البنوك بلا فروع.. كيف تغير الهوية الرقمية مستقبل المعاملات المصرفية

شهدت جلسة "ما بعد الفروع: الهوية الرقمية EKYC كبوابة أساسية للتحول نحو البنك الرقمي أولًا" ضمن فعاليات PAFIX على هامش Cairo ICT 2025، نقاشات موسعة حول الدور المحوري للهوية الرقمية في إعادة تعريف الخدمات المصرفية، وتمكين فتح الحسابات وإتمام المعاملات المالية إلكترونيًا دون الحاجة لزيارة الفروع.
أدار الجلسة محمد الصبان، رئيس الابتكار والمشروعات الاستراتيجية ببنك مصر، بمشاركة كل من تامر جادالله، الرئيس التنفيذي لشركة Digital Financial Identity، وداليا سويلم، مدير بنك QNB الرقمي، ومعتز متولي، رئيس قطاع التجزئة والمدفوعات الرقمية ببنك مصر، وأسامة عباس، نائب رئيس قطاع التكنولوجيا المالية بشركة e& مصر.
أكد محمد الصبان أن مصر تمر بمرحلة تحول رقمي غير مسبوقة، وأن الهوية الرقمية تمثل نقطة تحول تاريخية مشابهة لانطلاق التحويلات اللحظية عبر تطبيق "إنستاباي".
وأوضح أن حجم المعاملات عبر "إنستاباي" تجاوز 3 تريليونات جنيه، ومن المتوقع أن يصل إلى 5 تريليونات جنيه في 2025، مؤكدًا أن EKYC ستحدث تحولًا أوسع في شكل المعاملات المصرفية، ما يسمح للعملاء بإدارة حساباتهم وخدماتهم المالية بالكامل عبر الهاتف الذكي.
استعرض تامر جادالله التطور القانوني والتقني للهوية الرقمية، مؤكدًا أن حماية بيانات العملاء هي الركيزة الأساسية للمنظومة، وكشف أن تطبيق EKYC سيمكن العملاء من إدخال بياناتهم، تصوير بطاقاتهم، والتقاط صورة شخصية، ليتم مطابقة البيانات مع السجلات الرسمية وفتح الحساب فورًا دون أي تدخل بشري، مشيراً إلى أن النظام سيحد من أكثر من 15 مليون زيارة سنويًا كانت تُخصص لتحديث البيانات، ما يعزز من توسع الشمول المالي في مصر.
وقالت داليا سويلم إن الهوية الرقمية هي العمود الفقري لأي بنك رقمي، مشيرة إلى أن دورة فتح الحساب التي كانت تستغرق ساعة ستصبح 3 دقائق فقط بعد تطبيق EKYC لافتة أن النظام يتيح إطلاق منتجات جديدة مثل خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا BNPL والتمويلات المتناهية الصغر اللحظية، كما بدأ QNB بالفعل في تجربة نموذج "البنك بدون فروع" عبر فرق ميدانية تخدم العملاء في أماكنهم.
وأكد معتز متولي أن تعميم استخدام الهوية الرقمية سيسهل إجراءات حصول التجار على الخدمات البنكية، حيث سيتمكن التاجر من الحصول على جهاز Soft POS خلال 10 دقائق فقط، كما ستوفر المنظومة بيانات دقيقة تساعد البنوك على اتخاذ قرارات ائتمانية أفضل وتوسيع قاعدة المستفيدين من التمويل، بما يعزز الشمول المالي ويضمن دعم الاقتصاد الرسمي.
وقال أسامة عباس إن EKYC ستتيح لشركات الاتصالات تقديم خدمات مالية متطورة لشرائح أوسع من العملاء، مشيراً أن النظام الرقمي يعزز المنافسة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والاتصالات، ما سينعكس إيجابًا على جودة الخدمات وتنوعها.