حوار- رئيس قطاع التجزئة: البنك الأهلي يطرح منتجات جديدة لجذب شباب الجامعات

كشف علاء فاروق رئيس مجموعة منتجات التجزئة المصرفية والمبيعات بالبنك الأهلي المصري في حوار ل "مصراوى"، عن استراتيجية البنك المستقبلية التي تستهدف التوسع في جذب شباب الجامعات للتعامل مع البنك من سن مبكرة من خلال حزمة تسهيلات يقدمها البنك لهم.
وقال فاروق إن البنك يستهدف أيضا التوسع في التمويل العقاري داخل مبادرة البنك المركزى لمحدودي ومتوسطي الدخل، بجانب ميكنة المدفوعات الإلكترونية، بهدف الحد من تداول الكاش وتداول الأموال داخل الجهاز المصرفي.
ما هي خطة البنك في المرحلة المقبلة لزيادة عدد غير المتعاملين مع الجهاز المصرفي؟
نهدف لإصدار منتجات مصرفية بمصاريف إدارية منخفضة تساهم فى جذب غير المتعاملين مع الجهاز المصرفي، حيث نسعى لاجتذاب شريحة شباب الجامعات من خلال منتجات تلائم احتياجاتهم، وتخاطب فكر هذه الشريحة، مثل محفظة الفون كاش والبطاقات المدفوعة مقدما، وغير ذلك من الوسائل الأخرى، لتحفيزهم على زيادة التعامل مع البنك من سن مبكرة.
3.5 مليار جنيه اجمالي حجم التجارة الإلكترونية ..17% تراجعا في قروض السيارات
ويقدم البنك مجموعة من الحوافز لاستخدام هذه المنتجات الجديدة، منها إعفاء كامل من مصروفات الاشتراك والتجديد لمحفظه الفون الكاش والبطاقات المدفوعة مقدما حتى نهاية العام الجاري لتشجيع العملاء على استخدام الوسائل الإلكترونية في تسديد فواتيراهم المختلفة.
كما نستهدف التوسع في خدمات الدفع عبر المحمول واستقطاب شرائح كبيرة بالمجتمع تحقيقا للشمول المالى، حيث أطلقنا خدمة استقبال الحوالات من العملاء عبر الهاتف بالتعاون مع شركة ويسترن يونيون فضلا عن التعاقد مع شركة فوري لصرف قيمة الحوالات الواردة على محافظ الهاتف المحمول من خلال منافذها المنتشرة على مستوى الجمهورية.
ما هي وسيلتكم للوصول لهذه الشريحة من شباب الجامعات؟
وقعنا بروتوكولا مع 14 جامعة على مستوى المحافظات المختلفة أبرزهم جامعة القاهرة وعين شمس والأزهر والإسكندرية وحلوان والمنصورة وأسيوط وسوهاج بهدف إصدار منتجات تلائم فكر الشباب ما بين محفظة الفون كاش أو البطاقات المدفوعة مقدما دون أي مصاريف بهدف مساعدتهم على سداد مصروفاتهم الدراسية أو تسديد مشترياتهم عبر الموبايل بأقل وقت وجهد، مما ينعكس على تحقيق مبادرة الشمول المالي التي يتبناها البنك المركزي والجهاز المصرفي وتوطيد علاقاتهم بالبنك.
هل لديكم خطط أخرى لزيادة أعمال البنك؟
نهدف أيضا إلى ميكنة المدفوعات إلكترونيا بالكامل للحد من تداول الكاش في السوق، كما نركز بقوة على زيادة دورنا في مبادرة التمويل العقاري وخاصة لشريحة محدودي الدخل بهدف مساعدة الشباب في الحصول على سكن مناسب بسعر فائدة يتراوح بين 5 إلى 7% متناقصة.
كم يبلغ عدد بطاقات الدفع مقدمًا والبطاقات الائتمانية في البنك الأهلي؟
وصل إجمالي حجم اللإصدارات من البطاقات المدفوعة مقدما بالبنك الأهلي إلى 900 ألف بطاقة بنهاية العام المالي الماضي ليرتفع بنسبة 100% مقارنة بالعام المالي الأسبق، وتنوعت هذه البطاقات ما بين 313 ألف بطاقة لكافة فئات المجتمع، و325 ألف بطاقة للحوالات، و300 ألف بطاقة مع طلبة الجامعات، كما نجح البنك في الوصول بمحفظة البطاقات الائتمانية إلى 2.7 مليار جنيه رصيد مدين من خلال 931 ألف بطاقة ائتمانية بمعدل نمو قدره 39% بنهاية العام المالي الماضي مقابل 1.9 مليار جنيه عبر 782 ألف بطاقة، في العام المالي 2015- 2016.
1.8 مليار جنيه قروض من البنك في مبادرة التمويل العقاري أغلبها لمحدودي الدخل
كم يبلغ حجم التجارة الإلكترونية عبر بوابة البنك الأهلي؟
حتى نهاية يونيو الماضي بلغ حجم التجارة الإلكترونية 3.5 مليار جنيه بنسبة نمو 40% مقارنة بالعام الماضي، حيث تسستحوذ على نسبة 71% من اجمالي مدفوعات التجارة الإلكترونية على مستوى الجهاز المصرفي سواء في عدد الحركات أو قيمة المتحصلات.
كم يبلغ عدد التجار ونقاط البيع الإلكترونية الذين يتعامل معهم البنك الأهلي؟
ارتفع عدد التجار الذين نتعامل معهم للدفع الإلكتروني إلى 4 آلاف تاجر بعدد 13 ألف ماكينة دفع، ونستهدف زيادة عدد التجار إلى 9 آلاف في نهاية العام المالي الجاري، وهذا الاهتمام الذي نوليه لزيادة نقاط البيع والتعامل مع التجار، يأتي تنفيذا لرؤية الدولة فى ميكنة المدفوعات وتداول النقد داخل الجهاز المصرفي.
كم يبلغ اجمالى محفظة التجزئة المصرفية؟
بلغت 40.5 مليار جنيه فى نهاية يونيو الماضي مقابل 38 مليار جنيه من نفس الفترة بالعام الماضي بنسبة نمو 6.4%.
كم يبلغ حجم قروض التمويل العقاري بالبنك وما هي نسبة النمو المستهدفة خلال العام المالي الجاري؟
حتى نهاية يونيو الماضي تم ضخ 1.850 مليار جنيه في مبادرة التمويل العقاري بعدد 20 ألف عميل لمحدودي ومتوسطي الدخل، مقابل 800 مليون جنيه عن نفس الفترة من العام الماضي، ويستحوذ محدودي الدخل على النسبة الأكبر من إجمالي التمويلات على مستوى الجمهورية، كما نستهدف نمو القروض بنسبة 100% لتصل إلى 4 مليارات جنيه في نهاية يونيو المقبل.
هل تأثر معدل نمو قروض الأفراد والسيارات، بالحد الأقصى للخصم من دخل العميل ونسبته حاليا 35%، بعد ارتفاع الأسعار؟
لا شك أن تحديد نسبة 35% كحد أقصى لاستقطاع قسط القرض من إجمالي راتب العميل، أدى إلى تراجع نسبة نمو القروض المستهدفة سواء في السيارات أو القروض الشخصية، في ظل ارتفاع الأسعار خاصة في قطاع السيارات الذي شهد قفزات كبيرة، مما أثر سلبا على نمو حجم القروض، ولكن من منظور آخر ساهم الحد الأقصى، في تقليل النزعة الاستهلاكية والاتجاه إلى القروض الإنتاجية مثل المشروعات الصغيرة والمتوسطة أو التمويل العقاري وتقليل الضغط على الاستيراد خاصة أن أغلب مكونات السيارات يتم استيرادها بالعملة الصعبة.
كم بلغ عدد قروض السيارات التي قدمها البنك فى هذا العام مقارنة بالعامين السابقين؟
تراجع عدد قروض السيارات بنسبة 17% خلال العام المالي الماضي، مقارنة بالعام السابق له ليصل إلى 6730 قرض سيارة، مقارنة بعدد 8177 قرض خلال العام المالي الأسبق.
كم يستحوذ القرض الشخصي على اجمالي محفظة البنك؟
يأتي القرض الشخصي في المرتبة الأولى في محفظة قروض التجزئة بقيمة 22.33 مليار جنيه.
كم يبلغ إجمالي محفظة الودائع بالبنك الأهلي؟
بلغت محفظة الودائع في البنك نحو 861 مليار جنيه في نهاية العام المالي الماضي مقابل 559.5 مليار جنيه بالعام المالي السابق له، بنسبة نمو بلغت 54% لنستحوذ على نسبة 27% من إجمالي الودائع في السوق وهذه الزيادة جاءت نتيجة استمرار البنك في إصدار الشهادتين ذاتا العائد المرتفع 20% و16% مما ساهم في جذب سيولة كبيرة من السوق تجاوزت 300 مليار جنيه.
ما هي خطتكم في زيادة عدد ماكينات الصراف الآلي؟
نستهدف زيادة عدد ماكينات الصراف الآلي إلى ألف ماكينة خلال العام المالي الجاري، لتصل إجمالي عدد الماكينات إلى 4500 ماكينة، منتشرة على مستوى الجمهورية، كما نستهدف تحقيق الانتشار الجغرافي عبر فتح 50 فرعا جديدا سنويا على مستوى المدن والمحافظات المختلفة.