رئيس جامعة القاهرة يشكل لجنة أخلاقيات البحث العلمي ب كلية طب قصر العيني (تفاصيل)    تشغيل تجريبي لمستشفى طب الأسنان بجامعة قناة السويس    أمين «البحوث الإسلامية» يتفقَّد إدارات المجمع ويشدد على أهميَّة العمل الجماعي وتطوير الأداء.. صور    نقيب المحامين ل«الأعضاء الجدد»: الركود الاقتصادي يؤثر على المهنة ونواجه تحديات كبيرة    الرقابة المالية تصدر 11 موافقة لقيد متعاملين جدد في الأوراق والأدوات المالية الحكومية بالسوق الثانوي    حملات نظافة مكثفة بقرية الرحمانية بنجع حمادي    لزيادة الاستثمارات الأجنبية المباشرة.. «مدبولي» يستعرض الفرص الاستثمارية بقطاعي السياحة والآثار    محافظ الجيزة: ذبح 3443 أضحية فى مجازر المحافظة خلال عيد الأضحى    الجيش الإسرائيلي يعلن اعتراض صاروخ حوثي    الأونروا: عشرات الجرحى الفلسطينيين يسقطون عند نقاط توزيع تديرها إسرائيل    الكرملين: مقطورات جثث الجنود الأوكرانيين تقف على الحدود لعدة أيام دون تفاهم    عباس يطالب حماس بإلقاء السلاح وتسليم حكم غزة    «زيلينسكي»: أوكرانيا تواجه وضعا قد يتصاعد لحرب عالمية ثالثة    الأردن وفرنسا يعربان عن تضامنهما مع النمسا جراء هجوم مدرسة "جراتس"    بوروسيا دورتموند يضم جوبي بيلينجهام حتى 2030 قبل كأس العالم للأندية    عاجل.. تشكيل السعودية الرسمية لمواجهة أستراليا في تصفيات كأس العالم    تقرير عالمي يحذر إنتر ميامي من ثلاثي الأهلي.. ويستشهد بمواجهة باتشوكا    توصية من الرمادي ببقاء سيف فاروق جعفر في صفوف الزمالك    لافيينا ينجح فى البقاء بدورى المحترفين بالموسم الجديد    موعد إعلان نتيجة الشهادة الإعدادية 2025.. ترقب واسع بعد إجازة العيد    "بقاع خضراء" مبادرة بيئية توعوية في مكة والمشاعر المقدسة    مواعيد قطارات «طنطا- الإسكندرية» اليوم الثلاثاء في الغربية    محافظ الفيوم يبحث التعاون المشترك مع سفير الهند بالقاهرة    «مش عايزة حد يشوفني باللي أنا فيه».. ملك زاهر تتعرض لوعكة صحية    ثقافة القاهرة تحتفل بعيد الأضحى بفعاليات متنوعة في المطرية وروض الفرج    تارا عماد تخطف أنظار الجمهور بإطلالتها في حفل زفاف أمينة خليل الثاني (صور)    حماقى يتألق فى حفل ضخم على شاطئ المنصورة الجديدة    "مطروح للنقاش" يسلط الضوء على إصرار إسرائيل تجويع غزة بإيقاف السفينة "مادلين"    5 أبراج بتعرف تسمعك وتقدم لك الدعم أحسن من ChatGPT.. أبرزهم العذراء    زواج عريس متلازمة داون بفتاة يُثير غضب رواد التواصل الاجتماعي.. و"الإفتاء": عقد القران صحيح (فيديو)    الأوقاف تعلن أسماء الفائزين في مسابقة الصوت الندي 2025م    هويسن: الانتقال لريال مدريد كان رغبتي الأولى    الحكومة النمساوية تكشف هوية منفذ الهجوم على مدرسة في جراتس    مؤسسة الجامعات الأوروبية في مصر تستضيف حفلًا فنيًّا جماهيريًّا مميزًا    موعد مشاهدة مباراة هولندا ضد مالطا والقنوات الناقلة    التقويم الهجري.. سبب التسمية وموعد اعتماده    الإجازات الرسمية المقبلة في 2025.. إليك القائمة الكاملة    الحكومة المصرية تستعد للقضاء التام على مرض الجذام    البورصة تواصل الصعود بمنتصف تعاملات أولى جلساتها عقب إجازة العيد    الداخلية تكشف ملابسات فيديو مشاجرة بقرية سياحية في مطروح    شروط جديدة لاستحقاق خدمات التأمين الصحي وعقوبة الحصول عليها بالمخالفة؟    التضامن الاجتماعي: فريق التدخل السريع تعامل مع 561 بلاغا في مختلف المحافظات خلال شهر مايو    امتحانات الثانوية العامة 2025.. استمرار قبول الاعتذارات للخميس المقبل    ضبط المتهم بإصابة شاب وتلميذ بطلقات نارية في حفل زفاف بقنا    المؤبد ل 8 متهمين لشروعهم في قتل شخصين بالقليوبية    مدير معهد بحوث الإرشاد الزراعي يتفقد محطة بحوث كوم امبو    السعودية في مهمة صعبة أمام أستراليا لاقتناص بطاقة التأهل لمونديال 2026    الحكومة تستعد للإعلان عن القضاء على مرض الجذام    «الرعاية الصحية»: أكثر من 189 ألف خدمة طبية وتوعوية خلال عيد الأضحى    الحكومة تجهز فرصًا استثمارية في القطاع الصحي للسنوات العشر المقبلة    مستشفى القلب بجامعة أسيوط يستقبل 1856 حالة خلال شهر    شيكابالا لإدارة الزمالك: لن أعتزل والفريق سيعانى فى غيابى (فيديو)    الأزهر للفتوى يوضح سبب تسمية بئر زمزم    طبيب قنا يقدم العزاء لأسرة السيدة المسنة التي امتنع عن علاجها    وزير الري يشيد بجهود العاملين خلال عطلة عيد الأضحى    تعرف على مواقيت الصلاة اليوم الثلاثاء 10-6-2025 في محافظة قنا    أسعار اللحوم البلدي والكندوز اليوم الثلاثاء 10-6-2025 في الأسواق ومحال الجزارة بقنا    السيطرة على حريق شب داخل فيلا بالتجمع    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



قطاع مصرفي يكره المخاطرة
نشر في الشروق الجديد يوم 21 - 12 - 2009

يقول المصريون عن أولئك الذين ينفقون بحرص إنهم «يضعون أموالهم تحت البلاطة». وخلال السنوات الأخيرة، بدأت البنوك المصرية تتبع منهجا مشابها لما يقوم به هؤلاء الأفراد، بعد أن حفزت سلسلة من فضائح القروض المتعثرة على إصلاح النظام وإجراء المزيد من التنظيم والاستعانة بإدارات أكثر حكمة.
أدى الإصلاح التنظيمى والخصخصة وتصاعد المنافسة من جانب البنوك الأجنبية إلى تعزيز هذا القطاع فى ظل تراجع عدد البنوك المقرضة من 57 إلى 39. وإضافة إلى ذلك، فقد غطى البنك المركزى منذ عام 2004 ما مقداره 86% من القروض سيئة الأداء.
وأدت السياسات الحذرة للقطاع المصرفى وغياب أدوات التمويل المعقدة إلى حماية البنوك فى مواجهة الأزمة المالية العالمية. ويقول وزير المالية المصرية يوسف بطرس غالى: «لم يكن النظام المصرفى المصرى متصلا اتصالا تاما بالنظام المالى العالمى، ومن ثم لم نشهد كل تلك الفوضى التى حدثت للبنوك فى الخارج.
وتعد جميع الأمور المتعلقة بالأصول الخطرة والافتقار إلى الرقابة وعدم الإشراف على المشتقات المالية والعجز عن السداد غير موجودة هنا. إذ ليست لدينا سوق آجلة للعملات الأجنبية». ونتيجة لذلك ظلت البنوك غنية بالسيولة النقدية، حيث تبلغ نسبة القروض إلى الودائع 60%، بعد أن كانت 100% فى نهاية التسعينيات.
ويقول حسن عبدالله، نائب رئيس البنك العربى الأفريقى الدولى: «فى حالتنا، أثرت الأزمة المالية على قطاع الاقتصاد الحقيقى لدينا، لكن سيولة القطاع المصرفى مكنتنا من المساعدة. ولم نتوقف عن التوسع فى الائتمان.» ومع ذلك، كان هناك نمو قليل فى الائتمان خلال الشهور العشرة الأولى من عام 2009، مما يعزز الانطباع بأن البنوك أصبحت كارهة للمخاطرة، وتقوم بالتركيز على إقراض الحكومة والشركات الرائدة فى البورصة.
ويلاحظ المنتقدون أن الشركات صغيرة ومتوسطة الحجم، التى تسهم بنحو 70% من إجمالى الناتج المحلى للبلاد وتوظف أكثر من 50% من العمالة، أصبحت تواجه صعوبات فى الحصول على قروض. ومنذ أسابيع قليلة، أعلن البنك المركزى إجراءات لتشجيع المقرضين على تعزيز الائتمان للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، عبر إعفاء البنوك من نسبة الاحتياطى الإلزامى وقدرها 14% على قروضها للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وتقول إلينا شانشيز المحللة الاقتصادية لدى بنك الاستثمار الإقليمى إى إف جى هيرمس إن «الشركات الصغيرة والمتوسطة هى القطاع الأكثر خطورة، فهى لا تخضع لتقييمات وكالات التصنيف الائتمانى. وفى مصر، لا توجد لدى معظم المشروعات الصغيرة قوائم مالية معتمدة من مراجعين، ومن ثم تحتاج البنوك إلى المزيد من الوقت لتقييم هذه المشروعات».
ويقول كل من البنك العربى الإفريقى الدولى والبنك التجارى الدولى إنهما اتخذا خطوات لتسويق خدماتهما الشركات الصغيرة. فقد أسس البنك التجارى الدولى مجموعة لتمويل هذا القطاع بالمشاركة مع محللين. ويقوم البنك العربى الإفريقى الدولى الشهر الحالى بإنشاء صندوق برأسمال 500 مليون جنيه مصرى للاستثمار فى الشركات الصغيرة، كما سينشئ صندوقا آخر للاستثمار فى المشروعات المتوسطة فى يناير.
ونتيجة للأزمة العالمية، فقد انخفضت الرغبة فى الاقتراض لدى الشركات هذا العام. ويقول هشام عزالعرب، رئيس البنك التجارى الدولى والعضو المنتدب به: «غرست الأزمة عنصر الخوف من الاقتراض فى السوق، حيث بدأ الاقتراض يضعف فى الشهور الأخيرة. لكننا بدأنا نشهد تعافيا للسوق والشركات، وبدأ الناس يستعيدون ثقتهم فى مرونة الاقتصاد.» ويقدر البنك التجارى الدولى انخفاض الائتمان الخاص بمعدل 3.5% فى الأشهر الثمانية الأولى من العام الحالى.
وتقول سانشيز إن العائد على حقوق الملكية بالنسبة للبنوك الكبرى كالبنك التجارى الدولى والأهلى سوسيتيه جنرال وكريدى أجريكول بلغ 25% فى المتوسط خلال الأشهر التسعة الأولى من العام الحالي، مقارنة ب30% خلال عام 2008.
وأكدت إى إف جى هيرمس فى أكتوبر أن الأرباح لن تتدهور بدرجة كبيرة بفعل القروض سيئة الأداء فى العام المقبل. وتتوقع إى إف جى هيرمس أن يبلغ العائد على حقوق الملكية للبنوك فى المتوسط 25% خلال عام 2010.
وفى ظل تعداد سكان مصر البالغ 80 مليونا ونمو الطبقة الوسطى، ترى البنوك آفاقا واسعة لنمو بنوك التجزئة. وبالرغم من أنه يوجد نحو 8 ملايين حساب بنكى فى مصر، فإن المجتمع المصرى مازال يعتمد على التعامل بالنقود، ويفضل الكثير من المصريين الاحتفاظ بمدخراتهم فى صورة ذهب أو ممتلكات عقارية. ولم توسع البنوك نطاق عملياتها بشأن القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وقروض السيارات سوى مؤخرا. كما أن أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان البالغة 20% تجعل الاقتراض أمرا بعيد المنال بالنسبة للشركات الصغيرة والأفراد.
ويقول أنجوس بلير، رئيس الأبحاث فى بنك الاستثمار الإقليمى بيلتون فايننشال إن «البنوك تمتلك السيولة اللازمة للإقراض والقدرة على زيادة الأصول ولكن تبلغ نسبة قروض التجزئة 9.1% فقط من الناتج المحلى».
(خدمة فاينانشال تايمز)


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.