مقابلة _ عمرو طنطاوي: تراجع موارد النقد الأجنبي يزيد أوجاع الاقتصاد.. وضوابط " المركزي " حائط صد

نستهدف الوصول بمحفظة قروض عملاء البنك ل 5.8 مليار جنيه بنهاية2016
800 مليون جنيه تمويلات الSMEs بالبنك وزيادة نسبتها ل 20% خلال العام الجارى
64 مليون جنيه استثمارات البنك بالشركات التابعة.. وتخارجنا من شركة آراب ديري
افتتاح فرعيين جديدين بطنطا وبني سويف للوصول الي 17 فرعا خلال 2016
قال عمرو طنطاوي، العضو المنتدب لبنك مصر إيران للتنمية وعضو اتحاد بنوك مصر، أن الدولة تعانى من نزيف حاد فى مواردها الدولارية خلال الخمس سنوات الماضية بشكل أثر بالسلب علي الإحتياطى النقدي الأجنبي وجعل الدولة تواجه العديد من الأزمات التى تقلل من أثر الاصلاحات المُنفذة حالياً، مما يجعل تلك الاصلاحات بالرغم من إجراءها غير كافية بالنسبة للمواطن.
وأشار طنطاوي فى حواره ل"أموال الغد" الي أن بنك مصر إيران قام برفع رأسماله الي 1.21 مليار جنيه بجانب زيادة معدل كفاية رأسمال البنك الي 18% بهدف التوافق مع معايير بازل 3، بالاضافة إلى زيادة حقوق الملكية الى ملياري جنيه.
وأكد أن البنك يضع قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة علي رأس أولوياته فى ظل اهتمام الدولة بهذا النوع من المشروعات من خلال وضع البنك المركزي العديد من المحفزات له، موضحاً أن مصرفه يستهدف الوصول بنسبة تمويلات القطاع الي 20% من حجم المحفظة الائتمانية خلال عام 2016.
وأشار الى إمتلاك مصرفه خطة تستهدف زيادة شبكة فروعه عَبر افتتاح فرعيين جديدين بطنطا وبني سويف للوصول بشبكة الفروع الي 17 فرعا خلال 2016، بجانب رصد البنك 150 مليون جنيه لقطاع التمويل العقاري لفئات محدودي ومتوسطي الدخل.
كيف تقيم الوضع الاقتصادي لمصر فى ظل الظروف الراهنة التى تمر بها خلال الفترة الحالية ؟
الظروف الحالية صعبة للغاية فى ظل وجود أكثر من أزمة تواجه الدولة فى نفس التوقيت واستنزاف رصيد كبير من الاحتياطى النقدي، ووجود أحداث متعددة أثرت بالسلب علي قطاعات حيوية منها قطاع السياحة بجانب ركود قطاعات الاستيراد وتحويلات المصريين من الخارج، فجميع موارد الدولة تعانى من نزيف حاد منذ 5 سنوات ماضية وبالتالي تصبح الاصلاحات التى يتم تطبيقها غير كافية بالنسبة للمواطن.
ورغم ذلك فان هناك كثير من الانجازات التى تم تحقيقها فى الفترة الراهنة علي رأسها الاستقرار الأمني، وتنفيذ الدولة شبكة طرق واسعة، بالإضافة إلى عدد من المشروعات العملاقة الجاري تنفيذها وعلى رأسها تنمية محور قناة السويس وحفر عدد من الأنفاق الهامة لخدمة المنطقة، ولابد أن يدرك المواطنين أن العمل والإنتاج أبرز الخطوات السليمة لتحقيق الاستقرار .
كيف تري المبادرات التى أطلقها البنك المركزي لتنشيط وتحريك الاقتصاد المصري ؟
يتعامل البنك المركزي مع العديد من الملفات الاقتصادية بحرفية شديدة وعلي رأسها ملف المشروعات الصغيرة والمتوسطة حيث أطلق مبادرته مؤخراً لدعم القطاع بشكل احترافى ومختلف عن الفترات السابقة من خلال صياغة تعريف موحد للقطاع يضم 4 شرائح مختلفة وتسهيل الاجراءات الخاصة بالتمويل، كما أن هذا القطاع كان يعانى من ارتفاع أسعار الفائدة إلا أن قيام المركزي بتحديد الفائدة ب 5% حفز كثير من المشروعات الصغيرة للحصول علي قروض والدخول فى المنظومة الرسمية للدولة.
ولابد أن تتعامل جميع البنوك مع هذا القطاع من المنطلق القومي علي أن تكون الأموال موجهة للمشروعات التى تخلق قيمة مضافة للدولة، وتحد من الاستيراد وتشجع التصدير الى الخارج وتوفير عملة أجنبية للدولة.
وماذا عن الارتفاعات المتتالية لسعر الدولار بعد تجاوز سعره ال 11 جنيها بالسوق الموازية ؟
البنك المركزي يرسم سياسته النقدية فى ظل الظروف والموارد المتاحة، والتراجع الكبير فى الموارد الدولارية للدولة من السياحة وقناة السويس والاستثمارات المباشرة مع وجود قوة الطلب على شراء العملة ساهما فى ارتفاع أسعار الدولار بالسوق الموازية، إلا أن الدولار سبق وتجاوز سعره ال 7 جنيهات خلال السنوات الماضية ثم تراجع مرة أخري ل 5 جنيهات بعد تحسن الأوضاع الاقتصادية.
وبصفة عامة فان تراجع الجنيه من الأمور المحفزة للسياحة والتصدير، بالإضافة إلى جذب الاستثمارات الأجنبية المباشرة، حيث تعمل الدولة على استعادة الثقة التى تزعزت عقب مراجعة حكومات سابقة للعقود التى تم ابرامها مع المستثمرين الأجانب، وهو ما يحتاج إلى وقت لاستعادة كامل الثقة بالسوق المصرية.
وكيف ترى الدور الذى يقوم به اتحاد البنوك فى الفترة الحالية لتنشيط الاقتصاد المصري ؟
يعتبر دور اتحاد البنوك مكمل لمنظومة الجهاز المصرفي ككل حيث يُستعرض من خلاله المشاكل التى تواجه البنوك والمبادرات التى يطرحها البنك المركزي والأثر الفعلي فى تطبيقها والقواعد المنظمة لعمليات الاستيراد علي سعر العملة من خلال لجان فنية بالاتحاد تقوم برفع التقارير لمجلس الإدارة بهدف الخروج بتوصيات فى النهاية يتم عرضها علي البنك المركزي.
كما أن الاتحاد له دور كبير فى تحقيق التنمية المستدامة والشمول المالي من خلال توعية المواطنين للتعامل مع البنوك وامتلاك حسابات بنكية.
وما هى أبرز ملامح استراتيجية بنك مصر ايران خلال عام 2016 ؟
تقوم استراتيجة مصرفنا علي عدة محاور أبرزها التخلص من محفظة الديون غير المنتظمة والتى تبلغ حالياً 500 مليون جنيه وهى مغطاه بالمخصصات بالكامل، بجانب الحفاظ علي معدلات كفاية رأس المال للتوافق مع معايير بازل 3 والتى تتراوح حالياً بالبنك بين 16% الي 18%، بجانب زيادة حقوق الملكية والتى سجلت مليارى جنيه بالبنك رغم قيام البنك بضخ حوالي 120 مليون جنيه كل عام للمساهمين خلال الخمس سنوات الاخيرة، كما يسعى البنك أن تكون التمويلات الممنوحة مرتبطة بأهداف قومية وتنموية تضيف للناتج القومي.
كم تبلغ محفظة قروض البنك وما المستهدف تحقيقه خلال 2016 ؟
تبلغ إجمالي محفظة القروض المنتظمة نحو 5 مليارات جنيه بنهاية مارس 2016 ويستهدف البنك الوصول بها الي 5.8 مليار جنيه بنهاية العام، وقام البنك مؤخراً بضخ 200 مليون جنيه فى التمويل الذى يرتبه بنك أبوظبي الاسلامى لصالح الشركة المصرية لنقل الكهرباء بقيمة ملياري جنيه.
وكم تبلغ محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك ؟
تقترب محفظة الSMEs بالبنك من ال 800 مليون جنيه ونسعى لإستحواذها علي نسبة ال 20% من إجمالي المحفظة بنهاية العام الجاري، حيث قام البنك بتدشين إدارة متخصصة للقطاع تزامناً مع اطلاق البنك المركزي المبادرة التى تستهدف الوصول بحجم التمويلات ل 200 مليار جنيه خلال 4 سنوات.
وكم تبلغ إجمالي ودائع البنك.. وهل هناك أوعية ادخارية يسعى البنك لطرحها ؟
سجلت إجمالي ودائع البنك نحو 11 مليار جنيه بنهاية مارس 2016 وتقوم خطة البنك علي الوصول بها الي 11,250 مليار جنيه ولكن بعد ارتفاعها لهذه المستويات فهناك توقعات بزيادة المستهدف، وقام البنك مؤخراً بطرح شهادة بعائد 12% فى الوقت الذى قامت فيه البنوك الحكومية بطرح شهادات بنفس العائد وأكثر إلا أن البنك نجح فى اضافة ميزة جديدة للشهادة وهو صرف العائد شهرياً مقدماً.
وبخصوص الأوعية الإدخارية الدولارية فان السوق يمتلك عدد من الأوعية بعائد يصل الي 5%، وتراعى إدارة البنك قبل طرح وعاء إدخارى جديد أن يضيف ميزة جديدة للعميل وهو ما نعمل عليه خلال الفترة الراهنة.
كم تبلغ اجمالي أرباح البنك خلال الربع الاول ؟
نجح البنك فى تحقيق أرباح بقيمة 168 مليون جنيه بنهاية مارس 2016 قبل المخصصات مقابل أرباح بلغت 114 مليون جنيه خلال نفس الفترة من العام السابق عليه.
وماذا عن قطاع تمويلات الأفراد والفروع الجديدة التى يسعى البنك للتوسع بها ؟
نعمل بقطاع التجزئة المصرفية على تقديم الخدمات المصرفية لموظفى الشركات والمؤسسات التى يتعامل معها البنك، كما نخطط لافتتاح فرعين جديدين ببنى سويف وطنطا خلال 2016 للوصول بشبكة فروعنا الي 17 فرع ، بجانب دراسة البنك التوسع فى الفروع الصغيرة بداية من 2017.
وما هى خطط البنك بشأن قطاع التمويل العقاري ؟
رصد البنك نحو 150 مليون جنيه ضمن مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى، إلا أنه لم يقم بتمويل أية وحدات حتى هذه اللحظة، نظراً لوجود بعض المعوقات التى تواجه المبادرة والخاصة باجراءات تسجيل الوحدات.
هل هناك نية لزيادة رأسمال البنك.. أو طرح جزء من أسهم البنك بالبورصة؟
تم رفع رأسمال البنك من 500 مليون جنيه خلال السنوات الماضية الي 740 مليون جنيه ثم الي 1.021 مليار جنيه بنهاية 2015 ونسعى دائماً الى تدعيم الاحتياطيات وتوجيه جزء منها لرأسمال البنك ويبلغ رأسمال البنك المصرح به نحو 200 مليون دولار، وليس هناك نية لطرح جزء من أسهم البنك بالبورصة خلال الوقت الراهن.
كم تبلغ إجمالي استثمارات البنك بالشركات.. وهل هناك نيه للتخارج من بعض الاستثمارات ؟
يمتلك البنك عدد من الاستثمارات بالشركات التابعة والشقيقة منها شركة قناة السويس لتوطين التكنولوجيا، الشركة المصرية لخدمات الطيران ، شركة حلون للاسمدة وشركة مصر ايران للمنشأت السياحية والفندقية وشركة المصريين للاسكان والتعمير، والشركة المصرية لضمان مخاطر الائتمان وتبلغ استثمارات البنك بالشركات التابعة 28 مليون جنيه، بينما تُقدر استثمارات البنك بالشركات الشقيقة 36 مليون جنيه، وقام البنك مؤخراً بتدشين شركة جديدة بقطاع الطاقة الخاصة بلمبات الليد.
وتخارج بنك مصر إيران مؤخراً من حصته بشركة آراب ديري والتى تبلغ مساهمته فيها نحو 6%.