«المصدر» تكشف مستجدات نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر

شهد نشاط تمويل المشروعات متناهية الصغر نموأ ملحوظا بنهاية عام 2021 فى قيمة أرصدة التمويل بنسبة 39.9% حيث بلغت نحو 27.097 مليار جنيه، مقارنة بنهاية عام 2020 والتى بلغت فيه أرصدة التمويل نحو 19.359 مليار جنيه.
وأوضحت الهيئة العامة للرقابة المالية فى تقرير، أن النمو فى قيمة المحفظة تزامن مع زيادة أعداد المستفيدين بنسبة 10.4% حيث بلغت نحو 3.495 مليون مستفيد فى نهاية عام 2021 مقارنة بنهاية عام 2020 والذى بلغ فيه عدد المستفيدين 3.165 مليون مستفيد.
◄ الشركات تضخ 15.5 مليار جنيه لصالح 1.5 مليون عميل
واستحوذت شركات التمويل متناهى الصغر على 57.34% من أرصدة التمويل بقيمة 15.538 مليار جنيه بنهاية العام الماضى، مقابل 54.65% بقيمة 10.579 مليون جنيه بنهاية 2020.
وجاءت الجمعيات والمؤسسات الأهلية من الفئة «أ» فى المركز الثانى من حيث أرصدة التمويل التمويل، بحصة سوقية 36.85%، بقيمة 9.985 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021، مقابل 38.64% بقيمة 7.479 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020.
وأشارت الهيئة، إلى استحواذ الجمعيات والمؤسسات الأهلية من الفئة «ب» على حصة سوقية قدرها 2.73% من إجمالى أرصدة التمويل بقيمة 740.999 مليون جنيه بنهاية 2021، مقابل حصة قدرها 2.99% بقيمة 579.812 مليون جنيه بنهاية 2020.
ونوهت إلى أن الجمعيات والمؤسسات الأهلية من الفئة «ج» جاءت فى المركز الرابع بحصة سوقية 3.08%، بقيمة 833.163 مليون جنيه بنهاية العام الماضى، مقابل 3.72% بقيمة 720.024 مليون جنيه بنهاية العام السابق له.
وارتفع أعداد المستفيدين من تمويلات شركات التمويل متناهى الصغر إلى 1.458 مليون عميل بنهاية ديسمبر الماضى، مقابل 1.265 مليون مستفيد بنهاية ديسمبر 2020، كما بلغ أعداد المستفيدين من تمويلات الجمعيات والمؤسسات الأهلية من الفئة «أ» نحو 1.788 مليون عميل، مقابل 1.664 مليون عميل.
ولفتت الهيئة، إلى أن أعداد المستفيدين من تمويلات الجمعيات والمؤسسات الأهلية من الفئة «ب» سجل نحو 92.667 ألف عميل بنهاية 2021، مقابل 88.258 ألف عميل بنهاية 2020، فيما بلغ أعداد المستفيدين من تمويلات الجمعيات والمؤسسات الأهلية من الفئة «ج» نحو 155.258 ألف عميل، مقابل 147.068 ألف عميل.
◄ 2.16 مليون سيدة تحصل على تمويلات بقيمة 12.8 مليار جنيه
ووفقا لنوع المستفيد، بلغ عدد المستفيدين من العملاء الذكور نحو 1.3 مليون مستفيد فى نهاية عام 2021 وبأرصدة تمويل قدرها نحو 14.3 مليار جنيه مقارنة بعدد مستفيدين بلغ نحو 1.2 مليون مستفيد بنهاية عام 2020 وبأرصدة تمويل بلغت نحو 10.3 مليار جنيه.
واحتلت الحصة السوقية لأرصدة التمويل للعملاء الذكور المركز الأول بنسبة 52.61%، بينما احتلت المركز الثانى بالنسبة العدد المستفيدين بنسبة 38.04%، فيما بلغ معدل النمو 11.20% فى عدد العملاء الذكور، و38.14% فى قيمة أرصدة التمويل الممنوحة لهم.
وذكر التقرير، أن عدد المستفيدين من العملاء الإناث بلغ 2.165 مليون مستفيدة فى نهاية عام 2021 وبأرصدة تمويل قدرها نحو 12.842 مليار جنيه مقارنة بعدد 1.97 مليون مستفيدة بنهاية عام 2020 وبأرصدة تمويل بلغت نحو 9.039 مليار جنيه.
وأوضح أن الحصة السوقية لأرصدة التمويل للعملاء الإناث احتلت المركز الثانى بنسبة 47.39% بينما احتلت المركز الأول بالنسبة لعدد المستفيدين بنسبة 61.96%، فيما بلغ معدل النمو 9.92% فى عدد العملاء الإناث، و42.06% فى قيمة أرصدة التمويل الممنوحة لهن.
◄ 16.5 مليار جنيه موجهة للنشاط التجارى
ووفقا لنوع النشاط، جاء النشاط التجارى بالترتيب الأول فى نهاية عام 2021 من حيث قيمة أرصدة التمويل وعدد المستفيدين وذلك بقيمة تمويل قدرها نحو 16.477 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ نحو 2.274 مليون مستفيد، مقارنة بنهاية عام 2020 والذى بلغت فيه قيمة أرصدة التمويل نحو 11.795 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ نحو 2.036 مليون مستفيد.
وجاء النشاط الزراعى بالترتيب الثانى فى نهاية عام 2021 من حيث قيمة أرصدة التمويل وعدد المستفيدين وذلك بقيمة تمويل قدرها نحو 5.158 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ نحو 564.541 ألف مستفيد، مقارنة بنهاية عام 2020 والذى بلغت فيه قيمة أرصدة التمويل نحو 2.689 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ 411.275 ألف مستفيد.
ونوه التقرير، إلى أن النشاط الخدمى جاء بالترتيب الثالث فى نهاية عام 2021 من حيث قيمة أرصدة التمويل وعدد المستفيدين وذلك بقيمة تمويل قدرها نحو 3.724 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ 446.311 ألف مستفيد، مقارنة بنهاية عام 2021 والذى بلغت فيه قيمة أرصدة التمويل نحو 3.532 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ 508.128 ألف مستفيد.
وجاء النشاط الإنتاجى والحرفى بالترتيب الرابع فى نهاية عام 2021 من حيث قيمة أرصدة التمويل وعدد المستفيدين وذلك بقيمة تمويل قدرها نحو 1.736 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ 210.205 ألف مستفيد، مقارنة بنهاية عام 2020 والذى بلغت فيه قيمة أرصدة التمويل نحو 1.341 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ نحو 210.424 ألف مستفيد.
◄ 23.2 مليار جنيه حجم التمويل الفردى
ووفقا لنوع التمويل، بلغت أرصدة التمويل الفردى فى نهاية عام 2021 نحو 23.212 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ 2.246 مليون مستفيد، مقارنة بنهاية عام 2020 والذى بلغت فيه أرصدة التمويل الفردى نحو 16.165 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ نحو 1.926 مليون مستفيد.
ولفت التقرير، إلى أن الحصة السوقية لأرصدة التمويل الفردى احتلت المركز الأول بنسبة 85.66%، وكذا أعداد المستفيدين بنسبة 64.27%، كما بلغ معدل النمو 43.59% فى قيمة أرصدة التمويل، و16.61% فى عدد المستفيدين.
وأشار التقرير، إلى أن إجمالى عدد العقود بالتمويل الجماعى بلغ 673 ألف عقد لإجمالى عدد مستفيدين بلغ نحو 1.2 مليون مستفيد بمتوسط عدد 2 عملاء بكل عقد.
وأوضح أن أرصدة التمويل الجماعى بلغت فى نهاية عام 2021 نحو 3.884 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ 1.248 مليون مستفيد، مقارنة بنهاية عام 2020 والذى بلغت فيه أرصدة التمويل الجماعى نحو 3.193 مليار جنيه لعدد مستفيدين بلغ 1.239 مليون مستفيد.
وأضاف أن الحصة السوقية لأرصدة التمويل الجماعى احتلت المركز الثانى بنسبة 14.34%، وكذا أعداد المستفيدين بنسبة 35.73%، كما بلغ معدل النمو 21.65% فى قيمة أرصدة التمويل، وبلغ معدل نمو 0.76% فى عدد المستفيدين.
◄ 30.8 مليار جنيه إجمالى المحفظة المؤمن عليها
وفيما يتعلق بمعاملات خدمات توزيع وثائق التامين متناهى الصغر «الاختياري» فى نشاط تمويل المشروعات متناهية الصغر بنهاية 2021، بلغ عدد العملاء نحو 15.551 عميل، فيما بلغت الأقساط المدفوعة نحو 777.550 الف جنيه.
وفيما يخص خدمات التامين الإلزامى فى نشاط تمويل المشروعات متناهية الصغر بنهاية 2021، بلغ عدد العملاء المؤمن عليهم نحو 3.258 مليون عميل، كما سجلت إجمالى المحفظة المؤمن عليها نحو 30.87 مليار جنيه، فيما بلغت الأقساط التامينية المدفوعة 9.263 مليون جنيه.
◄ 8.4 ألف مستفيد من التمويل الأصغر "النانو" بقيمة 2.6 مليون جنيه
وأوضحت الهيئة، أن عدد المستفيدين بمنتج التمويل الأصغر «النانو» والذى يتم تقديمه من خلال شركات تمويل المشروعات متناهية الصغر فى نهاية عام 2021 نحو 8.4 ألف مستفيد بقيمة تمويل بلغت نحو 2.6 مليون جنيه.
◄ الشركات تضخ 204 مليون جنيه للمشروعات المتوسطة والصغيرة خلال 6 أشهر
ونوهت إلى أنه بدأت ممارسة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة فى شهر يوليو 2021 من خلال الشركات، حيث بلغ عدد المستفيدين 249 مستفيدا فى نهاية عام 2021 وبقيمة أرصدة تمويل بلغت نحو 204 مليون جنيه.
◄ المنيا أكثر المحافظات حصولا على تمويلات بقيمة 2.8 مليار جنيه
وفيما يتعلق بالتوزيع الجغرافى، جاءت محافظة المنيا بالمركز الأول من حيث إجمالى أرصدة التمويل التى بلغت نحو 2.822 مليار جنيه بنهاية 2021، فيما حلت بالمركز الثانى من حيث إجمالى عدد العملاء الذين بلغوا نحو 303.983 ألف عميل.
وجاءت محافظة الدقهلية بالمركز الثانى من حيث إجمالى أرصدة التمويل التى سجلت نحو 2.172 مليار جنيه، فيما حلت بالمركز الأول من حيث إجمالى عدد العملاء الذين بلغوا نحو 311.49 ألف عميل.
واحتلت محافظة سوهاج المركز الثالث من حيث إجمالى أرصدة التمويل التى سجلت 2.019 مليار جنيه، فيما حلت بالمركز السابع من حيث إجمالى عدد العملاء الذين بلغوا نحو 217.126 ألف عميل.
◄ "تساهيل" تتصدر شركات القطاع بحجم تمويلات 6.5 مليار جنيه
وفيما يخص ترتيب الحصص السوقية للجمعيات والمؤسسات الأهلية والشركات وفقا لقيمة أرصدة التمويل، جاءت شركة تساهيل للتمويل متناهى الصغر فى الصدارة «511 فرع» بأرصدة تمويل بلغت 6.542 مليار جنيه لنحو 634.226 ألف مستفيد.
وأوضح التقرير، أن شركة تنمية لخدمات المشروعات متناهية الصغر «302 فرع» جاءت فى المركز الثانى بقيمة 3.659 مليار جنيه لنحو 380.555 ألف مستفيد، كما حلت جمعية رجال أعمال اسكندرية «90 فرع» بالمركز الثالث بقيمة 2.674 مليار جنيه لنحو 491.042 ألف مستفيد، فيما جاءت شركة ريفى «105 فرع» فى المركز الرابع بقيمة 1.649 مليار جنيه لنحو 151.056 ألف مستفيد.
وجاءت شركة أمان «108 فرع» بالمركز الخامس بقيمة 1.279 مليار جنيه لنحو 120.230 ألف عميل، كما حلت جمعية تنمية المجتمعات المحلية والمشروعات الصغيرة «المبادرة» «109 فرع» فى المركز السادس بقيمة 1.239 مليار جنيه لنحو 58.781 ألف مستفيد، فيما جاءت شركة تمويلى «101 فرع» بالمركز السابع بقيمة 1.113 مليار جنيه لنحو 92.314 ألف مستفيد.
ونوه إلى أن جمعية رجال الأعمال والمستثمرين لتنمية المجتمع المحلى بالدقهلية «35 فرع» جاءت فى المركز الثامن بقيمة 998.815 مليون جنيه لنحو 184.71 ألف مستفيد، كما حلت مؤسسة التضامن للتمويل الأصغر «111 فرع» فى المركز التاسع بقيمة 836.605 مليون جنيه لنحو 213.245 ألف مستفيدة، فيما جاءت جمعية «لييد» « 3 فرع» فى المركز العاشر بقيمة 793.395 مليون جنيه لنحو 204.493 ألف مستفيد.
◄ 982 جهة مرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات متناهية الصغر
وأشار التقرير، إلى نمو عدد الجهات المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات متناهية الصغر بواقع عدد «32» جهة ممثلة فى 30 جهة من الجمعيات والمؤسسات الأهلية وعدد شركتين فى نهاية عام 2021 أى بنسبة 3.4% ليصل عدد الجهات القائمة إلى 982 مقارنة بنهاية عام 2020 والتى بلغ اجماليها آنذاك 950 جهة تمويل قائمة.
ولفت إلى نمو إجمالى عدد المنافذ القائمة لتقديم خدمات نشاط تمويل المشروعات متناهية الصغر بواقع عدد 436 منفذ لتصل إلى 3.254 منفذ قائم فى نهاية عام 2021 أى بنسبة 15.5 % مقارنة بنهاية عام 2020 والتى بلغ إجماليها آنذاك 2.818 منفذ تمويل قائم.
◄ 5.6 مليار جنيه التمويل متناهى الصغر بقرى «حياة كريمة»
كشفت الهيئة العامة للرقابة المالية، عن ارتفاع أرصدة التمويل متناهى الصغر فى قرى المبادرة الرئاسية «حياة كريمة» بنحو 483%، لتسجل نحو 5.643 مليار جنيه بنهاية 2021، مقابل 967.993 مليون جنيه بنهاية 2020.
وأوضحت الهيئة فى تقرير، أن أعداد المستفيدين من تمويلات جهات التمويل متناهى الصغر ضمن مبادرة «حياة كريمة» بلغ نحو 457.615 ألف عميل بنهاية ديسمبر الماضى، مقابل 71.189 ألف عميل بنهاية ديسمبر 2020.