تقرير : القروض الدولارية تعود إلى الساحة المصرفية

عاكف المغربى: القطاع المصرفي يستوعب المزيد من القروض الدولارية دون حدوث أزمات بالسيولة
محمود السقا: انخفاض الفائدة على القروض الدولارية إلى 6% تجعلها أكثر جذباً خلال الفترة المقبلة
منذ قرار البنك المركزي بتحرير سعر الصرف في الثالث من نوفمبر 2016 تحول تداول العملة الأجنبية إلى القناة الشرعية لها والمتمثلة في البنوك، ليتمكن القطاع المصرفى من جذب المزيد من التدفقات الدولارية للبنوك لتصل إلى 79 مليار دولار حتى نهاية أبريل الماضى.
وأعلن البنك المركزي تسجيل إجمالى الودائع بالعملات الأجنبية 686.4 مليار جنيه نهاية ديسمبر 2017، بما يعادل 38.4 مليار دولار وفقاً لسعر صرف الدولار بالبنك المركزى نهاية الأسبوع الماضى، فيما بلغت نسبة الودائع بالعملات الأجنبية 24.9% من إجمالى الودائع بالقطاع المصرفى.
وسجلت إجمالى القروض المقدمة للعملاء بالعملات الأجنبية نحو 328.9 مليار جنيه بما يعادل 18.3 مليار دولار لنفس الفترة، وتعبر المؤشرات عن ارتفاع الحصيلة الدولارية للقطاع المصرفي فى الآونة الأخيرة، مما سيثمر عن حراك فى النشاط الائتمانى لدى البنوك خاصة بالعملة الأجنبية، لتمويل مختلف القطاعات.
وفى ظل توجه الدولة للتوسع فى الانتاج المحلى يظهر الاحتياج للسيولة الدولارية من طرف كثير من الشركات الكبرى المنتجه للسلع ذات المكون الأجنبى، مما يؤدى لزيادة الطلب على القروض الدولارية.
وشهد عام 2018 رواجاً ملحوظاً فى معدلات نمو منح القروض وإدارة التمويلات للشركات الكبرى بالعملات الأجنبية، وتصدر قطاعي البترول والأسمدة قطاعات التمويل الأخرى في منح قروض بالعملة الدولارية واليورو ، حيث بلغ اجمالي التمويلات التي تم منحها لقطاع البترول 1.8 مليار دولار ، وأسندت شركة أبو قير للأسمدة عملية تدبير التمويل بالعملة الأجنبية اللازم لمشروع الحامض والنترات إلى تحالف البنك الاهلي المصري وبنك مصر وبنك قطر الوطني حيث تصل قيمة التمويل إلى 105 ملايين يورو، وذلك لمشروع الحامض والنترات والذي تم اسناد تنفيذه إلى شركة THyssenkrupp بقيمة 133.6 مليون يورو.
ووقع تحالف مصرفى مكون من 7 بنوك خلال أبريل الماضى تمويل مشترك لصالح شركة الصناعات الكيماوية المصرية "كيما"، ويهدف إلى تمويل 62% من تكلفة إنشاء مصنع جديد بأسوان لإنتاج 1200 طن أمونيا يوميا كسلعة وسيطة، و1575 طن من اليوريا يوميا كإنتاج تام فيما يعرف بمشروع "كيما 2".
وقال عاكف المغربى نائب رئيس بنك مصر، إن القطاع المصرفي قادر على التوسع في القروض الدولارية، مشيراً إلى أن الجهاز المصرفي يمتلك من السيولة الأجنبية ما يمكنه من تمويل مشروعات ضخمة.
وأضاف أنه رغم انخفاض الطلب على القروض الدولارية في فترة ما قبل قرار تحرير سعر الصرف مدفوعاً بعدم استقرار الأوضاع آنذاك، وعدم ثقة بعض المستثمرين في مقومات النجاح، وتحقيق الأرباح المرجوة في السوق المصري، إلا أن قرارات الإصلاح المتكاملة بداية من قرار التعويم مروراً باصدار قانون الاستثمار الجديد وتشجيع الدولة على نمو معدلات الصناعة المحلية، شجعت الاستثمار مرة أخري، هذا بالإضافة إلى ارتفاع تحويلات العاملين بالخارج، وثقة البنوك الخارجية في القطاع المصرفي المصري وتمويله بسيولة دولارية تمكن البنوك المحلية من ضخ المزيد من التمويلات في السوق المصرية، وهو ما أثمر عن زيادة الطلب على القروض الدولارية الكبيرة التى يقتنصها أكثر من بنك.
وتوقع المغربي زيادة الطلب على القروض الدولارية المشتركة خلال الفترة القادمة، خاصة في قطاع البترول، والكهرباء، والبتروكيماويات، لأنها قطاعات كبيرة وبحاجة لمعدلات سيولة مرتفعة، بالإضافة إلى قدرة هذه القطاعات على سداد القروض الدولارية لأنها تتمتع بتدفقات نقدية أجنبية.
وفي سياق متصل، قال محمود السقا رئيس قطاع الائتمان بالبنك العربى الأفريقى الدولى، إن القطاع المصرفي أصبح يملك سيولة جيدة من العملات الأجنبية تجعله أكثر قدرة على إقراض المشروعات الكبيرة دون الوقوع في أزمات اقتصادية جديدة، مضيفاً أنه على الرغم من وجود شروط للاقتراض بالعملات الأجنبية مثل ضرورة امتلاك العميل حصيلة دولارية أو مشروع يحقق أرباح بالعملة الأجنبية، إلا أن القرض الدولارى أكثر جاذبية لكبار العملاء مدفوعاً بسعر الفائدة على القرض الذي يمثل نحو 6٪ بينما سعر الفائدة على القرض بالعملة المحلية بلغ 16٪.
وأضاف السقا أن الفترة القادمة ستشهد المزيد من المشروعات والاستثمارات الجديدة لأننا على أعتاب مرحلة الرواج الاقتصادى، متوقعاً ارتفاع الطلب على القروض المشتركة من قبل القطاع العام، ومن بينها القروض الدولارية.
أبرز القروض المشتركة الدولارية منذ قرار تحرير سعر الصرف
التحالف البنكى قيمة القرض الجهة محل القرض
البنك الأوروبي لإعادة البناء والتنمية،مؤسسةالتمويل الدولية
يتولى إدارة القرض البنك الأهلى
ويعتبر وكيل الضمان بنك مصر، البنك التجاري الدولي، قطر الوطنى الأهلى، بنك الاسكندريه، التجارى وفا بنك، كريدى أجريكول، المشرق
445مليون دولار الشركة المصرية للأسمدة
البنك الأهلى ، بنك مصر، البنك التجاري الدولي، QNBالأهلى، ، كريدى أجريكول 180مليون دولار الشركة المصرية للاتصالات
البنك الأهلى، بنك مصر ، بنك قطر الوطني 105مليون يورو شركة أبوقير للأسمدة والصناعات الكيماوية
البنك الأهلى، بنك مصر، البنك التجاري الدولي، البنك العربى الافريقي

تحالف مصرفي دولى بقيادة البنك الإسلامي للتنمية

البنك الأهلى، بنك مصر، البنك التجاري الدولي
550 مليون دولار


661 مليون دولار


750 مليون دولار
الهيئة العامة للبترول
البنك الأهلى، بنك مصر، البنك العربي الافريقي، بنك القاهرة، بنك بلوم، البنك العقاري المصري العربي 328مليون دولار شركة الصناعات الكيماوية المصرية (كيما)
بنك الكويت الوطني مصر


البنك الأهلى
300 مليون دولار


200 مليون دولار
الشركة العربية لأنابيب البترول ( سوميد)