كل ما تريد معرفته عن قروض «التمويل العقاري» من «بنك مصر»

تساعد قروض التمويل العقاري ، المواطنين في الحصول على شقة العمر، التي يرغبون بها؛ ولذلك وضعت العديد من البنوك العاملة في السوق المحلية، برامج تمويلية خاصة بالتمويل العقاري، والتي تتنوع بين تمويل عقاري طبقًا لمبادرة البنك المركزي، وتمويل عقاري للأفراد، وتمويل عقاري بغرض التشطيب، وتتنوع برامج التمويل العقاري؛ ما بين تمويل طويل ومتوسط الأجل.

وتدعم مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري، نشاط التمويل العقارى، وتعمل على تحفيز السوق العقاري بشكل عام، فالمبادرة صممت لتوفير التمويل المالي طويل الأجل للمؤسسات المصرفية وغير المصرفية؛ للبدء في منح تمويلات عقارية تصل إلي 20 سنة.

وتنشر «بوابة أخبار اليوم» تفاصيل الحصول على قروض التمويل العقاري من « بنك مصر »، والذي يصل إلى 3 ملايين جنيهًا.
1- التمويل العقاري للأفراد (موظفين- أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية)

- أكبر قيمة تمويل تصل إلى 3 ملايين جنيه
- أطول فترة سداد تصل إلى 180 شهر
- المستندات المطلوبة من العميل (بيان بالدخل الشهري – صورة بطاقة رقم قومي – إيصال مرافق).
- تأمين مجاني على الحياة (في حالة الوفاة لا يتم المطالبة بآية مستحقات للبنك).
- إمكانية منح القرض للزوج والزوجة (فى حالة عمل الزوجة)
- إمكانية منح القرض بضمان وحدة سكنية أخرى (يجب أن تكون مسجله في الشهر العقاري).
- إعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب وكذلك الدمغة النسبية ومصاريف الاستعلام الائتماني.

2- التمويل العقاري للأفراد بضمان أوعية ادخارية (شهادات – ودائع – توفير)

- أطول مدة تقسيط تصل إلى 15 سنة.
- نسبة التمويل 100% من الوحدة السكنية مع مراعاة النسبة التسليفية لكل وعاء وبما لا يتجاوز 90% من القيمة الاستردادية للوعاء الادخارى.
- أعلى قيمة للقرض تصل إلى 20 مليون جنيه.

المستندات المطلوبة من العميل

- صورة بطاقة رقم قومي سارية للمصريين (أو جواز سفر ساري للأجانب)
- طلب الحصول على القرض

المستندات المطلوبة للوحدة السكنية المراد تمويلها

- في حالة أن الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل؛ سند ملكية مسجل خالي من الحقوق العينية للغير
- في حالة أن الوحدة غير قابلة للتسجيل؛ عقد بيع ابتدائي بين العميل ومالك الوحدة السكنية وكذا سند ملكية البائع.
3- قروض تمويل عقاري بغرض تشطيب أو تحسين الوحدات السكنية

- أكبر قيمة تمويل تصل إلى 1.5 مليون جنيه.
- أطول فترة سداد تصل إلى 120 شهر.
- التمويل بغرض التشطيب أو التحسين لكافة الوحدات القائمة سواء المسجلة أو غير المسجلة.
- تأمين مجاني على الحياة (في حالة الوفاة لا يتم المطالبة بآية مستحقات للبنك من الورثة).
4 - التمويل العقاري ضمن مبادرة البنك المركزي
1. أن يكون موظفًا بأي من قطاعات الدولة العامة، أو الخاصة.
2. أصحاب المهن الحرة، أو من يمارسون أى أنشطة تجارية، أو خاصة، يجب أن يكون لديهم سجل تجاري وضريبي.
3. ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل.
4. قيمة القسط الشهري لا تتجاوز ال40% من صافي الدخل الشهري للعميل.
5. مدة التمويل من 7 سنوات و تصل ل 20 عامًا.
6. الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري لمرة واحدة فقط.
المستندات المطلوبة بالنسبة للوحدة السكنية
1. رخصة بناء العقار
2. عقد الوحدة أو عقد التخصيص الخاص بالشراء
3. عقد تسجيل الوحدة السكنية في الشهر العقاري
المستندات المطلوبة بالنسبة للعميل
1. بطاقة الرقم القومي.
2. إيصال مرافق حديث (غاز / كهرباء / تليفون) أو عقد ( تمليك / إيجار) لمقر السكن.
3. بيان مفردات الدخل معتمد من جهة العمل.
4. موافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو القسط في حالة طلب البنك.
أصحاب الأنشطة التجارية أو المهن الحرة
1. مستخرج حديث من السجل التجاري.
2. صورة من البطاقة الضريبية.
3. كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور.
4. شهادة بالموقف الضريبي والتأميني.
5. شهادة بالدخل من المحاسب القانوني (بالدخل السنوي أو الشهري)
6. صورة بطاقة الرقم القومي
تمويل وحدات الإسكان الاجتماعي
أما بالنسبة لمبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري، لوحدات الإسكان الاجتماعي للفئات أقل من محدودي الدخل، ومحدودي الدخل، ومتوسطي الدخل، وفوق متوسطي الدخل، التي تطرحها وزارة الإسكان والمجتمعات العمرانية، فلها شروط ومزايا مختلفة.
شريحة أقل من محدودي الدخل ومحدوي الدخل
1. ألا يقل صافي الدخل الشهري عن 950 جنيهًا ولا يزيد عن 2100 جنيهًا بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، والحد الأقصى 3500 جنيهًا للفرد و 4750 جنيهًا للأسرة بالنسبة لمحدودي الدخل.
2. ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل.
3. مدة التمويل من 7 سنوات وحتى 20 سنة.
4. الحد الأدنى لسعر الوحدة 30 ألف جنيها، والحد الأقصى يحدد من قبل الصندوق العقاري وهو يبلغ حاليا 184 ألف جنيها وفقا للإعلان التاسع.
5. الحد الأقصى لنسبة التمويل 80% من سعر الوحدة.
6. الدفعة المقدمة للحجز تبلغ 20% من سعر الوحدة بحد أقصى 50% بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، و 20% من سعر الوحدة بحد أقصى 40% بالنسبة لمحدودي الدخل.
7. سعر العائد 5% بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، و 7% بالنسبة لمحدودي الدخل.
8. و 40% من صافي الدخل نسبة عبء الدين.
9. دعم صندوق التمويل العقاري يتراوح من 5 آلاف جنيهًا وحتى 25 ألف جنيهًا طبقًا لدخل المقترض وذلك للعملاء الذين يصل صافي دخلهم حتى 2500 جنيهًا وأكثر من ذلك لا يحصل على دعم من الصندوق.
شريحة متوسطي الدخل وفوق متوسطي الدخل
1. الحد الأقصى للدخل الشهري لمتوسطي الدخل لا يزيد عن 10 آلاف جنيهًا للفرد، و 14 ألف جنيهًا للأسرة، و بالنسبة لفوق متوسطي الدخل الحد الأقصى للدخل الشهري لا يزيد عن 15 ألف جنيهًا للفرد و 20 ألف جنيهًا للأسرة .
2. ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل.
3. مدة التمويل من 5 سنوات وحتى 20 سنة.
4. الحد الأدنى لسعر الوحدة 30 ألف جنيها، والحد الأقصى 700 ألف جنيهًا بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 950 ألف جنيهًا بالنسبة لفوق متوسطي الدخل.
5. الحد الأقصى لنسبة التمويل 80% بحد أقصى 560 ألف جنيهًا بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 80% بحد أقصى 760 ألف جنيهًا بالمسبة لفوق متوسطي الدخل.
6. الدفعة المقدمة للحجز تبلغ 20% من سعر الوحدة .
7. سعر العائد 8% بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 10.5% بالنسبة لفوق متوسطي الدخل.
8. و 40% من صافي الدخل نسبة عبء الدين.
9. لا يوجد دعم من صندوق التمويل العقاري للشرائح المتوسطة والفوق متوسطة الدخل.