بأسعار فائدة مختلفة.. تفاصيل تقسيط المشتريات عبر بطاقات الائتمان فى 10 بنوك

عدد كبير من بطاقات الائتمان تتيحه البنوك المصرية لعملائها بغرض مساعدتهم فى تلافى مخاطر حمل (الكاش) والتعاملات النقدية، وتعزيزًا لملف الشمول المالى الذى توليه الحكومة والبنك المركزى أهمية كبيرة خلال المرحلة الراهنة؛ لضمان وصول الخدمات المالية لجميع شرائح المجتمع.
بطاقات الائتمان تحمل مسميات متعددة، كلاسيكية، ذهبية، بلاتينية، تيتانيوم، إيليت، وغيرها والتى تتحدد وفقا للأرصدة النقدية التى تتيحها كل بطاقة للعملاء، وهى بمثابة تسهيل أو قرض يمنحه للبنك للعميل ويمكن سحبه نقديًا او الاستفادة منه فى شراء السلع والحصول على الخدمات المختلفة.
وتمنح البطاقات فرصة لسداد قيمة هذه المشتريات تصل حتى 57 يومًا، تفرض بعدها رسوم تأخير أو فوائد وذلك عند رغبة العميل فى تقسيط هذه المبالغ وعدم سدادها دفعة واحدة. ويمكن للعملاء الراغبين فى التقسيط الاتصال بالبنك مُصدر البطاقة فور عملية الشراء وإبلاغه تقسيط قيمة المعاملة وتحديد فترة السداد التى يمكن أن تصل حتى 36 شهرًا، وفى هذه الحالة يتقاضى المصرف فائدة على القيمة الخاضعة للتقسيط يتم فرضها إما شهريا وإضافتها لقيمة القسط وإما تقاضيها دفعة واحدة قبل البدء فى سداد الأقساط.
ويتميز التقسيط من خلال البطاقات الائتمانية فى البنوك بأسعار فائدة أقل نسبيًا من تلك التى تفرضها شركات التمويل الاستهلاكى، كما أنها لا تحتاج لموافقات أو مستندات وغيرها من الإجراءات، فمجرد امتلاك العميل بطاقة ائتمانية يمكنه تقسيط أى مبالغ شرائية يتم تنفيذها عبر هذه البطاقة
وبإجراء مسح على نحو 10 بنوك، يقدم البنك الأهلى المصرى 11 بطاقة ائتمانية لعملائه تتنوع فى الحد الائتمانى الخاصة بها والذى يتراوح بين 10 آلاف جنيه لبطاقات ماستر كارد استاندرد وفيزا كلاسيك، وماستركارد مصر للطيران، ومليون ونصف المليون جنيه لبطاقات وورلد إيليت و فيزا إنفينيت. ويفرض البنك فائدة سنوية على تقسيط المشتريات الذى يتيحه حتى 36 شهرًا، بنسبة 35.88% يتم تقاضيها شهريًا أو دفعها كعمولة مقدمًا قبل سداد أقساط قيمة الشراء.
بنك مصر يقدم أيضًا 8 بطاقات ائتمانية تتنوع فى الحدود الائتمانية، ويوفر البنك التجارى الدولى 9 أنواع مختلفة من البطاقات الائتمانية، فيما يوفر بنك القاهرة 5 بطاقات.
البنوك المصرية التى شملها المسح تتيح لعملائها فرصة التقسيط من دون فوائد مع عدد من المتاجر المتعاقدة معها، فى حين تتيح التقسيط على مدد مختلفة «6 أشهر، 12 شهرا، 24 شهرًا، و36 شهرًا»، بأسعار فائدة وعمولات لعمليات المشتريات تتراوح بين 1.7% وحتى 2.99% شهريًا.
ويقدم البنك العربى الأفريقى الدولى وبنك تنمية الصادرات، أقل فائدة على تقسيط المشتريات من خلال بطاقات الائتمان بنسبة 1.75% يليهما بنك saib بنسبة فائدة 2%.
فيما يمنح المصرف المتحد بطاقة ائتمان إسلامية يتم التقسيط من خلالها على 20 شهرًا ويدفع العميل الحد الأدنى للمديونية الذى حددد البنك قيمته 5% من قيمة المبلغ الكلى وتكون الفائدة الإجمالية لعملية التقسيط 36.96% سنويًا.
الجدير بالذكر أن لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزى قررت فى اجتماعها الأخير، رفع سعرى عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزى عند مستويات 21.25%، و22.25% و21.75% على الترتيب.