البطاطس ب 12.5 جنيه.. أسعار الخضار والفاكهة الإثنين 18 أغسطس 2025 في أسواق الشرقية    ارتفاع أسعار الذهب اليوم الاثنين 18-8-2025 عالميًا بعد هبوط 14 يومًا    ارتفاع كبير ل الدولار الأمريكي اليوم الاثنين 18-8-2025 عالميًا.. وتأرجح بقية العملات الأجنبية    تحرك الدفعة ال 17من شاحنات المساعدات إلي معبر كرم أبو سالم    اتحاد الكرة يعلن حكام مباريات الجولة.. بسيوني يقود قمة المصري وبيراميدز    نيكو ويليامز.. شوكة في قلب إشبيلية    كل ما تريد معرفته عن مسابقة توظيف بريد الجزائر 2025.. الموعد والشروط وطريقة التسجيل    قرارات صارمة من وزارة التربية والتعليم استعدادًا للعام الدراسي الجديد 20262025 (تعرف عليها)    مصرع سيدة في حادث سير ب شمال سيناء    دعه ينفذ دعه يمر فالمنصب لحظة سوف تمر    إساءات للذات الإلهية.. جامعة الأزهر فرع أسيوط ترد على شكوى أستاذة عن توقف راتبها    "أي حكم يغلط يتحاسب".. خبير تحكيمي يعلق على طرد محمد هاني بمباراة الأهلي وفاركو    ترامب يهاجم وسائل الإعلام الكاذبة بشأن اختيار مكان انعقاد قمته مع بوتين    تامر عبدالمنعم: «سينما الشعب» تتيح الفن للجميع وتدعم مواجهة التطرف    45 دقيقة متوسط تأخيرات القطارات على خط «طنطا - دمياط».. الاثنين 18 أغسطس    وصفة مغذية وسهلة التحضير، طريقة عمل كبد الفراخ    أسفار الحج 13.. من أضاء المسجد النبوى "مصرى"    أحمد إبراهيم يوضح موقفه من أزمة مها أحمد.. ماذا قال؟    قد يكون مؤشر على مشكلة صحية.. أبرز أسباب تورم القدمين    الأونروا: ما يحدث في قطاع غزة أكبر أزمة إنسانية منذ الحرب العالمية الثانية    بدء اختبارات كشف الهيئة لطلاب مدارس التمريض بالإسكندرية    مواقيت الصلاة اليوم الإثنين 18 أغسطس 2025 في القاهرة والمحافظات    البنك المصري الخليجي يتصدر المتعاملين الرئيسيين بالبورصة خلال جلسة بداية الأسبوع    "لا يصلح"... رضا عبدالعال يوجه انتقادات قوية ليانيك فيريرا    أحمد شوبير يكشف موعد عودة إمام عاشور للمشاركة في المباريات مع الأهلي    رئيس "حماية المستهلك": وفرة السلع في الأسواق الضامن لتنظيم الأسعار تلقائيًا    وزارة التربية والتعليم تصدر 24 توجيهًا قبل بدء العام الدراسي الجديد.. تشديدات بشأن الحضور والضرب في المدراس    مصرع طفل أسفل عجلات القطار في أسيوط    التحقيق في مقتل لاعبة جودو برصاص زوجها داخل شقتهما بالإسكندرية    أوسيم تضيء بذكراه، الكنيسة تحيي ذكرى نياحة القديس مويسيس الأسقف الزاهد    موعد فتح باب التقديم لوظائف وزارة الإسكان 2025    سامح حسين يعلن وفاة الطفل حمزة ابن شقيقه عن عمر يناهز ال 4 سنوات    هاجر الشرنوبي تدعو ل أنغام: «ربنا يعفي عنها»    حدث بالفن | عزاء تيمور تيمور وفنان ينجو من الغرق وتطورات خطيرة في حالة أنغام الصحية    إيران تؤكد احترام سيادة لبنان وتعلن دعمها في مواجهة إسرائيل    احتجاجات غاضبة أمام مقر نتنياهو تتحول إلى مواجهات عنيفة    سامح حسين يعلن وفاة نجل شقيقه عن عمر 4 سنوات    الأمم المتحدة: نصف مليون فلسطيني في غزة مهددون بالمجاعة    أبرز تصريحات رئيس الوزراء خلال لقائه نظيره الفلسطيني الدكتور محمد مصطفى    حضريها في المنزل بمكونات اقتصادية، الوافل حلوى لذيذة تباع بأسعار عالية    متحدث الصحة يفجر مفاجأة بشأن خطف الأطفال وسرقة الأعضاء البشرية (فيديو)    متحدث الصحة يكشف حقيقة الادعاءات بخطف الأطفال لسرقة أعضائهم    أمسية دينية بلمسة ياسين التهامى فى حفل مهرجان القلعة    وزير الثقافة ومحافظ الإسماعيلية يفتتحان الملتقى القومي الثالث للسمسمية    السكة الحديد: تشغيل القطار الخامس لتيسير العودة الطوعية للأشقاء السودانيين    ماكرون: بوتين لا يريد السلام بل يريد الاستسلام مع أوكرانيا    أشرف صبحي يجتمع باللجنة الأولمبية لبحث الاستعدادات لأولمبياد لوس أنجلوس    ننشر أقوال السائق في واقعة مطاردة فتيات طريق الواحات    بداية متواضعة.. ماذا قدم مصطفى محمد في مباراة نانت ضد باريس سان جيرمان؟    رضا عبد العال: فيريرا لا يصلح للزمالك.. وعلامة استفهام حول استبعاد شيكو بانزا    مواجهة مع شخص متعالي.. حظ برج القوس اليوم 18 أغسطس    «الصيف يُلملم أوراقه».. بيان مهم بشأن حالة الطقس اليوم: منخفض جوى قادم    اليوم.. أولى جلسات محاكمة المتهمين في واقعة مطاردة طريق الواحات    تنسيق الثانوية العامة 2025 المرحلة الثالثة.. كليات التربية ب أنواعها المتاحة علمي علوم ورياضة وأدبي    حماية المستهلك: نلمس استجابة سريعة من معظم التجار تجاه مبادرة خفض الأسعار    هل يجوز ارتداء الملابس على الموضة؟.. أمين الفتوى يوضح    وزير قطاع الأعمال يشهد حفل تخرج دفعة جديدة من كلية الدراسات العليا في الإدارة بالأكاديمية العربية    مرصد الأزهر: تعليم المرأة فريضة شرعية.. والجماعات المتطرفة تحرمه بتأويلات باطلة    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



تقرير - زيادة نسبة الإحتفاظ "سلاح" قطاع التأمين للتوافق مع المعايير العالمية
نشر في أموال الغد يوم 03 - 08 - 2016

عادل منير: السوق المصرية تُعاني من عدم الاستغلال الأمثل لزيادة رؤوس أموال شركات التأمين
أحمد عارفين: توزيع الأخطار على الشركات المصرية "داعم" لرفع الطاقة الاستيعابية بالسوق
محمد خليفة: المنتجات الجديدة والفرص المتاحة "ضرورة" لحصول الشركات على التراخيص
وليد سيد: المنافسة السعرية دفعت محفظة الأقساط للإختلال..و"قواعد الإكتتاب" حائط صد
محمد الغطريفي: الشركات تتجه لزيادة رأسمالها لرفع حصتها بالتأمين الإجباري..ونحتاج لتفعيل دور مدير المخاطر
أكدت المعايير العالمية على ضرورة أن تتوافق محفظة أقساط شركات التأمين مع رأسمالها وإجمالي حقوق المساهمين "الإحتياطيات" بنسبة 1:3، وهو ما لم تتمكن منه السوق المصرية خلال الأونة الأخيرة نتيجة لإنخفاض معدلات الإحتفاظ وقلة التوسع بالتأمينات الأجبارية.
خبراء التأمين أكدوا أن إفتقاد السوق المصرية للتوافق مع المعايير العالمية يجب أن يواجه عبر زيادة نسبة الإحتفاظ بالسوق الفترة المُقبلة من خلال عدة آليات تتضمن إتباع قواعد الإكتتاب الفني السليم بجانب توزيع الأخطار على الشركات الأخرى بالسوق دون التوسع في الأقساط المُعادة للشركات الأجنبية بالسوق.
أضاف الخبراء أن السوق المصرية تُعاني من تواجد رؤوس أموال زائدة غير مُستغلة من قبل الشركات، والناتجة عن توجه الشركات لرفع حصتها بأقساط فرع السيارات الإجباري لتحقيقه مكاسب مرتفعة، مؤكدين على ضرورة فرض رقابة صارمة من الهيئة العامة للرقابة المالية على توزيع الشركات لمحفظة أقساطها بين الفروع التأمينية المختلفة.
الدكتور عادل منير، الأمين العام للإتحاد الأفروآسيوي للتأمين وإعادة التأمين، أكد أن السوق المصرية تُعاني من إنخفاض معدلات الإحتفاظ بالأقساط والتي تستحوذ شركات قطاع الأعمال العام على الحصة الكبرى منها، مما أسهم في إنخفاض محفظة الأقساط المباشرة بالسوق.
أضاف أن الوسيلة الرئيسية لتفادي هذا الإنخفاض في معدلات الإحتفاظ تتمثل في زيادة رؤوس أموال شركات التأمين، بجانب إتباع قواعد الإكتتاب الفني السليم بما يؤهل الشركات لتحمل الحصة الأكبر من المخاطر وإعادة نسبة ضئيلة لمعيدي التأمين بالخارج، ورفع معدلات الإحتفاظ لديها.
أشار إلى أنه بالرغم من إرتفاع الملاءة المالية للسوق المصرية بصورة مقبولة سنوياً، إلا إنها تُعاني من تواجد رؤوس أموال زائدة غير مُستغلة، والناتجة عن عدم تواجد وعي كافي لدى العملاء ومنتجات تتلائم مع إحتياجاتهم، مما يدفع الشركات للتوجه لزيادة حصتها بوثائق التأمين الإجباري دون دراية بمخاطر ذلك على المدى الطويل.
أوضح أن رؤوس أموال شركات التأمين والإحتياطيات الفنية لها تتطلب مضاعفة حجم أقساط السوق البالغة 17.9 مليار جنيه خلال العام الماضي، مؤكداً أن ذلك يتطلب تطوير منظومة التأمين لجذب استثمارات وعملاء جدد، عبر آليات مُحددة تتضمن استحداث منتجات تأمينية جديدة، بجانب رفع الملاءة المالية للشركات الصغرى بما يؤدي إلى توافق ملاءتها المالية مع محفظة الأقساط التابعة لها ورفع طاقتها الاستيعابية.
من جانبه قال أحمد عارفين، العضو المنتدب بالشركة المصرية للتأمين التكافلي "ممتلكات"، أنه يجب على الشركات المصرية البدء في إعادة الأخطار عند الشركات الشقيقة بالسوق المصرية دون التوسع في العمليات المُعادة لدى شركات الإعادة الأجنبية بما يُساهم في زيادة الطاقة الاستيعابية بالسوق وزيادة معدلات الإحتفاظ به.
أضاف أن ذلك يتطلب تنسيق ومشاركة من الهيئة العامة للرقابة المالية والإتحاد المصري للتأمين والشركات لتحقيقه خاصة في ظل قدرة السوق لاستيعاب زيادة حجم الأقساط خلال الفترة الراهنة في ظل إرتفاع رؤوس الأموال بالسوق.
أوضح أن هذه الآلية ستُسهم في خلق سوق صحي يتميز بالحد من المنافسة السعرية الضارة بما يُؤدي إلى إتباع قواعد إكتتابيية سليمة لتخفيض معدلات الخسائر في السوق، ورفع محفظة الطاقة الاستيعابية، ولكن ذلك يتطلب إنكار الذات من الشركات والعمل ضمن منظومة موحدة لتحقيق أفضل النتائج للنهوض بالقطاع.
أشار إلى أنه يجب على الشركات إتباع آليات تسويقية وإكتتابية جديدة تُسهم في مضاعفة حجم أقساطها تتلائم مع المعايير العالمية التي أوضحت أن حجم الأقساط يجب أن تعادل 3 أضعاف رأسمال الشركات، مؤكداً أن توجه الشركات لرفع إكتتابتها بفرع السيارات الإجباري يأتي نتيجة لعدم إتاحة المنافسة في بقية الفروع التي تشهد منافسة شرسة من الشركات دون تجديد في المحفظة.
قال محمد خليفة، عضو مجلس الإدارة المتفرغ لشئون التأمين بشركة مصر للتأمينات العامة والممتلكات، إنه يجب على الهيئة العامة للرقابة المالية مراجعة المعايير العالمية لقطاع التأمين والتوافق معها بما يُسهم في تعظيم محفظة الأقساط المتوازنة للشركات وفقاً للفروع التأمينية بجانب رفع الملاءة المالية لها.
أضاف أن الهيئة تُخصص جزء من رأسمال الشركات للفروع التأمينية وفقاً لنسب إكتتابية مُحددة، ولكن الشركات تخالف جزئياً هذه النسب مما يتطلب مراجعة سنوية من الهيئة لها، لتفادي عدم توزيع الشركات لإكتتابتها في الفروع المختلفة وتوجيه الجزء الأكبر منها للتأمين الإجباري على السيارات.
أشار إلى أن توسع شركات جديدة بالسوق المحلية يجب أن يتم وفقاَ لضوابط وقواعد تتطلب تضامن دراسة الجدوى الخاصة بها لمنتجات جديدة بالسوق والفرص التي ترتكز عليها، لتجنب المنافسة غير الصحية التي تتم على حجم أعمال موحد، مما يجعل الشركات تتجه لتخفيض الأسعار دون التطرق للتأثيرات السلبية الناتجة عنها.
ومن ناحيته، قال وليد سيد، نائب رئيس اللجنة العامة لتأمينات الحريق بالإتحاد المصري للتأمين، والخبير التأميني، أن طبيعة قطاع التأمين المصري تختلف عن الأسواق العالمية خاصة فيما يتعلق بالتسعير للوثائق، موضحاً أن إنخفاض محفظة الأقساط تنتج عن تدني الأسعار التأمينية التي تتجه إليها الشركات لزيادة حصيلتها.
أوضح أن تدني الأسعار التأمينية ينتج عنها تحقيق الشركات لمعدلات خسائر مرتفعة نتيجة لإبتعاد الشركات عن قواعد الإكتتاب مما يتسبب في إرتفاع محفظة التعويضات الواقعة على عاتق الشركات وما ينتج عنها من تشدد لمعيدي التأمين خلال الإتفاقيات السنوية.
أشار إلى أن الوسيلة الوحيدة أمام السوق للوصول إلى تلك المعايير العالمية تتمثل في إتباع قواعد الإكتتاب الفني السليم، بجانب الأسعار العادلة للتغطيات التأمينية لتخفيض معدلات الخسائر، مؤكداً على صعوبة العودة للعمل بنظام "التعريفة" نتيجة لما تتضمنه الإتفاقية العامة للتعرفة الجمركية والتجارة والتي تطالب بحرية التجارة والأسعار.
وأوضح أن شركات التأمين والوساطة الأجنبية بالسوق المصرية تُعد داعم رئيسي لتوجه السوق لإتباع قواعد الإكتتاب الفني السليم لما تمثله من ضغوط على الشركات لتنفيذ ذلك تفاديا ً من الخسائر، مطالباً بتكاتف جهود كافة الشركات والجهات الرقابية لزيادة الوعي لدى العاملين بالقطاع بضرورة الإهتمام بالمنتجات المطروحة دون التطرق للتسعير الخاطئ، مما يؤهلنا لمواكبة الأسواق العالمية.
أضاف محمد الغطريفي، وسيط التأميني، أن سوق التأمين المصري تحتاج خلال الفترة المُقبلة إلى تفعيل دور مدير المخاطر بالشركات لتجنب إرتفاع معدلات الخسائر والمساهمة في الزيادة الصحية لمحفظة الأقساط، بجانب ضرورة توسعة شريحة الوثائق الإجبارية بالسوق.
وأشار إلى دور الهيئة العامة للرقابة المالية في مراجعة القوائم المالية لشركات التأمين سنوياً لتفادي حجم التزايد بمحفظة فرع السيارات الإجباري والتي تتجه إليه الشركات لعدة أسباب يأتي في مقدمتها رغبتها في رفع حصتها السوقية بالقطاع عبر زيادة أقساطها.
أوضح، أن توجه الشركات لتأمينات السيارات الإجباري ناتج أيضاً عن تحقيقها مكاسب مرتفعة بجانب إنخفاض معدلات خسائره مما يضمن لهم رفع الحصة السوقية، موضحاً أن ذلك تطلب من بعض الشركات رفع رأسمالها ولكن لرفع حصتها بفرع السيارات الإجباري دون التوجه لزيادة إكتتابتها في الفروع التأمينية الأخرى.
أشار الغضريفى إلى أنه بالرغم من الآليات السلبية التي إتجهت إليها الشركات للتوسع في هذا الفرع الإجباري، إلا أن السوق مازال يحتاج إلى زيادة التأمينات الإجبارية لرفع الوعي التأميني لدى العملاء ولكن لابد أن يتزامن مع ذلك رقابة صارمة من الهيئة وتوزيع عادل من الشركات لمحفظة أقساطها على الفروع التأمينية المختلفة.
وأكد على أن الأسواق العالمية والعربية تتميز بإرتفاع عدد الوثائق الإجبارية بها بما يسمح بتزايد محفظة أقساط أسواقها نتيجة لما تُحققه هذه الوثائق في رفع الوعي والثقافة التأمينية لدى عملائها بما يؤدي إلى توجهم للتغطيات الأخرى غير الإجبارية لتوفير الحماية التأمينية لممتلكاتهم وذويهم.
جدول يبين مؤشرات ونتائج السوق خلال العام المالي 2014/2015
البيان
القطاع العام
القطاع الخاص
السوق
إجمالي رؤوس أموال
3.25
2.67
5.92
إجمالي حقوق المساهمين
6.14
4.28
10.43
أقساط
7.42
8.79
16.21
تعويضات
4.56
4.18
8.75
معدلات الخسائر
59%
52.5%
56.2%
معدلات الإحتفاظ
57.7%
52.1%
55.2%


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.