كريدي أجريكول مصر يحقق صافي أرباح 949,0 مليون جنيه خلال النصف الأول لعام 2017

* فرانسوا دريون: ارتفاع أرباح النصف الأول لعام 2017 بنسبة +50.1% يؤكد نجاح استراتيجية البنك في النمو المستمر استناداً علي الخدمة المتميزة والتطور الدائم
* ارتفاع قوي لصافي الأرباح بنسبة +50.1% لتصل الي 949.0 مليون جنيه
* زيادة ملحوظة في ودائع العملاء بنسبة +46.2% (+%10.1 بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) لتصل الي 40,7 مليارجنيه
* نمو قوي في إجمالي محفظة القروض بنسبة قدرها +25.6% (%+6.5 بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) لتصل الي 18,9 مليارجنيه

واصل بنك كريدي أجريكول مصر النمو مدفوعا بالأداء الايجابي بمشاركة متميزة من كافة قطاعات الأعمال. هذا وقد شهد البنك ارتفاعاً في عدد العملاء بلغت نسبته +2.5% مقارنة بالنصف الأول لعام 2016.
وقد ارتفعت ودائع العملاء بنسبة +46.2% (+%10.1 بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) مقارنة بالنصف الأول لعام 2016 ، في حين بلغ النمو في محفظة القروض +25.6% (+6.5% بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) معززة بالأداء الجيد في قروض المؤسسات والشركات بالعملة المحلية والتي ساهمت في ارتفاع المحفظة بشكل عام بنسبة قدرها (+38.0%)، كما ساهمت قروض التجزئة للأفراد بنسبة بلغت (+%14.5)، وعلي العكس استمر انخفاض حجم قروض الشركات والمؤسسات الممنوحة بالعملات الاجنبية من بداية عام 2016 حتى الأن.


ودائع العملاء (بالمليون جنيه مصري)
يونيو 2017
يونيو 2016
نسبة التغير
مرتفعة التكلفة
24,629.6
16,764.3
46.9%
منخفضة التكلفة
16,068.0
11,064.0
45.2%
الإجمالي
40,697.6
27,828.3
46.2%

قروض للعملاء و البنوك (بالمليون جنيه مصري)
يونيو 2017
يونيو 2016
نسبة التغير
مؤسسات
12,804.8
9,720.5
31.7%
قروض التجزئة
5,813.6
5,073.9
14.6%
بنوك
251.8
235.2
7.0%
الإجمالي
18,870.2
15,029.6
25.6%

استمرار النمو في معدلات الربحية:
سجل النصف الأول لعام 2017 ارتفاعاً قوياً علي نتائج الاعمال معبراً عن جودة و كفاءة الاعمال. بلغ صافي دخل الأعمال 1,834.8 مليون جنيه مصري بارتفاع بلغت نسبته +45.7% مقارنة بالنصف الأول لعام 2016. وارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة +43.2% مقارنة بذات الفترة عن العام السابق نتيجة لزيادة هامش الفائدة وكذلك أرصدة العملاء، ومن جهة أخري، ارتفع صافي الدخل من الأتعاب والعمولات بنسبة +41.2% وذلك بفضل النمو في كافة قطاعات الاعمال، وكذلك عمليات التجارة الخارجية بالاضافة الي ارتفاع عمولات التجزئة المصرفية. في حين ارتفع صافي دخل المتاجرة (بصفة خاصة أرباح عمليات النقد الأجنبي) بنسبة +61.7% مقارنة بالنصف الأول لعام 2016 لتصل الي 153.0 مليون جنية مصري.
و كنتيجة للمجهودات المستمرة من أجل الابقاء علي المصروفات الإدارية والعمومية حول معدلاتها رغماً عن ارتفاع مستويات التضخم، ارتفعت المصروفات الإدارية والعمومية بنسبة +23.9% نتيجة ارتفاع تكلفة العاملين وكذلك نتيجة لاستمرار استثمارات البنك في تكنولوجيا المعلومات. وقد تم اطلاق الاصدار 2.0 من تطبيق المحمول بنكي من كريدي أجريكول والذي يقدم المزيد من الخدمات المصرفية من أجل عملائنا.
و قد استمر كريدي أجريكول مصر في تحسين إدارة المصروفات وانعكس ذلك علي تطور معدلات التكلفة الي الدخل لتصبح +28.0% خلال النصف الأول من عام 2017 مقارنة ب +32.9% خلال النصف الأول من عام 2016 متفوقا علي كثير من المنافسين.
و عليه، بلغ صافي الدخل 949.0 مليون جنيه مصري بزيادة قدرها +50.1% مقارنة بالنصف الأول لعام 2016.


قائمة الدخل - بالمليون جنيه مصري
الربع الثاني 2017
الربع الاول
2017
التغير
الربع الثاني 2016
التغير
النصف الاول
2017
النصف الاول 2016
التغير
صافي الدخل من العائد
661.4
654.0
1.1%
476.2
38.9%
1,315.4
918.7
43.2%
صافي الدخل من الاتعاب والعمولات
157.2
176.0
-10.7%
120.9
29.9%
333.2
236.0
41.2%
صافي دخل المتاجرة
55.0
98.0
-43.8%
45.4
21.2%
153.0
94.6
61.7%
ايرادات النشاط الاخرى
4.1
29.1
-85.9%
7.1
-42.2%
33.2
10.0
231.1%
صافي دخل الاعمال
877.7
957.1
-8.3%
649.7
35.1%
1,834.8
1,259.3
45.7%
إجمالي المصروفات
(258.4)
(255.7)
1.1%
(208.1)
24.2%
(514.2)
(414.9)
23.9%
إجمالي ايرادات النشاط
619.3
701.3
%11.7-
441.5
40.3%
1,320.6
844.5
56.4%
ايرادات (مصروفات) اخرى
(8.6)
6.6
-
(5.7)
50.7%
(1.9)
4.3
-
صافي الدخل قبل المخصصات والضرائب
610.7
708.0
-13.7%
435.8
40.1%
1,318.7
848.8
55.4%
عبء الاضمحلال
5.0
(88.2)
-
(18.5)
-
(83.2)
(24.2)
243.4%
صافي الدخل قبل الضرائب
615.7
619.8
-0.7%
417.4
47.5%
1,235.5
824.5
49.8%
الضرائب
(141.7)
(144.7)
-2.1%
(98.5)
43.8%
(286.4)
(192.3)
49.0%
صافي الدخل
474.0
475.1
-0.2%
318.8
48.7%
949.0
632.3
50.1%
معدل التكلفة / الدخل
29.4%
26.7%

32.0%

28.0%
32.9%


ربحية مرتفعة و أصول ذات جودة عالية ومعدل قوي لكفاية راس المال :
إرتفعت معدلات القروض المتعثرة بنسبة بسيطة لتصل الي 4.74% خلال النصف الاول من عام 2017 مقارنة ب 4.16% في نهاية عام 2016 ، وقد استمر البنك في سياساته الحذرة وذلك من خلال زيادة مخصصات القروض لتصل الي 83.2 مليون جنية مصري خلال النصف الأول من عام 2017 ، وقد انعكس ذلك علي معدلات تغطية القروض المتعثرة لتصل إلي 180%.
كما بلغ معدل كفاية رأس المال 18.85% بهامش جيد فوق النسبة المطلوبة من البنك المركزي المصري لعام 2017 والبالغة 11.25% بإرتفاع قدره +728 نقطة عن ديسمبر 2016، وذلك بفضل توزيعات أرباح عام 2016 بالاضافة إلي أرباح الربع الأول و الثاني من عام 2017. وايضا بفضل القرض المساند و البالغ قدره 30 مليون دولار امريكي دعما من كريدي أجريكول فرنسا والمعتمد طبقا لقرار الجمعية العامة العادية المؤرخة في 22 ديسمبر2016. و قد ساهم القرض المساند في دعم معيار كفاية راس المال (أعلى مستوى وأقل تقلباً) .
وكانت مؤشرات السيولة دليلا علي جودتها حيث سجلت معدلات صافي التمويل المستقر(NSFR) 201% للعملة المحلية و 215% للعملة الاجنبية ويعد ذلك أعلي من متطبات البنك المركزي المصري و مقررات بازل 3.
وقد ظلت نسبة السيولة بالعملة المحلية أعلي من متطلبات البنك المركزي 20% حيث سجلت 50.3% ، في حين سجلت نسبة السيولة بالعملة الاجنبية 65.8% أعلي متطلبات البنك المركزي المصري والبالغة 25%.

المؤشرات
الربع الثاني 2017
الربع الاول 2017
التغير
الربع الثاني 2016
التغير
النصف الاول
2017
النصف الاول 2016
التغير
معدلات الربحية :
العائد علي حقوق الملكية
56.5%
56.4%
0.3%
46.7%
21.2%
56.6%
51.0%
10.9%
العائد علي الأصول
3.9%
4.1%
-3.4%
3.8%
3.5%
3.9%
3.0%
33.3%
كفاءة معدلات التكلفة الي الدخل:
معدل التكلفة الي الدخل
29.4%
26.7%
10.2%
32.0%
-8.1%
28.0%
30.9%
-9.4%
السيولة :
معدل القروض الي الودائع
46.4%
47.9%
-3.1%
54.0%
-14.1%
46.4%
49.0%
-5.5%
جودة الاصول:
معدل كفاية راس المال
18.85%
15.14%
19.95%
15.24%
19.16%
18.85%
11.57%
56.96%
معدل القروض المتعثرة إلي إجمالي المحفظة
4.74%
4.20%
12.95%
3.03%
56.56%
4.74%
4.16%
14.03%
معدل تغطية القروض المتعثرة
180%
205%
-12.36%
199%
-10%
180%
186%
-3%


هذا وقد أنشأ البنك "مؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية" في مايو 2017 من أجل دعم أنشطة الخدمات المجتمعية في مجالات الصحة و التعليم و البيئة وأيضا خدمات تنمية المجتمع وذلك علي كافة مناطق جمهورية مصر العربية.
وأخيرا، استطاع كريدي أجريكول مصر الحفاظ علي معدلات النمو المرتفعة من خلال الاستمرار في تقديم مستوي مميز من الخدمات المصرفية لعملائه. كما ظلت معدلات الربحية مرتفعة من خلال مستوي قوي من معدل كفاية رأس المال و يعد ذلك مؤشرا قوياً للنمو الايجابي.