بنوك تخاطب المركزي: مبادرة تسوية المتعثرين لا تلقى قبول العملاء

رفعت 8 بنوك عاملة في مصر، مذكرات إلى البنك المركزي خلال الشهر الماضي الجاري بشأن مبادرة العملاء المتعثرين الذي أطلقها البنك المركزي في شهر يونيو، بحسب مصرفيون تحدثوا لمصراوي.
وقال المصرفيون إن كل بنك رفع مذكرة على حدة، والتي تتضمن أن المبادرة، التي مر عليها شهرين، لا تحظى باستجابة العملاء المتعثرين، حيث أرسلت البنوك لعملائها تخبرهم بشأنها لكنهم لم يتلقوا أي استجابة من العملاء.
وأطلق البنك المركزي، رسميا، مبادرة أواخر شهر يونيو الماضي لتسوية المديونيات المتعثرة للشركات بأرصدة أقل من 10 ملايين جنيه، وكافة مديونيات العملاء الأفراد غير شاملة أرصدة البطاقات الائتمانية وفقا لمركز هؤلاء العملاء في 31 ديسمبر 2017 سواء المتخذ أو غير المتخذ ضدهم إجراءات قضائية مع البنوك المشاركة في المبادرة.
وقال مصرفيون لمصراوي، إن العملاء لا يقبلون على التسوية من خلال مبادرة المتعثرين نظرًا لأسباب مختلفة منها تخوف العملاء وعدم ثقتهم في أسقاط الفوائد المقررة عليهم، وكذلك قصر فترة السداد على 6 أشهر فقط.
وتشترط مبادرة المركزي على العميل سداد أصل المديونية بالكامل مقابل إسقاط جميع الفوائد المهمشة على أصل الدين، والتنازل عن الدعاوى القضائية المتبادلة بين العملاء والبنوك.
وتوقع المركزي أن يستفيد من هذه المبادرة أكثر من 3500 شركة و337 ألفا من الأفراد بأصل مديونية تبلغ 16.8 مليار جنيه في بنوك الأهلي المصري، ومصر، والقاهرة، والمصري لتنمية الصادرات، والعقاري المصري العربي، والزراعي المصري، والمصرف المتحد، والتنمية الصناعية والعمال المصري.
وقال تامر جمعة، نائب رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي المصري، إن البنك رفع تقريرا للبنك المركزي الشهر الماضي عن إجراءاته المكثفة في مخاطبة العملاء المتعثرين التي تنطبق عليهم المبادرة.
وبحسب جمعة يبلغ عدد العملاء الذي ينطبق عليهم المبادرة في البنك الزراعي 27 ألف عميل من إجمالي 127 ألف عميل متعثر بالبنك تبلغ مديونيتهم 4 مليارات جنيه.
وقال جمعة إن البنك لم يجد أي استجابة من العملاء لتسوية مديونياتهم بالمبادرة، مرجعًا ذلك إلى تخوفهم وعدم ثقتهم في أسقاط الفوائد المقررة عليهم.
ويعمل البنك الزراعي حاليًا على التواصل مع العملاء وإقناعهم للاستفادة من المبادرة قبل انتهاءها فى ديسمبر المقبل، بحسب جمعة.
وأوضح جمعة أن البنك يجد استجابة من العملاء المتعثرين خارج المبادرة على تسديد مستحقاتهم طبقًا لجدولة مديونية كل عميل حيث تم تسوية 500 مليون جنيه خلال العام المالي الماضي .
ووفقًا لمصدر مسؤول ببنك التنمية الصناعية والعمال المصري، فإن العملاء المتعثرين في مبادرة المركزي يفضلون إجراء تسويات خارج المبادرة وذلك لأسباب مختلفة منها أن البنك يتيح فترة سداد للعميل أطول من مبادرة البنك المركزي التي تقتصر على 6 أشهر فقط، وكذلك يمنح البنك شهادة تصالح مع العميل ويتم رفع اسمه من ملفات الحظر في القائمة السلبية التي يضعها البنك المركزي لعملائه (قائمة أي سكور).
وأضاف المصدر أن ضمن عيوب هذه المبادرة، قصر فترة السداد وكذلك تخوف العملاء من أن يكتب في بيانات العميل أنه خاضع لمبادرة المركزي في بياناته، مما يتسبب في امتناع بعض البنوك من تمويله مرة أخرى.
ويصل عدد العملاء المستفيدين من مبادرة البنك المركزي ببنك التنمية الصناعية إلى 150 عميلا، بحجم مديونية 370 مليون جنيه وذلك طبقا لحصر أجراه البنك، بحسب ما قاله حامد السعدني المدير العام الرئيسي لبنك التنمية الصناعية لمصراوي في وقت سابق.
وقالت 3 مصادر في بنوك عامة لمصراوي، إنهم رفعوا تقريرا للبنك المركزي عن أنهم انتهوا من مخاطبة العملاء المتعثرين الخاضعين للمبادرة، لكن لم يتلقوا أي استجابة من العملاء.
ويبلغ عدد الشركات التي يمكن أن تستفيد من المبادرة، في البنك الأهلي، حوالي 1350 شركة، تبلغ قيمة أصل مديونياتها 700 مليون جنيه، بحسب ما قاله يحي أبو الفتوح نائب رئيس البنك الأهلي المصري لمصراوي في وقت سابق.
كما يصل عدد العملاء المتعثرين الذين يدخلون ضمن المبادرة في بنك مصر إلى 12 ألفا و693 عميلا بين أفراد وشركات بقيمة مديونية 40.9 مليار جنيه منها 4.8 مليار جنيه أصل الدين، و36.1 مليار جنيه فوائد حتى نهاية ديسمبر الماضي، وفقا لما قاله عاكف المغربي نائب رئيس بنك مصر في وقت سابق لمصراوي.
فيما يبلغ عدد العملاء المستفيدين من مبادرة البنك المركزى لدعم المتعثرين من الأفراد والشركات ببنك القاهرة 21 ألف عميل مقسم بين 3 آلاف شركة ما بين متناهية الصغر وصغيرة ومتوسطة، إضافة إلى 18 ألف عميل من الأفراد.