كل ما تريد معرفته عن «التمويل العقاري» ؟ وطرق للحصول عليه

منذ ثلاث سنوات .. تحديدًا في فبراير 2014، أطلق البنك المركزي المصري برئاسة طارق عامر، مبادرة لتشجيع البنوك على التوسع في نشاط « التمويل العقاري ».
وتضمنت مبادرة « التمويل العقاري »، طرح 10 مليارات جنيه لمدة 20 سنة بأسعار مخفضة للبنوك لتقوم بإعادة إقراضها لمحدودي ومتوسطي الدخل بسعر عائد متناقص يتراوح بين 7 %، و 10.5 %، بمشروعات الإسكان بالمجتمعات العمرانية.
وشهدت المبادرة إقبالًا كثيفًا من قبل المواطنين، نظرًا لسهولة الحصول على القرض وانخفاض نسبة الفائدة، الأمر الذي أدى إلي استخدام معظم المبلغ المخصص للمبادرة قبل انتهائها، مما جعل البنك المركزي ؛ يقرر رفع إجمالي الأموال المخصصة للمبادرة من 10 مليارات جنيه ل 20 مليار جنيه، مع إضافة بند استثناء المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة (أقارب حتى الدرجة الثانية) من المتقدمين لحجز وحدات سكنية بمشروعات الإسكان الاجتماعي من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل، مشددا على البنوك تطبيق الاستثناء على الملفات الواردة إليها من صندوق التمويل العقاري .
«بوابة أخبار اليوم» ترصد في سطور التقرير التالي،، ماذا يعني التمويل العقاري وشروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنوك المختلفة، ومدة السداد، ونسبة الفائدة الخاصة بكل فئة، وشروط ومزايا التمويل العقاري بالنسبة لوحدات الإسكان الاجتماعي.
تعريف قرض التمويل العقاري
قرض «التمويل العقاري» هو مبلغ من المال تمنحه المؤسسات المالية مثب البنوك، وشركات التمويل العقاري؛ للراغبين في شراء عقار أو بنائه أو إصلاحه، سواء كان هذا العقار منزلًا أو مبنى إداريًا أو وحدة تجارية أو سياحية.
ويتحدد الحد الأقصى لقيمة القرض الممنوح؛ على صافي دخل المقترض المثبت لدى البنك، وقيمة القرض تصل 80 % من إجمالي قيمة الوحدة السكنية، و يتم تشكيل لجنة تقييم من داخل البنك أو شركة التمويل العقاري لتحديد القيمة الصحيحة العقار أو الوحدة.
الفائدة الخاصة بقروض التمويل العقاري
سمحت مبادرة البنك المركزي الخاصة ب التمويل العقاري ، بالحصول على القرض بفائدة بسيطة بعد تخفيض نسبة الفائدة ل 7% لمحدودي الدخل، بالنسبة للوحدات السكنية التي تتراوح قيمتها بين 150 ألف جنيهًا و250 ألف جنيهًا.
و تبلغ نسبة الفائدة 8 % للأشخاص متوسطي الدخل، وبالنسبة للوحدات السكنية التي تصل قيمتها ل950 ألف جنيهًا.
و ترتفع النسبة لتبلغ 10.5 % بالنسبة لفئة فوق متوسطي الدخل، و للوحدات التي تتخطى قيمتها المليون جنيه.
شروط الحصول قرض التمويل العقاري من البنوك
1. أن يكون موظفًا بأي من قطاعات الدولة العامة، أو الخاصة.
2. أصحاب المهن الحرة، أو من يمارسون أى أنشطة تجارية، أو خاصة، يجب أن يكون لديهم سجل تجاري وضريبي.
3. ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل.
4. قيمة القسط الشهري لا تتجاوز ال40% من صافي الدخل الشهري للعميل.
5. مدة التمويل من 7 سنوات و تصل ل 20 عامًا.
6. الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري لمرة واحدة فقط.
المستندات المطلوبة بالنسبة للوحدة السكنية
1. رخصة بناء العقار
2. عقد الوحدة أو عقد التخصيص الخاص بالشراء
3. عقد تسجيل الوحدة السكنية في الشهر العقاري
المستندات المطلوبة بالنسبة للعميل
1. بطاقة الرقم القومي .
2. إيصال مرافق حديث(غاز / كهرباء / تليفون) أو عقد ( تمليك / إيجار) لمقر السكن.
3. بيان مفردات الدخل معتمد من جهة العمل.
4. موافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو القسط في حالة طلب البنك.
أصحاب الأنشطة التجارية أو المهن الحرة
1. مستخرج حديث من السجل التجاري.
2. صورة من البطاقة الضريبية.
3. كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور.
4. شهادة بالموقف الضريبي والتأميني.
5. شهادة بالدخل من المحاسب القانوني (بالدخل السنوي أو الشهري)
6. صورة بطاقة الرقم القومي
تمويل وحدات الإسكان الاجتماعي
أما بالنسبة لمبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري ، لوحدات الإسكان الاجتماعي للفئات أقل من محدودي الدخل، ومحدودي الدخل، ومتوسطي الدخل، وفوق متوسطي الدخل، التي تطرحها وزارة الإسكان والمجتمعات العمرانية، فلها شروط ومزايا مختلفة.
شريحة أقل من محدودي الدخل ومحدوي الدخل
1. ألا يقل صافي الدخل الشهري عن 950 جنيهًا ولا يزيد عن 2100 جنيهًا بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، والحد الأقصى 3500 جنيهًا للفرد و 4750 جنيهًا للأسرة بالنسبة لمحدودي الدخل.
2. ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل.
3. مدة التمويل من 7 سنوات وحتى 20 سنة.
4. الحد الأدنى لسعر الوحدة 30 ألف جنيها، والحد الأقصى يحدد من قبل الصندوق العقاري وهو يبلغ حاليا 184 ألف جنيها وفقا للإعلان التاسع.
5. الحد الأقصى لنسبة التمويل 80% من سعر الوحدة.
6. الدفعة المقدمة للحجز تبلغ 20% من سعر الوحدة بحد أقصى 50% بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، و 20% من سعر الوحدة بحد أقصى 40% بالنسبة لمحدودي الدخل.
7. سعر العائد 5% بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، و 7% بالنسبة لمحدودي الدخل.
8. و 40% من صافي الدخل نسبة عبء الدين.
9. دعم صندوق التمويل العقاري يتراوح من 5 آلاف جنيهًا وحتى 25 ألف جنيهًا طبقًا لدخل المقترض وذلك للعملاء الذين يصل صافي دخلهم حتى 2500 جنيهًا وأكثر من ذلك لا يحصل على دعم من الصندوق.
شريحة متوسطي الدخل وفوق متوسطي الدخل
1. الحد الأقصى للدخل الشهري لمتوسطي الدخل لا يزيد عن 10 آلاف جنيهًا للفرد، و 14 ألف جنيهًا للأسرة، و بالنسبة لفوق متوسطي الدخل الحد الأقصى للدخل الشهري لا يزيد عن 15 ألف جنيهًا للفرد و 20 ألف جنيهًا للأسرة .
2. ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل.
3. مدة التمويل من 5 سنوات وحتى 20 سنة.
4. الحد الأدنى لسعر الوحدة 30 ألف جنيها، والحد الأقصى 700 ألف جنيهًا بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 950 ألف جنيهًا بالنسبة لفوق متوسطي الدخل.
5. الحد الأقصى لنسبة التمويل 80% بحد أقصى 560 ألف جنيهًا بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 80% بحد أقصى 760 ألف جنيهًا بالمسبة لفوق متوسطي الدخل.
6. الدفعة المقدمة للحجز تبلغ 20% من سعر الوحدة .
7. سعر العائد 8% بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 10.5% بالنسبة لفوق متوسطي الدخل.
8. و 40% من صافي الدخل نسبة عبء الدين.
9. لا يوجد دعم من صندوق التمويل العقاري للشرائح المتوسطة والفوق متوسطة الدخل.