ما هي البنوك الرقمية؟.. وهذه أوجه الاستفادة من إنشائها| تقرير

تقدمت شركة مصر للابتكار الرقمي المملوكة لبنك مصر، اليوم بأول طلب وملف رسمي متكامل للحصول على رخصة تشغيل أول بنك رقمي في مصر، وفقا للقواعد التي وضعها البنك المركزي المصري لترخيص وتسجيل البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها.
وفي هذا الصدد، توضح بوابة أخبار اليوم، مفهوم البنوك الرقمية؟ وما الخدمات المصرفية التي تقدمها؟، وما هى أوجه الاستفادة من انشائها؟.
وأصدر البنك المركزي المصري، مؤخرا قواعد ترخيص وتسجيل البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها، بما يُمثل خطوة هامة تواكب التطورات العالمية في صناعة التكنولوجيا المالية وتلبي احتياجات العملاء بالسوق المصري.
تأتي القواعد الجديدة في ضوء أحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي الصادر بالقانون رقم 194 لسنة 2020 والتي تطرقت إلى مفهوم البنوك الرقمية وما تقدمه من خدمات مصرفية عبر القنوات أو المنصات الرقمية باستخدام التقنيات التكنولوجية الحديثة، واستكمالاً لجهود الدولة في دعم الابتكار والتحول للاقتصاد الرقمي.
ما هى البنوك الرقمية؟
البنوك الرقمية، هى بنوك تقدم جميع الخدمات المصرفية من خلال المنصات الالكترونية والرقمية المختلفة، أى أنه ليس لها فروع أو وجود مادي وإنما يتعامل العملاء والمواطنون معها من خلال القنوات الالكترونية المختلفة.
ووضع قانون البنك المركزي المصري والجهاز المصرفي رقم 194 لسنة 2020، تعريفا للبنوك الرقمية، حيث نص القانون على أن البنوك الرقمية هى بنوك تقدم الخدمات المصرفية عبر القنوات والمنصات الرقمية باستخدام التقنيات التكنولوجية الحديثة.
اقرأ أيضا 4 فروق بين البنوك الرقمية والبنوك التقليدية.. تعرف عليها
ما هى الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك الرقمية؟
تقدم البنوك الرقمية، خدمات مصرفية إلكترونية وتجربة بنكية غير مسبوقة وقوية، بالإضافة إلى خلق قنوات بديلة لتقديم الخدمات المصرفية بشكل أيسر وأكثر تطورًا.
وتقوم البنوك الرقمية، بتطوير وإتاحة المنتجات والخدمات المصرفية بشكل متميز عن بعد وبجودة عالية تتناسب مع احتياجات كافة فئات المجتمع، بما فيها الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وفئة الشباب، بهدف تيسير الحصول على هذه المنتجات والخدمات بطريقة سريعة وسهلة.
وتخضع البنوك الرقمية، لذات القواعد والضوابط الخاصة بالرقابة والإشراف المطبقة على البنوك العاملة بجمهورية مصر العربية، وذات القوانين والضوابط الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى بعض المتطلبات الأخرى بما يتسق مع طبيعة عملها.
ما هى أوجه الاستفادة من إنشاء البنوك الرقمية؟
تساهم البنوك الرقمية في تحقيق رؤية الدولة للتحول إلى مجتمع أقل اعتماداً على النقد، كما تعمل على تعزيز الشمول المالي، وخلق مناخ داعم لصناعة التكنولوجيا المالية.
وتستهدف البنوك الرقمية، جذب شرائح جديدة من العملاء وخاصة الشباب، وهو ما يعد نقلة نوعية وكبيرة في الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك في مصر.
اشتراطات الحصول على رخصة بنك رقمي ..
تتضمن اشتراطات البنك المركزي المصري، لمنح الترخيص الخاص بإنشاء البنوك الرقمية، ألا يقل رأس المال المصدر والمدفوع عن 2 مليار جنيه في حالة ممارسة كافة أعمال البنوك، باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل تلك الشركات شريطة زيادة رأس المال إلى 4 مليارات جنيه وكذلك أن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات سابقة أعمال في أنشطة مماثلة بنسبة لا تقل عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال.
كما جاء من بين اشتراطات الحصول على الترخيص الواردة تقديم دارسة جدوى مفصلة تتضمن تحديد الشرائح المستهدفة والمنتجات المخطط إتاحتها، وكذلك خطط تكنولوجيا المعلومات، وخطط واستراتيجيات الأمن السيبرانى.