تعرف على برامج التمويل العقاري في 8 بنوك حكومية وخاصة وشروطها

تقدم العديد من البنوك الحكومية والخاصة، برامجا تمويلية خاصة بالتمويل العقاري لمحدودي الدخل، طبقًا لمبادرة البنك المركزي لمحدودي الدخل.
واستمرارًا للخدمات المتنوعة التي تقدمها "الوطن" لقرائها، نستعرض تفاصيل قروض التمويل العقاري في عدد من البنوك الحكومية والخاصة، والمستندات المطلوبة للحصول عليها.
بنك مصر
- الحد الأدنى لمدة قرض التمويل العقاري لمحدودي الدخل 8 سنوات والأقصى 20 سنة.
- الحد الأقصى لقيمة التمويل تصل إلى 85% من قيمة الوحدة السكنية.
- صافي الدخل الشهري لا يزيد عن 3500 جنيه للأعزب، و4750 جنيها للمتزوج.
تشمل المستندات الخاصة بالعميل ما يلي: (صورة ضوئية لبطاقة الرقم القومي سارية- صورة ضوئية لبطاقة الرقم القومي للزوجة سارية- إيصال مرافق حديث أو فاتورة تليفون على إلا يمر عليها أكثر من ثلاثة أشهر- قسيمة الزواج/ الطلاق إن وجد.- شهادة إثبات الدخل من الزوج والزوجة).
وتتضمن المستندات الخاصة بالوحدة السكنية في حال أن الوحدة مسجلة أو في حالة التمويل بضمان وحدة سكنية أخرى ما يلي: (سند ملكية مسجل خالي من الحقوق العينية للغير- رخصة البناء أو تصريح البناء- شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وأن الضرائب العقارية على الوحدة السكنية مسدده بالكامل- شهادة تصرفات عقارية لمدة 15سنة- أي مستند إضافي يتم طلبه من الإدارة القانونية).
البنك الأهلي المصري
- لا يقل سن العميل عن 21 سنة عند بداية منح التمويل ولا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة التمويل.
- لا يزيد القسط الشهري عن 40 % من صافي الدخل الشهري.
- تشمل المستندات المطلوبة من العميل في حالة إن كان العميل موظفا ما يلي: (صورة من بطاقة رقم قومي سارية- إيصال مرافق- شهادة إثبات الدخل من جهة العمل موضحا بها صافي الدخل الشهري ومدة الخدمة والوظيفة- تقديم ما يثبت أي مصدر دخل إضافي إن وجد).
- في حالة أصحاب الأعمال أو من أصحاب المهن الحرة يضاف المستندات التالية: (عقد تأسيس الشركة أو صحيفة الشركات أو تراخيص مزاولة المهنة بالنسبة للمهن الحرة- مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمض عليه ثالثة أشهر أو كارنيه النقابة بالنسبة للمهن الحرة- صورة من البطاقة الضريبية- شهادة من محاسب قانوني موضح بها صافي الدخل الشهري/ السنوي للعميل- آخر 3 إقرارات ضريبية أو آخر ثالث ميزانيات معتمدة من محاسب قانوني- كشف حساب بنكي لمدة عام سابق).
- وتتضمن المستندات المطلوبة للوحدة/ العقار ما يلي: (صورة من بطاقة الرقم القومي بائع العقار- تقديم إثبات لتسلسل الملكية / التوكيلات السابقة إن وجدت).
- وتشمل المستندات المطلوبة للوحدة في حال كونها مسجلة ما يلي: (صورة العقد المسجل وسند ملكية البائع- شهادة تصرفات عقارية- شهادة بسداد الضرائب العقارية).
- وتتمثل المستندات المطلوبة للوحدة في حالة كونها قابلة للتسجيل في الآتي: (صورة العقد الابتدائي- صورة العقد المسجل سند ملكية الأرض- شهادة تصرفات عقارية- شهادة بسداد الضرائب العقارية- صورة من ترخيص البناء- صورة من الرسومات المعمارية المعتمدة).
بنك التعمير والإسكان
- نسبة التمويل 80% بحد أقصى من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
- مدة التمويل تصل إلى 10 سنوات بحد أقصى.
- إمكانية تمويل عمليات البناء والتجديدات والتشطيبات.
- نسبة القسط الشهري بالإضافة الى الالتزامات البنكية لا تتعدى 40 % من الدخل الشهري.
- وتشمل المستندات المطلوبة من الموظفين ما يلي: (تعهد بتحويل الراتب من جهة العمل أو شهادة بالدخل معتمدة من جهة العمل- بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة- صورة من قسيمة الزواج- عقد إيجار أو تمليك محل الإقامة أو إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة- كشف حساب لمدة 6 أشهر على الأقل).
- وتتضمن المستندات المطلوبة من أصحاب الأنشطة التجارية ما يلي: (الدخل السنوي أو الشهري- مستخرج حديث من السجل التجاري- البطاقة الضريبية- عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط- بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة- صورة من قسيمة الزواج- عقد إيجار أو تمليك محل الإقامة أو إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة).
- وتتمثل المستندات المطلوبة من أصحاب المهن غير التجارية في الآتي: (شهادة معتمدة من مصلحة الضرائب بصافي الدخل السنوي لمدة ثلاث سنوات- أو شهادة من محاسب قانوني بالدخل السنوي أو الشهري- البطاقة الضريبية- عقد إيجار أو تمليك ثابت التاريخ لمقر النشاط- بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة- صورة من قسيمة الزواج- عقد إيجار أو تمليك محل الإقامة أو إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة).
بنك الإسكندرية
- تمويل شراء وحدات سكنية وتجارية وإدارية.
- يمنح القرض للموظفين وأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- إمكانية التمويل حتى 5 ملايين جنيه.
- تمويل يصل إلى 70% من قيمة العقار.
- تتم إجراءات تسجيل العقار باسم العميل بواسطة البنك.
- يمنح القرض للأعمار ما بين 21 عاما إلى 60 عاما بنهاية مدة القرض (للموظف) و 65 عاما (لأصحاب الأعمال والمهن الحرة).
- الحد الأدنى للدخل 2500 جنيه و يمكن قبول الدخل المشترك.
- وتشمل المستندات المطلوبة من الموظفين ما يلي: (صورة من بطاقة الرقم القومي- شهادة إثبات الدخل متضمنة مدة الخدمة و الراتب والرقم التأميني- كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور- إيصال مرافق حديث).
- وتشمل المستندات المطلوبة من أصحاب الأعمال والمهن الحرة ما يلي: (صورة من بطاقة الرقم القومي- بطاقة ضريبية سارية مختومة بأخر إقرار ضريبي- رخصة مزاولة النشاط أو سجل تجاري حديث- عقد الشراكة أو صحيفة الشركات- ميزانية أخر سنتين معتمدة+ مركز مالي حديث- كشف حساب شخصي/ للشركة لأخر 6 شهور- عقد تمليك/ إيجار مقر النشاط وإيصال منافع).
- وتتمثل المستندات المطلوب توافرها للعقار محل التمويل في الآتي: (الوحدات بالمجتمعات العمرانية الجديدة- جواب تخصيص و محضر استلام الارض- الموقف المالي للأرض- تراخيص المباني- عدم ممانعة الجهاز من رهن الوحدة دون الأرض- الوحدات داخل المدينة- العقد المسجل للأرض أو للوحدة- تراخيص المباني- نموذج 19 تصرفات عقارية- شهادة بالضرائب العقارية).
بنك قطر الوطني الأهلي QNB
- يمنحك تمويل يصل إلى 80% من قيمة الفيلا أو الشقة و65% من قيمة الشاليه.
- إمكانية دمج دخل الأقارب من الدرجة الأولى أو الثانية (الزوج، الزوجة) للحصول على قيمة تمويل أعلى.
- مدة القرض تبدأ من سنتين وتصل إلى 15 سنة.
- قيمة القرض تبدأ من 50 ألف جنيه وتصل إلى 5 ملايين جنيه.
- السن لا يقل عن 23 سنة ولا يزيد عن 60 سنة للموظفين و65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة عند نهاية مدة القرض.
البنك المصري لتنمية الصادرات
- تمويل الوحدات السكنية بكافة محافظات الجمهورية والمجتمعات العمرانية الجديدة.
- التمويل لكافة المصريين (الموظفين- العاملين بالخارج- أصحاب الأعمال والمهن الحرة).
- التقسيط حتى 20 سنة.
- التمويل بحد أقصى 90% من سعر التقييم للوحدة.
المصرف المتحد
- تمويل يصل إلى 85 % من قيمة الوحدة.
- تصل فترة السداد إلى 20 سنة.
- إمكانية دمج دخل الزوج/ الزوجة لزيادة قيمة التمويل.
- تمويل الوحدات السكنية الجاهزة المسجلة أو القابلة للتسجيل والوحدات السكنية بمدن المجتمعات العمرانية الجديدة.
البنك التجاري الدولي CIB
- قيمة القرض تصل إلى 80% من قيمة العقار.
- يبدأ مبلغ القرض من 120 ألف جنيه ويصل إلى 5 ملايين جنيه.
- فترة السداد تصل إلى 20 سنة.
- يبدأ سن المقترض من 21 سنة حتي 60 سنة للموظفين و 65 سنة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- وتشمل المستندات العامة المطلوبة ما يلي: (صورة من بطاقة رقم قومي سارية- إيصال حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز).
- وتتضمن المستندات المطلوبة لإثبات الدخل في حالة تحويل الراتب ما يلي: (خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب).
- المستندات المطلوبة في حالة عدم تحويل الراتب (خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب- كشف حساب بنكي شخصي عن آخر 6 أشهر).
- وتشمل المستندات المطلوبة في حالة أصحاب الأعمال و المهن الحرة ما يلي:(كشف حساب بنكي شخصي او باسم الشركة عن أخر 6 أشهر- صورة حديثة من السجل التجاري لا تزيد عن 3 شهور أو شهادة مزاولة المهنة- صورة من البطاقة الضريبية و شهادة حديثة بالموقف الضريبي مصدرة من محاسب قانوني).