الذكاء الاصطناعى «فرس الرهان الرابح» لصناعة التأمين

استعرض الاتحاد المصرى للتأمين تأثيرالذكاء الاصطناعى على إعادة التأمين وإمكانية الربط بينها وبين الذكاء الاصطناعى ومردود ذلك علاء شركات التأمين بكونهم عملاء المعيدين.
وافادت النشرة الأسبوعية للاتحاد الصادرة – أمس – بأن صناعة إعادة التأمين بالذكاء الاصطناعى والتقنيات المرتبطة به (على سبيل المثال: روبوتات الدردشة ذات الذكاء الاصطناعى مثل ChatGPT والبيانات الضخمة وما إلى ذلك). حيث إن استخراج مجموعات كبيرة من البيانات للحصول على معلومات للمساعدة فى الاكتتاب والمطالبات ليس بالأمرالجديد على صناعة إعادة التأمين وبالمثل، فقد قامت شركات التأمين بفحص مجموعات كبيرة من بيانات توزيع الأقساط للمساعدة فى تسعير اتفاقيات إعادة التأمين وفهم الاتجاهات. لذلك، تم استخدام البيانات الضخمة والتحليلات التنبؤية من قبل أسواق التأمين وإعادة التأمين لسنوات. مثل الصناعات الأخرى، يستخدم العديد من شركات التأمين روبوتات الدردشة على مواقعهم الإلكترونية لتعزيزتجربة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، يتم استخدام جوانب الذكاء الاصطناعى فى عملية التوظيف من قبل العديد من الشركات، بما فى ذلك شركات التأمين وإعادة التأمين.
ما هوالذكاء الاصطناعى؟
ببساطة، الذكاء الاصطناعى هو التعلم الآلى المستخدم لإنتاج نتيجة تحاكى الاستجابة البشرية وتزداد النتائج دقة اكثربمرورالوقت وبإدخال المزيد من البيانات.
ومن الجدير بالذكر أن نوع الذكاء الاصطناعى الذى يتبناه الكثيرون هو الذكاء الاصطناعى التوليدى Generative AI. فهناك برامج ذكاء اصطناعى توليدية تقوم بإنشاء مستندات مكتوبة أو التعرف على الأعطال فى الآلات أو اكتشاف الأمراض فى جسم الإنسان.
الذكاء الاصطناعى وصياغة عقود إعادة التأمين
سيكون الاستخدام الأكثر وضوحًا والأكثر ترجيحًا للذكاء الاصطناعى التوليدى فى صناعة إعادة التأمين هو إنشاء العقود إعادة التأمين. إذا تم تدريب نظام الذكاء الاصطناعى التوليدى بشكل صحيح على الآلاف من عقود إعادة التأمين (بالإضافة إلى النصوص الرسمية والقوانين ولوائح التأمين) فحينئذ يكون الذكاء الاصطناعى قادرا على تقليل الوقت الذى يستغرقه إنشاء عقود إعادة التأمين بشكل كبير.
التطبيقات المحتملة الأخرى للذكاء الاصطناعى فى إعادة التأمين
يجب أن يكون الذكاء الاصطناعى التوليدى قادرًا على مساعدة شركات التأمين والخبراء الاكتواريين فى تسعيرمخاطرإعادة التأمين. وقد استُخدمت النماذج التنبؤية والتحليلات الاكتوارية المحوسبة لسنوات فى اكتتاب إعادة التأمين ولكن حان الان الانتقال الى الذكاء الاصطناعى التوليدى والذى من دوره نقل هذه النماذج إلى مستوى أفضل من خلال إنشاء أدوات تسعير بمزيد من الدقة والكفاءة.
ومن ناحية المطالبات، يجب أن تكون شركات التأمين قادرة على استخدام الذكاء الاصطناعى التوليدى لإنشاء تقارير سردية شهرية أو ربع سنوية أكثر دقة واتساقًا. والذى يمثل أهمية خاصة بالنسبة لعقود تجاوز الخسارة Excess-of-loss حيث قد يكون الإبلاغ عن الخسارة الفردية مطلوبًا لأنواع معينة من الخسائر.
آليات استخدام الذكاء الاصطناعى فى صناعة إعادة التأمين والفرص التى يقدمها.
الذكاء الاصطناعى فى تقييم المخاطر والتسعير
1. التحليلات المتطورة للبيانات
2. نماذج المخاطر التفصيلية
3. تقييم المخاطر فى الوقت الفعلى
الذكاء الاصطناعى فى إدارة المطالبات إعادة التأمين
وأشارت النشرة إلى الطرق الرئيسية التى تستخدم بها شركات إعادة التأمين الذكاء الاصطناعى فى إدارة المطالبات وتتضمن:
1. توثيق المطالبات آلياً
2. كشف الاحتيال
3.التنبؤ بخطورة المطالبات
النمذجة المعتمدة على الذكاء الاصطناعى للكوارث الطبيعية
تعد نمذجة الكوارث الطبيعية أحد أكثر تطبيقات الذكاء الاصطناعى إثارة فى إعادة التأمين. تستخدم الشركات الذكاء الاصطناعى فى نمذجة الكوارث لتعزيز فهمها للمخاطرالمحتملة والتخفيف من تأثير الكوارث الطبيعية. هناك عدة طرق رئيسية تستخدم بها شركات إعادة التأمين الذكاء الاصطناعى فى نمذجة الكوارث:
1. النمذجة عالية الدقة: يمكن للنماذج التى تعمل بالذكاء الاصطناعى إنشاء عمليات محاكاة عالية الدقة للكوارث آخذة فى الاعتبارالعوامل المحلية، مثل التضاريس واستخدام الأراضى وخصائص البناء وتغير المناخ.
2. مراقبة المخاطرفى الوقت الفعلى: يمكن للأنظمة المعتمدة على الذكاء الاصطناعى مراقبة وتحليل البيانات فى الوقت الفعلى مثل أنماط الطقس والنشاط الزلزالى للكشف عن علامات الإنذارالمبكرللكوارث المحتملة.
3. تحليل السيناريوهات واختبارالإجهاد: يمكن لنماذج الكوارث المدعومة بالذكاء الاصطناعى محاكاة سيناريوهات الكوارث المختلفة، مما يمكّن شركات إعادة التأمين من تقييم مرونة محافظها الاستثمارية فى ظل ظروف مختلفة.
4. تقديرالخسائر بعد وقوع الحدث: فى أعقاب وقوع كارثة، يمكن للأدوات المعتمدة على الذكاء الاصطناعى أن تساعد شركات إعادة التأمين على تقديرمدى الضرروالخسائرالمالية المرتبطة به بسرعة.
واستعرضت النشرة أيضا بعض تجارب صناعة إعادة التأمين عالمياً فى تطبيقات الذكاء الاصطناعى والتى هذه الأمثلة كيف تقوم شركات إعادة التأمين الرائدة بدمج الذكاء الاصطناعى فى أعمالها لتحسين الكفاءة وتقييم المخاطروزيادة الربحية. ومع استمرار تطورالتكنولوجيا، ستتبنى المزيد من شركات إعادة التأمين حلولاً تعتمد على الذكاء الاصطناعى لتظل قادرة على المنافسة.