بتمويلات حتى 10 ملايين جنيه.. خريطة معدلات العائد الجديدة على قروض السيارات

برامج تمويلية متعددة تتنافس البنوك العاملة فى السوق المصرية على تقديمها للعملاء، للحصول على سيارات جديدة بمعدلات فائدة تنافسية لتناسب احتياجات شرائح مختلفة، وذلك عقب تحديثها معدلات الفائدة الخاصة بقروض السيارات وفقاً للتغيرات الأخيرة الخاصة بقرار لجنة السياسة النقدية.
هذا التقرير يرصد معدلات الفائدة الخاصة بقروض السيارات الجديدة للموظفين بأبرز 10 بنوك عاملة فى القطاع المصرفي، مع توضيح حجم التمويلات المقدمة والتى تصل إلى 10 ملايين جنيه كحد أقصى بأحد البنوك، وفترات السداد المتراوحة والتى تصل إلى 12 عامًا، فضلاً عن توضيح الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على قروض للسيارات الجديدة.
أبرز الشروط والإجراءات اللازمة للحصول على القرض؛ تتمثل فى تقديم عرض أسعار من المعرض، وإيصال مرافق حديث، ونموذج تعهد من جهة العمل، وكشف حساب بنكى حديث لأخر 6 أشهر، وصورة بطاقة رقم قومى سارية.
البنك التجارى الدولى
يمنح البنك التجارى الدولى قروضًا للسيارات الجديدة للعملاء بتمويلات تصل إلى 8 ملايين جنيه من دون مقدم وبتمويل قد تصل نسبته إلى 100% من قيمة السيارة، وعلى فترة سداد حتى 8 سنوات، وتتراوح معدلات الفائدة الخاصة بالقرض بين 27% و36%.
البنك الأهلى المصرى
يقدم البنك الأهلى المصرى قروضًا للسيارات الجديدة للموظفين بضمان تحويل الراتب أو القسط، بتمويلات تصل نسبتها إلى 100% من قيمة السيارة وبنسبة حتى 50% كحد أقصى بالنسبة للسيارات الصينية.
ويبدأ التمويل الممنوح من البنك من 20 ألف جنيه وحتى مليون جنيه كحد أقصى لجميع القطاعات، وحتى 1.5 مليون جنيه بالنسبة لقطاعات أخرى، على فترة سداد تبدأ من 12 شهرا وحتى 84 شهرا للسيارات العادية، وعلى فترة سداد تصل إلى 48 شهرا كحد أقصى للسيارات الصينية.
وتسجل معدلات الفائدة الخاصة بالقروض فى حالة تحويل الراتب أو القسط بشكل منفرد 32.5% متناقصة سنوياً حال السداد على 5 سنوات، و32% متناقصة سنوياً حال السداد على أكثر من 5 سنوات.
بينما تسجل معدلات الفائدة حال تحويل الراتب أو القسط بشكل جماعى فى الشركة 31% عند السداد على 5 سنوات، و30.5% عند سداد القرض على أكثر من 5 سنوات.
بنك مصر
يمنح بنك مصر برامج تمويلية متعددة للعملاء للحصول على قرض شخصى لشراء سيارة جديدة بتمويل تصل نسبته إلى 100% للموظفين بالقطاع الحكومي، وبنسبة حتى 90% للموظفين بالقطاع الخاص.
ويتيح البنك تمويلات تتراوح من 40 ألف جنيه وحتى مليون جنيه كحد أقصى، وبفترة سداد تبدأ من 12 شهرا وحتى 96 شهرا حال التقسيط للسيارات العادية، وبسداد يصل إلى 48 شهرًا فى حالة التقسيط للسيارات الصينى.
وتسجل معدلات الفائدة الخاصة بالقرض فى حالة تحويل الراتب على البنك 16.10% سنوى ثابت، وفى حالة إثبات الدخل 16.98% سنوى ثابت.
ويطلب البنك تقديم وثيقة تأمين على الحياة، وعرض أسعار من المعرض، وكشف حساب بنكى حديث، وطلب الحصول على Iscore.
بنك القاهرة
يقدم بنك القاهرة برامج تمويلية للحصول على سيارة جديدة للموظفين، بتمويل تصل نسبته إلى 100% من قيمة السيارة، وبمقدم يبدأ من 0% وحتى 70% كحد أقصى.
ويمنح البنك للعملاء تمويلات تبدأ من 10 آلاف جنيه وحتى 100 ألف كحد أدنى، وبتمويلات تبدأ من 300 ألف جنيه وحتى 3 ملايين جنيه كحد أقصى، وعلى فترة سداد تتراوح من سنة وحتى 8 سنوات للسيارات العادية، وقد تصل فترة السداد إلى 5 سنوات بالنسبة للسيارات الصينية.
وتتراوح معدلات الفائدة الخاصة بالقرض من 19.5% وحتى 24% وفقاً للقرض الممنوح للعميل.
ويشترط ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاما ولا يزيد على 65 فى نهاية مدة القرض، وأن يتراوح الدخل الشهرى للعميل من 2000 جنيه وحتى 30 ألفًا.
بنك الإسكندرية
يمنح بنك الإسكندرية برامج تمويلية متعددة للحصول على قروض سيارات جديدة بنسبة تصل إلى 100% من قيمة السيارة وبتمويلات تبدا من 15 ألف جنيه وحتى 2 مليون جنيه للشركات المكودة ذات الفئة «3A، 2A، 1A»، وبتمويلات تصل إلى 750 ألف جنيه للشركات المكودة ذات الفئة «3B، 2B، 1B»، وحتى 300 ألف جنيه للشركات غير المكودة لدى البنك.
ويتم احتساب معدلات الفائدة الخاصة بالقرض حسب تكويد الشركة لدى البنك، إذ تبلغ الفائدة للشركات المكودة تحت الفئة 3A حوالى 27.5% فى حالة تحويل الراتب، وتسجل 28.5% فى حالة تحويل القسط على البنك.
بينما تسجل معدلات الفائدة للشركات المكودة ذات الفئة «2A ، 1A ، 3B، 2B ،1B» حوالى 29% فى حالة تحويل الراتب على البنك، وتسجل 30% فى حالة تحويل القسط لدى البنك، كما تسجل معدلات الفائدة بالنسبة للشركات غير المكودة 31%.
وتتراوح فترة سداد القرض من 6 أشهر وحتى 96 شهرًا كحد أقصى، ويشترط ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاما، ولا يزيد على 60 عامًا بنهاية مدة القرض، وقد تصل إلى 65 عاما للقضاة والمستشارين.
البنك المصرى لتنمية الصادرات
يمنح البنك المصرى لتنمية الصادرات قروض سيارات جديدة للموظفين بضمان إثبات الدخل أو تحويل الراتب، بنسبة تصل إلى 90% من قيمة السيارة وبتمويل يبدأ من 30 ألف جنيه وحتى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى على فترة سداد تتراوح من 12 شهرا وحتى 96 شهرا.
وتسجل معدلات الفائدة الخاصة بالقرض 29% عند السداد على 5 سنوات، بينما تسجل الفائدة 29.5% حال سداد القرض على 8 سنوات.
البنك المصرى الخليجى EG Bank
يقدم البنك المصرى الخليجى برامج تمويلية متعددة لاقتراض سيارة جديدة بتمويل يصل إلى 100% من قيمة السيارة وبقيمة تصل إلى 10 ملايين جنيه كحد أقصى وفقاً لحالة العميل، وعلى فترة سداد متراوحة تبدأ من 6 أشهر وحتى 96 شهرا.
ويتطلب من العملاء تحويل الراتب أو القسط بتعهد من جهة العمل بتحويل الراتب، وفى حالة السداد من دون تحويل الراتب يتطلب خطاب مفردات راتب موثقة، بالإضافة إلى تقديم كشف حساب بنكى لآخر 3 أشهر.
ويتم احتساب معدلات الفائدة الخاصة بالقرض وفقاً لنوع العميل وحجم التمويل الممنوح له وذلك من خلال خدمة العملاء بالفرع.
بنك QNB الأهلى
يقدم بنك QNB الأهلى برامج تمويلية متعددة لتناسب جميع احتياجات العملاء المختلفة، من أبرزها برنامج «إيزى وتو» والذى يُمنح من خلاله قرض يصل إلى 100% من قيمة السيارة أو 70% من قيمة السيارة الكهربائية، وبتمويل حتى مليون جنيه كحد أقصى، وعلى فترة سداد تصل إلى 84 شهرًا. ويشترط البنك ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاما ولا يزيد على 60 عاما عند نهاية مدة القرض، بجانب تقديم عرض أسعار من المعرض.
بنك البركة
يمنح بنك البركة تمويلات للحصول على سيارة جديدة للموظفين سواء بالقطاع الخاص أو الحكومى بنسبة تصل إلى 80% من قيمة السيارة، وبمقدم يبدأ من 20% ويصل إلى 50% من قيمة السيارة كحد أقصى.
ويصل حجم التمويلات الممنوحة إلى مليون جنيه كحد أقصى على فترة سداد حتى 7 سنوات، وبمعدل فائدة يسجل 26% فى حالة تحويل الراتب على البنك، و28% فى حالة تحويل القسط فقط.
بنك قناة السويس
يقدم بنك قناة السويس قروضًا شخصية لشراء سيارة أو لأى استخدام أخر بتمويل يصل إلى 3 ملايين جنيه فى حالة تحويل الراتب على البنك وعلى فترة سداد تبدأ من 6 أشهر وحتى 12 عاما، وبفائدة تتراوح من 28% وحتى 29%.
وفى حال تحويل القسط فقط على البنك تصل قيمة القرض الشخصى إلى 1.5 مليون جنيه وعلى فترة سداد تبدأ من 6 أشهر وحتى 7 أعوام، وبفائدة تتراوح بين 30 و32%.