تعرف على شروط قرض التمويل العقاري في 10 بنوك مختلفة

علمت "الوطن" أن البنك المركزي، قرر وقف مبادرته لدعم التمويل العقاري الخاص بمتوسطي ومرتفعي الدخل، بعد وصول حجم التمويل المقدم إلى 20 مليار جنيه، وهي القيمة التي كان البنك المركزي قد حددها كمبادرة منه لتنشيط التمويل العقاري. وقالت مصادر مصرفية بارزة ل"الوطن"، إن البنك قرر وقف المبادرة للمواطنين من أصحاب الدخول المتوسطة والمرتفعة بدءاً من الأسبوع المقبل.
وبجانب صندوق التمويل العقاري، تستعرض "الوطن" البنوك العامة والخاصة التي تقدم قرض التمويل العقاري الذي يحصل عليه العميل بغرض شراء وحدة سكنية سواء في المدن الجديدة أو غيرها.
1- البنك الأهلي المصري:
تضم أنظمة الأهلي للتمويل العقاري نظامًا مميزًا لتمويل شراء وحدات سكنية وتجارية وإدارية تصل نسبة التمويل فيه إلى %80 من قيمة الوحدة القائمة.
وتمنح الشركة تمويل يُمّكن العميل من شراء الوحدة / العقار الذي يرغب بتملكه من خلال الحصول على تمويل عقاري يوفر للعميل نسبة كبيرة تصل إلى 80% من قيمة العقار على أن يقوم العميل بدفع مقدم لا يقل عن %20، وبحيث تسدد قيمة العقار نقدًا إلى البائع، على أن يقوم العميل بسداد مبلغ التمويل في صورة أقساط في المدة المحددة بعقد التمويل الثلاثي الذي يوقع بين البائع والعميل والممول.
شروط ومحددات التمويل:
- ألا يقل سن المتقدم عن 21 سنة عند بداية منح التمويل ولا يزيد على 59 سنة وقت التقديم لطلب التمويل وألا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة التمويل، فيما عدا الموظف الذي ليس لديه دخل إضافي سوى مرتبه فيكون الحد الأقصى 60 سنة عند نهاية مدة التمويل.
- أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل.
- لا يزيد القسط الشهري على 35% من صافي الدخل الشهري بالنسبة لفئة محدودي الدخل.
- يمنح التمويل على الوحدات المسجلة أو الوحدات القابلة للتسجيل أو الوحدات الصادر لها قرار تخصيص من المجتمعات العمرانية الجديدة.
- يمنح التمويل بغرض شراء الوحدات الجاهزة أو الوحدات تحت البناء والتشييد وأيضا لتشطيب الوحدات.
2- بنك التعمير والإسكان:
- نسبة التمويل 80% بحد أقصى من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
- مدة التمويل تصل إلى 20 عامًا بحد أقصى.
- نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الالتزامات البنكية لا تتعدى 40 % من الدخل الشهري.
3- البنك المصري الخليجي:
- تمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه.
- مدة القرض تبدأ من 6 أشهر وتصل حتى 144 شهرًا.
- أسعار فائدة تنافسية.
- التأمين على الحياة مجانًا طوال مدة القرض.
- الحد الأدنى للسن 21 عامًا والحد الأقصى 60 عامًا للموظفين وتصل إلى 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.
4- بنك مصر:
- الحد الأدنى لمدة القرض 8 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
- الحد الأدنى للتمويل 20 ألف جنيه، والحد الأقصى 85% من قيمة الوحدة السكنية.
- ألا يزيد صافي الدخل الشهري على 3500 جنيه للأعزب، وألا يزيد على 4750 جنيه للمتزوج.
5- بنك كريدي أجريكول:
- تمويل يصل إلى 90% من قيمة الوحدة.
- قيمة التمويل تصل إلى 5 ملايين جنيه.
- أقساط شهرية متساوية طوال فترة التمويل.
- فترة السداد تصل إلى 20 سنة.
- تمويل الوحدات السكنية الجاهزة المسجلة أو القابلة للتسجيل والوحدات السكنية بمدن المجتمعات العمرانية الجديدة.
- تأمين على الحياة طوال فترة التمويل.
- تأمين على الوحدة ضد الحريق والكوارث الطبيعية طوال فترة التمويل.
- الإعفاء من المصاريف الإدارية.
6- بنك المصرف المتحد:
- تمويل حتى 80% من قيمة الوحدة.
- تمويل يصل إلى 10 مليون جنيه مصري.
- مرونة في فترة السداد تصل إلى 15 سنة.
- سهولة سداد التمويل، من خلال الفروع وماكينات الإيداع النقدي، بخلاف خدمة فورى للمدفوعات الإلكترونية.
- تمويل كافة الشرائح للموظفين، وأصحاب الأعمال، وذوي المهن الحرة، والمصريين العاملين بالخارج، والأجانب المقيميين.
7- بنك فيصل الإسلامي:
- الحد الأقصى لفئة أقل من محدودي الدخل 2100 جنيه والحد الأقصى لفئة محدودي الدخل 3500 جنيه للأعزب و4750 جنيهًا للأسرة.
- مقدم الثمن: لا يقل عن 10%من قيمة الوحدة "حد أدنى".
- تمويل البنك: 90% من قيمة الوحدة "حد أقصى".
معدل العائد: 5% سنوي "متناقص" لفئة أقل من محدودي الدخل و7% سنوي "متناقص" لفئة محدودي الدخل.
مصروفات الضرائب والدمغات وفقًا للقوانين السارية:
- فترة السداد: لا تتجاوز 20عامًا؛ أو المدة من تاريخ التنفيذ حتى بلوغ سن الستين.
- قيمة القسط: في حدود 35% من صافي الدخل.
- عدم امتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدة سكنية "تمليك" وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني.
- التعامل مع محدودي الدخل يتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري والبنك، حيث يقدم الصندوق دعمًا نقديًا تتراوح قيمته ما بين 5000 جنيه حتى 25000 جنيه.
8- بنك بلوم مصر:
- الاستفادة من التمويل العقاري لمنزلك أو وحدتك التجارية.
- مدة القرض تصل إلى 20 عامًا.
- يتم دفع الدفعة الأولى وفقًا للوحدة.
9- البنك العربي الأفريقي:
- تصل قيمة التمويل حتى 80% من قيمة الوحدة.
- تصل مدة التمويل حتى 15 سنة، فهو تمويل طويل المدى لتيسير امتلاكك لمنزلك.
- قسط التمويل العقاري لا يمكن أن يتعدى 40% من قيمة دخلك الشهري.
- الحد الأدنى لسن المتقدم 25 سنة، والحد الأقصى 65 سنة.
10- بنك الكويت الوطني:
- يمكنك الاستفادة من التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني - مصر بقيمة تصل إلى 100 ألف جنيه مصري كحد أدنى، و4 مليون جنيه مصري كحد أقصى مع خيار تقسيط قرضك لمدة تصل إلى 15 عامًا.
- تصل فترة السداد إلى سنة واحدة كحد أدنى، و15 سنة كحد أقصى.
- نسبة تمويل تصل إلى 85% من سعر الوحدة العقارية، كما يجب أن يكون بناء الوحدة مكتملًا وكاملة المرافق.
- العمر: من 21 عامًا حتى 65 عامًا "عند تاريخ استحقاق القرض".
- لا يشترط وجود ضامن.