قروض السلع المعمرة بفائدة 26%.. البنوك تتدخل لتخفيف أعباء الصيف

مع ارتفاع درجات الحرارة واقتراب ذروة موسم حفلات الزفاف، يتزايد إقبال الأسر المصرية على قروض السلع المعمرة، فى محاولة لتجهيز منازلهم بالأجهزة الأساسية، وعلى رأسها التكييفات والأجهزة الكهربائية، وبينما تمثل الأعباء المالية تحديًا للكثيرين، تسعى البنوك إلى اقتناص هذه الفرصة بتقديم عروض تمويلية بفائدة تصل إلى 26٪، لتلبية الطلب المتزايد وتخفيف الضغط على الميزانيات خلال أشهر الصيف.
هذا التقرير يرصد تفاصيل قرض السلع المعمرة للموظفين ولأصحاب المهن الحرة بأبرز 10 بنوك عاملة بالسوق المصرية، بتمويلات تبدأ من 10 آلاف جنيه وتصل إلى 9 ملايين جنيه كحد أقصى بأحد البنوك وبأسعار فائدة تنافسية تبدأ من 26٪، وعلى فترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 12 عامًا كحد أقصى بأحد البنوك.
وتتمثل الشروط اللازمة للحصول على قروض السلع المعمرة، فى ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاما ولا يزيد على 65 عاما بنهاية مدة القرض، بجانب تقديم عرض أسعار السلع معتمدًا من المورد أو المعرض، وصورة بطاقة سارية، وإيصال مرافق حديث، وكشف حساب بنكى حديث.
يتطلب من الموظفين تقديم شهادة مفردات راتب، وتعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهرى، أما لأصحاب المهن الحرة فيتطلب سجل تجارى حديث، وصورة بطاقة ضريبية، وترخيص مزاولة المهنة، وكشف حساب بنكى حديث.
بنك مصر
يمنح بنك مصر برامج تمويلية للسلع المعمرة والأثاث للموظفين ولأصحاب المهن والأعمال الحرة، وبنسبة تمويل تصل إلى 100٪ من قيمة التمويل.
ويصل الحد الأقصى لحد التمويل إلى 500 ألف جنيه، وعلى فترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 120 شهرا.
وتسجل معدلات الفائدة الخاصة بالقرض 30٪ للموظفين بالقطاع الخاص بضمان تحويل الراتب، بينما تسجل الفائدة 29.25٪ للموظفين بالقطاع العام، ويشترط ألا يزيد عمر المقترض على 65 عاما، ويتطلب تقديم عرض أسعار من المعرض.
البنك التجارى الدولى
يتيح البنك التجارى الدولى قرضا شخصيا للعملاء يتيح من خلاله شراء السلع المعمرة بتمويل يتراوح من 10 آلاف جنيه وحتى 9 ملايين جنيه، وعلى فترة سداد تصل إلى 8 سنوات كحد أقصى، وبفائدة تتراوح من 26٪ وحتى 36٪ ويتم تحديد الفائدة حسب الحالة المادية للعميل.
البنك الأهلى المصرى
يمنح البنك قرضًا شخصيًا يتيح من خلاله إمكانية شراء السلع المعمرة مثل التكييفات بتمويل يبلغ 3 ملايين جنيه كحد أقصى وعلى فترة سداد تصل إلى 12 عامًا، ويقدم البنك القرض للعاملين بالهيئات الحكومية وهيئات القطاع العام والأعمال العام، والعاملين بشركات قطاع البترول والغاز، ويتيح البنك تأمين على الحياة والعجز الكلى طوال فترة القرض.
بنك فيصل الإسلامى
يقدم بنك فيصل الإسلامى برنامجا تمويليًا للسلع المعمرة والأجهزة الكهربائية بنظام المرابحة الشرعية وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية وبعرض أسعار بالسلع المطلوب شراؤها، بمقدم يبدأ من 10٪ وتمويل يصل إلى 90٪ كحد أقصى.
ويصل حجم التمويل إلى مليون جنيه كحد أقصى وعلى فترة سداد تصل إلى 7 سنوات، وبمعدل عائد يسجل 31.25٪ متناقصة سنوياً+ مصاريف إدارية 0.5٪ من قيمة التمويل تدفع مرة واحدة فقط.
ويشترط ألا يقل سن العميل عن 21 عامًا ولا يزيد على 21 عاما، ولا يقل الحد الأدنى للدخل عن 3 آلاف جنيه.
بنك Saib
يتيح البنك قرضًا شخصيًا بتمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه وفقاً لنوع برنامج التمويل، على فترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 12 عامًا كحد أقصى، وبسعر فائدة يتم تحديدها حسب البرنامج المحدد ويتم احتسابها من خلال موظفى خدمة العملاء بفروع البنك، ويتيح البنك القرض الشخصى للموظفين والأطباء وأعضاء هيئة التدريس بالجامعات.
بنك البركة
يمنح بنك البركة تمويلًا للسلع المعمرة للموظفين وأصحاب المهن الحرة، بمقدم 10٪ كحد أدنى، وبتمويل يصل إلى 200 ألف جنيه للسلع المعمرة «الأجهزة الكهربائية»، و500 ألف كحد أقصى للأثاث.
وتصل فترة سداد القرض إلى 5 سنوات، وبمعدل عائد يسجل 30٪+2.5٪ مصاريف إدارية للموظفين بضمان تحويل الراتب، بينما يسجل العائد 33٪+3٪ مصاريف إدارية للموظفين بضمان إثبات الدخل فقط.
يمنح البنك تمويل شراء السلع المعمرة متوافقا مع أحكام الشريعة الإسلامية «المرابحة»، ويشترط ألا يزيد عمر المقترض على 60 عاما للموظفين، و65 عاما لأصحاب المهن الحرة.
بنك الإمارات دبى الوطنى
يقدم بنك الإمارات دبى الوطنى تمويلات للسلع المعمرة للعملاء الموظفين ولأصحاب المهن الحرة ببرنامج تمويل عمليات شراء من تجار يتعاملون مع البنك، بفترة سداد تصل إلى 36 شهرًا كحد أقصى، من دون مقدم. ويشترط ألا يقل عمر العميل عن 21 عاما وحتى 60 عاما، ويجب أن يكون الحد الأدنى للعمل فى شركة 12 شهرا، وألا يقل راتب العميل عن 1000 جنيه.
البنك المصرى الخليجى EG Bank
يمنح البنك المصرى الخليجى قروض السلع المعمرة بمبلغ يصل إلى 120 ألف جنيه كحد أقصى وعلى فترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 60 شهرا، ويتم تحديد سعر الفائدة وفقاً للحالة المادية للعميل، ويتيح البنك تأمين على الحياة طوال مدة القرض.
ويمنح البنك تمويلات بنسبة تصل إلى 100٪ من إجمالى قيمة السلع بشرط تقديم عرض أسعار السلع، ويشترط أن يكون الحد الأدنى للعميل 21 عاما والحد الأقصى 60 عاما للموظفين و65 عاما لأصحاب الأعمال الحرة.
البنك الزراعى
يقدم البنك الزراعى قرضا شخصيا للعملاء يتيح من خلاله شراء السلع المعمرة والأجهزة الكهربائية بتمويل يصل إلى مليون جنيه وعلى فترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 12 عاما، وبفائدة تسجل 25٪ فى حالة تحويل الراتب على البنك، بينما تسجل الفائدة 29٪ للموظفين بضمان إثبات الدخل، وتسجل المصاريف الإدارية 2٪.