بين شهادات الاستثمار والادخار بنوك وفروق كثيرة تعرف عليها

تعتبر شهادات الاستثمار والادخار التى تصدرها البنوك من أبرز الأوعية الادخارية التى يقبل عليها المواطنون من أجل الحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد ثابت جيد منها، يستطيع الأفراد الاعتماد عليه فى سداد بعض النفقات الشهرية.
ويسهم إصدار هذه الشهادات فى خفض معدلات التضخم من خلال تراجع معدلات العرض والطلب على السلع، نظرا لاتجاه المواطنين إلى الادخار.
شهادات الاستثمار
هى شهادات تصدر من خلال بنك الاستثمار القومى التابع للحكومة، وتعتبر نوعا من شهادات الادخار.
ويختص البنك الأهلى المصري فقط بإصدار وتسويق مثل هذه الشهادات منذ منتصف الستينيات لصالح بنك الاستثمار القومى، وتصدر هذه الشهادات فى ثلاث مجموعات مختلفة لتناسب احتياجات كل المدخرين، كما تتمتع هذه الشهادات بجميع مميزات الشهادات الادخارية ولا يجوز التصرف فيها، كما أن قيمتها وعوائدها وجوائزها معفاة من جميع أنواع الضرائب ورسوم الدمغة.
أنواع العائد على شهادات الاستثمار
شهادات استثمار المجموعة "أ" ذات العائد المجمع الممنوح:
- تصدر بالفئات التالية: (100 ألف - 50 ألف - 10 آلاف - 5 آلاف - ألف - 500 - 100) جنيه مصري.
- مدة الشهادة 10 سنوات.
- يمكن شراؤها للأشخاص الطبيعيين والهيئات الاعتبارية.
- العائد مجمع يمنح في نهاية مدة الشهادة.
- سعر الفائدة الحالي 10.75% سنويا (وذلك اعتبارا من 15 نوفمبر 2015) بقيمة استردادية في تاريخ استحقاق الشهادة تبلغ 285% من قيمتها.
- يتم احتساب فترة العائد من اليوم التالي لتاريخ الشراء، ولا يسمح باسترداد الشهادة إلا بعد مضي 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
شهادات استثمار المجموعة "ب" ذات العائد الدوري الممنوح لمدة سنة:
- تصدر بفئات 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- مدة الشهادة عام واحد فقط.
- يسمح بشرائها للأشخاص الطبيعيين فقط دون الهيئات الاعتبارية.
- سعر الفائدة الحالى 15.75% سنويا في أثناء مدة سريانها يستحق الدفع للمالك شهريا اعتبارا من 27 مايو 2018.
- يتم احتساب فترة العائد من اليوم التالي لتاريخ الشراء، ولا يسمح باسترداد الشهادة إلا بعد مضي 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
يتم احتساب فترة العائد من اليوم التالي لتاريخ الشراء، ويسمح بشرائها للأفراد الطبيعيين دون الهيئات الاعتبارية، ولا يسمح باسترداد الشهادة، إلا بعد مضى 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
شهادات استثمار المجموعة "ب" ذات العائد الدورى الممنوح لمدة 3 سنوات:
- تصدر بالفئات التالية: (100 ألف - 50 ألف - 10 آلاف - 5 آلاف - ألف - 500) جنيه مصري.
- مدة الشهادة 3 سنوات
- يسمح بشرائها للأفراد الطبيعيين فقط دون الهيئات الاعتبارية.
- سعر الفائدة الحالى 15% سنويا يصرف على أساس ربع سنوي اعتبارا من 27 مايو 2018.
- يتم احتساب فترة العائد من اليوم التالي لتاريخ الشراء، ولا يسمح باسترداد الشهادة، إلا بعد مضى 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
شهادات استثمار المجموعة "ج" ذات الجوائز:
- تصدر بالفئات التالية: (1000 - 500 - 100 - 50 - 10 - 5) جنيه مصري.
- مدة الشهادة 10 سنوات.
- يتم تجديد الشهادة تلقائيا لمدة 10 سنوات أخرى من تاريخ استحقاقها.
- تحمل كل شهادة أرقاما بعدد ما تحتويه من جنيهات ولكل رقم منها حق الدخول في السحب على الجوائز.
- تتراوح قيمة الجوائز بين 100 جنيه إلى 50 ألف جنيه.
وكانت قد أصدرت الدكتورة هالة السعيد، وزيرة التخطيط ورئيس بنك الاستثمار القومى قرارا بتعديل بعض أحكام القرار الوزاري رقم 163 لسنة 1990، في شأن شهادات الاستثمار التي يصدرها البنك الأهلى المصرى.
وحسب القرار، يتم التنسيق بين بنك الاستثمار القومى والبنك الأهلى المصرى لوضع جداول قيم استردادية للإصدارين الجديدين لشهادات الاستثمار المجموعة ب بنوعيها ذات العائد الشهري وربع السنوي بما يسهم في "استقرار الوعاء".
وتسري التعديلات المشار إليها على أسعار عائد شهادات المجموعة ب بنوعيها، وجداول القيم الاستردادية المنصوص عليها في القرار على الشهادات المشتراة اعتبارا من 27 مايو الماضي، فيما أن الشهادات المشتراة قبل هذا التاريخ تظل بذات أسعار عوائدها، ومدتها.
وتصدر شهادات الاستثمار بعائد ثابت طوال مدتها البالغة عشر سنوات للمجموعة أ، وثلاث سنوات للمجموعة ب ذات العائد ربع السنوي، وسنة للمجموعة "ب" ذات العائد الشهري، وفي حالة تغيير سعر العائد أو المدة بالزيادة أو النقصان للإصدارات الجديدة للشهادات لا يسرى التغيير على هذا الإصدار.
شهادات الادخار
- هى شهادات تصدرها البنوك بعائد ثابت سواء كان شهريا أو ربع سنوى أو نصف سنوى أو سنويا.
- مدة الشهادة تبدأ من عام أو عام ونصف أو 3 سنوات وحتى 10 سنوات.
- توجد شهادات ذات العائد المدفوع مقدما، ولكن بشرط عدم سحب قيمة الشهادة إلا بعد انتهاء مدتها، سواء كان 3 أو 5 أو 10 سنوات.
- توجد شهادات يحق للعميل سحب قيمتها بالكامل بعد خصم نسبة محددة من القيمة الأصلية، وبعد مرور فترة زمنية محددة وفقا للشروط الخاصة بكل شهادة.
- توجد شهادات يحق للعميل استرداد قيمة الشهادة بالكامل ولكن بعد انقضاء فترة زمنية محددة على شرائها، حسب الشروط المحددة.
- تتراوح الفترة المسموح بعدها بكسر الشهادة ما بين 3 و6 أشهر.
- يستطيع حامل الشهادة الحصول على قرض من البنك بضمان هذه الشهادات، بفائدة تزيد على سعر الشهادة بين 2% و4% حسب نوع الشهادة.