 مليون جنيه تقريبًا وارتفعت حجم الميزانية لتصل إلى 50 مليار جنيه، مقابل 47.5 مليارًا بنهاية 2013 .
أوضح أن البنك المركزى نجح فى محاربة السوق الحرة للدولار وتوجيه التعاملات للبنوك وهو ما انعكس على وضع الدولار فى البنوك، لافتًا إلى أن حجم الودائع الدولارية بالبنك بلغ نحو مليار دولار وأن حجم الحصيلة الأسبوعية تبلغ نحو 4 ملايين دولار وهو ما يمكن البنك من تلبية طلبات الاستيراد وعدم تعليق أى طلبات تقدم له .
كيف ترى مشكلة النقد الأجنبى فى مصر؟ وماذا تفعل الحكومة للتغلب عليها؟
المشكلة الأساسية التى تتسبب فى نقص الموارد الأجنبية فى مصر هى انخفاض الموارد من الصادرات فى مقابل زيادة المصروفات من النقد الأجنبى على الواردات والحل الوحيد هو اتخاذ قرارات حاسمة من الحكومة لوقف استيراد عدد من السلع غير الضرورية التى تستهلك جزء كبير من النقد الأجنبى، بجانب خطوات تشجيع السياحة وزيادة تحويلات المصريين فى الخارج وعودة نشاط قناة السويس، لضبط ميزان العملة الأجنبية، لأن هذه المشكلة تساهم بشكل كبير فى الإضرار بالمستهلكين الذين يتحملون أعباء نقص العملة وتنعكس عليهم فى زيادة معدلات التضخم، وفى الماضى كانت البنوك تلجأ لبيوت الصرافة الخليجية لتوفير الدولار أما لو حدث ذلك حاليًا فسيعتبر سوقًا سوداء جديدة تضر بالدولة، ويجب أن نؤكد أن الدولة مرت بمراحل تراجع كثيرة ونجحت فى تخطيها وهو ما سيحدث فى الأزمة الحالية .
السوق المحلي يشهد نشاطًا فى إصدار الأوعية الإدخارية ذات العائد المرتفع بعد زيادة الفائدة من قبل البنك المركزى ومستهدفات مواجهة الدولرة والتضخم فهل يستهدف بنك فيصل الدخول فى المنافسة وإصدار شهادات مماثلة؟
بالفعل نعمل حاليًا على إصدار شهاد إدخار خماسية بعائد شهرى غير ثابت وفقًا لنتائج أعمال البنك تحت مسمى شهادة "إزدهار" ستصدر قريبا، كما ندرس حاليًا مواكبة تطورات السوق وإصدار شهادة بالعملة الأجنبية "الدولار" بعائد مرتفع للمنافسة على جذب السيولة الدولارية لكننا لم نتوصل لقرار حتى الآن .
كم تبلغ حجم الودائع الدولارية بالبنك وهل يبحث البنك عن موارد خارجية لتلبية احتياجاته؟
البنك يعتمد على إيرادات عملاءه فى الخارج والداخل لتوفير العملة الأجنبية وخلال الفترة الماضية وفرنا احتياجات العملاء من الاعتمادات المستندية وطلبات الاستيراد وفقًا للأولويات التى أقرها البنك المركزى وفى حدود السيولة المتاحة، ولدينا أكثر من 1.2 مليون حساب منها حسابات خارجية فى السعودية والكويت والإمارات ونسعى من خلال التواصل عبر السفارات والجاليات لتشجيعهم على إيداع الدولار فى مصر لمساندتها فى الفترة الحرجة التى تمر بها لزيادة تحويلات المصريين فى الخارج، وتبلغ ودائعنا بالدولار نحو 1.5 مليار دولار، كما تبلغ إجمالى استثماراتنا فى أذون الخزانة الدولارية نحو 600 مليون دولار .
ماذا عن النتائج المالية للبنك بنهاية عام 2015والمستهدفات خلال العام الجارى؟
فى السنة المالية الماضية حققنا نحو 800 مليون جنيه صافى ربح قابل للتوزيع وسيتم توزيع 10% عائد على الدولار للمساهمين،بجانب خُمس سهم مجانى، وستناقش الجمعية العامة العادية وغير العادية اعتماد القوائم المالية للبنك وتدعيم رأسماله بنحو 60 مليون دولار تبلغ 10% من الأموال المرحلة، البالغة 1.6 مليار جنيه؛ وخلال العام الماضى احتجزنا أراح بقيمة 380 مليون جنيه . ونستهدف السنة الجارية ضخ هذه الزيادة فى رأس المال سنزيد رأس المال ونحافظ على نسبة التوزيع، وذلك بجانب زيادة الودائع بنحو 5-6 مليار جنيه تمثل 9% وزيادة عمليات التوظيف بنحو 9% وتوزيع 10% للمساهمين بعد خصم الزكاة، وزيادة المركز المالى بنسبة 10% ويبلغ نحو 50 مليار جنيه بنهاية العام الماضى .
يمتلك البنك شركة فيصل لل استثمارات المالية كم تبلغ استثمارات الشركة حاليًا؟وهل تستهدف الدخول فى مشروعات مستقبلية؟
يبلغ رأس المال المدفوع لشركة فيصل للاستثمارات المالية نحو 620 مليون، وتزيد استثماراتها عن 700 مليون جنيه، ومؤخرًا ساهمت الشركة وبنك فيصل فى تأسيس شركة للمبات الليد بنسبة 25% للبنك و31% للشركة بجانب مساهمة بنك مصر إيران بنسبة 15%، والشركة الشرقية الوطنية للأمن الغذائي رجال أعمال آخرين، ويبلغ رأسمالها المُصدر نحو 125 مليون جنيه، وخلال وقت قريب ستبدأ فى الإنتاج لخدمة السوق المحلى، ورئيس مجلس إدارتها الدكتور مختار خطاب .
كما حصلت الشركة على موافقة هيئة الرقابة المالية لتأسيس شركة استثمار عقاري برأسمال 100 مليون جنيه لإدارة الأصول العقارية للبنك والتى تبلغ قيمتها نحو 600 مليون جنيه، وتعتبر شركة فيصل للاستثمارات المالية هى الذراع الاستثمارى للبنك خاصة فى ظل تعليمات البنك المركزى بتحديد نسبة 5% كحد أقصى للمساهمة فى الشركات، بينما الشركة المالية ليس لها حد أقصى فى المساهمة فى الشركات، وتسعى الشركة أيضًا لتأسيس شركة استشارات مالية لتقديم خدمات إدارة الأوراق المالية والحفظ وإدارة المحافظ برأسمال 10 ملايين جنيه .
كم تبلغ عدد فروع البنك وهل يستهدف البنك افتتاح فروع جديدة خلال الفترة المقبلة؟
يبلغ عدد فروع البنك نحو 34 فرع منتشرة بكافة أنحاء الجمهورية وحصلنا على موافقة البنك المركزى لافتتاح 13 وكالة صغيرة، والفترة القليلة المقبلة سنفتتح 3 فروع فى العاشر من رمضان ومدينتى والمعادى، بجانب نقل فرع مصر الجديدة إلى عثمان بن عفان قبل نهاية مارس، وافتتاح فرع آخر فى بورسعيد لاستكمال فروع البنك فى مدن القناة، وافتتاح فروع فى الشيخ زايد والمقطم، ونجع حمادى فى الوجه القبلى وسموحة، ويجب أن نذكر أن افتتاح فروع بالوجه القبلى تواجه صعوبة لعدم وجود أماكن مجهزة ووجود مساحات أراضى كثيرة غير مسجلة وبالتالى لا يمكن للبنك التعامل عليها .
كيف يستعد البنك لتطبيق مبادرة البنك المركزى الخاصة بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
البنك يسعى للدخول ضمن مبادرة المركزى واتخذنا عدد من الخطوات أولها إنشاء إدارة مستقلة بالبنك لهذه النوعية من المشروعات وأخطرنا المركزى بذلك وكذلك الفروع التى ستعمل فى تمويل هذه المشروعات، وتصميم نظام عمل داخلى وعمل مطبوعات لتوعية العملاء، وتدريب الكوادر البشرية المتواجدة بالبنك على المبادرة الجديدة من خلال المعهد المصرفى .
من ضمن قرارات البنك المركزى الصادرة مؤخرًا قرار تحديد حد أقصى لتمويل عملاء الشركات وتخفيض أقساط القروض الاستهلاكية فكيف يطبق البنك هذه القرارات؟
بالنسبة للبنك فهو يتوافق مع نسبة كبيرة من تعليمات المركزى ولا يوجد سوى عدد قليل من العملاء المتخطين للحد الأقصى للتمويل، ونسعى لإعادة هيكلتهم ولكن بشكل تدريجى حتى لا يتضرر المركز المالى للعميل، والمركزى أعطى البنوك مهلة من 4 – 5 سنوات لتطبيق القرار، بينما نحن متوافقون تمامًا مع تعليمات البنك المركزى الخاصة بقروض الأفراد وكنا نسير على هذه التعليمات قبل إقرارها.
وماذا عن الدور الاجتماعى للبنك؟
البنك له دور اجتماعى عبر صندوق الزكاة الذى ينص عليه النظام الأساسى ويتلقى التبرعات والإعانات للصرف فى مصارفها الشرعية،بجانب الأموال المُخصصة من البنك ويصل رصيده حاليًا لنحو 12.5 مليون جنيه، ويقوم بخدمات فى مناطق عدة وقام بتطوير مستشفيات عين شمس وسوهاج، ولدينا حسابات مفتوحة للوباء الكبدى وشلل الأطفال وصندوق الزكاة ومبالغ شهرية لعدد كبير من غير القادرين، ومشروعات متناهية الصغرى للأسر غير القادرة فى القرى تصل عددها ل100 حالة، ونتعاون مع مؤسسة مصر الخير فى هذا الصدد .