تقدم بعض البنوك العامة والخاصة والاسلامية قروض السلع المعمرة ضمن منتجاتها، والتي تشمل تمويل شراء الأجهزة الكهربائية التى تحتاجها كل أسرة أو قروض العروسين لتجهيز المنزل. وتختلف شروط ومواصفات قروض السلع المعمرة من بنك لآخر من ناحية الحد الأقصى للتمويل، الفترة الزمنية لسداد القرض، معدل العائد أو الفائدة على القرض ونسبة المصاريف الادارية. ونعرض لكم في هذا التقرير شروط قروض السلع المعمرة في بعض البنوك العامة والخاصة والإسلامية. *قروض السلع المعمرة فى البنك الاهلى المصرى يطرح البنك الأهلى 3 برامج تمويلية لعملائه في مجال قروض السلع المعمرة بمواصفات مختلفة، ولكن تتفق تلك القروض على الشروط الخاصة بالأوراق المطلوبة مثل تقديم شهادة بمفردات الراتب من جهة العمل وإيصال المرافق وصورة بطاقة الرقم القومى، وتكويد الشركة بالبنك أى تسجيلها لتحويل الراتب، وإصدار بوليصة تامين على حياة العميل وتقع مصاريفها على البنك . 1 – قرض الأهلي للسلع المعمرة لموظفي الحكومة: يتمتع موظفوا القطاع الحكومى بمزايا خاصة عن موظفين القطاع الخاص فى شروط قروض السلع فى البنك الاهلى من حيث انخفاض نسبة الفائدة، حيث يبلغ الحد الأقصى للتمويل 500 ألف جنيه ويرتفع عن ذلك إذا كان راتب الموظف يسمح ، وتبلغ نسبة الفائدة 9% ثابتة ، وأجل سداد القرض يمتد إلى 10 سنوات كحد اقصى. ولا تتجاوز قيمة القسط الشهرى 35% من إجمالى راتب المقترض وتبلغ نسبة المصاريف 2% على إجمالى قيمة القرض، ولايقل الراتب عن 1500 جنيه فى الشهر ولايتجاوز سن العميل 60 عاما عند سداد آخر قسط مستحق للبنك. 2- قرض الأهلي للسلع المعمرة لموظفي القطاع الخاص: يشترط البنك على العميل قبل الموافقة على القرض إدراج الشركة أو تكويدها بالبنك لتحويل الجزء المقتطع من راتبه الشهري للبنك، وتتراوح نسبة الفائدة لموظفي القطاع الخاص بين 11% الى 12% . وتبلغ نسبة المصاريف الإدارية 2% على إجمالى القرض، والحد الأقصى للتمويل 500 الف جنيه ويبلغ أجل سداد القرض 10 سنوات كحد أقصى، ولايتجاوز سن العميل عن 60 عاما فى ميعاد استحقاق آخر قسط، ويبلغ القسط الشهرى 35% من إجمالى الراتب والراتب لايقل عن 1500 جنيه . 3- قرض الأهلي للسلع المعمرة بضمان الاوعية الادخارية: يمنح البنك الاهلى عملائه فرصة الحصول على قرض السلع المعمرة من خلال فيزا كارت وذلك على حسب الحدود الائتمانية للعميل. ويتم خصم 50 جنيها مصاريف إدارية فى العام، ولايُشترط سنا معينا في هذه القروض. * قروض السلع المعمرة فى بنك مصر يطرح بنك مصر 5 برامج لتمويل شراء السلع المعمرة ويشترط البنك تكويد الشركة التى يعمل بها المقترض وتحويل الراتب، وتقديم إيصال مرافق وصورة الرقم القومى وغير ذلك من الأوراق حسب نوع المنتج وحالة العميل . 1- قرض مصر للسلع المعمرة لموظفي الحكومة: يبلغ الحد الاقصى للتمويل 100 ألف جنيه والحد الأدنى ثلاثة الآف جنيه، ويصل أجل سداد القرض 7 سنوات، ونسبة الفائدة تتراوح بين 18% تناقصية و10% ثابتة. ويشترط البنك أن لايقل راتب الموظف عن 400 جنيه ويبلغ القسط الشهرى 35% من إجمالى دخل المقترض، ولايزيد سن الموظف عن 60 عاما أو 65 عاما عند سداد آخر قسط للقرض وتبلغ نسبة المصاريف الادارية 1%. 2- قرض مصر للسلع المعمرة لموظفي القطاع الخاص: تتشابة نفس شروط موظفي القطاع الخاص مع القطاع العام، ولكن تزيد نسبة الفائدة على القطاع الخاص إلى 18,5% تناقصية و10,2% ثابتة . 3- قرض السلع المعمرة للمهن الحرة: يشترط بنك مصر على العميل فى هذا المنتج أن يكون مر عامين على مزاولة نشاطه وتقديم الشهادة الضريبية والسجل التجارى. ولايزيد الحد الأقصى للتمويل عن 50 ألف جنيه وأن لايزيد سن العميل عن 65 عاما عند سداد آخر قسط . وتبلغ نسبة الفائدة 22% متناقصة و12.5% ثابتة وتبلغ المصاريف الإداري نسبة 1% من إجمالى القرض بحد أدنى 50 جنيها، والقسط الشهرى 35% من إجمالى الراتب . 4- قرض مصر للسلع المعمرة بضمان الشهادات الادخارية : يبلغ الحد الأقصى لقروض السلع المعمرة بضمان الشهادات الإدخارية للعميل 500 ألف جنيه ويبلغ أجل سداد القرض 7 سنوات كحد أقصى، وتتراوح نسبة الفائدة بين 2% إلى 4% حسب نوع الشهادة بينما تصل نسبة المصاريف الإدارية إلى 1% ، ولايشترط البنك حد أقصى لسن العميل أو بوليصة تأمين. 5- قرض مصر للسلع المعمرة لأصحاب المعاشات: يصل الحد الأقصى لتلك القروض 50 ألف جنيه وتصل فترات السداد إلى 8 سنوات. ونسبة الفائدة تبلغ 18% تناقصية أو 10% ثابتة، أما قيمة القسط الشهرى فلاتزيد عن 35% من إجمالى المعاش ولايزيد سن صاحب المعاش عن 65 عاما، وتبلغ المصاريف الإدارية 1% من إجمالى القرض بحد أدنى 50جنيها. *قروض السلع المعمرة فى البنك الاهلى القطرى QNB يشترط البنك الأهلى القطرى الوطنى على المقترض تحويل راتبة على البنك وتسجيل الشركة لمنح قروض السلع المعمرة لموظفي القطاع الخاص، ولايقدم البنك هذا النوع من القروض لموظفي الحكومة لعدم تعامل البنك مع أى شركات حكومية باستثناء ضباط الجيش الذين يتم تحويل رواتبهم على البنك . 1- قروض الأهلي القطري للسلع المعمرة لموظفي فى القطاع الخاص: يبلغ الحد الأقصى للقرض 75 ألف جنيه والحد الأدنى 5 الآف جنيه، وأجل سداد القرض 4 سنوات كحد أقصى. ولايقل راتب الموظف عن 1500 جنيه شهريا، ونسبة الفائدة 19% متناقصة أو 11% ثابتة، وتبلغ نسبة المصاريف الإدارية 2.5% من إجمالى القرض. ولايتجاوز سن العميل 60 عاما عند سداد آخر قسط للقرض ونسبة القسط الشهرى لاتزيد عن 35% من إجمالى الراتب. 2 - قرض الأهلي القطري للسلع المعمرة للمهن الحرة: يحصل العميل على هذا القرض بضمان مقر العمل إذا كان صيدلية أو مستشفى ويشترط البنك تقديم السجل التجارى للمنشأة والبطاقة الضريبية وإيصال مرافق والرقم القومى وآخر ثلاث ميزانيات. ويبلغ الحد الأقصى للتمويل 150 ألف جنيه وأجل سداد القرض لايزيد عن 5 سنوات، ونسبة الفائدة على القرض 15% ثابتة على أن لايزيد سن المقترض عن 60 عاما عند استحقاق آخر قسط . وتبلغ نسبة المصاريف الادارية 2.5% ويتم تحديد القسط الشهرى للقرض حسب قيمة التمويل . 3- قروض الأهلي القطري للسلع المعمرة بضمان الاوعية الادخارية: يمنح البنك هذه القروث بحد أقصى بنسبة 90% من إجمالى قيمة الشهادة، ويبلغ الحد الأقصى لسنوات سداد القرض 7 سنوات ونسبة المصاريف الإدارية 1.5% من إجمالى القرض ونسبة الفائدة تزيد عن نسبة الشهادة 2.5% أو اكثر حسب فائدة الشهادة. *قروض السلع المعمرة فى بنك فيصل الاسلامى يمنح بنك فيصل الاسلامى تمويلات لعملائه على السلع المعمرة بنظام المرابحة ،عبر عقد بيع من التاجر إلى البنك ثم يقوم البنك ببيع المنتج إلى العميل، ولايشترط البنك تحويل الراتب ويوجد 4 برامج تمويلية لهذه القروض بالبنك تشمل: 1- تمويل فيصل للسلع المعمرة لموظفي الحكومة والقطاع الخاص : يربط البنك الحد الأقصى لتمويل السلع المعمرة براتب المقترض، ويبلغ أجل سداد القرض 4 سنوات بعائد سنوى 18.25% ولايزيد القسط الشهرى عن 25% من إجمالى الراتب الحكومي وترتفع إلى 35% لدى موظفي القطاع الخاص. ولايزيد الحد الاقصى لسن العميل عن 65 عاما ويبلغ الحد الأدنى للراتب 1500 جنيه، والمصاريف الادارية تتراوح بين 0,5% فى حالة تحويل الراتب وإلى 1.5% فى حالة عدم تحويل الراتب. 2- قروض فيصل للسلع المعمرة للمهن الحرة : يطلب البنك شهادة إثبات دخل وأن يكون مر ثلاث سنوات على ممارسة العمل وإيصال مرافق وصورة الرقم القومى والبطاقة الضريبية. وتبلغ نسبة العائد على التمويل 19.25% ولايزيد السن عن 60 عاما ويبلغ الحد الاقصى للتمويل 500 ألف جنيه والحد الاقصى لتسديد القرض 6 سنوات. أما نسبة القسط الشهرى لاتتجاوز 35% من إجمالى الراتب، والمصاريف الإدارية بين 0.5% فى حالة تحويل الراتب وإلى 1.5% فى غير تحويل الراتب . 3-قروض فيصل للسلع المعمرة بضمان اوعية ادخارية: يقدم البنك تلك القروض من خلال ثلاث أنواع من الشهادات حسب مدة أجل استحقاق الشهادة، ويتم رهن نسبة 90% من إجمالى الشهادة ذات الثلاث سنوات، ورهن 95% على الشهادات الخماسية ، ورهن 100% على الشهادة السباعية ، بعائد متميز يزيد بنسبة 2% على عائد الشهادة ، وهذا المنتج لايشترط تحويل راتب أو سن محدد للعميل أو شهادة تامين . *قروض السلع المعمرة فى بنك البركة يطرح بنك البركة قروض السلع المعمرة بصيغة التمويل الاسلامى من خلال 4 برامج تمويلية سواء بتحويل راتب أو من غير تحويل و تشمل : 1-قروض البركة للسلع المعمرة للموظفين فى القطاع الحكومى والخاص: يبلغ الحد الأقصى للتمويل 200 ألف جنيه ولايزيد أجل سداد القرض عن خمس سنوات، ونسبة الفائدة تتراوح بين 9% فى حالة تحويل الراتب و 10% ثابتة فى حالة عدم تحويل الراتب. ولايزيد الحد الأقصى لسداد القرض عن خمس سنوات، ونسبة القسط الشهرى تبلغ 35% من إجمالى الراتب، ولايزيد سن العميل عن 60 عاما أو 65 عاما فى بعض الوظائف، والحد الأدنى للراتب 3 الاف جنيه. 2-قروض البركة للسلع المعمرة للمهن الحرة والانشطة التجارية: تنطبق نفس شروط قرض الموظفين على أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية ، ولكن يطلب البنك من المقترض شهادة إثبات دخل من محاسب قانونى وإيصال مرافق والسجل التجارى والبطاقة الضريبية. قروض السلع المعمرة بضمان الأوعية الإدخارية: يرهن البنك نسبة 90% من إجمالى قيمة الشهادة ويزيد العائد عن 2% على عائد الشهادة، ويبلغ الحد الأقصى للتمويل 5 سنوات و لاتوجد مصاريف إدارية أو حد للتمويل أو سن معين أو تحويل راتب.
