وقف الشهادات الدولارية وخفض العائدات.. تغييرات جذرية في سياسة بنكي الأهلي ومصر

أوقف بنكا "الأهلي المصري" و"بنك مصر"، وهما أكبر بنكين حكوميين في البلاد، إصدار الشهادات الادخارية الدولارية التي تُمنح عوائدها بالجنيه المصري، في إطار حزمة من التعديلات الجديدة على أسعار العائد، تماشيًا مع تطورات السوق المحلي واتجاه البنك المركزي نحو خفض معدلات الفائدة.
وقرر «البنك الأهلي المصري» خفض العائد على الشهادات البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتناقص بكافة دوريات صرف العائد بنسبة 1%، إلى جانب خفض العائد على الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري بنفس النسبة.
وفي السياق ذاته، أعلنت لجنة الأصول والخصوم في «بنك مصر» خفض العائد على شهادات الادخار بالجنيه المصري بنسبة 1%، مع وقف إصدار شهادة «القمة» الدولارية التي كان يتم صرف عائدها مقدمًا بالجنيه المصري.
ومن المقرر أن تدخل هذه التعديلات حيّز التنفيذ اعتبارًا من يوم الثلاثاء الموافق 27 مايو أيار 2025.
شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري
ويتيح البنك الأهلي المصري، عددًا من شهادات الادخار بالجنيه المصري ذات العائد الثابت أو المتدرج سواء شهريًا أو سنويًا بما يناسب مختلف فئات العملاء، ومن بينها:
* الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري.
وتكون تلك الشهادة مدتها 3 سنوات، بعائد يبلغ 23% في أول عام، و19% في العام الثاني و15% في ثالث عام، والذي يمكن شراؤها بفئات تبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها؛ على أن يتم احتساب العائد بدءًا من اليوم التالي للشراء.

* الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري
ويقوم البنك الأهلي المصري، بإتاحة الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي ومدتها 3 سنوات، والتي تكون بعائد مميز عند مستوى يصل إلى 27% في أول عام، و26% في السنة الثانية، 19% في العام الثالث.
وتصدر الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي بفئات 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية الاقتراض وإصدار كافة بطاقات الائتمان بضمانها، مع العلم أنه لا يجوز استرداد قيمة شهادات الادخار إلا عقب مرور 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم شراء الشهادات الإدخارية.

* الشهادات ذات العائد الثابت
وتشمل الشهادات التي يتيحها البنك الأهلي المصري، الشهادة البلاتينية ومدتها 3 سنوات، والتي تكون بعائد ثابت عند مستوى يسجل 19.5% سنويًا والذي يتم صرفه بشكل شهري، حيث يتم إصدارها بفئات 1000 جنيه ومضاعفاتها، على أن يتم احتساب الفائدة من اليوم التالي لشراء تلك الشهادة.
يشار إلى أن القرارات الصادرة عن البنك الأهلي صباح اليوم لم تتطرق إلى الشهاداة البلاتينية ذات العائد الثابت 19.5%، والذي يمكن الاقتراض وإصدار بطاقات ائتمان بضمانها، مع عدم إمكانية استرداد قيمتها إلا بعد مرور 6 أشهر على الشراء.

شهادات الادخار في بنك مصر
يتيح بنك مصر، شهادة "ابن مصر" الثلاثية المتناقصة لمدة 3 سنوات، والذي أصبح العائد عليها عقب التعديل، في حالة الصرف بشكل سنوي 27% في أول عام، و22% في العام الثاني، و17% في السنة الثالثة.
وأصبح عائد تلك الشهادة الإدخارية في حالة الصرف بشكل ربع سنوي 24% في أول عام، و20% خلال السنة الثانية، و16% في العام الثالث، بينما في حالة دورية الصرف بشكل شهري فقد أصبح العائد عند مستوى 23% في أول عام، و19.5% بالعام الثاني، و16% في ثالث عام.
ويطرح بنك مصر، أيضًا شهادة القمة لمدة 3 سنوات ذات العائد الثابت، والذي أصبح بعد التعديل عند مستوى 18.5% سنويًا ويصرف بشكل شهري، مع العمل أن فئات شهادات الادخار تكون بدءًا من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وكانت لجنة السياسة النقدية ل البنك المركزي المصري قد قررت في اجتماعها الثالث خلال 2025، يوم الخميس الماضي الموافق 22 مايو 2025، خفض أسعار الفائدة بواقع 100 نقطة أساس لتصبح 24% على الإيداع و25% على الإقراض، وذلك للمرة الثانية على التوالي.