13 سؤالًا وجوابًا حول تقييم الجدارة الائتمانية لعملاء البنوك

يسعى العديد من عملاء البنوك للحفاظ على إيجابية تقييم الجدارة الائتمانية الخاص بهم، حتى لا يكونوا عرضة للوضع بالقوائم السلبية لعملاء البنوك، وتعد مبادرة البنك المركزي المصري بمثابة طوق النجاة لنحو 12 ألف شركة، و320 ألف مواطن، بما يعود بالنفع على عملاء القطاع المصرفي غير المنتظمين في السداد بهدف التخفيف عنهم، واستكمالاً للمبادرات الصادرة عن البنك المركزي.
وهناك مجموعة من الأسئلة والأجوبة حول تقييم الجدارة الائتمانية لعملاء البنوك، وقرار البنك المركزي المصري الخاص بإلغاء القوائم السلبية والحظر المشروط للأفراد والشركات مع رفع حظر التعامل معهم طبقاً لقرار البنوك بعد الدراسة الإئتمانية وخفض مدد الإفصاح على البيانات بعد سداد العميل.. تتناولها السطور التالية:
كيف يمكن الحصول على تقييم رقمي جيد والمحافظة عليه؟
للحصول على تقييم رقمي جيد ينصح بالآتي: دفع الإلتزامات في المواعيد المحددة وعدم التأخير، سداد الديون بدلاً من تجاهلها، لا تحصل على بطاقات إئتمانية كثيرة لا تحتاج إليها، حافظ على أن تكون أرصدة بطاقات الإئتمان منخفضة.
ماهي العوامل التي تؤثر على التقييم الرقمي ؟
نمط المدفوعات السابقة (مدى الإنتظام في السداد).
الديون المستحقة.
مدة التاريخ الإئتماني.
أنواع الإئتمان الممنوحة.
ماهى فترات الإفصاح الخاصة بعملاء جدولة المديونية طبقاً لقواعد إفصاح البنك المركزي المصري؟
1- يتم الإفصاح عن جدولة المديونية القائمة للعميل بالتقرير الائتماني لحين قيام العميل بسداد آخر قسط متفق عليه مع البنك.
2-عند قيام العميل بسداد آخر قسط مستحق بالجدولة يتم الإقرار عن العميل بسداد المديونية في إطار الجدولة ويتم عرضها على التقرير الائتماني كبيان تاريخي لمده ستة أشهر من تاريخ سداد آخر قسط مستحق بالجدولة.
ماذا تعني جدولة المديونية؟
يُقصد بالجدولة قيام البنك – في إطار هيكلة الائتمان الممنوح للعميل غير المنتظم خاصة الذي يواجه ظروفاً خارجة عن إرادته تؤثر على قدرته على الوفاء بالتزاماته في المواعيد المحددة- بالتفاوض مع عميله وتوقيع اتفاق معه بتعديل شروط الائتمان الممنوح له دون التنازل عن أية مستحقات للبنك عند الجدولة وألا يقل سعر العائد مستقبلاً بعد الجدولة عن سعر الائتمان والخصم).
ماهي اهم قرارات البنك المركزي المصري ضمن التعليمات الصادرة يوم 7 ابريل 2020؟
أقر مجلس إدارة البنك المركزي المصري إلغاء القوائم السلبية والحظر المشروط للأفراد والشركات مع رفع حظر التعامل معهم طبقاً لقرار البنوك بعد الدراسة الإئتمانية وخفض مدد الإفصاح على البيانات بعد سداد العميل.
ما هو الغرض والأهداف من التعليمات والقرارات الصادرة؟
الغرض منها التيسير على العملاء وإعادة التعامل مع القطاع المصرفي وبالتالي تسريع عجلة الإنتاج مما ينعكس على الأقتصاد المصري.
ماهي مدى استفادة الشركات من تلك التعليمات؟
طبقاً للقرارات الصادرة سيتم إلغاء كافة أنواع الحظر (المطلق والمشروط) من على التقارير الإئتمانية للشركات وإطلاق حريه التعامل معهم طبقا لتقييم الجدارة الإئتمانية بعد الدراسة الإئتمانية من البنوك.
ماهي فترات الإفصاح الجديدة الخاصة بقوائم العملاء غير المنتظمين؟
عند قيام العميل بسداد كامل المديونية سيتم عرض المعلومة لمده سته أشهر فقط من تاريخ السداد. وفى حاله السداد في إطار تسوية سيتم عرض المعلومة لمدة سنة من تاريخ الإنتهاء من التسوية.
هل ستنعكس التعليمات الجديدة على التقييم الرقمي للعميل؟
نعم التقييم الرقمي سيتم احتسابه على مدى الإنتظام في آخر 18 شهر في حالة ان الإئتمان مازال قائم وساري، ولو تم غلق الائتمان سيتم احتساب التقييم على مدة الإنتظام لآخر 24 شهر فقط.
ماهي فترة الإفصاح الجديدة عن التسهيلات المغلقة (بمعنى بعد أن تم سداد مبلغ القرض الذي عليه المشكلة وتم غلق الحساب، إلى متي تبقى المشكلة ظاهرة في التقرير الإئتماني؟
في حاله التسهيلات المغلقة وسددت المديونية كاملة سيتم عرضها لمده 6 شهور من تاريخ إغلاقها وبعد ذلك تحذف من على التقرير الإئتماني .
وفى حالة إغلاق التسهيل وتم عمل تسوية وتم الإنتهاء منها سيتم عرضها لمدة سنة واحدة من تاريخ إغلاقها وسدادها وبعدها سيتم حذفها من على التقرير الإئتماني.
(التسوية هي: يُقصد بالتسوية قيام البنك – في إطار إعادة هيكلة الائتمان الممنوح للعميل غير المنتظم- بالتفاوض مع عميلة وتوقيع اتفاق معه يتضمن التنازل عن جانب من مستحقات البنك التي تشمل العوائد والعمولات المستحقة، و/أو تخفيض سعر العائد مستقبلاً بعد التسوية عن سعر الائتمان والخصم.
ما هو موقف العملاء الغير منتظمين في السداد ومديونيتهم أقل من 1000 جنيه من تلك التعليمات الصادرة ( انا عميل تم إدراج اسمي في القائمة السلبية بسبب مبلغ اقل من 1000 جنية كيف أستطيع الإستفادة من التعليمات الصادرة ؟
التعديلات تشمل تنقية البيانات الخاصة بالمديونيات اقل من 1000 جنيه و يتم حذف تلك البيانات من خلال البنوك وما يترتب عليها من آثار سلبية 218 الف عميل مستفيد.
كيف لي أن أحصل على نسخة من التقرير الإئتماني لمراجعته بعد تلك التعليمات والقرارات الصادرة ؟
يمكن للعملاء التقدم للبنوك التي يتعامل معها وطلب الحصول على تقرير الإستعلام الذاتي بعد ملئ النموذج الخاص بطلب إستخراج التقرير.
كيفية تقديم شكوى على محتوى التقرير الإئتماني؟
للعميل الحق في تقديم شكوى بالجهات المتعامل معها او التقدم مباشرة الى مقر الشركة المصرية للإستعلام الإئتماني والخدمة تقدم مجانا بدون أي رسوم طبقا لقواعد البنك المركزي المصري (ودون الحاجة إلى وسيط (
ما هو التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية؟
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يتراوح قيمته بين 400 الي 850 درجة ويعكس درجة المخاطر للعميل طبقا لمدى إنتظامه في سداد المستحقات وإرتفاع درجة المؤشر يعبر عن مدى انتظام العميل في السداد.
form action="https://www.facebook.com/ajax/ufi/modify.php" data-ft="{" tn":"]"}" id="u_0_24" method="post" onsubmit="" rel="async"