رئيس البنك الأهلي: استخدام التكنولوجيا البنكية للتوسع في دعم الشمول المالي

في إطار مبادرة البنك المركزي المصري لتوسيع مفهوم الشمول المالي، وحرصاً منه علي تدعيم دوره في هذا الشأن، تسعي إدارة البنك الأهلي المصري بشكل مستمر الي تقديم مزايا جديدة للعملاء تهدف الي تشجيعهم علي التعامل مع البنوك وتوسيع قاعدة المتعاملين معها وذلك من خلال مجموعة من الاجراءات التي تستهدف تعريف العملاء بهذا المفهوم وأهميته لهم وكذا اتاحة العديد من الخدمات والمزايا لجذب الشرائح المستهدفة من العملاء المرتقبين للجهاز المصرفي.
قال هشام عكاشة رئيس مجلس ادارة البنك الأهلي المصري انه في اطار سعي البنك لاستكمال دوره في تنمية المجتمع والمشاركة الفعالة في دعم فئات المواطنين من العمالة الموسمية والمؤقتة والمزارعين بتوفير الحماية التأمينية لهم فقد شارك البنك في اصدار شهادة ادخارية جديدة باسم »شهادة أمان المصريين»‬ والتي تأتي تنفيذا لسياسة البنك المركزي المصري في ترسيخ مبدأ الشمول المالي حيث تستهدف الشهادة بشكل أساسي العمالة الموسمية والمؤقتة والمزارعين وذوي الدخول المنخفضة حيث تصدر للأشخاص الطبيعيين المصريين اعتبارا من سن 18حتي 59 سنة بفئات تبدأ من 500 جنيه وبحد أقصي 2500 جنيه وذلك بهدف توفير الحماية التأمينية لهم في حالة الوفاة حيث تصدر وثيقة تأمين علي الحياة للعميل وبدون كشف طبي، وتدر الشهادة عائد ثابت طوال مدتها يتم احتسابه اعتبارا من يوم العمل التالي للشراء علي أن يتم صرفه بنهاية مدة الشهادة بعد استبعاد اقساط التأمين، كما يسمح للعميل باختيار صرف تعويض للورثة في حالة وفاته يصرف نقدا او علي دفعات شهرية لمدة خمس أو عشر سنوات، اضافة الي تمتع الشهادات بالدخول في سحب ربع سنوي علي 200جائزة قيمة كل منها 10000 جنيه معفاة من الضرائب.
مواجهة التحديات
وأكد عكاشه أن البنوك تواجه تحدياً كبيراً خلال المرحلة المقبلة حيث يقع عليها دور محوري ومهم في تفعيل قرارات و أهداف المجلس القومي للمدفوعات الالكترونية الذي يرأسه السيد رئيس الجمهورية، ويتمثل ذلك التحدي في نسبة المتعاملين مع الجهاز المصرفي بشكل عام والتي لا تتجاوز 15% من إجمالي عدد المواطنين وهو الأمر الذي يلقي بالعبء علي الجهاز المصرفي من أجل اجتذاب الشرائح غير المتعاملة معه سعياً وراء تقليل حجم النقود المتداولة في السوق المحلي، وهو ما يضعه البنك الأهلي المصري نصب عينه في استراتيجية البنك حيث وضع خطة طموحة ومدروسة للتوسع في مفهوم الشمول المالي خلال الفترة المقبلة من خلال عدة محاور تم وضعها بعد اجراء دراسة وافية للسوق المصرفي واحتياجات العملاء الحاليين و المرتقبة و أهمها الحرص علي تنوع الخدمات والمنتجات الالكترونية للعملاء، والتوسع في خدمات ال Internet Banking وذلك تماشيا مع الاتجاه العالمي نحو الخدمات المصرفية الالكترونية، ودراسة الانتشار والتنوع الجغرافي خارج نطاق العاصمة، ميكنة المرتبات الحكومية لجميع العاملين بالجهاز الاداري للدولة والقطاع الخاص وتنمية الوعي المصرفي لدي هؤلاء العاملين لجذبهم للتعامل ببطاقات البنك في جميع تعاملاتهم المتمثلة في المشتريات وسداد مدفوعات الفواتير الالكترونية مع التوسع في خدمات التجارة الالكترونية عبر الانترنت خاصة مدفوعات الخدمات الحكومية مثل مدفوعات الضرائب، الجمارك، سداد الفواتير، اضافة الي اصدار منتجات خاصة بالمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر والتعاقد مع مقدمي الخدمة (الوكلاء) لجذب شرائح جديدة من العملاء خارج نطاق الجهاز المصرفي.
ومن جانبه صرح يحيي أبو الفتوح نائب رئيس مجلس إدارة البنك الاهلي المصري بأن البنك يسعي لتحقيق تلك الاهداف بشكل مستمر فقد سبق له اصدار حساب توفير المستقبل بحد أدني لفتح الحساب 500 جم بدون مصاريف سنوية وبميزة التأمين علي حياة العملاء مجانا من سن 16 عاماً وحتي 50 عاما بحد ادني لوثيقة التأمين 5000 جنيه وحد اقصي 100000 جنيه وفقا لرصيد الحساب بحيث في حالة الوفاة لا قدر الله يتم تعويض العميل بما يعادل رصيد الحساب للشهر السابق للوفاة ويدر عائداً متزايداً يصل الي 10.75 % حسب الرصيد بالحساب حيث يتزايد سعر العائد بزيادة الرصيد كما انه يمكن للعميل اختيار دورية العائد »‬شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي» ويتم احتساب العائد بداية من رصيد 3000 جنيه بالإضافة الي ان هذا الحساب معفي من مصاريف فتح الحساب ومصاريف كشف الحساب ومصاريف اصدار بطاقة الخصم المباشر .كما تم تعديل شروط استحقاق مبلغ التأمين للعميل علي حساب توفير المستقبل بزيادة مدة التغطية التأمينية لتنتهي ببلوغه 60 سنة بدلا من 46 سنة حيث يسري هذا التعديل اعتباراً من اكتوبر 2018 علي كل العملاء القائمين والجدد علي حد سواء.
واضاف ابو الفتوح ان الحساب معفي من مصاريف فتح الحساب والمصاريف السنوية وكذا مصاريف كشف الحساب ومصاريف اصدار بطاقة الخصم المباشر حيث يستهدف البنك من ذلك تشجيع هذه الفئة من العملاء علي الادخار وتنمية معاملاتها المالية كما انه يمكن للعميل الاشتراك بالفون كاش مجانا.
اتفاقيات مع الجامعات
وكان للبنك الأهلي السبق في توقيع اتفاقيات تعاون مع 19 جامعة مصرية علي مستوي الجمهورية بتعاون البنك مع شركة تكنولوجيا تشغيل المنشآت المالية »‬E-Finance» حيث بلغ إصدار البطاقات المدفوعة مقدماً لطلبة الجامعات نحو 565 ألف بطاقة، كما تم وضع جدول زمني مع ادارة الجامعات لاستقبال طلبة الجامعة يوميا وعقد لقاءات مع الطلبة وذلك لتوعية الطلاب والاجابة عن كل استفساراتهم واصدار البطاقات المدفوعة مقدما ومحافظ الفون كاش لهم وذلك حتي يتسني لهم سداد المصروفات الدراسية، واستخدامها في كافة تعاملاتهم المالية اليومية، إلي جانب نشر ماكينات ال POS (نقاط البيع الإلكترونية ) في الجامعات.
مؤكدا علي ان البنك يتيح للعملاء ايضا خدمات الدفع عبر التليفون المحمول (Phone »‬ash) التي تستخدم في عمليات السحب والإيداع وتحويل الأموال وشراء السلع الاستهلاكية وكذلك في سداد التزاماتهم المالية والفواتير المستحقة عليهم، وشحن رصيد الهاتف المحمول، وتحويل مبالغ ماليه لمحافظ اخري، واستقبال حوالات خارجيه، وسحب نقدي، وحجز طيران، وتجديد رخصة القيادة، ولقد وصل عدد محافظ الفون كاش ل 1.4 مليون محفظة
كما يقدم البنك أيضا البطاقات المدفوعة مقدما وذلك لخدمة فئة كبيرة من المواطنين الذين لا يحتفظون بأي حسابات لدي البنوك حيث وصل عدد البطاقات الي 1.5 مليون بطاقه وكذا »‬البطاقة مسبقة الدفع للحوالات» التي يتم اصدارها للعملاء بالمجان لاستخدامها في استقبال قيمة الحوالة وصرفها من ماكينات الصراف الآلي مع إمكانية استخدامها في عمليات الشراء المباشر من المتاجر أو عبر الانترنت.
وفي ذات السياق، وتشجيعا من البنك الاهلي المصري للعملاء علي شراء شهادات الاستثمار ( أ و ب ) بكل انوعها يتيح البنك فتح حسابات ذات طبيعة خاصة بدون مصاريف لعملاء تلك الشهادات الذين لا يحتفظون بحسابات شخصية في البنك، حيث تقتصر تلك الحسابات فقط علي الايداع النقدي لإجراء عملية الشراء أو استرداد الشهادة أو صرف العائد.