حسين رفاعى رئيس مجلس إدارة بنك قناة السويس: 3.6% نموًا بالاقتصاد خلال الجائحة نتيجة تعامل «المركزى» (حوار)

قال حسين رفاعى، رئيس مجلس إدارة بنك قناة السويس، إن البنك يستهدف التوسع فى شبكة الفروع لتصل إلى 52 فرعا خلال 2022 لإتاحة منتجات مبتكرة لعملائنا وزيادة التواجد بالسوق المصرية بشكل أوسع من خلال تغطية مساحة جغرافية أكبر.
وأضاف «رفاعى»، خلال حوار ل«المصرى اليوم»، أن محفظة القروض الشخصية شهدت نموًا ملحوظا خلال عام 2021، مرتفعة بنسبة 100% لتصل إلى 1.6 مليار جنيه مصرى مقارنة بنحو 840 مليون جنيه بنهاية عام 2020، وإلى نص الحوار:
■ كيف ترى دور المبادرات التى يطلقها البنك المركزى لدعم الاقتصاد والعملاء؟
- إن استراتيجية البنك المركزى فى التعامل مع أزمة جائحة كورونا ليست فقط للتصدى للجائحة، بل جاءت لدفع عجلة الشمول المالى والاقتصاد القومى، كما أن حزمة المبادرات والإجراءات التى اتخذها البنك المركزى المصرى تحت دعم ورعاية القيادة السياسية، وذلك بشكل استباقى للحد من آثار فيروس كورونا المستجد جاءت لمراعاة البعدين الاقتصادى والاجتماعى وموجهة إلى القطاعات الاقتصادية المختلفة ولدعم تعافى النشاط الاقتصادى.
وساهمت تلك المبادرات فى الحد من آثار التداعيات والتأثير على التعاملات وأدت إلى احتواء تداعيات الجائحة مع إعطاء نوع من الاستقرار للمستثمرين، وأعطت الثقة للعملاء فى أن البنوك تقف بجانبهم لحين التعافى الاقتصادى، وبالتالى فإن البنوك قامت، منذ صدور تلك المبادرات، بالعمل على تنفيذها مع تفعيل جميع ما ورد بتلك المبادرات، ولا شك أن ما صدر من تلك المبادرات من تخفيض لأسعار العائد على الودائع، وكذا العائد على القروض والتسهيلات لبعض القطاعات التى تأثرت بشدة من جراء تفشى هذا الفيروس، وكذا تأجيل سداد أقساط القروض والمبادرة الخاصة بالعملاء المتعثرين كانت لها الأثر الكبير على تلك الأنشطة، مما ساهم فى تخفيف الضغوط عليها لحين التعافى.
وإن احترافية التعامل مع الأزمة واختيار التوقيت المناسب هو ما دعم السوق والاقتصاد، ونتج عن ذلك نمو بالاقتصاد بنسبة 3.6% على عكس دول كبرى لم تستطع تحقيق هذا النجاح.
■ ما هى الملامح الرئيسية لاستراتيجية البنك خلال السنوات المقبلة؟
- تستهدف استراتيجية البنك، خلال السنوات المقبلة، الانطلاق بالبنك نحو مرحلة جديدة، من خلال التركيز على التوسع فى خدمات بنوك الاستثمار، والخدمات المالية غير المصرفية، ودعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة وقطاع التجزئة المصرفية لتعزيز مفهوم الشمول المالى مع الاستمرار فى التركيز على دعم وتمويل الشركات الكبرى وتبنى التركيز على التحول الرقمى فى إطار توجهات الدولة والقطاع المصرفى.
كما يسعى البنك للتوسع فى مزاولة نشاط الصيرفة الإلكترونية، ليكون من أقوى المؤسسات المصرفية التى تقدم جميع الخدمات الإلكترونية أو المدفوعات الحكومية لعملائه وجذب شريحة جديدة من الشباب التى تعتمد على التعاملات الإلكترونية.
ويسعى البنك للتوسع فى الخدمات الرقمية، حيث إن من بين المزايا لاستخدام الخدمات الإلكترونية المصرفية مساعدة العميل على إنجاز كافة معاملاته المصرفية بسهولة تامة، وتوفير وقت وجهد العميل حيث يمكنه إجراء كافة المعاملات من أى مكان يتواجد به ودون الذهاب إلى فروع.
كما يعد التحول الرقمى من محفزات الاستثمار والنمو الاقتصادى ويهدف إلى تطور الخدمات وسرعة الأداء، وإحدى أدوات القضاء على البيروقراطية والفساد.
وتتبنى استراتيجية البنك تطوير الخدمات والمنتجات الرقمية لتتماشى مع أحدث ما تم التوصل إليه فى مجال التكنولوجيا المالية وتطوير قدرة وكفاءة البنية التحتية لتستوعب التحول الرقمى وتوظيف الذكاء الاصطناعى لتحسين الخدمات المقدمة للعملاء وتطوير منظومة العمل الداخلية مع تطبيق حماية متطورة لضمان توفير مستويات الأمن المرتفعة للخدمات الرقمية والالتزام بالمعايير المحلية والدولية فى مجال المدفوعات الرقمية والتحول الرقمى فى إطار سياسة الدولة نحو التحول الرقمى والشمول المالى.
■ ماذا عن خطة البنك فى دعم التمويلات العقارية؟ وكم وصلت محفظة التمويلات العقارية الآن؟
- ينتهج مصرفنا المشاركة فى كافة المبادرات التى يطلقها البنك المركزى المصرى، وقد كانت لنا مشاركة فعلية فى مبادرة التمويل العقارى السابقة طبقا لما وصل إلينا من عملاء مصرفنا.
شاركنا فى مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى لشريحة محدودى الدخل، وتم توقيع بروتوكول بين البنك وشركة سيتى إيدج، لتسويق وتمويل وحداتها فى العاصمة الإدارية الجديدة والعلمين الجديدة، وجار الإعداد من جانب كلٍ من البنك والشركة لهذا الأمر حتى يتم البدء بقوة، وذلك دعمًا لتوجه الدولة، لتوفير تسهيلات على المواطنين فى ضوء مبادرة المركزى المصرى لتحفيز البنوك لتقديم المزيد من الخطط فى مجال التمويل العقارى، وتم الاتفاق على توفير أنظمة سداد مريحة لعملاء الشركة من خلال ثلاثة أنظمة، يشمل الأول تقديم تمويل عقارى بمدة سداد تصل إلى 20 عامًا بمقدم حجز 20% كحد أدنى، فى حين يتمثل النظام الثانى فى تقديم مدد سداد متنوعة للوحدات غير المشمولة فى مبادرة البنك المركزى تصل إلى 10 سنوات بنظام التمويل العقارى طبقًا لقانون التمويل العقارى، ويقدم النظام الثالث فترات سداد متنوعة على 10 سنوات أيضًا للعملاء المتعاقدين سابقًا والراغبين فى بيع الوحدات للغير وفقًا لنظام resale.
كما يستهدف بنك قناة السويس التوسع فى حجم محفظة التمويل العقارى لمحدودى الدخل لتصل إلى 450 مليون جنيه خلال 3 سنوات، أما فيما يخص متوسطى الدخل فيستهدف البنك الوصول إلى 300 مليون جم خلال 3 سنوات.
وقد وصل حجم التمويل العقارى حتى الآن إلى ما يقارب 29 مليون جنيه مصرى لحوالى 175 قرضا يمثل المنفذ خلال هذا العام وحتى تاريخه إضافة إلى الحالات الأخرى التى تخضع للدراسة حاليا.
■ كم تبلغ محفظة التجزئة المصرفية؟ والمستهدف لعام 2022؟
- إن محفظة القروض الشخصية شهدت نموًا ملحوظا خلال عام 2021، مرتفعة بنسبة 100% لتصل إلى 1.6 مليار جنيه مصرى مقارنة بنحو 840 مليون جنيه بنهاية عام 2020، بالإضافة إلى تضاعف محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية سبتمبر 2021 لتسجل 2.2 مليار جنيه تمويلات مباشرة وغير مباشرة منها 1.5 مليار جنيه تمويلات مباشرة وبنسبة نمو 104% على العام قبل الماضى.
وقال رفاعى إن مصرفه يسعى للدخول بفاعلية فى مبادرة إحلال وتجديد السيارات خلال الفترة الحالية، وإنه قام حتى الآن بتمويل أكثر من 286 سيارة بنحو 66 مليون جنيه.
■ ما أبرز القطاعات التى يستهدف البنك التوسع فى تمويلها الفترة القادمة؟
- نولى أهمية كبيرة لتمويل قطاع الشركات والمشروعات الكبرى، سواء القومية أو الاستثمارية ذات الجدوى الاقتصادية بما يخدم الاقتصاد القومى، ويوفر فرص عمل، ويحفز من النمو الاقتصادى، كما أن البنك يسعى للتوسع فى مزاولة نشاط الصيرفة الإلكترونية، ليكون من أقوى المؤسسات المصرفية التى تقدم كافة الخدمات الإلكترونية أو المدفوعات الحكومية لعملائه وجذب شريحة جديدة من الشباب التى تعتمد على التعاملات الإلكترونية.
كما أن البنك ساهم فى توفير قروض مشتركة ضمن تحالفات مصرفية فى قطاعات استراتيجية تشمل البترول، والكهرباء، والتطوير العقارى، والمقاولات، والصناعات الغذائية وحديد التسليح.
■ هل لدى البنك ضمن الاستراتيجية الجديدة لعام 2022 إقامة فروع إلكترونية بمصر؟
- يسعى البنك إلى زيادة شبكة الفروع والمنافذ الإلكترونية خلال الفترة المقبلة، ومن المخطط التوسع فى شبكة الفروع لتصل إلى 52 فرعا مستقبلا لإتاحة منتجات مبتكرة لعملائنا وزيادة التواجد بالسوق المصرية بشكل أوسع من خلال تغطية مساحة جغرافية أكبر.