كيف تحصل على قرض من جهاز تنمية المشروعات

يقدم جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة "الصندوق الاجتماعى للتنمية سابقا" تيسيرات جديدة للشباب للحصول على تمويلات لمشروعاتهم الناشئة، كما أنه يضخ مبالغ مضاعفة للقرى الفقيرة في المحافظات، بهدف تقليل الهجرة غير الشرعية وذلك بالتنسيق مع الجهات المانحة.و يمول الجهاز كافة أنواع المشروعات الصغيرة الجديدة والقائمة الإنتاجية، والصناعية، والتجارية، والخدمية، والحرفية وكذلك مشروعات الثروة الحيوانية، والسمكية والداجنة.
الصندوق الاجتماعي للتنمية : يمول الجهاز المشروعات الصغيرة بحد أقصى 2 مليون جنيه للمشروع الواحد، وتشمل نظم التمويل ما يلى:
الإقراض المباشر من خلال مكاتب الجهاز الإقليمية المنتشرة فى جميع أنحاء الجمهورية.
الإقراض من خلال جهات وسيطة (البنوك - الجمعيات الأهلية - مؤسسات أخري).
الإقراض بنظم التمويل الإسلامى (المرابحة ، المشاركة).
الإقراض بنظام الحساب الجارى المدين.
الإقراض نظام استغلال حق الامتياز التجارى (الفرانشايز).
شروط الحصول على قرض من الجهاز
الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك وإجادة القراءة والكتابة.
التفرغ للمشروع وإدارته والتواجد بنفس المحافظة محل النشاط أو المحافظة المجاورة.
تأدية الخدمة العسكرية أو تأجيلها أو الإعفاء منه لفترة تغطى مدة القرض
المستندات الأساسية المطلوب توافرها
السجل التجارى.
البطاقة الضريبية.
عقد الملكية أو الإيجار لمقر المشروع على أن يكون ثابت التاريخ في الشهر العقارى.
بطاقة الرقم القومي للمشروعات الصغيرة (تصدر من مكاتب الجهاز الإقليمية).
التراخيص اللازمة لمباشرة النشاط.
دراسة جدوى فنية واقتصادية للمشروع.
أية مستندات أو بيانات أخري قد تطلبها الجهة الوسيطة لدراسة طلب العميل.
الضمانات المطلوبة للحصول على قرض
قدرة المشروع على توليد تدفقات نقدية تمكن المقترض من سداد التزاماته المالية.
تتحمل شركات التأمين العاملة فى مجال التغطية التأمينية ضد مخاطر عدم السداد نسبة 80% من قيمة القرض كحد أدنى.
يتحمل كل من الصندوق والبنك النسبة المتبقية.
التسهيلات والمزايا التى يقدمها الجهاز لأصحاب المشروعات الممولة
إعفاء ضريبي لمدة خمسة سنوات للمشروعات الفردية الجديدة الحاصلة على تمويل قبل بدء مزاولة النشاط الفعلى.
سعر فائدة يقل عن الأسعار التى تفرضها البنوك.
أفكار مشروعات مصحوبة بدراسات جدوى.
تدريب متخصص ودعم فني.
خدمات تسويقية من خلال معارض الصندوق التى تقام بجميع أنحاء الجمهورية.
المساعدة فى استخراج المستندات المطلوبة من خلال
مجمعات خدمات المنشآت الصغيرة التابعة للجهاز والمنتشرة بجميع المحافظات والتى تعمل بنظام "الشباك الواحد."
التيسير على المقترضين فى نسب المساهمة الذاتية المقدمة منهم للمشروعات الراغبة فى الحصول على تمويل مع الأخذ فى الاعتبار ما قام العميل بصرفه على تأسيس النشاط المطلوب تمويله.
تيسير إجراءات منح القروض من خلال تطبيق "النظام الرقمى للجدارة الائتمانية" على القروض المباشرة حتى 50 ألف جنيه، هذا ولا يطالب العميل بتقديم أية ضمانات عينية مثل الرهن التجارى أو العقارى أو تحويل المرتبات وما إلى ذلك.
سعر الفائدة على المشروعات الممولة
يقل سعر الفائدة عن الأسعار التى تفرضها البنوك ويحدد وفقا للسياسة الائتمانية للجهاز.
هل يصرف القرض نقداً أم عينياً؟
[عملات مصرية]
يصرف الصندوق القروض المخصصة لتمويل رأس المال العامل بموجب شيكات إلى العميل، أما تلك المخصصة لتمويل الآلات والمعدات، فيصرفها الجهاز بموجب شيكات إلى الجهات الموردة للعميل.
الحصول على قرض من الجهاز رغم الاقتراض من جهة أخري
يمكن ذلك (من حيث المبدأ) ويتحدد ذلك فى ضوء الدراسة الائتمانية للمشروع.
إمكانية إقامة مشروع مع شركاء
يمول الجهاز المشروعات سواء كانت منشآت فردية أو شركات.
هل يقدم الجهاز قروضا شخصية؟
لا يقدم الجهاز قروضا شخصية بل يمنح قروضه لإقامة مشروعات جديدة أو للتوسع فى مشروعات قائمة فقط.
هل يستفيد غير المصريين من المشروعات التى يمولها الجهاز؟
يقدم الجهاز خدماته للمصريين فقط.
البنوك التي يتعامل معها الجهاز
البنك الأهلي المصري
بنك عوده
بنك الشركة المصرفية العربية الدولية
بنك التنمية الصناعية والعمال المصري
بنك البركة
المصرف المتحد
بنك التعمير والاسكان
هل يمول الصندوق شراء سيارات الأجرة أو النقل؟
لا يمول الجهاز شراء السيارات الملاكى ويقدم الجهاز التمويل لشراء السيارات بهدف إقامة مشروع على أن تبلغ نسبة المساهمة الذاتية للعميل فى المشروع 15 % كحد أدنى .
ولابد أن تتم عملية شراء السيارات من الوكيل أو من أحد الموزعين المعتمدين أو من خلال تقديم ثلاث عروض أسعار فى حالة عدم توافر موزع معتمد للسيارة محل التمويل بالمحافظة التى سيتم إقامة المشروع بها .
هل يمول الجهاز نشاط المقاولات؟
يمول الجهاز نشاط المقاولات من خلال العقود التى يبرمها مع مختلف البنوك طالما توافرت شروط التمويل.
كيف يمول الجهاز المشروعات متناهية الصغر؟
[المشروعات الصغيرة والمتوسطة]
يقدم الجهاز القروض إلى للجهات الوسيطة لتتولى إعادة إقراضها إلى العملاء النهائيين لإقامة مشروعات متناهية في الصغر جديدة وقائمة تغطى مختلف المجالات شريطة أن تعمل هذه المشروعات على توليد الدخل وتوفير فرص عمل جديدة.
كيف تحصل الجمعية الأهلية على تمويل متناهي الصغر من الجهاز؟
تتقدم الجمعية بطلب للحصول على تمويل متناهي الصغر إلى المكتب الإقليمي للجهاز التابع لها مرفقا به المستندات المطلوبة، ويشترط أن يتوافر للجمعية خبرة سابقة فيما يتعلق بإدارة هذه النوعية من المشروعات. ويجرى المكتب الإقليمي تقييما مبدئيا للطلب المقدم من الجمعية ويحيله بعد ذلك إلى القطاع المركزي للتمويل متناهي الصغر لدراسته ومن ثم عرضه على اللجان المختصة. وفى حالة الموافقة على الطلب، يحرر العقد بين الصندوق والجمعية.
حجم التمويل الذى يقدمه الجهاز للجمعية الأهلية
يتراوح حجم التمويل الذي يقدمه الصندوق للجمعية بين 200 ألف جنيه و 5 مليون جنيه ويتوقف ذلك على تقييم معايير أداء الجمعية ويمكن أن يرتفع حجم التمويل إلى 10 مليون جنيه ويعتمد ذلك على عدة شروط.
كيف يحصل العميل النهائي على قرض متناهي الصغر من الجمعية الأهلية؟
يتوجه العميل إلى الجمعية التي تغطى النطاق الجغرافي لمشروعه للتقدم بطلب للحصول على قرض، وتقوم الجمعية بالاستعلام عن العميل وتساعده في استكمال المستندات المطلوبة وفى إعداد دراسة جدوى مبسطة لمشروعه المقترح. وتعرض الدراسة على لجنة الائتمان بالجمعية التي توصى إما بالموافقة على القرض أو برفض الطلب.
الفئات المستهدفة من برامج التمويل متناهي الصغر
تستهدف برامج التمويل متناهي الصغر الفئات التالية:
المرأة المعيلة
الفقراء النشطين اقتصاديا
ذوى الحرف والمهارات اليدوية
شباب الخريجين
ذوى الاحتياجات الخاصة
صغار المزارعين
محدودي الدخل
الشروط المطلوب توافرها في المتقدم للحصول على قرض متناهي الصغر
ألا يقل سن المتقدم عن 21 عاما.
الإقامة الدائمة بالمحافظة التي يقام بها المشروع.
أن يوجه التمويل إما لإقامة مشروع جديد أو للتوسع في مشروع قائم.
ألا يزيد عدد العاملين في المشروع عن خمسة أفراد.
الاعتماد على المهارات و الخبرات الشخصية .
ويمكن أن تدار بعض المشروعات متناهية الصغر التجارية من المنزل وتسوق منتجاتها داخل المجتمع المحلى.