ما هو الشمول المالي وكيف يمكن تنفيذه في مصر؟

يبدأ غدا الأربعاء، المؤتمر الدولي السنوي التاسع للتحالف الدولي للشمول المالي، ولمدة 3 أيام بمدينة شرم الشيخ.
ويقام المؤتمر، الذي ينظمه التحالف الدولي (‎ Global Policy Forum) بالتعاون مع البنك المركزي، وينظم لأول مرة هذا العام في مصر.
ويهدف مؤتمر الشمول المالي، إلى وضع حلول لزيادة عدد المتعاملين مع البنوك، وتقليل نسبة استخدام الكاش في التعاملات اليومية.
ويشرح البنك المركزي، من خلال نشرة تعريفية، معنى الشمول المالي؟ وما هي أهميته وأهدافه؟ يعرضها مصراوي في السطور التالية.
ماذا يعني الشمول المالي؟
يعرف البنك المركزي الشمول المالي، هو أن كل فرد أو مؤسسة تجد منتجات مالية مناسبة لاحتياجاتها مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية وخدمات الدفع والتحويل والتأمين والتمويل والائتمان، وغيرها.
ويوضح البنك أن هذه المنتجات لابد أن تقدم من خلال القنوات الشرعية مثل البنوك وهيئة البريد والجمعيات الأهلية، بأسعار مناسبة للجميع وبسهولة، لضمان أن تكون لهذه الفئات الفرص المناسبة لإدارة أموالهم ومدخراتهم بشكل سليم.
ما هي أهمية الشمول المالي وأهدافه؟
"الشمول المالي، سببا رئيسيا للنمو الاقتصادي للدولة والاستقرار المالي"، كما يوضح البنك المركزي.
ويشرح المركزي أن الحالة الاقتصادية للدولة لن تتحسن في حال وجود عدد كبير من الأفراد والمؤسسات خارج الجهاز المصرفي الرسمي.
ويهتم الشمول المالي، بالشرائح المهمشة، التي لم تجد لها منتجات مالية رسمية تناسب احتياجاتها، مثل محدودي الدخل والمرأة وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر والشباب والأطفال، وفقا للمركزي.
ويقول "هذه الفئات ستجد منتجات مالية مناسبة لاحتياجاتهم وظروفهم، وهو ما يؤدي لارتفاع مستوى المعيشة وخفض معدلات الفقر وتحقيق النمو الاقتصادي للأفراد والدولة.
كيف يمكن تحقيق الشمول المالي في مصر؟
يشرح المركزي أنه لكي تحقق الدولة الشمول المالي، لابد أن تدرس هل الخدمات المالية الموجودة مناسبة أم لا؟ وماذا يريد المستهلك من الخدمات المالية؟
كما يجب حصول العميل على معاملة عادلة وشفافة، فلابد من تفعيل حماية المستهلك لزيادة ثقة العملاء في القطاع المصرفي.
ويقول المركزي إنه من المهم تطوير الخدمات والمنتجات المالية التي تعتمد على الإدخار والتأمين ووسائل الدفع، وليس الإقراض والتمويل فقط.
ما الذي نفذته الدولة لتحقيق الشمول المالي؟
في فبراير الماضي، قرر رئيس الجمهورية، عبد الفتاح السيسي، إنشاء المجلس القومي للمدفوعات، بهدف خفض استخدام الأوراق النقدية وتحفيز استخدام الوسائل والقنوات الإلكترونية في الدفع.
كما توسعت بعض البنوك حاليا في خدمات البنكية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، أملا في جذب عددا أكبر من الفئات للتعامل مع الجهاز المصرفي.
وأطلق البنك المركزي حملة إعلانية لخدمة "تحويل" التي تهدف لزيادة التعامل باستخدام وسائل الدفع الإلكتروني عن طريق المحمول، والذي يسمح بتحويل الأموال عبر البنوك والمحمول.
اقرأ أيضا:
كل ما تريد أن تعرفه عن خدمة "تحويل" الأموال عبر المحمول (س وج)
طارق عامر: 9 ملايين مشترك في خدمة تحويل الأموال عبر المحمول
مؤتمر التحالف الدولي للشمول المالي يبدأ غدا بحضور السيسي
طارق عامر عن القانون الجديد: "المركزي لازم يقوي قبضته على البنوك"
طارق عامر: 32% من البالغين فقط لديهم حسابات بالقطاع المصرفي
عامر: رئيس الوزراء اعتمد تغييرات رؤساء البنوك العامة وإعلانها قريبا
محافظ المركزي: 30 مليار دولار إجمالي التنازلات عن العملة الصعبة منذ التعويم