16 قراراً هاماً أصدره البنك المركزي خلال عام 2024

شهد عام 2024، العديد من الأحداث على الصعيد الاقتصادي، الأمر الذي استلزم اتخاذ العديد من الإجراءات والقرارت لمواكبة الأحداث.
واتخذ البنك المركزي المصري، ما يتجاوز ال 28 إجراءً وقراراً، ترصد بوابة أخبار اليوم، أهم 16 قراراتخذه البنك المركزي المصري خلال عام 2024.
1- البنك المركزي يمد العمل بمبادرة الشركات متناهية الصغر والصغيرة
أصدر البنك المركزي المصري، خلال النصف الثاني من شهر يناير الماضي قرارًا بمد العمل بالتعليمات الصادرة بموجب الكتاب الدوري المؤرخ 22 فبراير 2021 (والذي سبق مد العمل به لمدة عام ينتهي في 31 ديسمبر 2023) بشأن إلزام البنوك بتحقيق نسبة 25% من محفظة التسهيلات الائتمانية للبنك - وفقاً للمركز في 31 ديسمبر 2020- لتمويل الشركات والمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وتوجيه نسبة 10% منها لتمويل الشركات والمنشآت الصغيرة وذلك لمدة عام إضافي تنتهي في 31 ديسمبر 2024، وللبنوك مطلق الحرية في استيفاء كافة الضمانات التي تتناسب مع التسهيلات الائتمانية الممنوحة في ضوء الدراسات الائتمانية المعدة للعملاء، وكذلك الحصول على شيكات إذا لزم الأمر.
2- تعليمات هامة من البنك المركزي بشأن استخدام البطاقات الائتمانية في الخارج
ويعد قرار البنك المركزي المصري، بشأن ضوابط استخدام البطاقات الائتمانية لأغراض السفر للخارج، من أهم قرارات البنك المركزي المصري، خلال عام 2024، حيث أنها تنظم عمليات تعامل البنوك مع العملاء الذين لم يتقدموا بما يثبت استخدام البطاقة الائتمانية اثناء التواجد بالخارج خلال فترة حدها الأقصى 90 يوما من تاريخ فتح حدود الاستخدام، مع مراعاة ارسال رسائل نصية للعملاء في حالة عدم التقدم بالمستندات اللازمة خلال الفترة المذكورة وقبل إيقاف البطاقات.
وأشار البنك المركزي المصري، إلي أنه يجب على البنوك المصرية، القيام بما يلي في حالة عدم تقديم العميل ما يثبت استخدام البطاقة اثناء التواجد بالخارج:
1- إيقاف البطاقة الائتمانية وادراج العملاء على المنصة المعدة من قبل الشركة المصرية للاستعلام الائتماني في هذا الشأن، وكذا نظام تسجيل الائتمان بالبنك المركزي.
2- تلتزم البنوك بإيقاف استخدام البطاقات الائتمانية في الخارج للعملاء المدرجين بالتقرير اليومي المعد من قبل الشركة المصرية للاستعلام الائتماني وفقا للمنصة.
3- عدم اصدار بطاقات ائتمانية جديدة، أو فتح حدود البطاقات القائمة للاستخدام بالخارج للعملاء المدرجين بالمنصة المشار إليها.
3- البنك المركزي يصدر تعليمات جديدة بشأن ضوابط تمويل شركات التأجير التمويلي
وأصدر البنك المركزي المصري، ضوابط تمويل شركات التأجير التمويلي، وبهدف إحكام الرقابة على التمويل المقدم من قبل البنوك إلى شركات التأجير التمويلي، والحد من المخاطر المصاحبة له، فقد قرر مجلس إدارة البنك المركزي بجلسته المنعقدة بتاريخ 20 فبراير 2024، إصدار الضوابط التي يتعين على البنوك الالتزام بها لدى تمويل تلك الشركات.
4- تعليمات مهمة من البنك المركزي بشأن مراجعة وتنقية تقارير طلبات تدبير النقد الأجنبي
وعمم البنك المركزي المصري، في 6 مارس 2024، تعليمات بشأن مراجعة وتنقية طلبات تدبير النقد الأجنبي، لتلبية طلبات تدبير النقد الأجنبي للعملاء من خلال القطاع المصرفي، وبهدف ضبط منظومة سوق الصرف، ودعم تداول النقد الأجنبي من خلال القنوات الشرعية، ووجه البنك المركزي المصري، البنوك المصرية العاملة في السوق المحلية، بضرورة الالتزام التام بمراجعة تقارير الطلبات المعلقة لتدبير النقد الأجنبي والتي يتم موافاة البنك المركزي بها بصفة دورية، مع التأكيد على حذف طلبات التدبير التي امتنع العملاء عن تنفيذها وفقاً لسعر الصرف السائد يوم التنفيذ على الفور من تلك التقارير.
وفي ذات السياق، شدد البنك المركزي المصري، على البنوك بضرورة تحرى الدقة في مراجعة تلك التقارير وتنقية البيانات المرسلة لتفادى إدراج أي طلبات غير قائمة، وذلك للوقوف على الحجم الفعلي لطلبات تدبير النقد الأجنبي طرف البنوك.
5- البنك المركزي يمد استثناء الأرز والفول والعدس من الغطاء النقدي الأجنبي
قرر البنك المركزي المصري، في 11 مارس 2024، مد فترة استثناء بعض المنتجات الغذائية من متطلبات الغطاء النقدي لمدة عام، والسماح للبنوك باستثناء كل من الأرز والفول والعدس من الغطاء النقدي بواقع 100% على العمليات الاستيرادية لأغراض التجارة وذلك لمدة عام ينتهي في 15 مارس 2024.
6- زيادة الحد الأقصى بمبادرة تمويل الشركات الصناعية والزراعية إلى 100 مليون جنيه
قرر البنك المركزي المصري، إجراء تعديلات مبادرة تمويل شركات القطاع الخاص الصناعية والزراعية وفقاً لموافقة مجلس الوزراء، وتم تعديل سعر الفائدة ضمن قروض المبادرة ليصبح سعر العائد الذي يتحمله العميل 15% متناقص بدلًا من 11% متناقص، على أن تتم مراجعة سعر العائد الساري خلال 3 أشهر على الأكثر أو عند تعديل سعر الائتمان والخصم.
ولفت البنك المركزي المصري، إلي أنه تم زيادة الحد الأقصى لتمويل العميل الواحد ليصل إلى 100 مليون جنيه بدلًا من 75 مليون جنيه، وللعميل االواحد والأطراف المرتبطة به مبلغ 150 مليون جنيه بدلًا من 112.5 مليون جنيه، بهدف إتاحة مبالغ أكبر للعميل الواحد وأطرافه المرتبطة بما يعظم الاستفادة من المبادرة.
7- البنك المركزي يرفع حدود عمليات السحب والإيداع من ماكينات الصراف والفروع
قرر البنك المركزي المصري زيادة الحد الأقصى اليومي لعمليات السحب النقدي من فروع البنوك ليصبح 250 ألف جنيه مصري للأفراد والشركات، ومن ماكينات الصراف الآلي ليصبح 30 ألف جنيه مصري.
8- قرار هام بشأن ربط الودائع لدى البنك المركزي المصري
قرر البنك المركزي المصري، إجراء تعديل على العملية الرئيسية لربط الودائع لدى البنك المركزي المصري، بحيث أنه سيتم إجراء العملية الرئيسية 7 أيام ذات سعر العائد الثابت من خلال قبول جميع العطاءات المقدمة Full Allotment بسعر متوسط الكوريدور.
9- البنك المركزي يصدر تعليمات جديدة للبنوك بشأن حسابات الأجانب
أكد البنك المركزي المصري، حرصه علي سلامة القطاع المصرفي المصري، وأنه لا يوجد ما يمنع من فتح حسابات للعملاء الأجانب غير المقيمين بجمهورية مصر العربية والتعامل عليها والاستفادة من الخدمات المصرفية المتنوعة التي تتيحها تلك الحسابات، بما لا يخل بالضوابط والقواعد المنظمة لفتح الحسابات، وبإجراءات العناية الواجبة لعملاء البنوك.
10- البنك المركزي المصري يقرر زيادة مدة توريد حصيلة تصدير الذهب | تفاصيل
استثنى البنك المركزي المصري، العمليات التي تتضمن تصدير الذهب بغرض تصنيعه بالخارج ثم إعادة استيراده، أو استيراد الذهب لتصنيعه محلياً ثم إعادة تصديره وعمليات تصدير المشغولات الذهبية، ليتم متابعة ورود حصائل التصدير الخاصة بها خلال 30 يوم عمل من تاريخ الشحن، مؤكدًا حرصه على دعم مصدري المشغولات الذهبية نظراً لطبيعة حركة التجارة الخاصة بها، لذلك تقرر زيادة فترة متابعة ورود حصائل تصدير المشغولات الذهبية إلى 75 يوما من تاريخ الشحن.
11- تعليمات هامة من البنك المركزي بشأن مواعيد تغذية ماكينات ATM
شدد البنك المركزي المصري، على ضرورة قيام البنوك العاملة في السوق المحلية بتوجيه شركات نقل الأموال داخل جمهورية مصر العربية التي تتعامل معها لتغذية ماكينات الصراف الآلي ATM بالنقدية، لتعديل مواعيد تغذية ماكينات الصراف الآلي ATM، داخل المدن لتكون من أول ضوء للنهار حتى الساعة العاشرة يومياً.
12- المركزي المصري يسمح للبنوك بإصدار بطاقات الخصم المباشر بالعملات الأجنبية
قرر البنك المركزي المصري، السماح بفتح حسابات الشمول المالي بالعملات الأجنبية إلى جانب الجنيه المصري، للعملاء من الأشخاص الطبيعية والشركات والمنشات متناهية الصغر فئة أ وفئة ب الذين تم تصنيفهم عملاء منخفضي المخاطر، كما قرر البنك المركزي المصري، السماح بإصدار بطاقات الخصم المباشر للعملاء من الأشخاص الطبيعية والشركات والمنشات متناهية الصغر فئة أوفئة ب بذات عملة الحسابات بعد الحصول على الموافقات اللازمة من البنك المركزي الإصدار تلك البطاقات.
13- مليار جنيه للعميل.. «المركزي» يحدد الحد الأقصى لتمويل شركات السياحة
حدد البنك المركزي المصري، حجم الائتمان المتاح لكل شركة في ضوء حجم أعمالها والقواعد المصرفية المنظمة، على ألا يتجاوز الحد الأقصى لتمويل العميل الواحد مبلغ مليار جنيه، ولتمويل العميل الواحد وبالنسبة للأطراف المرتبطة به لا يتجاوز المبلغ 2 مليار جنيه، من خلال بنكين فقط كحد أقصى في إطار المبادرة، ويتم تسجيل بيانات العميل على النظام الإلكتروني الخاص بالمبادرة بالبنك المركزي لإحكام الرقابة على تلك الحدود.
وأكد البنك المركزي المصري، أن الحد الأقصى للمبادرة 50 مليار جنيه أو ما يتم منحه من تسهيلات خلال عام من تاريخ إطلاقها، أيهما أقرب، وأن الحد الأقصى لمدة السحب في إطار المبادرة 16 شهر من تاريخ السحب الأول أو 30 يونيو 2026 أيهما أقرب، ويتم منح مهلة 6 أشهر من تاريخ نهاية مدة السحب كحد أقصى للحصول على رخصة التشغيل (سواء نهائية أو مؤقتة بما يضمن سرعة التشغيل ودخول الغرف الفندقية الخدمة.
14- البنك المركزي يسمح بفتح الحسابات المصرفية للشباب من سن 15 عاما
قرر البنك المركزي المصري، السماح ب فتح الحسابات المصرفية للشباب ضمن الفئة العمرية من 15 عاماً بدلاً من 16 عاماً إلى 21 عاماً دون الحاجة إلى موافقة ولي الأمر.
15- البنك المركزي يعلن تفعيل إضافة حوالات الخارج لحظيًا لحسابات العملاء
أصدر البنك المركزي المصري، التراخيص والموافقات اللازمة لعدد من البنوك المصرية لتمكينها من تفعيل خدمة استقبال الحوالات المالية الواردة من الخارج وإضافتها لحظيًا لحسابات العملاء لدي كافة البنوك المصرية باستخدام شبكة المدفوعات اللحظية انستاباي، وتمثل هذه الخطوة تطورًا هامًا في خدمة استقبال التحويلات الخارجية إلكترونيًا، حيث تتيح للعملاء تحويل الأموال من الخارج إلى داخل جمهورية مصر العربية على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع، مما يسهم في تلبية متطلبات العملاء لحظيًا وفي أي وقت عبر تطبيق انستاباي.
16- البنك المركزي يمد إعفاء الأفراد من رسوم التحويلات عبر انستاباي ل 3 أشهر
قرر البنك المركزي المصري، مد إعفاء العملاء من كافة المصروفات والعمولات الخاصة بخدمات التحويلات البنكية للأفراد التي تتم من خلال القنوات الإلكترونية (الإنترنت والموبايل البنكي) بالجنيه المصري، وكذلك مد الإعفاء من كافة المصروفات والعمولات الخاصة بخدمات التحويلات لعملاء المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية وتطبيق انستاباي، لمدة 3 أشعر قابلة للتجديد تبدأ من غدًا 1 يناير 2025.