«التحول الرقمى هو التكيف المستمر مع بيئة متغيرة باستمرار».. هذا ما اتفق عليه معظم المديرين التنفيذيين فى المؤسسات المالية، وهو أن الغرض من استراتيجية التحول المصرفى الرقمى هو الاستفادة من التكنولوجيا الحديثة لتقديم تجربة أفضل سواء للعملاء أو الموظفين، خاصة أن التحول المصرفى الرقمى ليس له نقطة نهاية، لأن العملية متطورة باستمرار. وعلى المستوى المحلى بدأت البنوك العاملة فى السوق المصرية منذ عدة سنوات فى التنافس فيما بينها لتقديم أفضل المنتجات الإلكترونية التى توفر تجربة مميزة للعملاء وتتماشى مع الأوضاع الحالية فى ظل انتشار «كوفيد-19» والتخوف من الإصابة بالعدوى، ولتواكب أيضاً التطورات التى خلقتها التكنولوجيا الحديثة فى الصناعة المصرفية على مستوى العالم. وتستعرض «الوطن الاقتصادى»، من خلال سلسلة حلقاتها الأسبوعية، المنتجات الرقمية فى القطاع المصرفى المصرى، حيث تستعرض فى هذا العدد أبرز المنتجات الرقمية التى تقدمها بنوك «الأهلى المصرى، القاهرة، عوده - مصر» خلال الفترة الحالية، ومستهدفات كل بنك خلال الفترة المقبلة. محمد بدير: «عوده» يخطط لتدشين خدمات التحصيل والتجارة الإلكترونية.. و79% ارتفاعاً في عدد مستخدمي المحفظة الإلكترونية «AUDI 2 PAY» وفى هذا الصدد، قال محمد بدير، العضو المنتدب والرئيس التنفيذى لبنك «عوده - مصر»، إن استراتيجية البنك تستهدف تقديم باقة متنوعة من أفضل المنتجات والخدمات خلال عام 2021، يأتى فى مقدمتها ميكنة بعض الإجراءات الخاصة بالتقديم على القروض والبطاقات من خلال المرحلة الثانية من نظم Digital on Boarding التى تساهم فى تسهيل التجربة البنكية بشكل كبير للعميل لتصبح إجراءات الحصول على القروض والبطاقات أسرع وأيسر، حيث يعمل البنك باستمرار على تحديث أنظمته الآلية للتوسع فى خدماته ومنتجاته المصرفية الإلكترونية بما يلبى متطلبات العملاء المختلفة، مع مراعاة أحدث ما توصلت إليه معايير الأمان المتعارف عليها عالمياً، لضمان تجربة مصرفية متميزة وآمنة للعملاء. وأوضح «بدير» أن البنك يخطط لتدشين خدمات التحصيل والتجارة الإلكترونية بالتعاون مع إحدى الشركات العالمية من خلال بوابة الدفع الخاصة بالبنك، بعد أن حصل البنك على موافقة البنك المركزى المصرى على رخصة التحصيل والتجارة الإلكترونية (E - Commerce- Digital Acquiring)، التى ستمكن البنك من إتاحة خدمات قبول الدفع الإلكترونى للعملاء من التجار والشركات من خلال مواقع الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. ولفت إلى أن البنك وفّر معظم الخدمات المصرفية لعملائه عبر وسائل إلكترونية متعددة مكّنت العملاء من إنجاز معاملاتهم دون الحاجة للذهاب إلى الفرع، ويأتى على رأسها المحفظة البنكية وتطبيق الهاتف المحمول، كما قام البنك بتفعيل خاصية (NFC contactless) التى تتيح للعميل إتمام عملية الشراء من خلال نقاط البيع الإلكترونية باللمس بدون إدخال البطاقة أو إعطائها للتاجر، فضلاً عن تفعيل خدمة (D secure3) التى تحمى وتؤمّن حركة الشراء من خلال الإنترنت عبر إرسال SMS تحتوى على كلمة سر لكل عملية على هاتف صاحب البطاقة المسجل لدى البنك وبدونها لا تتم عملية الشراء. وأضاف العضو المنتدب للبنك أن إقبال العملاء على استخدام خدمات البنك الإلكترونية تضاعف خلال عام 2020، حيث شهد مستخدمو المحفظة الإلكترونية (AUDI 2 PAY) ارتفاعاً بنسبة 79%، كما ارتفع عدد مستخدمى خدمات «عَوده أونلاين» بنسبة 23%، لافتاً إلى تضاعُف عدد العمليات المنفذة من خلال خدمة الإنترنت البنكى. وحول تعاون البنك مع مؤسسات عالمية، أوضح «بدير» أن البنك يتعاون مع مؤسسة «ماستر كارد» العالمية فى إطلاق عدد من بطاقات الدفع المتنوعة التى تلبى مختلف متطلبات العملاء، والتى تتنوع بين بطاقات الخصم والائتمان، بالإضافة إلى تعاون البنك مع الشركة المصرية للتأمين التكافلى «حياة» لتقديم مجموعة من برامج التأمين التى تساعد العملاء على تلبية احتياجاتهم المستقبلية. كريم سوس: «تحديث الخدمة الصوتية التفاعلية» و«الإصدار الفوري لبطاقات الخصم المباشر» و«إطلاق حساب للحرفيين».. أبرز المنتجات المستهدفة للبنك الأهلي المصري من جانبه قال كريم سوس، الرئيس التنفيذى للتجزئة المصرفية بالبنك الأهلى المصرى، إن البنك الأهلى يخطط لإطلاق مجموعة من الخدمات الرقمية الجديدة خلال الفترة القادمة، تعزيزاً لخطة الدولة فى هذا الشأن وسعياً لتعزيز مبدأ الشمول المالى واجتذاب مزيد من الفئات غير المتعاملة مع الجهاز المصرفى من العملاء العاديين وذوى الاحتياجات الخاصة، حيث يجرى العمل على تحديث خدمات الإنترنت والموبايل البنكى الحالية لتصبح خدمات أكثر تطوراً لمواكبة احتياجات عملاء البنك اليومية بسهولة وأمان، بالإضافة إلى إطلاق مجموعة من الخدمات الجديدة التى تتيح للمستخدم الاستعلام وإجراء معاملات مالية للبطاقات المدفوعة مقدماً بأنواعها وبطاقات ميزة الإلكترونية والتصديق على المعاملات المالية باستخدام الSoftToken. وأضاف أن البنك يستهدف تحديث الخدمة الصوتية التفاعلية التى تهدف لخلق قنوات جديدة للعملاء لاستخدام تلك الخدمات الرقمية، حيث يسعى دائماً للمتابعة الدورية لكافة مستحدثات الخدمات الرقمية بالأسواق المصرفية المختلفة، مشيراً إلى أن هذه الخدمات الرقمية تأتى لتحفيز العملاء على استخدام القنوات الرقمية لتلبية احتياجاتهم المصرفية المختلفة، وذلك لمزيد من التيسير على العملاء من خلال تقليل التردد على مقار الفروع، خاصة فى ظل الظروف الحالية التى تتطلب مراعاة أعلى معدلات الصحة والسلامة. وتابع: «واستكمالاً لنجاح البنك الأهلى فى إطلاق أول فروع الخدمات الإلكترونية فى مصر، حيث المدة المستغرقة وسرعة الاستجابة هى المعيار الأساسى فى تفضيل العملاء بين المؤسسات، سيقوم البنك بتقديم خدمة الإصدار الفورى لبطاقات الخصم المباشر داخل الفروع الإلكترونية، مما سيتيح للعميل الحصول على البطاقة الخاصة به دون الحاجة لزيارة الفرع مرة أخرى». وذكر أن البنك الأهلى يدعم قرارات البنك المركزى المصرى التى صدرت فى أكتوبر 2020 لجذب شريحة جديدة من العملاء من خارج القطاع المصرفى بهدف تحسين مستوى الخدمات للعملاء ونشر ثقافة الشمول المالى بين شرائح المجتمع المختلفة، وعليه فإن البنك بصدد إطلاق حسابين للشمول المالى للمنشآت متناهية الصغر والحرفيين وأصحاب المهن بإجراءات مبسطة وبأقل المستندات، لدعم وجذب تلك الشرائح، حيث سيكون الحساب الأول مخصصاً لشريحة المنشآت متناهية الصغر والتى لديها مستندات أو رخصة مزاولة مهنة أو مقر. وأضاف أن الحساب الثانى مخصص لأصحاب المهن الحرة وأصحاب الحرف التى لا يتوافر لديها مستندات أو مقر أو أى وسيلة للتحقق مثل الحرفى، الكهربائى، السباك، النجار. محمد ثروت: بنك القاهرة يستهدف إطلاق «Chat Bot» وتطوير خدمة التليفون البنكي IVR.. والوصول بماكينات الATM إلى 1750 ماكينة خلال الفترة المقبلة وفى نفس السياق، قال محمد ثروت، رئيس قطاع التجزئة المصرفية ببنك القاهرة، إن مصرفه يُجرى حالياً عملية تطوير شامل لخدمة التليفون البنكى (IVR)، بالإضافة إلى تقديم خدمات جديدة مثل خدمة التواصل التفاعلى (Chat Bot)، وذلك لخدمة عملاء البنك على مدار الساعة. وأشار إلى أن بنك القاهرة قام بتوسيع استثماراته فى ماكينات الصراف الآلى ليرتفع عددها من 800 ماكينة إلى 1050 ماكينة حالياً، موضحاً أن البنك يستهدف الوصول بها إلى 1750 ماكينة خلال الفترة المقبلة. وأضاف «ثروت» أن البنك حصل على رخصة البنك المركزى المصرى للسداد الإلكترونى عبر ماكينات نقاط البيع (POS)، التى تُعد إضافة لباقة المدفوعات الرقمية التى يطرحها البنك لعملائه وتنوع مصادر القبول الإلكترونى. وذكر أنه يجرى حالياً العمل على تأسيس شركة المدفوعات الرقمية والإلكترونية، مما يسهم فى دعم خطط التوسع فى مجال التحول الرقمى والشمول المالى، مشيراً إلى أن البنك قام بتفعيل خدمة الشراء عبر محفظة الهاتف المحمول (QR)، بالإضافة إلى خدمات المحفظة الرئيسية التى تسمح بالتحويل إلى أكثر من 20 مليون عميل، وإمكانية الشراء عبر الإنترنت من خلال إصدار بطاقة شراء افتراضية (VCN)، كما تمت إضافة منافذ جديدة للسحب والإيداع من المحفظة. واستطرد بأن البنك افتتح أول فرع رقمى له خلال العام الماضى بالتوازى مع التوسع الجغرافى من خلال افتتاح الفروع الجديدة وتطوير الفروع القائمة، حيث تبلغ شبكة فروع البنك 241 فرعاً ووحدة مصرفية بمختلف محافظات الجمهورية. وأوضح أن محفظة التجزئة المصرفية بالبنك سجلت نحو 40 مليار جنيه بنهاية يناير الماضى، متوقعاً زيادة محفظة التجزئة المصرفية والتمويل متناهى الصغر بما يتراوح بين 10 و15% خلال 2021.
