انطلاق المؤتمر الجماهيري لحزب الجبهة الوطنية بسوهاج لدعم المرشح أحمد العادلي    الفيدرالى الأمريكى يُقرر تثبيت سعر الفائدة عند 4.5% للمرة الخامسة على التوالى    وزير الخارجية يؤكد دعم مصر لسيادة السودان ووحدة وسلامة أراضيه ومؤسساته الوطنية    في الجول يكشف آخر تطورات انتقال كوكا إلى قاسم باشا التركي    النيابة تقرر حبس شاب بتهمة اغتصاب طالبة إعدادي وإنجابها منه سفاحًا بالفيوم    بواقع 59 رحلة يوميًا.. سكك حديد مصر تُعلن تفاصيل تشغيل قطارات "القاهرة – الإسماعيلية – بورسعيد"    بالفيديو.. "روتانا" تطرح "أنا الذي" للكينج محمد منير على "يوتيوب".. ثالث أغاني ألبومه    فشل المخطط الإسرائيلى    أوائل الثانوية فى الصعيد    الأرصاد الجوية تحذر من رياح مثيرة للرمال والأتربة وأمطار رعدية فى بعض المناطق    محمد إسماعيل: هدفي كان الانتقال إلى الزمالك من أجل جماهيره    وزارة الصحة تنفى زيادة مساهمة المريض فى تكلفة الأدوية إلى 70% بدلا من 35%    مراسل "الستات مايعرفوش يكدبوا": العلمين تستقبل أعداد كبيرة من سياح العالم    خالد الجندى فى "لعلهم يفقهون": لا تخوفوا الناس من الدين    وزيرة التضامن: 176 سيارة إسعاف لغزة وننسق لإدخال 4 مستشفيات ميدانية    "هواوي" تطلق الإصدار 8.5 من حزمة السحابة في شمال إفريقيا لتعزيز الذكاء الاصطناعي    البيت الفني للمسرح ينعى الفنان لطفي لبيب    في شهرين فقط.. تامر حسني يجني 99 مليون مشاهدة بكليب "ملكة جمال الكون"    بنتايج يعود للتدريبات الجماعية مع الزمالك    المتهم بارتكاب أفعال فاضحه لجارته بالبساتين ينفي الواقعة    اجتماع موسع بشركة الصرف الصحي بالإسكندرية استعدادا لموسم الأمطار    ناجلسمان: تير شتيجن سيظل الحارس الأول للمنتخب الألماني    تايلاند وكمبوديا تؤكدان مجددا التزامهما بوقف إطلاق النار بعد اجتماع بوساطة الصين    مقتل 3 جنود جراء إصابة صاروخ روسي موقع تدريب للجيش الأوكراني    وزارة الثقافة تعلن تسجيل مصر مبنى متحف الخزف الإسلامي في سجل التراث المعماري والعمراني العربي    عاجل.. تشكيل النصر الرسمي لمواجهة تولوز وديا    مصر تواجه تونس في ختام الاستعدادات لبطولة العالم لكرة اليد تحت 19 عامًا    رئيس جامعة المنيا يحفّز الأطقم الطبية قبيل زيارة لجان اعتماد مستشفيي الكبد والرمد الجامعيين    ركود السوق يهبط بأسعار الأجهزة الكهربائية 35%.. والشعبة: لا تشترِ إلا عند الحاجة    أهمية دور الشباب بالعمل التطوعي في ندوة بالعريش    برواتب تصل ل50 ألف جنيه.. فرص عمل في البوسنة والهرسك ومقدونيا الشمالية    توقعات الأبراج في شهر أغسطس 2025.. على برج الثور الاهتمام بالعائلة وللسرطان التعبير عن المشاعر    محافظ المنوفية تنهي استعداداتها لانتخابات مجلس الشيوخ 2025 ب 469 لجنه انتخابية    زياد الرحباني... الابن السري لسيد درويش    أحمد درويش: الفوز بجائزة النيل هو تتويج لجهود 60 عاما من العمل والعطاء    التحقيق مع صانعة محتوى شهرت بفنانة واتهمتها بالإتجار بالبشر    سباحة - الجوادي يحقق ذهبية سباق 800 متر حرة ببطولة العالم    حركة فتح: إعلان نيويورك إنجاز دبلوماسى كبير وانتصار للحق الفلسطينى    المشدد 7 سنوات لعاطلين في استعراض القوة والبلطجة بالسلام    جامعة بنها الأهلية تختتم المدرسة الصيفية لجامعة نانجينج للطب الصيني    ختام موسم توريد القمح في محافظة البحيرة بزيادة 29.5% عن العام الماضي    النيابة العامة: الإتجار بالبشر جريمة تتعارض مع المبادئ الإنسانية والقيم الدينية    "زراعة الشيوخ": تعديل قانون التعاونيات الزراعية يساعد المزارعين على مواجهة التحديات    الرعاية الصحية تعلن تقديم أكثر من 2000 زيارة منزلية ناجحة    محافظ أسوان يوجه بالانتهاء من تجهيز مبني الغسيل الكلوي الجديد بمستشفى كوم أمبو    قائد الجيش اللبناني: لن نتهاون في إحباط أي محاولة تمس الأمن أو تجر الوطن إلى الفتنة    انكسار الموجة الحارة.. الأرصاد تكشف حالة الطقس ودرجات الحرارة المتوقعة    أبو مسلم: جراديشار "مش نافع" ولن يعوض رحيل وسام ابو علي.. وديانج يمتلك عرضين    علي جمعة يكشف عن حقيقة إيمانية مهمة وكيف نحولها إلى منهج حياة    هل التفاوت بين المساجد في وقت ما بين الأذان والإقامة فيه مخالفة شرعية؟.. أمين الفتوى يجيب    ما معنى (ورابطوا) في قوله تعالى (يا أيها الذين آمنوا اصبروا وصابروا ورابطوا)؟.. عالم أزهري يوضح    استراتيجية الفوضى المعلوماتية.. مخطط إخواني لضرب استقرار مصر واستهداف مؤسسات الدولة    البورصة المصرية تطلق مؤشر جديد للأسهم منخفضة التقلبات السعرية "EGX35-LV"    وزارة التموين تنتهى من صرف مقررات شهر يوليو 2025 للبقالين    ترامب يكشف عن تأثير صور مجاعة قطاع غزة على ميلانيا    وفري في الميزانية، طريقة عمل الآيس كوفي في البيت زي الكافيهات    فلكيًا.. موعد بداية شهر رمضان 1447-2026    إعلام كندي: الحكومة تدرس الاعتراف بدولة فلسطين    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



متابعة التسهيلات لا تقل أهمية عن منحها
البنوك تراقب عملائها بالريموت كنترول
نشر في العالم اليوم يوم 15 - 09 - 2004

أثبتت الأحداث الأخيرة المتعلقة بملف التعثر ان متابعة ورقابة التسهيلات الممنوحة للعملاء لا تقل أهمية عن عملية المنح ذاتها ان القصور في المتابعة يعرض البنك المانح لمشكلات عديدة ويأتي تعثر العميل علي رأس هذه المشكلات ولكن كيف يمكن للبنك التأكد من أن التسهيلات التي قام بمنحها للعملاء تم استغلالها في الاغراض المخصصة لها؟
أنواع القروض
بداية تقول سهر الدماطي نائب المدير العام ورئيس قطاع المخاطر الائتمانية ببنك HSBC (مصر) انه عند منح تسهيلات لابد من التأكد من جدية الغرض الذي ستنفق فيه موضحة ان التسهيلات التي يتم منحها اما تسهيلات قصيرة الاجل او طويلة والنوع الاخير من التسهيلات يخصص غالبا لغرض تمويل معدات او شراء اصول ثابتة بشكل عام والتي يتم استيرادها من خلال فتح اعتمادات مستندية في البنك ثم تتحول بالتبعية الي قرض طبقا للتسهيل الممنوح وهنا يكون القرض أو التسهيل مطابقًا لاسلوب الصرف اما التسهيلات قصيرة الاجل فهي متعددة ومثال ذلك تمويل أو شراء مواد خام ويكون ذلك من خلال فتح اعتمادات مستندية داخل البنك او تمويل اوراق القبض وفي هذه الحالة يمنح العميل سحبا علي المكشوف مغطي باوراق قبض مقبولة للبنك وبالتالي يصبح الغرض مطابقا لاسلوب الصرف.
وتري سهر الدماطي ان هناك حالات يكون من الصعب التأكد من الكيفية التي يصرف فيها التسهيل الممنوح وذلك عند منح تسهيلات سحب علي المكشوف وهذا النوع من التسهيلات غير مقبول ومحدود جدا كمبلغ وتوضع شروط عنيفة للصرف مؤكدة علي ان البنوك كلما اتجهت الي تقليص السحب علي المكشوف الي اقصي درجة وكلما استطاعت وضع ضوابط صحيحة واساليب للتحكم سليمة استطاعت ان تمنع العملاء غير الجادين من استخدام التسهيلات البنكية بشكل غير مرضيا في اغراض لا تتفق ولا تتماشي مع انشطة المشروع.
استثناءات
ومن جانبه يؤكد علاء أمين مدير عام الفرع الرئيسي ببنك الشركة المصرفية العربية الدولية ان الضامن الوحيد للبنك العميل نفسه وجديته وسمعته وميزانية مشروع ونظام الادارة الذي يتبعه وهل هو عميل تسهيلات جارية قائم مع البنك وعنده اعتمادات يقوم باستيراد ما يخص شركته وهنا يكون دور البنك في مراقبة الغرض الذي يصرف من اجله التسهيل سهلا ولكن توجد بعض الاستثناءات وهو ما يستوجب من البنك المتابعة الدورية لنشاط العميل.
ويؤكد علاء امين انه لا يمكن القول بان تكون الرقابة حاكمة ومقيدة للعميل معتبرا ان ما يحكم البنك الدراسة الائتمانية التي يتم علي أساسها منح التسهيلات والتي تؤكد مدي توافر عناصر الأمان وهل يتم صرفها في الاغراض المخصصة لها ويشير علاء أمين الي ان الشركات الكبيرة المتعددة الجنسيات والتي تطرح اسهمها في البورصة تكون مراقبة من اكثر من جهة وتفوق الرقابة البنكية بمراحل حيث توجد شفافية في تعاملاتها وهنا يكون دور البنك في مراقبة اوجه صرف التسهيل الائتماني سهلا علي عكس مراقبة الانشطة الفردية والانشطة العائلية وشركات المساهمة المغلقة وفي هذه يتوقف منح الائتمان علي الدراسة الائتمانية للمشروع وجدارته وحجم تدفقاته النقدية وسمعة العميل ومركزه المالي فاذا ما وجدت اية سلبيات في الدراسة لن يمنح البنك للعميل اي تسهيلات من اي نوع مادامت الدراسة قد أقرت بذلك.
الخطوات
ومن جانبه يري صفوت خليل مدير الرقابة والمتابعة علي الائتمان ببنك كايرو باركليز ان متابعة ورقابة التسهيلات الممنوحة لا تقل اهمية عن عملية المنح ذاتها حيث اثبتت الدراسات ان قصور المتابعة كان احد الاسباب الرئيسية للمشكلات التي تعرضت لها البنوك.
ويشير صفوت الي قانون البنوك الجديد رقم 88 لسنة 2003 والذي يلزم العميل باستخدام التسهيلات في الاغراض الممنوحة من اجلها وان البنوك عليها ان تتأكد من ذلك.
وعدد صفوت خليل خطوات متابعة اوجه صرف التسهيلات مشيرا الي ضرورة الفصل بين الجهة التي تمنح الائتمان والقائمين علي اعمال الرقابة والمتابعة مع استمرار تدفق المعلومات بين الطرفين واكد علي ضرورة اخطار العميل كتابيا بالتسهيلات والغرض الممنوحة من اجله والحصول علي موافقته والتزامه بالشروط رسميا واكد علي ضرورة عقد مقارنة دورية بين التدفقات المتوقعة والتي سبق تقديمها من العميل والتدفقات الفعلية والاستفسار فورا عن اية تناقضات ايضا وضع اجراءات رقابية علي مسحوبا ت العميل للتأكد ان المدفوعات تتم لصالح الموردين المؤيدة اسماؤهم في البنك من واقع الدراسة الائتمانية أو لصالح الجمارك او لصالح جهات دائنة مقابل خدمات ضرورية لاستمرار النشاط وأخيرا يري صفوت خليل ضرورة القيام بزيارات دورية لمقر نشاط العميل والتأكد من عدم حدوث تغييرات جوهرية تختلف عما جاء في الدراسة الائتمانية.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.