استراتيجيات فعالة تدفع بنك التعمير والإسكان نحو تحقيق نمو مستدام على مستوى جميع قطاعات الأعمال خلال عام 2024

• حسن غانم: تحقيق طفرة قوية ونتائج أعمال مستدامة خلال التسعة أشهر المنتهية من عام 2024
• بنك التعمير والإسكان يطلق استراتيجيته المستقبلية 2025-2030 نحو ريادة الابتكار والنمو المستدام
• البنك يرفع شعار الاستدامة ويطبق استراتيجية التحول نحو الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام

شهد بنك التعمير والإسكان تحولًا نوعيًا رسخ مكانته كأحد أكبر الكيانات المصرفية الرائدة فى السوق المصرية، فقد تمكن البنك خلال فترة وجيزة من تحقيق إنجازات ونجاحات متتالية على صعيد كل أعماله وأنشطته، متخطيا بمؤشراته المالية مستويات غير مسبوقة فى تاريخه، مستندا على ما تبناه البنك فى السنوات الخمس الماضية من تطبيق لخطة تحول وتطوير شاملة لكافة قطاعته وخدماته، متطلعا للوصول لأعلى معايير الجودة ولم يدخر وسعًا فى الاستثمار لتطبيق كل مستجدات ومتطلبات السوق المصرفية بما يتواكب مع مبادئ المنافسة، واستطاع البنك تسريع وتيرة نموه والتوسع بقاعدة عملائه من خلال جهوده المستمرة فى تلك الفترة الوجيزة، وتعظيم القيمة المقدمة لجميع عملائه والمساهمين والمستثمرين وجميع الأطراف ذات الصلة.
واستنادًا إلى تلك النجاحات، وفى خطوة تعكس التزامه المتجدد تجاه عملائه، أطلق بنك التعمير والإسكان استراتيجيته الجديدة للفترة 2025-2030، والتى تستهدف أن يصبح البنك فى مقدمة الاختيارات البنكية للجمهور فى مصر، عبر مواصلة التركيز على وضع العملاء على رأس قائمة أولوياته كأحد أهم محاور الاستراتيجية الرئيسية، وذلك من خلال تبنى الابتكار فى كل مجالات عمله كإحدى الركائز الأساسية لتحقيق النمو المستدام، والحرص على تحسين تجربة العملاء من خلال تقديم أفضل خدمة لهم بأعلى قدر من التميز والكفاءة بما يسهم فى مواصلة تعزيز ثقة العملاء بالبنك، مع التوسع بقاعدة العملاء بما يتواكب مع متطلبات السوق المصرفية ومبادئ المنافسة، مع مواصلة اقتناص الفرص ومعالجة التحديات المحلية والعالمية بمرونة وكفاءة، بما يضمن تحقيق معدلات نمو متميزة تُلبى تطلعات العملاء وتدعم طموحات المستثمرين.
أعرب حسن غانم الرئيس التنفيذى العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، عن فخره بالمسار الاستثنائى والنمو المستدام الذى حققه البنك خلال عام 2024، وتمكنه من تحقيق قفزات ملحوظة ومعدلات نمو استثنائية فى مؤشراته المالية، مع مضاعفته لمستويات أدائه وحجم أعماله على مستوى كل القطاعات، مشيرا إلى تمكن البنك من تحسين كفاءة العمليات التشغيلية وإدارة التكاليف التمويلية بشكل استباقى لمواكبة التحديات الاقتصادية الراهنة، من خلال تبنيه لنموذج أعمال مرن ومبتكر نجح من خلاله فى تحقيق الاستفادة القصوى من جميع الفرص المتاحة، مع الحرص على إدارة الموارد بفعالية لزيادة معدلات الربحية بشكل مستدام، ليرتفع بذلك صافى إيرادات التشغيل بنسبة 66 % لتصل إلى 14.5 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2024، وهو ما يعكس قدرته على التكيف والتعامل مع مختلف الأوضاع المتغيرة باحترافية وديناميكية ومرونة.
وأوضح غانم أن مصرفه تمكن من تنفيذ استراتيجيته الطموحة والاستباقية بفعالية خلال الخمس سنوات الماضية، والتى وضعت العملاء وتلبية متطلباتهم على رأس قائمة أولوياتها كأهم محاورها الرئيسية، بالإضافة إلى التوسع بقاعدة عملائه من خلال الاستثمار لتطبيق كل مستجدات ومتطلبات السوق المصرفية العالمية والمحلية بما يتواكب مع مبادئ المنافسة، ليؤكد بذلك على مكانته الرائدة كأحد أكبر البنوك التجارية الشاملة فى القطاع المصرفى المصرى.
وأشار إلى سعى البنك المستمر لتعزيز أنشطته المصرفية وتوسيع نطاق خدماته وعلى رأسها الخدمات والمنتجات الرقمية لمواكبة التغيرات المتلاحقة فى التكنولوجيا المالية، محققًا التميز فى تقديم حلول مصرفية مبتكرة تلبى تطلعات عملائه وتوفر لهم أعلى مستويات الرضا بهدف تدعيم مركزه التنافسى والوصول إلى كل الشرائح من العملاء الحاليين والمرتقبين، مع زيادة الانتشار والتوسع الجغرافى من خلال زيادة عدد الفروع وماكينات الصراف الآلى فى جميع المحافظات، وذلك للوصول إلى العملاء أينما كانوا لتقديم خدمة مصرفية مميزة لهم، مؤكدا على حرص البنك على تقديم الدعم والتدريب للعاملين على مختلف مستوياتهم الوظيفية لزيادة مهاراتهم وتنمية قدراتهم المهنية لتقديم أفضل خدمة للعملاء بأعلى مستويات الجودة والكفاءة.
وأكد غانم على استمرار البنك فى تنفيذ خطته الداعمة للشمول المالى، وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفيا بالشكل الكافى للتعامل مع القطاع المصرفى، منوها إلى التزام البنك بتنفيذ استراتيجيته الهادفة لدعم ذوى الهمم باعتبارهم جزءا لا يتجزأ من المجتمع .
وفى إطار استراتيجيته للانتشار الجغرافى تماشيا مع سياسة البنك المركزى لتعزيز الشمول المالى، أشار غانم إلى تبنى مصرفه لخطة توسعية تستهدف تغطية مختلف محافظات الجمهورية ليصل عدد الفروع إلى 100 فرع، وزيادة أعداد ماكينات الصراف الآلى لتصل إلى أكثر من 440 ماكينة، مع تجهيز وتهيئة الفروع الجديدة وفقا لأعلى المعايير الهندسية والإنشائية، مع اعتماد أحدث التقنيات المصرفية التكنولوجية بما يضمن تقديم خدمات مصرفية تنافسية بأعلى مستويات الجودة والكفاءة.
نمو أعمال البنك
وحقق البنك نموا ملحوظا فى ودائع العملاء بنسبة 25% لتصل إلى 126.3 مليار جنيه خلال التسعة أشهر المنتهية فى 30 سبتمبر 2024، مدفوعة بزيادة كل من ودائع المؤسسات لتسجل مبلغ 70.4 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 28%، مع الحرص على تنويع محفظة ودائع المؤسسات لتقليل المخاطر وتعزيز الاستقرار المالى، من خلال توجيه الودائع إلى مجموعة متنوعة من القطاعات والشركات لضمان الاستدامة، كما ارتفعت ودائع الأفراد لتسجل 55.9 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 21%، مما يعكس ثقة العملاء فى المنتجات والخدمات التى يقدمها البنك.
وأضاف غانم إلى مواصلة تعزيز البنك لمكانته الرائدة فى السوق المصرفية المصرية، مما أسهم فى نمو صافى الأرباح المستقلة بعد ضرائب الدخل لتسجل مبلغ 8.271 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 87.2% خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2024، مشيرا إلى استمرار البنك فى جنى الثمار وتحقيق نمو مستدام لأصوله الخاصة به، حيث بلغ إجمالى الأصول 156.3 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 25% خلال الفترة المالية المنتهية فى 30 سبتمبر 2024، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعى التجزئة والشركات، حيث بلغ إجمالى القروض 53.7 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 18% خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2024، مدفوعة بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات لتسجل 26.5 مليار جنيه وبنسبة نمو 29%، مع تسجيل محفظة قروض التجزئة المصرفية مبلغ 27.2 مليار جنيه وبنسبة نمو 9.3%، وهو ما يعكس التزام البنك وحرصه على مواصلة زيادة حجم تمويلاته مع الحفاظ على معايير جودة محفظة التمويلات والحرص على تنوع التمويلات من القطاعات المختلفة لضمان نموه المستدام.
وأشار إلى أن إجمالى القروض إلى الودائع ارتفع بنسبة 42.5% خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2024، منوها إلى أن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة 70% والزيادة فى تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة 52%، أسهما فى زيادة صافى الدخل من العائد ليسجل 13.3 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 82%.
فى إطار جهوده لتعزيز التحول الرقمى، أكد غانم على تبنى مصرفه استراتيجية توسعية طموحة تهدف إلى تطبيق أحدث ما توصلت إليه التكنولوجيا المالية. من خلال تطوير وتحديث البنية التكنولوجية وتزوديها بأحدث الأنظمة الرقمية من خلال استثمارات متنامية، بما يفى بالتحول الرقمى السريع والمتلاحق. مع التوسع فى شبكة ماكينات الصراف الآلى (ATMs) لتصل إلى أكثر من 440 ماكينة منتشرة فى مختلف محافظات الجمهورية، بما يدعم جهود الدولة والبنك المركزى فى تعزيز ثقافة الدفع الإلكترونى والتحول إلى مجتمع غير نقدى، كونه الوسيلة الأكثر أمانًا ودقة ومرونة.
الاقتصاد الأخضر
وفى إطار جهود بنك التعمير والإسكان نحو تعزيز ودعم التحول نحو الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام، أوضح غانم أن مصرفه يؤمن بضرورة ترسيخ معايير الاستدامة فى مختلف أنشطة البنك التشغيلية، والتى تنعكس بشكل واضح على استراتيجيته، نظرا لدورها المحورى فى دعم الاستقرار المالى والمصرفى وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، مشيرا إلى حرص البنك على اتباع كل الممارسات المستدامة المتعارف عليها بالقطاع المصرفى، بالإضافة إلى المشاركة فى تمويل عدد من المشروعات الاقتصادية الاستراتيجية والداعمة للتحول نحو الاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة، واهتمامه الدائم بتطبيق حلول صديقة للبيئة، من خلال المشاركة فى العديد من المبادرات التى تهدف إلى تحقيق الاستدامة، وشدد على أن خلق قيمة مستدامة لجميع الأطراف ذات الصلة يُعد هدفًا استراتيجيًا للبنك، بالإضافة إلى كونه التزامًا أخلاقيًا يعكس مسئوليته تجاه المجتمع والبيئة.
تمويل لمشروعات استراتيجية
أشار إلى مشاركة مصرفه بتمويل عدد من المشروعات الاستراتيجية والداعمة لتوجهات الدولة نحو التحول للاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام، فقد شارك البنك فى منح تمويل مشترك بقيمة 4.4 مليار جنيه مصرى، لصالح الشركة السعودية المصرية للتعمير، بهدف تمويل جزء من إجمالى التكلفة الاستثمارية البالغة 25 مليار جنيه مصرى لمشروع الشركة العقارى «سنترال» فى القاهرة الجديدة، بالإضافة إلى التعاون مع عشرة بنوك أخرى لمنح تمويل مشترك بمبلغ 50 مليار جنيه لصالح صندوق الإسكان الاجتماعى ودعم التمويل العقارى، وذلك بهدف تقديم حلول مالية مبتكرة تلبى تطلعات واحتياجات المستثمرين بما يسهم فى تعزيز الاستثمارات ودعم الاقتصاد الوطنى لخلق بيئة متكاملة تدعم الاستقرار الاجتماعى والاقتصادى لتحقيق أهداف التنمية المستدامة.
واستكمل غانم أن مصرفه شارك فى تمويل العديد من المشروعات الاستراتيجية الضخمة ذات أبعاد بيئية واجتماعية، فقد شارك البنك فى تمويل مشروع إنشاء 2 محطة رفع مياه لاستصلاح 362 ألف فدان بمحور الضبعة، بالإضافة إلى مساهمة البنك فى تمويل مشروع القناة للسكر- مصنع المنيا والذى يستهدف تحويل مصر من مستورد إلى مصدر للسكر، والمساهمة فى تمويل مشروع تنمية جنوب الوادى بمنطقة توشكى لاستصلاح 375 ألف فدان، وذلك للتغلب على الفجوة الغذائية بزيادة الأراضى الزراعية وزيادة الصادرات الزراعية.
وفى مجال قطاع الرعاية الصحية أشار غانم إلى مساهمة مصرفه فى تمويل مشروع بناء مشروع مستشفى نيو جيزة والتى تعد مشروعا استثماريا هاما فى مجال تقديم الرعاية الطبية عالية الجودة لسكان محافظة الجيزة، بالإضافة إلى مشروع إنشاء مستشفى دهب المركزى لتقديم الخدمات الطبية لسكان محافظة جنوب سيناء، بالإضافة إلى المساهمة فى تمويل مشروع مستشفى أبو قرقاص بمحافظة المنيا ضمن المبادرة الرئيسية «حياة كريمة»، وذلك لتقديم كل الخدمات الطبية ضمن منظومة التأمين الصحى الشامل.
كما أكد غانم أن دعم العملية التعليمية تأتى على رأس أولويات بنك التعمير والإسكان فى أنشطته للتمويل المستدام، مشيرا إلى حرص البنك على مساندة ودعم التعليم تماشيًا مع توجهات الدولة بالاهتمام بالتدريب المهنى، والذى يسهم بدوره فى تحقيق التنمية الاقتصادية الشاملة فى مصر، كونه مصدرا أساسيا لإمداد سوق العمل بالعمالة اللازمة والمدربة بدقة ومهارة، مما يسهم فى تعزيز المنتج المحلى وخفض معدلات البطالة والنهوض بالقطاع الصناعى لتحقيق أهداف التنمية المستدامة ورؤية مصر 2030.
مشيرا إلى مشاركة مصرفه فى تمويل مؤسسة السويدى إيديوكيشن لإنشاء مجمع للجامعات الخاصة التكنولوجية بمنطقة العاشر من رمضان، بهدف تقديم تجربة تعليمية متميزة ومتطورة مزودة بأحدث الوسائل التعليمية.
وقدر غانم قيمة إجمالى التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام بلغت مبلغ 5.787 مليار جنيه بنسبة 21% من إجمالى محفظة التمويل على مستوى قطاعات تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال التسعة أشهر المنتهية فى 30 سبتمبر 2024.
أشار غانم إلى حرص مصرفه على تقديم الدعم المجتمعى وتطبيق منهج الاستدامة فى جميع النواحى والمجالات، باعتباره أحد أهم الكيانات المصرفية فى السوق المصرفية المصرية، مؤكدا أن قطاعى الصحة والتعليم يأتيان على رأس أولويات أنشطة البنك فى مجال المسئولية المجتمعية.
وساهم البنك حسب غانم فى تشييد وإطلاق «أكاديمية السويدى وبنك التعمير والإسكان الفنية» بمدينة السادات بإجمالى مساهمات تصل إلى 12.5 مليون جنيه، بهدف رفع كفاءة الشباب وإمدادهم بالتدريب العملى والذى يسهم بدوره فى تحقيق التنمية الاقتصادية الشاملة فى مصر.
جوائز البنك
حصد بنك التعمير والإسكان العديد من الجوائز المرموقة والمراكز المتقدمة من كبرى المؤسسات العالمية، فقد حصد البنك مجموعة من الجوائز المرموقة من مؤسسة World Business Outlook، ومنها «البنك صاحب أعلى معدل نمو فى الأرباح بالقطاع المصرفى المصرى»، «أفضل رئيس تنفيذى مصرفى (الأستاذ حسن غانم الرئيس التنفيذى العضو المنتدب)»، «البنك الأفضل فى تحقيق العائد على حقوق الملكية (ROE)»، و«البنك الأسرع نموًا فى القروض المباشرة، كما حصد البنك 5 جوائز من مؤسسة Gazette International Magazine» وهى «البنك صاحب أعلى معدل نمو فى الأرباح بالقطاع المصرفى المصرى»، «أفضل رئيس تنفيذى مصرفى (الأستاذ حسن غانم الرئيس التنفيذى العضو المنتدب)»، «البنك الأفضل فى تحقيق العائد على حقوق الملكية»، «الأسرع نموا فى القروض المباشرة»، «البنك التجارى الأسرع نموا فى مصر».
كما حصد البنك عدة جوائز مثل «البنك الأسرع نموًا فى الاستثمارات المالية»، و«الأسرع نموًا فى القروض المباشرة»، «البنك الأفضل فى تحقيق العائد على حقوق الملكية (ROE)»، «أسرع بنك تجارى نموًا» من مؤسسة International Business magazine، كما حصد البنك جائزتى «البنك الأسرع نموًا فى مصر»، و«جائزة أفضل رئيس تنفيذى مصرفى لعام 2024» الأستاذ حسن غانم من مؤسسة International Finance Awards.
كما حصد البنك 6 جوائز مرموقة من مؤسسة World Business Stars Magazineوهم «البنك الأفضل فى تحقيق أعلى معدل نمو للأرباح»، «البنك الأفضل فى تحقيق العائد على حقوق الملكية (ROE)».