المركزي: نظم الدفع تقلل المخاطر وتسهل إدارة الأموال

أعلن البنك المركزي أن نظم الدفع الحديثة تلعب دوراً مهما في تقليل المخاطر والاسراع في إدارة الأموال ونقل البنكنوت وأشار البنك في موقعه علي الانترنت www.cbe.org.eg ان مفهوم نظم الدفع يشمل الادوات التي تسهل تبادل الأصول والخدمات بين الوحدات الاقتصادية والهيكل المؤسسي والتنظيمي والاجراءات التشغيلية وشبكة الاتصال وتنبع اهمية نظم الدفع أساسا من دورها في القاطع المالي ولقد تغيرت نظم الدفع إلي درجة كبيرة في أعقاب الاصلاحات التي شهدها القطاع المالي والتي استهدفت تقليص المخاطر المالية وزيادة المصداقية والسرعة وهذا بدوره دفع السلطات النقدية للعمل علي انشاء نظم دفع قوية وفعالة لاستخدامها في اجراءات اتخاذ القرار الخاصة بالسياسة النقدية، وكذلك لتجنب المخاطر التي يمكن ان يتعرض لها النظام المالي ككل، والتي يمكن ان تنتج عن نظم الدفع.
وحول أهداف نظم الدفع حدد المركزي 4 أهداف رئيسية هي:
* الفعالية في تحويل الأموال فيما بين البنوك
* تقليص مخاصر الدفع إلي أدني حد
* سهولة إدارة الأموال
* اتاحة الفرصة لتقديم خدمات جديدة في القطاع المصرفي
واكد البنك ان التطورات التي ظهرت في الصناعة المصرفية نتيجة للتقدم التكنولوجي ادت إلي حدوث تغيرات في مجال نظم الدفع فالنقود التي تعد الموضوع الاساسي لعمل القطاع المصرفي والتي يزداد حجمها تدريجيا في الحياة الاقتصادية قد تحولت إلي شكل جديد بل وتؤدي وظيفتها الآن كسلسلة من التحويلات الدفترية في عالم الكتروني وإلي جانب الظروف التنافسية في السوق المالية المتنامية، فإن الحاجة إلي زيادة عدد العاملين لتتناسب مع حجم المعاملات والارتفاع المستمر للتكاليف وضرورة توافر المعلومات والوثائق فور الاحتياج لها، والبحث عن سبل زيادة كفاءة وتنوع الخدمات التي يقدمها القطاع المصرفي إلي عملائه، تعكس جميعها الحاجة إلي الاستخدام الواسع والفعال لأحدث الوسائل التكنولوجية في القطاع المصرفي.
وقادت هذه الظروف القطاع المالي إلي فكرة تحويل الأموال بطريقة أسرع واكثر امانا ومصداقية ان الجمع بين هذه الفكرة واستخدام تكنولوجيا الحاسبات والالكترونيات والتي تشهد تسارعا كبيرا في معدلات نموها، أدي إلي مفهوم المدفوعات الالكترونية والذي أدي بدوره إلي البدء في عملية تطوير نظم الدفع.
وفيما يتعلق بأساليب التسوية المستخدمة من قبل نظم الدفع، يمكن ان تنقسم نظم الدفع إلي مجموعتين: نظم التسوية الاجمالية اللحظية RTGS ونظم التسوية المؤجلة (أو التصفية) وعادة ما توجد نظم التسوية الاجمالية اللحظية لدي البنوك المركزية وتستخدم في المدفوعات عالية القيمة، ولا تنطوي هذه النظم علي أية مخاطر ائتمانية، حيث يتم تسوية المدفوعات بطريقة لحظية ويمكن التغلب علي مخاطر السيولة الموجودة في هذه النظم من خلال آليات جيدة التصميم لاصطفاف العمليات واستخدام تسهيلات السحب علي المكشوف اثناء ساعات النهار ومن ناحية أخري، تظهر مخاطر الائتمان في نظم التصفية، نظرا لأن التسوية بها تكون مؤجلة.
وفي الوقت الحالي تعد نظم الدفع والتي تمثل إدارتها احدي الوظائف المهمة للبنوك المركزية اهم عامل للاداء الجيد للنظام المالي في أية دولة وللتطبيق الناجح للسياسات النقدية بها وعلاوة علي ذلك اصبح ارتباط نظم الدفع مع مثيلتها بالدول الاخري أمرا ضروريا للنهوض بالدولة ولجذب رؤوس الأموال الاجنبية والمستثمرين الاجانب.
يمثل موضوع المخاطر أهمية كبيرة في نظم الدفع ويمكن تصنيف هذه المخاطر الي مخاطر قانونية ومخاطر وظيفية ومخاطر أمنية ومخاطر مالية كما يمكن النظر اليها كمخاطر مهددة أو غير مهددة للنظام المالي ككل وذلك بحسب مقدار تأثيرها علي هذا النظام ومن المنتظر ان تقوم الوحدات الاقتصادية بتفهم وإدارة تلك المخاطر ان المخاطر التي قد تظهر في وحدة اقتصادية او اكثر والتي قد يكون لها بعد من شأنه الاضرار بتسوية جميع المدفوعات داخل الاقتصاد تستلزم بصفة خاصة وجود نظام تسوية مركزي ذي مصداقية كما تستلزم تدخل البنوك المركزية.
إن نظم الدفع السريعة وذات المصداقية تزيد من فعالية السياسات النقدية وتحد كذلك من المخاطر كما ان التسوية المتواصلة للمدفوعات علي مدار اليوم تلعب دورا في منع أية تحركات غير مرغوب فيها في السيولة في الاسواق.
وفيما يتعلق بالاشكال الهيكلية لنظم الدفع أشار موقع البنك المركزي الي ان نظم الدفع تأخذ أربعة أشكال هيكلية تشبه الاحرف اللاتينية (V) و(Y) و(L) و(T) وفقا للعلاقة بين البنك المرسل والبنك المركزي والبنك المستلم.
ففي النظم التي تأخذ شكل الحرب V يتم ارسال جميع تفاصيل الدفع الي البنك المركزي والذي يقوم بدوره بارسالها الي البنك المستلم.
ينتشر ايضا استخدام النظم التي تأخذ شكل الحرف Y ففي هذا الشكل لا يستلم البنك المركزي تفاصيل الدفع ولكن تفاصيل التسوية فقط.
وفي النظم التي تأخذ شكل الحرف L يعيد البنك المركزي ارسال المدفوعات مرة اخري الي البنك المرسل بعد اجراء عملية التسوية ويقوم البنك المرسل نفسه بارسال نسخة من المدفوعات الي البنك المستلم.
أما في النظم التي تأخذ شكل الحرف T ترسل المدفوعات الي البنك المستلم والبنك المركزي في آن واحد.