تقرير حكومي يوصي بضرورة التحول إلى التأمين عند الطلب

قال اتحاد التأمين المصري، أنه يجب التحول من التأمين التقليدي إلى التأمين عند الطلب ، والذي سيتضمن الشراكة بين شركات التأمين والصناعات المرتبطة بها لاكتساب الخبرة وتعزيز التطوير المشترك للمنتج التأميني وزيادة التغطية واستغلال التقنيات الناشئة لتحديد نماذج أعمال جديدة وتغيير طريقة تقديم القيمة للمستهلكين.
وأوضح في تقرير حديث أن العامان الماضيان شهد ظهور اتجاه جديد في التأمين يقوم بتقديم التغطية التأمينية عند الطلب، حيث تسمح شركات التأمين للعملاء باستخدام تطبيق جوال لشراء التأمين حسب الحاجة للممتلكات الشخصية والتأمين على المنزل والسفر والتأمين على السيارات وفقاً لعدد الأميال التي قطعتها، مما يعني أن العملاء يدفعون فقط مقابل التأمين عندما يكون الأصل قيد الاستخدام و معرض للخطر.
وبدأت شركات التأمين في توفير التغطيات المناسبة لتلك الصناعة " تأمين عند الطلب " مع سهولة تفعيله وإيقافه حسب احتياج العميل . ويتزايد اقبال حملة الوثائق وخاصة العملاء التجاريين على نماذج التأمين الجديدة كما يوضح .حيث تمكن النماذج المبتكرة شركات التأمين من تغطية سيناريوهات المخاطر الجديدة بشكل مستدام ومربح.
التأمين القائم على الأستخدام لتسعير الخدمة التأمينية
ويعرف هذا النموذج أيضاً بنموذج التأمين القائم على الأستخدام أو بالأحرى تسعير الخدمة التأمينية وفقاً لنمط الخطر والتعرض الحقيقي pay-as-you-go أو Usage based insurance بإعتباره نظام تأميني سيتيح حماية تعتمد على تكلفة تتناسب مع تكلفة تتناسب مع مستوى الخطر الفعلي فعلى سبيل المثال يتم تعديل التكلفة التأمينية وفقاً للأميال المقطوعة في تأمين السيارات Mileage discount.
أضاف أن التأمين عند الطلب وهو تأمين رقمي يسمح للعملاء المحتملين بتفعيل وإيقاف تأمينهم وسداد القسط مقابل فقط الوقت الذي يتم فيه تفعيل التغطية ، ويتم ذلك غالبا باستخدام تطبيق الهاتف المحمول أو تقنيات اخرى مشابهة وتعتمد التغطية عادةً على الاشتراك و فقاً لخيارات محددة وأسعار متغيرة وشروط مرنة.
يتسم التأمين عند الطلب بإمكانية تفعيل وإلغاء التغطية بسرعة وسهولة ويتم إجراؤها عادةً عبر تطبيق الهاتف أو تقنيات اخرى مشابهة، وتعتمد التغطية عادةً على الاشتراك و فقاً لخيارات محددة وأسعار متغيرة وشروط مرنة.
ووفقًا ل KPMG المتخصصة في التأمين، يعد استخدام التأمين عند الطلب في الوقت الحالي محدوداً، فهو يمثل أقل من 1٪ من من إجمالي سوق التأمين في الولايات المتحدة، ومع ذلك ، فإن توسيع نطاق الخيارات و زيادة الوعي بأهمية هذا النوع من التغطية يعني أنه من المرجح أن تزداد أهمية التأمين عند الطلب،في المستقبل، ومع ذلك ، فإن الفكرة جذابة للغاية لجيل الألفية الذين اعتادوا على شراء الأشياء عند الطلب عبر الإنترنت.
وأوضح أن شركة التأمين تقوم بتوفير وثائق تأمين عند الطلب تناسب حالة كل عميل ولتوفير تجربة عملاء خالية من المخاطر الديناميكية المتغيرة ، وتقوم الشركة بإعداد نموذج أعمال يراعي عدة عوامل أهمها تصميم منتج يعتمد علي حاجة العميل نالقدرة على جمع البيانات من قنوات متعددة ،وجود نظام قوي لتحليل البيانات
الزهيري : يجب تبني نهجًا مرحليًا للانتقال من التأمين التقليدي إلى التأمين عند الطلب
قال علاء الزهيري رئيس الاتحاد المصري للتأمين ، إن المستهلكون في صناعة التأمين ينجذبون إلى الحلول السهلة والمريحة ، ويختارون خدمات التأمين القابلة للتخصيص عند الطلب.
وأوضح أن ظهور نموذج التأمين عند الطلب يوفر فرصة لشركات التأمين الحالية لتحويل عمليات تقييم المخاطر من خلال الاستفادة من التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، ومع ذلك ، فإن التأمين عند الطلب سيتطلب من شركات التأمين مواجهة التحديات المتعلقة بالبنية التحتية القديمة.
وطالب الزهري شركات التأمين بتبني نهجًا مرحليًا للانتقال من التأمين التقليدي إلى التأمين عند الطلب ، والذي سيتضمن الشراكة بين شركات التأمين والصناعات المرتبطة بها لاكتساب الخبرة وتعزيز التطوير المشترك للمنتج التأميني وزيادة التغطية واستغلال التقنيات الناشئة لتحديد نماذج أعمال جديدة وتغيير طريقة تقديم القيمة للمستهلكين.
وذكر أن التأمين عند الطلب لا يزال يحتاج مزيد من الوقت قبل أن يصبح أكثر انتشاراً مقارنة بأنواع التأمين الأخرى بين انوع التأمين ولكن توجد عدة عوامل تدعم سرعة انتشاره ، منها التطور التكنولوجي واعتياد جيل الألفية على شراء الأشياء عند الطلب عبر الإنترنت مما يستلزم تسليط الضوء علي هذا النوع من التأمين الذى يوفر تجربة عميل سهلة ومرنة تعتمد علي احتياجه الفعلي و توافر بيانات دقيقة حول طبيعة استخدام المؤمن له لموضوع التأمين.