تغطية المسؤلية المهنية.. تعرف على أهم أنواعها والاستثناءات

قال الاتحاد المصري للتأمين إن تأمين المسؤولية المهنية يغطي المسؤولية القانونية بسبب الخسارة المالية التي يتكبدها العميل نتيجة الإخلال بواجباته المهنية بسبب تقديم مشورة وخدمات خاطئة أو غير كافية من قبل شركة أو فرد، كما أنه من الممكن أن يتم رفع دعاوى التعويض ضد الشركة او الفرد عن الأخطاء المهنية حتى لو كانت الخدمة أو المشورة تقدم مجانًا.
وأوضح الاتحاد في نشرته الأسبوعية أن وثائق تأمين المسئولية المهنية تغطي التكاليف والمصروفات المتكبدة في الدفاع عن المؤمن له والأضرار التي تصيب الطرف الآخر المؤمن عليه بالإضافة إلي جميع أشكال المسؤولية المدنية المذكورة في وثيقة التأمين
أنواع المخاطر التي يتم تغطيتها وثيقة المسؤلية المهنية
1. الإهمال المهني: إذا تم تقديم نصيحة غير صحيحة.
2. تشهير: إذا تم تقديم أو تدعيم بيانات تشهير عن العميل.
3. خرق الثقة: إذا تم مشاركة معلومات حساسة دون إذن.
4. خرق حقوق التأليف والنشر: إذا تم انتهاك حقوق النشر أو العلامات التجارية أو الملكية الفكرية.
5. المستندات المفقودة أو التالفة: في حالة فقد المستندات أو إتلافها أثناء وجودهم في رعاية المؤمن له.
6. تكاليف الدفاع القانوني عن المؤمن له.
شروط التغطية
يتم تقديم تغطية المسؤولية المهنية على أساس إبلاغ المطالبة وليس على أساس وقوع الحادث ، وبالتالي فإن الحدث الذي يحرك التعويض هو وجود مطالبة ضد المؤمن له.
حيث أن شركة التأمين ستقوم بتوفير التغطية للدعاوى المرفوعة ضد المؤمن له خلال مدة الوثيقة. وإذا تم رفع الدعوى بعد انتهاء صلاحية الوثيقة – حتى لو وقع الحادث أثناء وجود الوثيقة – فلن يتم تغطية لهذه المطالبة.
شراء تأمين المسؤولية المهنية
يمكن شراء الوثيقة مباشرة من شركة التأمين أو من وسيط متخصص، ويعتمد مقدار التغطية وسعر القسط على المهنة التي سيتم تغطيتها ، و تصر بعض الهيئات والنقابات المهنية على أن يكون أعضائها مؤمن عليهم بشكل اجباري ولو بمبلغ تأمين ضئيل.
استثناءات وثيقة المسؤلية المهنية
1- الخسائر الناتجة عن الفعل المتعمد أو الغش من قبل المؤمن له.
2- مسئوليه صاحب العمل تجاه عماله
المسئولية الناشئة عن الإصابات الجسمانية و أو المرض و/أو الوفاة التى قد تلحق بأى شخص
يعمل لدى المؤمن له بموجب عقد عمل أو خدمة أو تدريب وبسبب تأدية عمله.
3- المسئولية الناشئة عن الممتلكات
الخسائر التى تحدث للممتلكات أى كان نوعها
4- خيانة الأمانة:-
تنشأ بطريق مباشر أو غير مباشر عن أفعال عدم الأمانة للمؤمن له أو موظفيه
5- القذف والتشهير:-
تنشأ مباشره أو عن طريق غير مباشر بسبب الادعاء بالقذف والتشهير للمؤمن له أو تابعية.
6- المسئولية التعاقدية
المسئولية التي قد يتعرض لها المؤمن له بموجب عقد محدد والتى لم يكن يتعرض لها فى ظل ظروف وشروط أعماله المعتادة لو لا وجود هذا العقد.
7- اى مطالبه تنشأ عن أى ظروف أو واقعه أو فعل أو خطأ أو سهو يكون المؤمن له على علم بها أو يجب أن يكون على علم بها أو تكون قد وقعت قبل بدء سريان هذا التأمين.
8- أى غرامات أو جزاءات أو عقوبات أو تعويضات عقابية
9- أى مطالبة أو مسئولية تنشأ عن :-
أ- إدماج المؤمن له أو شرائه أو امتلاكه لشركات أخرى
ب- الإعسار المالى للمؤمن له.
10- اى مسئولية أيا كان طبيعتها والتى تنتج بطريق مباشر أو غير مباشر او تنشأ عن:-
أ‌- التلوث الإشعاعي أو الأيوني
ب‌- الإشعاع والسموم والمتفجرات
11- فقد أو تلف البيانات المخزونة على الحاسب الألى بسبب فيروس الكمبيوتر أو الحاسب الألى أو عن طريق الاختراق الالكترونى.
ويرى الاتحاد إن ثقافة المسؤولية المهنية هي في واقع الأمر صورة من صور الوعي التأميني المعاصر. و هذا يفسر ازدياد الحاجة لمنتجات تأمين المسؤوليات المهنية باختلاف أنواعها والزيادة المضطردة في قيم مبالغ التعويضات المحكوم بها.
و أضاف أن مشروع قانون التأمين الموحد ، الذي انتهت منه الهيئة العامة للرقابة المالية أقر عدداً من التأمينات اإلجبارية بالسوق المصرية. ومن بينها تأمين المسئوليات المهنية بجميع أنواعها كالمهندسين والمحامين والأطباء والصيادلة والمحاسبين، على أن يكون هذا التأمين شرطا من شروط الترخيص بمزاولة النشاط.
وقد كان للجان الفنية في الاتحاد المصري للتأمين السبق في تطوير واعتماد وثيقة مسئولية مهنية للمحاسبين والمراجعين وكذلك وثيقة مسئولية مهنية للمهندسين.