مدحت خليل:"امان للتمويل متناهي الصغر" تستثمر 81 مليون جنيه لمنح قروض حتى 100 الف جنيه

45 دقيقة فقط لمقابلة العميل وتقديم طلب وتحديد قيمة التمويل
نمول كافة المشروعات ماعدا الزراعية .. والتسليم خلال 48 ساعة
ندرس طرح أول "توك توك" يعمل بالكهرباء.. منتصف 2019
نستثمر في المشروعات ذات المردود الاقتصادي المرتفع
اقترضنا 2 مليار جنيه من البنوك لتمويل المشروعات
"راية" تبحث امكانية طرح شركة او اكثر في البورصة
انخفضت ارباح الشركة لهذه الاسباب..
كشف المهندس مدحت خليل رئيس مجلس ادارة شركة راية القابضة للاستثمارات المالية، عن نجاح شركة امان لتمويل المشروعات متناهية الصغر ، ان تكون اول شركة مصرية تحصل على الترخيص للعمل في مجال تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، باعتباره مجال اعمال جديد واعد يلبي احتياجات الشباب، ويستهدف مساعدة الفئات الاكثر فقرا في تمويل مشروعاتها، مؤكدا ان السوق يستوعب اكثر من شركة تعمل في هذا المجال ، لاسيما وان الدولة مهتمة جدا وتشجع هذه النوعية من الاعمال..

وأكد في حاوره مع الاقتصادي، ان امان للتمويل متناهي الصغر احدى شركات مجموعة راية القابضة، وتمثل أول شركة مصرية جديدة تحصل على ترخيص تمويل المشروعات متناهية الصغر ، بعد صدور قانون تنظيم المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر رقم (114 ) لسنة 2014 ، حيث نجحت الشركة في استيفاء كافة متطلبات الترخيص من سياسات واجراءات ونظم وهياكل تنظيمية، وأسس قوية للبنية الفنية والتكنولوجية، والاتفاق والتعاقد مع شركة من اكبر شركات النظم والبرامج الالكترونية في العالم لتزويدها بنظام الصرف والتحصيل ومتابعة التمويلات المنصرفه لأصحاب المشروعات والأعمال متناهية الصغر.
وما هو حجم القرض التي سيتم منحه من خلال امان؟
مصرح لنا باصدار قروض حتى 100 الف جنيه، وهناك مناقشات بهدف زيادتها، ونتوقع في العام الاول ان يكون متوسط القرض من 10 الى 12 و15 الف جنيه، موضحا ان هذه الفائدة مربوطة بقيمة الفوائد التي تأخذها البنوك على القروض، بمعنى انه في حالة خفض الفائدة في البنوك، بالتبعية سنخفض الفائدة على القروض التي نمنحها. كما اننا نزيد 1% فقط، لنحقق الربحية .
ما هي الميزانية المرصود لهذا المشروع.. وهل تمت مخاطبة جهاز تنمية المشروعات ؟
رصدنا81 مليون جنيه حتى نهاية العام الجاري، ولم نخاطب جهاز تنمية المشروعات بعد، لكننا نتحدث مع البنوك.
كيف سيتم تقديم الخدمة ؟
الشركة تعتزم بدء نشاطها ب 4 فروع في محافظات القاهرة والجيزة والمنصورة واسيوط، ومن المخطط أن تصل إلى 55 فرع بنهاية عام 2019 ، وقد تم تحديد واختيار أماكن مقراتها بالقرب من العملاء المستهدفين .كما تم تجهيز تلك المقرات بأفضل الوسائل والادوات التي تضمن تقديم خدماتها لعملائها بالسرعة والسهولة والانجاز اللازمين للحفاظ علي وقت العميل ، وبعد 5 سنوات سيتم مضاعفة الفروع والمقرات لتصل 150 فرع في جميع أنحاء الجمهورية.
من هم العملاء المستهدفين ل امان ؟
العملاء المستهدفين من أرباب الحرف والاعمال الصغيرة ومتناهية الصغر ، وسوف نقدم لهم تلك الخدمة بسرعة ومرونة سواء اثناء عمليات صرف التمويلات او تحصيلها ، وسيتم متابعتها بصورة دورية كذلك سهولة وتنوع سبل الدفع الالكتروني للعملاء عند سدادهم لمبالغ الاقساط، من خلال امان للمدفوعات بعد موافقة هيئة الرقابة المالية . كما يتم ربط فروع الشركة آليا بمركزها الرئيسي بالشكل الذي يضمن حسن متابعتها لأعمالها علي مدار اليوم.
هل تمولون كافة المشروعات في كل المجالات؟
"امان"تمويل المشروعات متناهية الصغيرفي كافة المجالات ماعدا المجال الزراعي، لان المحاصيل الزراعية عٌرضة للتلف بسبب العوامل الجوية المتقلبة من رياح شديدة وحرارة مرتفعة، وهذه المشروعات تحتاج الى نوع من التأمين يسمى " Micro Insurance" وندرس العمل بهذا المجال في مرحلة لاحقة، مؤكدا ان هذا النوع من التأمين غير مغطى، والسوق في اشد الاحتياج اليه.
هناك جمعيات اهلية تقدم نفس الخدمة– ما الذي يميزكم؟
نتميز عنهم باستخدام احدث التقنيات وتنوع المنتجات والسرعة والسهولة في المنح ، حيث ننهي الاجراءات في 48 ساعة ، وشعارنا هو الملائمة والسرعة والتخفيف عن كاهل المواطنيين علاوة على الانتشار في كل انحاء الجمهورية ، والدولة والقيادة السياسية مهتمة بالتمويل متناهي الصغر، كما اننا نقدم قرض بداية من جنيه واحد حتى 100 الف جنيه.
ماهي الضمانات والاوراق المطلوبة للحصول على التمويل؟
العميل الذي نستهدفه ليس لديه حساب بنكي ولا يتعامل مع البنوك ، واجراءتنا تنتهي خلال 48 ساعة ويكون العميل قد حصل على القرض ، حيث يقوم مندوبينا بمقابلة صاحب المشروع وتقديم طلب وتحديد قيمة التمويل المطلوب كل ذلك خلال 45 دقيقة فقط.
وكيف ستتعامل الشركة مع حالات التعثر؟
وفقا للحالة فمثلا في حالة الوفاة لانقوم باي اجراء لكننا نقوم مع اصحاب المشروعات بالتامين على الحياة لمواجهة اي حالة تعثر مثلا ونقوم بالحصول على اموالنا من شركة التامين ، فكل القروض ستكون مصحوبة بشهادة تامين على الحياة ونتحمل تكلفتها.
هل تفكرون في دعم مشروعات الشركات الناشئة ؟
هذا الامر سابق لاوانه، لكنه ضمن خطتنا وسنعلن عنها قريبا خاصة في المشروعات ذات الجدوى الاقتصادية.
هل هناك تحديات قد تواجه هذه المبادرة من وجهه نظركم ؟
التحديات التي ستواجهنا هي المنافسة الشديدة بين الشركات والجمعيات والنمو والانتشار السريع حتى نتمكن من تحقيق الاهداف ، فالشركة تساعد الافراد لينفذوا مشروعاتهم، وغالبا ما يكونوا محتاجين لمبلغ مالي معين لاستكمال مشروعهم ، وسنهتم بالاماكن الاكثر فقرا.
هل هناك تعارض بين مبادرة امان ومبادرة البنك المركزي في تمويل المشروعات ؟
معظم البنوك لاتمول المشروعات متناهية الصغر وهو ما يميزنا عنهم،ومتوقعين دخول شركات اخرى في هذا المجال.
وماهي العلاقة بين امان لتمويل المشروعات متناهية الصغر وامان للمدفوعات ؟
شركة "أمان" للتمويل متناهى الصغر هى شركة مستقلة تم تأسيسها وترخيصها من الهيئة العامة للرقابة المالية لممارسة نشاط التمويل، وفقا لتعريفه الوارد بالقانون وقواعد ومعايير الممارسة، ولانستطيع أن نقول انه اندماج مع الشركات الشقيقة، بل نقول أن هناك تنسيق وتكامل وتعاون مع الشركات الشقيقة مثل أمان للدفع الالكترونى بالشكل الذى يخدم عملاء وصناعة التمويل متناهى الصغر فى مصر ويعزز من فرص الشمول المالى فى المجتمع.
ما هو عدد فروع شركة امان للمدفوعات؟
وصلنا ل 25 الف نقطة بيع وستصل الى 45 ألف نقطة قبل نهاية العام الجاري، بالاضافة الى 200 فرع للشركة على مستوى الجمهورية ، مع نهاية العام 2018، حيث نفتتح 10 فروع شهريا، ونقدم كل الخدمات التى يحتاجها المواطن سواء دفع فواتير الكهرباء والمياة والغاز وشحن كروت ، ويمكن لاصحاب المشروعات ان يقوموا بسداد قروضهم من خلال فروع امان.ونحصل على نفس قيمة العمولة على معاملة السداد، التي تحصل عليها باقي الشركات التي تعمل في نفس المجال .
ما هي رؤية واهداف الشركة لهذا المشروع؟
وضعت الشركة رؤيتها و أهدافها علي اساس من الثقة والابتكار والتطوير والإنجاز في كافة مراحل بناء سياستها التمويلية وإجراءاتها التنفيذية بما يضمن تحقيق الحماية الكاملة لكافة المتعاملين معها ونشر وتعزيز فرص الشمول المالي ومساندة الدولة فى تحقيق برامج التنميه الاجتماعية والاقتصادية. كما ان أمان للتمويل متناهي الصغر توفر خدماتها التمويلية لعملائها بأساليب وادوات قائمة علي الابتكار والتطوير المستمر وفهم دائم لاحتياجات السوق وتركز دائما علي العميل وتفهم إحتياجاته وتوفير الخدمات والمنتجات المناسبه له.
ما هي خطة الشركة في المرحلة المقبلة ؟
تعتمد الشركة فى بناء استيراتيجيتها على منهجية التطوير والابتكار والانجاز فى كل مراحل تعامل العميل مع الشركة وبما يضمن تقديم كافة المنتجات والحلول المالية بسرعة وسهولة ويسر وبما يتلائم مع طبيعة الشريحة المستهدفة من عملائها، حيث ستقوم الشركة باستخدام أفضل التقنيات التكنولوجية التى تتسم بالابتكار والانجاز مثل: الادوات والوسائل الألية بدءا من تقديم العميل لطلب الحصول على التمويل مرورا بكافة الاجراءات حتى صدور القرار بصرف التمويل ومتابعة العميل حتى تمام السداد، كذلك استخدام أسلوب المحافظ الالكترونية، واستخدام خاصية التتبع الجغرافى لأخصائى التمويل وأماكن مزاولة النشاط ، وأسلوب الدفع الالكترونى فى أقرب ماكينة دفع لشركة أمان للدفع الالكترونى قريبة من مكان مزاولة العميل لنشاطه دون ارهاقة وتحمله أعباء ومجهود ووقت بالانتقال شهريا للسداد، بالاضافة أيضا للألية المتطورة لتلقى مقترحات وشكاوى عملائها بما يضمن حماية حقوق المتعاملين معها.
وماذا عن مجال التصنيع ؟
تدرس شركة راية للتصنيع المتطور، تصنيع اول "توك توك" صديق للبيئة يعمل بالكهرباء، ومن المنتظر انيطرح في السوق منتصف العام القادم، بسعر في متناول معظم الطبقات لنشر هذه الثقافة ، مشيرا الى انه يتم الان تركيب خط الانتاج بالتعاون مع مصنع "بياجيو الإيطالي"، واختيار الشركاء المحليين.
هل ترى ان التوك توك مناسب للسوق المصري؟
التوك توك مناسب جدا للسوق المصري، وهناك 2 مليون اسرة مصرية تتكسب منه رزقها، حيث ان هناك 70 الف توك توك يعمل في مصر ، والحكومة تسعى لتقنين اوضاع هذه الوسيلة، واصدار التراخيص لها، ونحن بدورنا لن نسلم اي توك توك الا بعد حصوله على الترخيص .
ماذا عن استثمارات المجموعة في صناعة التعهيد"التشغيل لدى الغير"؟
ارجأنا افتتاح كول سنتر المغرب بعد ان لمسنا فرصا واعدة في المملكة العربية السعودية ، وجاري تاسيس مركز خدمات اتصالات هناك. كما ان راية تدرس التواجد في المنطقة التكنولوجية باسيوط لما بها من فرص عمل قوية.
وما هي نظرتكم للسوق المصري الان؟
نرى ان السوق بدأ يتحسن عن السنوات الخمس الماضية، وحدث استقرار سياسي واقتصادي، ويجب التركيز على التصدير وجلب العملات الاجنبيه ، وهذا ما نركز عليه، بالاضافة الى الاستثمار في الخدمات المالية والمشروعات الصناعية، لان الجنيه المصري اعطانا ثقة، وجعل السوق جاذب والقوانين الجديدة شجعتنا ان نستثمر في المشروعات الصناعية، فانتجنا التوك توك والموتوسيكلات والعربات الصغيرة .
ما هي الصناعات الواعدة للاستثمار- وهل هناك نيه للدخول في مجال الاعلام؟
الصناعات الغذائية والنقل التجاري، وقد حصلنا على 300 الف متر في المنطقة الصناعية الجديدة . ولا توجد اي نية للاستثمار في مجال الاعلام ، ونفضل الاستثمار في المشروعات ذات المردود الاقتصادي المرتفع.
ما هو حجم القروض التي حصلت عليها راية القابضة؟
الشركة اقترضت 2 مليار جنيه حتى الان، مؤكدا انه يستثمر جنيه من موارد الشركة الذاتية، ويقترض اخر من البنوك خاصة وان الشركة، قامت في العام الماضي بطرح "راية لخدمات مراكز الاتصالات" في البورصة بقيمة 1.65 مليار جنيه. كما تدرس الشركة في الوقت الحالي امكانية طرح شركة او اكثر في البورصة المصرية.
ما هو سبب تراجع ارباح الشركة؟
سبب تراجع ارباح الشركة من 118 مليون جنيه في 2016 الى 103 مليون جنيه في 2017 نتيجة توسيع عملياتنا واستثمارانا في عدد من المشروعات وعادة ما تخسر المشروعات في اول 3 سنوات، فراية استثمرت ملايين الجنيهات في تاسيس عدد من الشركات "امان للمدفوعات الالكترونية - امان للتمويل الاستهلاكي" وضخت استثمارات تقارب 40 مليون جنيه لتطوير مصنع Raya Foodsالتي استحوذت على شركة الاتحاد الدولى للصناعات الغذائية المتكاملة" لذة"، وقامت بتحديثه بالكامل وتنتج الان منتجات الخضروات والفواكه المجمدة تحت العلامة التجارية "لذة" وEverest"" للسوق المصري . كما تقوم بالتصدير الى اوروبا ودول الخليج وروسيا وامريكا الشمالية وامريكا الجنوبية، لذا يجب النظر الى الارباح التشغيلية للشركة وليس الارباح النهائية فقط.