هل يُخفض البنك المركزي سعر الفائدة في اجتماعه المقبل؟ هشام عزالعرب يكشف

توقع الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي- CIB، هشام عزالعرب، أن يبقي البنك المركزي المصري على أسعار الفائدة دون تغيير في اجتماع 22 مايو الحالي لدراسة تأثير الخفض بنسبة 2.25% في الاجتماع السابق.
وقال عز العرب مقابلة مع «العربية Business» إن النمو في أرباح البنك خلال الربع الأول من العام الحالي بنسبة 39% على أساس سنوي جاء من النشاط التجاري الأساسي للبنك، مقارنة بنحو 50% من النمو في أرباح البنك خلال العام الماضي جاء من ظروف تغير سعر الفائدة أو سعر الصرف، وهو ما يمكن تسميتها أرباحا استثنائية.
وتابع «في الربع الأول من عام 2025 الأرباح كلها تجارية من نمو نشاط الأعمال في كافة القطاعات».
وأشار إلى أن البنك بدأ خطة التحول من أواخر العام الماضي وبدأ البنك تطبيق الكثير من التغييرات في طريقة إجراءات العمل أو التطبيقات التي نستخدمها، ومن ثم فالأرباح جاءت نتيجة مزيج بين استخدام التكنولوجيا وبين إجراءات العمل.
وتابع «عمومًا الوضع العام طيب إلى حد كبير، وتحسن معدل التضخم والطلب على القروض من الشركات أفضل كثيرا.. والنمو في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، جيد جدا والنشاط النشاط العملي للبنك بشكل عام في وضع طيب جدا، ولا توجد عوامل استثنائية لدينا في الرابع الأول».
وحول ارتفاع صافي دخل الفوائد ب 35% رغم تراجع الفائدة على أدوات الدين ب 2% منذ بداية العام 2025، قال عز العرب «إن الميزانية العمومية للبنك أو balance sheet، ليس ثابتا ويكبر وينتج عن نموه إيرادات، ونتيجة نمو محفظة القروض في الفترة الماضية وخاصة محفظة القروض في الجنيه المصري حيث وصلنا حاليا إلى أعلى نسبة القروض للودائع على الجنيه من سنين طويلة لتصل نحو 57% نسبة القروض إلى الودائع.
وقال إن نسبة القروض للودائع بالعملة الأجنبية أضعف كثيرا حيث يبلغ معدل 30% قروض إلى وهذا لأسباب أخرى ولكن الجنيه المصري هو الأساس جزء منه في الأذون والسندات وارتفعت نسبة القروض إلى الودايع بنسبة 57% ومقابلها انخفض نسبة الإرادات المولدة من الأذون والسندات، ومن ثم نعتمد أكثر على النشاط التجاري للبنك أكتر منها مما كان في السابق عندما كان معدل القروض للودائع 40%، واليوم الوضع اختلف كثيرا«.
وقال إن النمو في القروض جاء من مزيج من قروض الأفراد والشركات، ونفذ البنك إجراءات كثيرة للأفراد وحسنت من الإيرادات وخفضت المصروفات وتحسنت قروض الأفراد«.
وتابع «على سبيل المثال عملنا برنامج سوايب يجمع بين بطاقة وقرض وتعامل عليه 13 ألف عميل، رفع قروض الأفراد بنحو 600 مليون جنيه».
وتابع: «كما غير البنك التطبيق الخاص به وأجرى له تطويرا وارتفعت استخدامات التطبيق وتم تحميله بواقع 1.3 مليون عميل منهم 900 ألف عميل نشط لدى البنك، ومعظم الخدمات التي يقدمها البنك في الفرع أصبح يقدمها عبر التطبيق وعلى أواخر العام الحالي يمكن أن يصل البنك إمكانية عدم ذهاب العميل إلى الفرع لإنجاز خدمات وهو ما يساعد في نمو الأعمال».
وقال إن محفظة الشركات الكبيرة لدى البنك حافظت على نموها وأصبحت تمثل 27% من المحفظة الكلية للقروض.
وأضاف أن محفظة الشركة الكبيرة الجديدة لدى البنك في العام الماضي بلغ 85 شركة، بينما في الربع الأول من العام الحالي استقبل البنك 34 شركة جديدة وهو ما يشير نمو كبير في عدد الشركات، ونسبة 20% من معدل نمو القروض إلى استثمار الرأسمالي وهذا يدل على وجود طلب للتوسع في قطاعات الخدمات، والصناعة، والسياحة.
وأشار إلى أن الميزانية العمومية للبنك قوية تمكنه من إدارة الأصول والالتزامات وفق سياسته سواء الفائدة ارتفعت أو انخفضت، البنك يعمل على نماذج لديه ويعدل تكلفة التمويل والعائد من العملاء وفقا لتغيرات أسعار الفائدة.