تسعى الحكومة إلى تطبيق فكرة الشمول المالي بين مختلف فئات المجتمع من خلال قيام البنوك بطرح مجموعة من المزايا المصرفية لجذب العملاء، ومنها شهادات الادخار وحسابات التوفير تتنافس البنوك العاملة في مصر على تقديم أفضل العروض والخدمات للعملاء، وذلك في إطار تطبيق الشمول المالي بين المواطنين، الذى تسعى الحكومة إلى تعميمه بين كل فئات المجتمع، من خلال إتاحة الخدمات المالية والمتمثلة فى حسابات التوفير والحسابات الجارية والتأمين وغيرها لهم، ويعرف حساب التوفير بأنه حساب مصرفى يسمح للعميل بتحريكه في أي وقت سواء بالسحب أو بالإيداع، ولا يخضع لمدة محددة، كما تختلف طريقة حساب الأرباح حسب كل البنك، فقد تحتسب يومياً أو شهرياً، وتختلف شروط فتح الحساب من بنك لآخر، من حيث الحد الأدنى لفتحه ونسبة الفائدة والحد الأدنى والأقصى للعمر. ونعرض في هذا التقرير تفاصيل حسابات التوفير بالعملات في البنوك: البنك التجاري الدولي CIB أطلق البنك التجاري الدولي حساب توفير جديدا بالجنيه المصري بنسبة فائدة تصل إلى 13% شهريا، وتم تقسيمه إلى شرائح تبدأ من 20 ألف جنيه وهو الحد الأدنى لفتح حساب التوفير في البنك. كان البنك التجارى الدولى قد رفع الحد الأدنى ونعرض في هذا التقرير تفاصيل حسابات التوفير بالعملات في البنوك: البنك التجاري الدولي CIB أطلق البنك التجاري الدولي حساب توفير جديدا بالجنيه المصري بنسبة فائدة تصل إلى 13% شهريا، وتم تقسيمه إلى شرائح تبدأ من 20 ألف جنيه وهو الحد الأدنى لفتح حساب التوفير في البنك. كان البنك التجارى الدولى قد رفع الحد الأدنى لاحتساب العائد على حساب التوفير إلى 20 ألف جنيه، فى مقابل نحو 10 آلاف جنيه مع استحداث شرائح جديدة، حيث يصل عددها إلى 15 شريحة، كما تختلف الفائدة بين كل شريحة وأخرى وحسب دورية صرف العائد، حيث يتم صرف دورية العائد ما بين شهر أو3 أشهر، فيما تصرف يوميا بدءًا من حساب التوفير الذي يبدأ من أول 100 ألف جنيه فأكثر. كما قرر البنك فرض غرامة بقيمة 40 جنيها شهريا على حساب التوفير الذى يقل عن 5 آلاف جنيه. وتنقسم شرائح حساب التوفير وفقا لما يلي: - من 20 ألف جنيه إلى 50 ألف جنيه يكون العائد 5.5%. - من 50 ألف جنيه إلى 100 ألف جنيه يكون العائد 5.75%. - من 100 ألف جنيه إلى 150 ألف جنيه يكون العائد 6.25%. - من 150 ألف جنيه إلى 200 ألف جنيه يكون العائد 6.5%. - من 200 ألف جنيه إلى 350 ألف جنيه يكون العائد 6.75%. - من 350 ألف جنيه إلى 500 ألف جنيه يكون العائد 7%. - من 500 ألف جنيه إلى 650 ألف جنيه يكون العائد 7.5%. - من 650 ألف جنيه إلى 750 ألف جنيه يكون العائد 7.75%. - من 750 ألف جنيه إلى مليون جنيه يكون العائد 8%. - من مليون جنيه إلى 2 مليون جنيه يكون العائد 8.25%. - من 2 مليون جنيه إلى 5 ملايين جنيه يكون العائد 10.5%. - من 5 ملايين جنيه إلى 7.5 مليون جنيه يكون العائد 11.25%. - من 7.5 مليون إلى 15 مليون جنيه يكون العائد 11.5%. - من 15 مليون جنيه إلى 20 مليون جنيه يكون العائد 12%. - من 20 مليون جنيه إلى 35 مليون جنيه يكون العائد 12.5%. - من 35 مليون جنيه إلى 50 مليون جنيه يكون العائد 12.75%. - من 50 مليون جنيه إلى 75 مليون جنيه يكون العائد 13%. حساب التوفير بالدولار الأمريكي ويبلغ الحد الأدنى لفتح حساب توفير بالدولار الأمريكي نحو 1000 دولار، وذلك بدوريات صرف العائد على النحو التالي: - عائد يومي تصاعدي: يتم احتسابه يومياً علي رصيد الإقفال اليومي بدءا من 5 آلاف دولار، ويضاف يومياً إلى الحساب، ويبلغ سعر العائد عليه نحو 0.125% للرصيد من 5 آلاف إلى 100 ألف دولار، ونحو 0.2% للرصيد الأكثر من 100 ألف دولار. - عائد شهري تصاعدي: يتم احتسابه شهرياً على أقل رصيد شهري دائن بدءا من 5 آلاف دولار، ويضاف شهرياً إلى الحساب، ويبلغ سعر العائد عليه نحو 0.25% للرصيد من 5 آلاف إلى 100 ألف دولار، ونحو 0.35% للرصيد الأكثر من 100 ألف دولار. - عائد ربع سنوي تصاعدي: يتم احتسابه يومياً على رصيد الإقفال اليومي ويضاف ربع سنوي إلى الحساب، ويبلغ سعر العائد عليه نحو 0.45% للرصيد بحد أقصى 100 ألف دولار، ونحو 0.55% للرصيد الأكثر من 100 ألف دولار. حساب التوفير بالجنيه الإسترليني واليورو ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب نحو 1000 يورو أو 1000 جنيه إسترليني، ويتم احتساب العائد يومياً ويضاف كل ثلاثة أشهر إلى الحساب، بسعر فائدة يبلغ نحو 0.001% لحساب التوفير باليورو، ونحو 0.01% لحساب التوفير بالجنيه الإسترليني. البنك العربي الإفريقي يقدم البنك العربى الإفريقى، حساب توفير جولدن الجديد للعملاء، بالجنيه المصرى والعملات الأجنبية. وتتنوع دورية صرف العائد على حساب التوفير ما بين شهرى وربع سنوى، ونصف سنوى، وسنوى، كما يسمح البنك بإصدار بطاقات ائتمانية (فيزا أو ماستركارد) بضمان الحساب. ويحتسب العائد على أقل رصيد خلال الشهر، بشرط أن لا يقل الرصيد عن الحد الأدنى للحساب، كما يتم فرض غرامة شهرية فى حالة وجود رصيد أقل من الحد الأدنى للحساب. حساب التوفير بالجنيه المصري الحد الأدنى لفتح الحساب 5 آلاف جنيه مصرى، ويتم تقسيم سعر العائد شهريا إلى عدة شرائح وفقا لما يلي: - من 5 آلاف جنيه وحتى 100 ألف جنيه يكون العائد 9%. - من 100 ألف جنيه وحتى 500 ألف جنيه يكون العائد 9.5%. - من 500 ألف جنيه وحتى مليون جنيه يكون العائد 10%. - من مليون جنيه وحتى 5 ملايين جنيه يكون العائد 11%. - أعلى من 5 ملايين جنيه يكون العائد 11%. أما بالنسبة لأسعار العائد التى يتم صرفها بشكل ربع سنوي فيتم تقسيم الحساب إلى شرائح وفقا لما يلي: - من 5 آلاف جنيه وحتى 100 ألف جنيه يكون العائد 9%. - من 100 ألف جنيه وحتى أقل من 500 ألف جنيه يكون العائد 9.5%. - من 500 ألف جنيه وحتى مليون جنيه يكون العائد 10%. - من مليون جنيه وحتى 5 ملايين جنيه يكون العائد 11%. حساب التوفير بالدولار الأمريكي أو اليورو أو الجنيه الإسترليني ويبلغ الحد الأدنى لفتح حساب توفير بالعملات الأجنبية نحو 500 دولار، أو 500 يورو، أو 500 جنيه إسترليني، ويبلغ سعر الفائدة عليه وفقا لما يلي: - حساب التوفير بالدولار الأمريكي: 0.25% شهري، 037.% ربع سنوي، 0.5% نصف سنوي، 0.625% سنوي. - حساب التوفير باليورو: 0.187% شهري، 0.25% ربع سنوي، 0.37% نصف سنوي، 0.5% سنوي. - حساب التوفير بالجنيه الإسترليني: 0.25% شهري، 0.37% شهري، 0.43% نصف سنوي، 0.5% سنوي. بنك قطر الوطني الأهلي QNB أطلق بنك قطر الوطني الأهلي حساب توفير بالعملات الأجنبية تحت اسم «حساب توفير بلس»، ويمكن للعملاء فتح حسابات توفير بالدولار الأمريكي، أو اليورو، أو الجنيه الإسترليني. ويتم احتساب العائد على أقل رصيد للحساب خلال شهر، ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب وفقا لما يلى: - حساب التوفير بالدولار الأمريكي: 500 دولار. - حساب التوفير باليورو الأوروبي: 500 يورو. - حساب التوفير بالجنيه الإسترليني: 500 جنيه إسترليني.
